Deel 3 leningen
Inleidende begrippen
Wat is een lening?
= een financiële verrichting waarbij de lener, schuldeiser of geldschieter een kapitaal verschaft aan
de schuldenaar, ontlener of geldopnemer, en dit onder de voorwaarden dat :
- De schuldenaar na een bepaalde tijd het ontleende kapitaal terugbetaalt
- De schuldenaar een vergoeding betaalt onder de vorm van intrest
2 soorten betalingen :
- Aflossing van kapitaal : de schuld wordt op 1 of meer vooraf bepaalde vervaldagen geheel of
gedeeltelijk afgelost
- Betaling van interest : deze kost wordt eveneens op vooraf bepaalde vervaldagen betaald
Van wat hangt het type krediet af?
- Voorwerp van de lening
- Terugbetalingswijze
- Aard van het onderpand
Soorten kredieten
!!! Het aankopen van een woning of ander vastgoed gebeurt via een hypothecaire lening !!!!
!!! Het opstarten van een eigen zaak met een investeringskrediet !!!!
!!! De aankoop van een wagen valt onder het consumentenkrediet !!!
Hypothecaire lening
= een lening waarbij een vast actief als onderpand wordt gegeven
Bij hypothecaire leningen moet interest steeds worden betaald op het bedrag dat in de
voorbije periode werd geleend
DIT IS ALTIJD POSTNUMERANDO !!!!!!!!!!
Drie soorten (die in ons land zijn toegestaan):
Leningen terugbetaalbaar op vaste termijn (bullet loan)
Leningen terugbetaalbaar met gelijke schijven
Leningen terugbetaalbaar d.m.v. constante annuïteiten met delging
, Dingen die moeten gebeuren bij deze lening :
Berekening van jaarlast en opmaken aflossingstabel
Splitsing jaarlast
Berekening van het Verschuldigd Blijvend Saldo (VBS) na x-aantal jaar
Volledige vervroegde terugbetaling
Gedeeltelijke vervroegde terugbetaling
De wet op het hypothecair krediet van 4/8/1992
Trad in werking op 01/01/1993
Deze werd al meerdere keren aangepast (vb. laatste keer op 26/08/2005)
Wie een hypothecaire lening afsluit met een kleinere periodiciteit (vergeleken voor eenzelfde totale
periode) zal in absolute cijfers minder betalen.
Rekenkundig zijn de bedragen ongelijk. Financieel zijn de bedragen gelijk.
Gebruik van rentevoeten (BELANGRIJK)
Interesten mogen enkel achteraf worden opgeëist
Bij hypothecaire leningen wordt intrest betaald op het bedrag dat in de voorbije periode
geleend werd!
Kredietgever moet het reële interestpercentage vermelden, uitgedrukt in de periodiciteit
waarin de betalingen gebeuren
Enkel reële gesplitste rentevoeten mogen gebruikt worden in de berekeningen
Het is NIET toegestaan om de maandrente te berekenen door de jaarrente gewoon te delen
door 12 !!!!
Juiste formule van de financiële wiskunde:
1+i = (1+s)2 = (1+r)4 = (1+μ)12
“Reële interestpercentage moet worden uitgedrukt in de periodiciteit waarin de betalingen gebeuren.”
Geen gebruik van nominale interestvoeten bij samengestelde interestberekening
D.w.z. dat een persoon die betalingen i.v.m. de lening maandelijks doet, een kleiner
totaalbedrag zal moeten uitgeven dan iemand die in een andere periodiciteit betaalt
+ zie voorbeeld p. 75-77 (bovenaan)!!!!! (en apart blad)
Inleidende begrippen
Wat is een lening?
= een financiële verrichting waarbij de lener, schuldeiser of geldschieter een kapitaal verschaft aan
de schuldenaar, ontlener of geldopnemer, en dit onder de voorwaarden dat :
- De schuldenaar na een bepaalde tijd het ontleende kapitaal terugbetaalt
- De schuldenaar een vergoeding betaalt onder de vorm van intrest
2 soorten betalingen :
- Aflossing van kapitaal : de schuld wordt op 1 of meer vooraf bepaalde vervaldagen geheel of
gedeeltelijk afgelost
- Betaling van interest : deze kost wordt eveneens op vooraf bepaalde vervaldagen betaald
Van wat hangt het type krediet af?
- Voorwerp van de lening
- Terugbetalingswijze
- Aard van het onderpand
Soorten kredieten
!!! Het aankopen van een woning of ander vastgoed gebeurt via een hypothecaire lening !!!!
!!! Het opstarten van een eigen zaak met een investeringskrediet !!!!
!!! De aankoop van een wagen valt onder het consumentenkrediet !!!
Hypothecaire lening
= een lening waarbij een vast actief als onderpand wordt gegeven
Bij hypothecaire leningen moet interest steeds worden betaald op het bedrag dat in de
voorbije periode werd geleend
DIT IS ALTIJD POSTNUMERANDO !!!!!!!!!!
Drie soorten (die in ons land zijn toegestaan):
Leningen terugbetaalbaar op vaste termijn (bullet loan)
Leningen terugbetaalbaar met gelijke schijven
Leningen terugbetaalbaar d.m.v. constante annuïteiten met delging
, Dingen die moeten gebeuren bij deze lening :
Berekening van jaarlast en opmaken aflossingstabel
Splitsing jaarlast
Berekening van het Verschuldigd Blijvend Saldo (VBS) na x-aantal jaar
Volledige vervroegde terugbetaling
Gedeeltelijke vervroegde terugbetaling
De wet op het hypothecair krediet van 4/8/1992
Trad in werking op 01/01/1993
Deze werd al meerdere keren aangepast (vb. laatste keer op 26/08/2005)
Wie een hypothecaire lening afsluit met een kleinere periodiciteit (vergeleken voor eenzelfde totale
periode) zal in absolute cijfers minder betalen.
Rekenkundig zijn de bedragen ongelijk. Financieel zijn de bedragen gelijk.
Gebruik van rentevoeten (BELANGRIJK)
Interesten mogen enkel achteraf worden opgeëist
Bij hypothecaire leningen wordt intrest betaald op het bedrag dat in de voorbije periode
geleend werd!
Kredietgever moet het reële interestpercentage vermelden, uitgedrukt in de periodiciteit
waarin de betalingen gebeuren
Enkel reële gesplitste rentevoeten mogen gebruikt worden in de berekeningen
Het is NIET toegestaan om de maandrente te berekenen door de jaarrente gewoon te delen
door 12 !!!!
Juiste formule van de financiële wiskunde:
1+i = (1+s)2 = (1+r)4 = (1+μ)12
“Reële interestpercentage moet worden uitgedrukt in de periodiciteit waarin de betalingen gebeuren.”
Geen gebruik van nominale interestvoeten bij samengestelde interestberekening
D.w.z. dat een persoon die betalingen i.v.m. de lening maandelijks doet, een kleiner
totaalbedrag zal moeten uitgeven dan iemand die in een andere periodiciteit betaalt
+ zie voorbeeld p. 75-77 (bovenaan)!!!!! (en apart blad)
