FINANCIEEL RECHT
SAMENVATTING
,Inhoudsopgave
1. Bankrekeningen en betalingen ......................................................................................................................................................... 5
1.0. Inleiding ................................................................................................................................................................................. 5
1.1. Recht om een rekening te openen? ....................................................................................................................................... 7
1.2. Algemene bankvoorwaarden ................................................................................................................................................. 8
1.3. Rente en valutadatum ............................................................................................................................................................ 9
1.4. Kwaliteitsrekeningen en gezamenlijke rekeningen ................................................................................................................ 9
1.5. Beëindiging van de rekening ................................................................................................................................................ 10
1.6. Betalingstechnieken ............................................................................................................................................................. 10
1.6.1. Overschrijvingen – andere elektronische betaalinstrumenten – alternatieve diensten ............................................ 10
1.6.2. Bevrijdend karakter en tijdstip van girale of elektronische betaling .......................................................................... 12
1.6.3. Rechten en plichten van betalingsdienstgebruikers ................................................................................................... 12
2. Kredietverrichtingen ....................................................................................................................................................................... 18
2.0. Inleiding ............................................................................................................................................................................... 18
2.1. Commerciële kredieten ........................................................................................................................................................ 19
2.1.1. Algemeen ................................................................................................................................................................... 19
2.1.2. Lening op interest en kredietopening ........................................................................................................................ 21
2.1.3. Kredietvormen door terbeschikkingstelling van fondsen ........................................................................................... 22
2.1.4. Factoring en leasing .................................................................................................................................................... 23
2.1.5. Kredietvormen door terbeschikkingstelling van kredietwaardigheid ......................................................................... 24
2.2. Consumentenkrediet ........................................................................................................................................................... 27
2.2.1. Inleiding ...................................................................................................................................................................... 27
2.2.2. Toepassingsgebied ...................................................................................................................................................... 27
2.2.3. Kredietpromotie ......................................................................................................................................................... 29
2.2.4. Kredietovereenkomst ................................................................................................................................................. 30
2.2.5. Uitvoering van de kredietovereenkomst .................................................................................................................... 32
2.3. Hypothecair krediet ............................................................................................................................................................. 34
2.3.0. Inleiding ...................................................................................................................................................................... 34
2.3.1. Toepassingsgebied ...................................................................................................................................................... 34
2.3.2. Soorten hypothecair krediet ....................................................................................................................................... 35
2.3.3. Kredietovereenkomst en andere overeenkomsten of diensten ................................................................................. 36
2.3.4. Reclame ...................................................................................................................................................................... 36
2.3.5. Kredietovereenkomst ................................................................................................................................................. 37
2.3.6. Uitvoering van kredietovereenkomst ......................................................................................................................... 39
3. Beleggersbescherming ................................................................................................................................................................... 40
3.1. Gedragsregelen .................................................................................................................................................................... 40
3.1.1. Algemeen ................................................................................................................................................................... 40
3.1.2. Toepassingsgebied ...................................................................................................................................................... 40
3.1.3. Know your customer-rule ........................................................................................................................................... 41
3.1.4. Aansprakelijkheid ....................................................................................................................................................... 42
3.2. Key information document .................................................................................................................................................. 42
3.2.1. Algemeen ................................................................................................................................................................... 42
3.2.2. Techniek ...................................................................................................................................................................... 43
3.3. Moratorium .......................................................................................................................................................................... 43
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, 3.3.1. Algemeen ................................................................................................................................................................... 43
3.3.2. Voorwaarden .............................................................................................................................................................. 43
3.3.3. Soft law ....................................................................................................................................................................... 43
3.4. Banning ................................................................................................................................................................................ 44
3.4.1. Algemeen ................................................................................................................................................................... 44
3.4.2. Toepassingen .............................................................................................................................................................. 44
1. Statuut en toezicht van financiële instellingen ............................................................................................................................... 46
1.1. Inleiding ............................................................................................................................................................................... 46
1.1.1. Zuilen van financiële bestel ........................................................................................................................................ 46
1.1.2. Achtergrond van bankregulering ................................................................................................................................ 46
1.2. Bankregulering ..................................................................................................................................................................... 48
1.2.1. Statuut en toezicht van banken .................................................................................................................................. 48
1.2.2. Depositobescherming................................................................................................................................................. 55
1.2.3. Insolventieregime voor banken – afwikkeling ............................................................................................................ 58
2. Kapitaalmarktrecht ......................................................................................................................................................................... 62
2.1. Situering van kapitaalmarkten ............................................................................................................................................. 62
2.1.1. Kapitaalmarkten ......................................................................................................................................................... 62
2.1.2. Kapitaalmarktrecht ..................................................................................................................................................... 62
2.2. Primaire kapitaalmarkten .................................................................................................................................................... 63
2.2.1. Algemeen ................................................................................................................................................................... 63
2.2.2. Prospectusverordening ............................................................................................................................................... 64
2.2.3. Prospectuswet ............................................................................................................................................................ 66
2.3. Secundaire markten ............................................................................................................................................................. 70
2.3.1. Algemeen ................................................................................................................................................................... 70
2.3.2. Informatieverplichtingen van genoteerde vennootschappen .................................................................................... 72
2.3.3. Misbruik van voorwetenschap ................................................................................................................................... 72
2.3.4. Marktmanipulatie ....................................................................................................................................................... 74
3. Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten ............................................................................................................................ 75
3.1. Regelgevend bouwwerk voor de financiële sector in Europa .............................................................................................. 75
3.1.1. Essentiele pijlers ......................................................................................................................................................... 75
3.1.2. Oorsprong en finaliteit ............................................................................................................................................... 76
3.1.3. Evolutie ....................................................................................................................................................................... 76
3.2. Regelgeving rond de financiering van de klimaattransitie – sustainable finance................................................................. 76
3.2.1. Initiatief ...................................................................................................................................................................... 76
3.2.2. Aanvankelijke doelstellingen en design van de regelgeving ....................................................................................... 77
3.2.3. Verschillende types regelen toegelicht ....................................................................................................................... 77
3.3. Toezicht houden in een Europese eengemaakte markt ....................................................................................................... 80
3.3.1. Types van toezicht en Belgische toezichtarchitectuur ................................................................................................ 80
3.3.2. Gereedschapskist van de toezichthouder .................................................................................................................. 81
3.3.3. Toezicht houden in de Europese eengemaakte markt ............................................................................................... 82
3.3.4. Rol van de European Supervisory Authority ............................................................................................................... 82
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, DEEL I: PRIVAAT BANKRECHT
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SAMENVATTING
,Inhoudsopgave
1. Bankrekeningen en betalingen ......................................................................................................................................................... 5
1.0. Inleiding ................................................................................................................................................................................. 5
1.1. Recht om een rekening te openen? ....................................................................................................................................... 7
1.2. Algemene bankvoorwaarden ................................................................................................................................................. 8
1.3. Rente en valutadatum ............................................................................................................................................................ 9
1.4. Kwaliteitsrekeningen en gezamenlijke rekeningen ................................................................................................................ 9
1.5. Beëindiging van de rekening ................................................................................................................................................ 10
1.6. Betalingstechnieken ............................................................................................................................................................. 10
1.6.1. Overschrijvingen – andere elektronische betaalinstrumenten – alternatieve diensten ............................................ 10
1.6.2. Bevrijdend karakter en tijdstip van girale of elektronische betaling .......................................................................... 12
1.6.3. Rechten en plichten van betalingsdienstgebruikers ................................................................................................... 12
2. Kredietverrichtingen ....................................................................................................................................................................... 18
2.0. Inleiding ............................................................................................................................................................................... 18
2.1. Commerciële kredieten ........................................................................................................................................................ 19
2.1.1. Algemeen ................................................................................................................................................................... 19
2.1.2. Lening op interest en kredietopening ........................................................................................................................ 21
2.1.3. Kredietvormen door terbeschikkingstelling van fondsen ........................................................................................... 22
2.1.4. Factoring en leasing .................................................................................................................................................... 23
2.1.5. Kredietvormen door terbeschikkingstelling van kredietwaardigheid ......................................................................... 24
2.2. Consumentenkrediet ........................................................................................................................................................... 27
2.2.1. Inleiding ...................................................................................................................................................................... 27
2.2.2. Toepassingsgebied ...................................................................................................................................................... 27
2.2.3. Kredietpromotie ......................................................................................................................................................... 29
2.2.4. Kredietovereenkomst ................................................................................................................................................. 30
2.2.5. Uitvoering van de kredietovereenkomst .................................................................................................................... 32
2.3. Hypothecair krediet ............................................................................................................................................................. 34
2.3.0. Inleiding ...................................................................................................................................................................... 34
2.3.1. Toepassingsgebied ...................................................................................................................................................... 34
2.3.2. Soorten hypothecair krediet ....................................................................................................................................... 35
2.3.3. Kredietovereenkomst en andere overeenkomsten of diensten ................................................................................. 36
2.3.4. Reclame ...................................................................................................................................................................... 36
2.3.5. Kredietovereenkomst ................................................................................................................................................. 37
2.3.6. Uitvoering van kredietovereenkomst ......................................................................................................................... 39
3. Beleggersbescherming ................................................................................................................................................................... 40
3.1. Gedragsregelen .................................................................................................................................................................... 40
3.1.1. Algemeen ................................................................................................................................................................... 40
3.1.2. Toepassingsgebied ...................................................................................................................................................... 40
3.1.3. Know your customer-rule ........................................................................................................................................... 41
3.1.4. Aansprakelijkheid ....................................................................................................................................................... 42
3.2. Key information document .................................................................................................................................................. 42
3.2.1. Algemeen ................................................................................................................................................................... 42
3.2.2. Techniek ...................................................................................................................................................................... 43
3.3. Moratorium .......................................................................................................................................................................... 43
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, 3.3.1. Algemeen ................................................................................................................................................................... 43
3.3.2. Voorwaarden .............................................................................................................................................................. 43
3.3.3. Soft law ....................................................................................................................................................................... 43
3.4. Banning ................................................................................................................................................................................ 44
3.4.1. Algemeen ................................................................................................................................................................... 44
3.4.2. Toepassingen .............................................................................................................................................................. 44
1. Statuut en toezicht van financiële instellingen ............................................................................................................................... 46
1.1. Inleiding ............................................................................................................................................................................... 46
1.1.1. Zuilen van financiële bestel ........................................................................................................................................ 46
1.1.2. Achtergrond van bankregulering ................................................................................................................................ 46
1.2. Bankregulering ..................................................................................................................................................................... 48
1.2.1. Statuut en toezicht van banken .................................................................................................................................. 48
1.2.2. Depositobescherming................................................................................................................................................. 55
1.2.3. Insolventieregime voor banken – afwikkeling ............................................................................................................ 58
2. Kapitaalmarktrecht ......................................................................................................................................................................... 62
2.1. Situering van kapitaalmarkten ............................................................................................................................................. 62
2.1.1. Kapitaalmarkten ......................................................................................................................................................... 62
2.1.2. Kapitaalmarktrecht ..................................................................................................................................................... 62
2.2. Primaire kapitaalmarkten .................................................................................................................................................... 63
2.2.1. Algemeen ................................................................................................................................................................... 63
2.2.2. Prospectusverordening ............................................................................................................................................... 64
2.2.3. Prospectuswet ............................................................................................................................................................ 66
2.3. Secundaire markten ............................................................................................................................................................. 70
2.3.1. Algemeen ................................................................................................................................................................... 70
2.3.2. Informatieverplichtingen van genoteerde vennootschappen .................................................................................... 72
2.3.3. Misbruik van voorwetenschap ................................................................................................................................... 72
2.3.4. Marktmanipulatie ....................................................................................................................................................... 74
3. Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten ............................................................................................................................ 75
3.1. Regelgevend bouwwerk voor de financiële sector in Europa .............................................................................................. 75
3.1.1. Essentiele pijlers ......................................................................................................................................................... 75
3.1.2. Oorsprong en finaliteit ............................................................................................................................................... 76
3.1.3. Evolutie ....................................................................................................................................................................... 76
3.2. Regelgeving rond de financiering van de klimaattransitie – sustainable finance................................................................. 76
3.2.1. Initiatief ...................................................................................................................................................................... 76
3.2.2. Aanvankelijke doelstellingen en design van de regelgeving ....................................................................................... 77
3.2.3. Verschillende types regelen toegelicht ....................................................................................................................... 77
3.3. Toezicht houden in een Europese eengemaakte markt ....................................................................................................... 80
3.3.1. Types van toezicht en Belgische toezichtarchitectuur ................................................................................................ 80
3.3.2. Gereedschapskist van de toezichthouder .................................................................................................................. 81
3.3.3. Toezicht houden in de Europese eengemaakte markt ............................................................................................... 82
3.3.4. Rol van de European Supervisory Authority ............................................................................................................... 82
Pagina | 3
, DEEL I: PRIVAAT BANKRECHT
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