Samenvatting verzekeringen
Inhoud
Hoofdstuk 1 Risk Management ...........................................................................................................1
1 Definitie risk management ...........................................................................................................1
2 Soorten .......................................................................................................................................1
3 Overzicht bedrijfsrisico’s ..............................................................................................................1
3.1 Inventariseren ......................................................................................................................1
3.2 Het verzekeringspakket .......................................................................................................2
Hoofdstuk 2 het verzekeren of transfereren van risico’s .......................................................................3
1 Het verzekeringslandschap .........................................................................................................3
2 Voorbeeld van een aanbod voor een garagehouder.....................................................................4
2.1 Verzekeringen voor de activiteit ...........................................................................................4
2.1.1 Verplichte verzekeringen ..............................................................................................4
2.1.2 Essentiële verzekeringen .............................................................................................4
2.1.3 Geruststellende verzekeringen .....................................................................................5
2.2 Verzekeringen voor de ondernemer .....................................................................................5
2.2.1 Verplichte verzekeringen ..............................................................................................5
2.2.2 Essentiële verzekeringen .............................................................................................6
2.2.3 Geruststellende verzekeringen .....................................................................................6
2.3 Voor medewerkers...............................................................................................................6
2.3.1 Verplichte verzekeringen ..............................................................................................6
2.3.2 Essentiële verzekeringen .............................................................................................7
2.3.3 Geruststellende verzekeringen .....................................................................................7
Hoofdstuk 3 de beginselen van aansprakelijkheid ...............................................................................7
1 Soorten aansprakelijkheid ............................................................................................................7
2 De strafrechtelijke aansprakelijkheid ............................................................................................7
2.1 Materieel strafrecht ..............................................................................................................7
2.1.1 Constitutieve elementen van een misdrijf......................................................................7
2.1.2 Soorten misdrijven .......................................................................................................8
2.2 Formeel strafrecht................................................................................................................8
2.2.1 Het Openbaar Ministerie (= procureur des Konings) .....................................................8
2.2.2 Onderzoeksfase ...........................................................................................................9
2.2.3 De vonnisfase ..............................................................................................................9
2.2.4 De uitvoeringsfase .......................................................................................................9
3 Burgerrechtelijke aansprakelijkheid (wilstoestemming) ............................................................... 10
3.1 Contractuele aansprakelijkheid (moeilijk verzekerbaar) ...................................................... 10
3.1.1 De overeenkomst nader bestudeerd........................................................................... 10
3.1.2 Verwijtbare tekortkoming ............................................................................................ 10
, 3.1.3 Sanctionering ............................................................................................................. 10
3.2 Buitencontractuele aansprakelijkheid ................................................................................. 11
3.2.1 Basisbegrippen .......................................................................................................... 11
3.3 Persoonlijke aansprakelijkheid ........................................................................................... 11
3.3.1 De magische driehoek ............................................................................................... 11
3.3.2 Bespreking elementen ............................................................................................... 12
3.3.3 Samengestelde aansprakelijkheid .............................................................................. 12
3.3.4 Foutloze of objectieve aansprakelijkheid .................................................................... 14
4 Bijzondere aansprakelijkheidsregelingen en vergoedingsstelsels ................................................ 14
4.1 Objectieve of foutloze aansprakelijkheid............................................................................. 14
4.2 Productaansprakelijkheid ................................................................................................... 14
4.3 Automatische vergoedingsplicht ......................................................................................... 14
4.4 Fonds voor Medische Ongevallen ...................................................................................... 14
4.5 Fonds voor Slachtoffers van Opzettelijke Gewelddaden ..................................................... 14
4.6 Belgisch Gemeenschappelijk Waarborgfonds .................................................................... 14
5 Samenloop ................................................................................................................................ 14
5.1 Samenloop tussen strafrecht en burgerlijk recht ................................................................. 14
5.2 Samenloop in het burgerlijk recht ....................................................................................... 15
5.2.1 Schade veroorzaakt aan een contractspartij ............................................................... 15
5.2.2 Schade veroorzaakt aan een contractspartij én derde ................................................ 15
Hoofdstuk 4 algemeen overzicht verzekeringsreglementering............................................................ 15
1 Essentiële bestanddelen van een verzekeringsovereenkomst .................................................... 15
1.1 De betrokken partijen......................................................................................................... 15
1.2 Verzekerbaar risico ............................................................................................................ 16
1.3 Verzekerbaar belang ......................................................................................................... 16
1.4 De premie .......................................................................................................................... 16
2 De totstandkoming van de verzekeringsovereenkomst ............................................................... 16
2.1 Het verzekeringsvoorstel.................................................................................................... 16
2.2 De verzekeringsaanvraag .................................................................................................. 16
2.3 De voorafgetekende polis .................................................................................................. 16
2.4 Verkoop op afstand............................................................................................................ 16
3 De verplichtingen van de verzekeringnemer ............................................................................... 16
3.1 De mededelingsplicht......................................................................................................... 16
3.2 De betaling van de premie ................................................................................................. 17
3.5 Melding van een schadegeval ............................................................................................ 18
4 De verplichtingen van de verzekeraar......................................................................................... 18
4.1 Informatieverplichting ......................................................................................................... 18
4.2 Verzekeringsprestatie bij schadegeval ............................................................................... 18
5 Looptijd, wijziging en einde van de verzekeringsovereenkomst ................................................... 19
5.3 Einde van de verzekeringsovereenkomst ........................................................................... 19
, 5.3.1 De verplichte kennisgeving......................................................................................... 19
Hoofdstuk 5 Specifieke regels voor schadeverzekeringen ................................................................. 20
1 Specifieke regels toepasselijk op aansprakelijkheidsverzekeringen (EXAMEN!!!)....................... 20
1.1 Twee basisverplichtingen ................................................................................................... 20
1.2 Dekking in de tijd ............................................................................................................... 20
1.4 Het eigen recht van de benadeelde (examen!!) ................................................................. 22
1.5 (niet-) Tegenstelbaarheid van de excepties aan de benadeelde ......................................... 23
1.6 Verhaalrecht van de aansprakelijkheidsverzekeraar ........................................................... 23
1.7 De verschuldigde schadevergoeding (examen!!) ............................................................... 24
Hoofdstuk 6 de zaakverzekeringen.................................................................................................... 24
1 De verzekering bedrijfsschade ................................................................................................... 24
1.1 Boekhoudkundige benadering............................................................................................ 24
1.2 Omvang van de verzekering .............................................................................................. 25
1.3 Tussenkomst ..................................................................................................................... 25
1.4 Te verzekeren bedrag ........................................................................................................ 25
1.4.1 Het bedrag ................................................................................................................. 25
1.4.2 De termijn .................................................................................................................. 25
1.4.3 Alternatieve formules ................................................................................................. 26
1.5 De premie .......................................................................................................................... 26
2 De brandverzekering .................................................................................................................. 26
2.1 De verzekerde goederen ................................................................................................... 27
2.2 De voorwaarden ................................................................................................................ 27
2.2.1 Basiswaarborgen ‘brand en aanverwante gevaren’ ..................................................... 27
2.2.2 Bijdekkingen (gevolg zijn van...) ................................................................................. 28
2.2.3 Facultatieve dekkingen............................................................................................... 28
2.3 De premie .......................................................................................................................... 28
3 Omniumverzekering (geen verplichte verzekering) ..................................................................... 29
3.1 Formules ........................................................................................................................... 29
3.1.1 De mini-omnium ......................................................................................................... 29
3.1.2 De full omniumverzekering ......................................................................................... 29
3.2 Keuze en omvang van dekking .......................................................................................... 30
3.2.1 Het verzekerde voertuig ............................................................................................. 30
3.2.2 De verzekerde personen (bedrijfswagen: WG) ........................................................... 30
3.2.3 Uitsluitingen ............................................................................................................... 30
3.2.4 De waarde ................................................................................................................. 30
3.2.5 De franchise............................................................................................................... 30
3.3 Schadevergoeding ............................................................................................................. 30
Hoofdstuk 7 Aansprakelijkheidsverzekeringen ................................................................................... 31
1 De polis BA onderneming (niet verplicht) .................................................................................... 31
1.1 Waarborg BA Uitbating ...................................................................................................... 32
, 1.1.1 Wat is verzekerd? ...................................................................................................... 32
1.1.3 Wie is verzekerd? ...................................................................................................... 32
1.1.4 Welke schade wordt vergoed? ................................................................................... 32
1.1.5 Wie zijn derden? ........................................................................................................ 33
1.1.6 Veel voorkomende uitsluitingen .................................................................................. 33
1.2 Facultatieve dekkingen ...................................................................................................... 33
1.2.1 Waarborg BA Toevertrouwd goed (vorm van contractuele aansprakelijkheid) ............. 33
1.2.2 Waarborg BA Na levering (alle schade na de levering wordt gedekt) .......................... 34
2 Beroepsaansprakelijkheid .......................................................................................................... 34
3 De verplichte verzekering inzake brand en ontploffing (voor publiek toegankelijke plaatsen) ....... 35
4 De verplichte BA Motorrijtuigenverzekering ................................................................................ 35
4.1 WAM en KB Verzekeringsovereenkomsten ........................................................................ 36
4.1.1 Welke motorrijtuigen moeten verplicht verzekerd zijn?................................................ 36
4.1.2 Wanneer moeten motorrijtuigen verplicht verzekerd worden? ..................................... 36
4.1.3 Op wie rust de verplichting tot verzekering? ............................................................... 37
4.1.4 Wiens burgerlijke aansprakelijkheid wordt gedekt? ..................................................... 37
4.1.5 Welke voertuigen zijn verzekerd? ............................................................................... 38
4.1.6 Welke schade wordt niet vergoed? (examen!!) .......................................................... 39
4.1.8 Het recht van verhaal ................................................................................................. 41
4.2 Vergoedingsregeling van toepassing op bepaalde slachtoffers van verkeersongevallen ..... 41
4.4 RDR- en expertise-overeenkomst ...................................................................................... 41
Inhoud
Hoofdstuk 1 Risk Management ...........................................................................................................1
1 Definitie risk management ...........................................................................................................1
2 Soorten .......................................................................................................................................1
3 Overzicht bedrijfsrisico’s ..............................................................................................................1
3.1 Inventariseren ......................................................................................................................1
3.2 Het verzekeringspakket .......................................................................................................2
Hoofdstuk 2 het verzekeren of transfereren van risico’s .......................................................................3
1 Het verzekeringslandschap .........................................................................................................3
2 Voorbeeld van een aanbod voor een garagehouder.....................................................................4
2.1 Verzekeringen voor de activiteit ...........................................................................................4
2.1.1 Verplichte verzekeringen ..............................................................................................4
2.1.2 Essentiële verzekeringen .............................................................................................4
2.1.3 Geruststellende verzekeringen .....................................................................................5
2.2 Verzekeringen voor de ondernemer .....................................................................................5
2.2.1 Verplichte verzekeringen ..............................................................................................5
2.2.2 Essentiële verzekeringen .............................................................................................6
2.2.3 Geruststellende verzekeringen .....................................................................................6
2.3 Voor medewerkers...............................................................................................................6
2.3.1 Verplichte verzekeringen ..............................................................................................6
2.3.2 Essentiële verzekeringen .............................................................................................7
2.3.3 Geruststellende verzekeringen .....................................................................................7
Hoofdstuk 3 de beginselen van aansprakelijkheid ...............................................................................7
1 Soorten aansprakelijkheid ............................................................................................................7
2 De strafrechtelijke aansprakelijkheid ............................................................................................7
2.1 Materieel strafrecht ..............................................................................................................7
2.1.1 Constitutieve elementen van een misdrijf......................................................................7
2.1.2 Soorten misdrijven .......................................................................................................8
2.2 Formeel strafrecht................................................................................................................8
2.2.1 Het Openbaar Ministerie (= procureur des Konings) .....................................................8
2.2.2 Onderzoeksfase ...........................................................................................................9
2.2.3 De vonnisfase ..............................................................................................................9
2.2.4 De uitvoeringsfase .......................................................................................................9
3 Burgerrechtelijke aansprakelijkheid (wilstoestemming) ............................................................... 10
3.1 Contractuele aansprakelijkheid (moeilijk verzekerbaar) ...................................................... 10
3.1.1 De overeenkomst nader bestudeerd........................................................................... 10
3.1.2 Verwijtbare tekortkoming ............................................................................................ 10
, 3.1.3 Sanctionering ............................................................................................................. 10
3.2 Buitencontractuele aansprakelijkheid ................................................................................. 11
3.2.1 Basisbegrippen .......................................................................................................... 11
3.3 Persoonlijke aansprakelijkheid ........................................................................................... 11
3.3.1 De magische driehoek ............................................................................................... 11
3.3.2 Bespreking elementen ............................................................................................... 12
3.3.3 Samengestelde aansprakelijkheid .............................................................................. 12
3.3.4 Foutloze of objectieve aansprakelijkheid .................................................................... 14
4 Bijzondere aansprakelijkheidsregelingen en vergoedingsstelsels ................................................ 14
4.1 Objectieve of foutloze aansprakelijkheid............................................................................. 14
4.2 Productaansprakelijkheid ................................................................................................... 14
4.3 Automatische vergoedingsplicht ......................................................................................... 14
4.4 Fonds voor Medische Ongevallen ...................................................................................... 14
4.5 Fonds voor Slachtoffers van Opzettelijke Gewelddaden ..................................................... 14
4.6 Belgisch Gemeenschappelijk Waarborgfonds .................................................................... 14
5 Samenloop ................................................................................................................................ 14
5.1 Samenloop tussen strafrecht en burgerlijk recht ................................................................. 14
5.2 Samenloop in het burgerlijk recht ....................................................................................... 15
5.2.1 Schade veroorzaakt aan een contractspartij ............................................................... 15
5.2.2 Schade veroorzaakt aan een contractspartij én derde ................................................ 15
Hoofdstuk 4 algemeen overzicht verzekeringsreglementering............................................................ 15
1 Essentiële bestanddelen van een verzekeringsovereenkomst .................................................... 15
1.1 De betrokken partijen......................................................................................................... 15
1.2 Verzekerbaar risico ............................................................................................................ 16
1.3 Verzekerbaar belang ......................................................................................................... 16
1.4 De premie .......................................................................................................................... 16
2 De totstandkoming van de verzekeringsovereenkomst ............................................................... 16
2.1 Het verzekeringsvoorstel.................................................................................................... 16
2.2 De verzekeringsaanvraag .................................................................................................. 16
2.3 De voorafgetekende polis .................................................................................................. 16
2.4 Verkoop op afstand............................................................................................................ 16
3 De verplichtingen van de verzekeringnemer ............................................................................... 16
3.1 De mededelingsplicht......................................................................................................... 16
3.2 De betaling van de premie ................................................................................................. 17
3.5 Melding van een schadegeval ............................................................................................ 18
4 De verplichtingen van de verzekeraar......................................................................................... 18
4.1 Informatieverplichting ......................................................................................................... 18
4.2 Verzekeringsprestatie bij schadegeval ............................................................................... 18
5 Looptijd, wijziging en einde van de verzekeringsovereenkomst ................................................... 19
5.3 Einde van de verzekeringsovereenkomst ........................................................................... 19
, 5.3.1 De verplichte kennisgeving......................................................................................... 19
Hoofdstuk 5 Specifieke regels voor schadeverzekeringen ................................................................. 20
1 Specifieke regels toepasselijk op aansprakelijkheidsverzekeringen (EXAMEN!!!)....................... 20
1.1 Twee basisverplichtingen ................................................................................................... 20
1.2 Dekking in de tijd ............................................................................................................... 20
1.4 Het eigen recht van de benadeelde (examen!!) ................................................................. 22
1.5 (niet-) Tegenstelbaarheid van de excepties aan de benadeelde ......................................... 23
1.6 Verhaalrecht van de aansprakelijkheidsverzekeraar ........................................................... 23
1.7 De verschuldigde schadevergoeding (examen!!) ............................................................... 24
Hoofdstuk 6 de zaakverzekeringen.................................................................................................... 24
1 De verzekering bedrijfsschade ................................................................................................... 24
1.1 Boekhoudkundige benadering............................................................................................ 24
1.2 Omvang van de verzekering .............................................................................................. 25
1.3 Tussenkomst ..................................................................................................................... 25
1.4 Te verzekeren bedrag ........................................................................................................ 25
1.4.1 Het bedrag ................................................................................................................. 25
1.4.2 De termijn .................................................................................................................. 25
1.4.3 Alternatieve formules ................................................................................................. 26
1.5 De premie .......................................................................................................................... 26
2 De brandverzekering .................................................................................................................. 26
2.1 De verzekerde goederen ................................................................................................... 27
2.2 De voorwaarden ................................................................................................................ 27
2.2.1 Basiswaarborgen ‘brand en aanverwante gevaren’ ..................................................... 27
2.2.2 Bijdekkingen (gevolg zijn van...) ................................................................................. 28
2.2.3 Facultatieve dekkingen............................................................................................... 28
2.3 De premie .......................................................................................................................... 28
3 Omniumverzekering (geen verplichte verzekering) ..................................................................... 29
3.1 Formules ........................................................................................................................... 29
3.1.1 De mini-omnium ......................................................................................................... 29
3.1.2 De full omniumverzekering ......................................................................................... 29
3.2 Keuze en omvang van dekking .......................................................................................... 30
3.2.1 Het verzekerde voertuig ............................................................................................. 30
3.2.2 De verzekerde personen (bedrijfswagen: WG) ........................................................... 30
3.2.3 Uitsluitingen ............................................................................................................... 30
3.2.4 De waarde ................................................................................................................. 30
3.2.5 De franchise............................................................................................................... 30
3.3 Schadevergoeding ............................................................................................................. 30
Hoofdstuk 7 Aansprakelijkheidsverzekeringen ................................................................................... 31
1 De polis BA onderneming (niet verplicht) .................................................................................... 31
1.1 Waarborg BA Uitbating ...................................................................................................... 32
, 1.1.1 Wat is verzekerd? ...................................................................................................... 32
1.1.3 Wie is verzekerd? ...................................................................................................... 32
1.1.4 Welke schade wordt vergoed? ................................................................................... 32
1.1.5 Wie zijn derden? ........................................................................................................ 33
1.1.6 Veel voorkomende uitsluitingen .................................................................................. 33
1.2 Facultatieve dekkingen ...................................................................................................... 33
1.2.1 Waarborg BA Toevertrouwd goed (vorm van contractuele aansprakelijkheid) ............. 33
1.2.2 Waarborg BA Na levering (alle schade na de levering wordt gedekt) .......................... 34
2 Beroepsaansprakelijkheid .......................................................................................................... 34
3 De verplichte verzekering inzake brand en ontploffing (voor publiek toegankelijke plaatsen) ....... 35
4 De verplichte BA Motorrijtuigenverzekering ................................................................................ 35
4.1 WAM en KB Verzekeringsovereenkomsten ........................................................................ 36
4.1.1 Welke motorrijtuigen moeten verplicht verzekerd zijn?................................................ 36
4.1.2 Wanneer moeten motorrijtuigen verplicht verzekerd worden? ..................................... 36
4.1.3 Op wie rust de verplichting tot verzekering? ............................................................... 37
4.1.4 Wiens burgerlijke aansprakelijkheid wordt gedekt? ..................................................... 37
4.1.5 Welke voertuigen zijn verzekerd? ............................................................................... 38
4.1.6 Welke schade wordt niet vergoed? (examen!!) .......................................................... 39
4.1.8 Het recht van verhaal ................................................................................................. 41
4.2 Vergoedingsregeling van toepassing op bepaalde slachtoffers van verkeersongevallen ..... 41
4.4 RDR- en expertise-overeenkomst ...................................................................................... 41
