Module 6
Risicoformule: kans op schade x schade (1 : 10) x €1.000 = €100.
Risicoaversie: zo min mogelijk risico lopen.
vrijwillig risico: risico’s die iemand bewust neemt.
onvrijwillig risico: risico’s die niet te vermijden zijn. worden niet bewust genomen (je kan risico wel
verminderen). voorbeeld: ziektes.
Verwachte opbrengst: gemiddelde opbrengst x gemiddelde kosten.
verzekeren: bedrag betalen om risico weg te nemen (bedrag – premie).
premie: prijs van een verzekering. Dit betaal je aan verzekeraar om:
- dekken van schade (risico)
- kosten van een verzekeraar (salaris, gebouw).
- Winst
Polis: bewijs verzekering op papier.
risicospreiding: samenvoegen individuele risico’s binnen een groep mensen.
informatiesymmetrie: er zijn 2 partijen. De ene partij heeft belangrijke info die de andere partij ook
graag zou willen hebben.
- Informatie verzamelen over de ‘nemer’.
- Premie differentiatie (prijsdiscriminatie niet iedereen betaald evenveel)
- Eigenrisico (zelf rest schade betalen, werkt tegen moral hazard).
- Verplicht verzekeren.
Averechtse selectie: je houdt de mensen (met een hoog risico) die je juist niet wilt hebben over.
Moral hazard: iemand die zich roekeloos gedraagt, omdat hij weet dat hij verzekerd is (eigen risico is
hier een oplossing voor).
Bonus- Malus: geen schade betekend meer korting, schade betekend korting omlaag dus meer
betalen.
Risicoformule: kans op schade x schade (1 : 10) x €1.000 = €100.
Risicoaversie: zo min mogelijk risico lopen.
vrijwillig risico: risico’s die iemand bewust neemt.
onvrijwillig risico: risico’s die niet te vermijden zijn. worden niet bewust genomen (je kan risico wel
verminderen). voorbeeld: ziektes.
Verwachte opbrengst: gemiddelde opbrengst x gemiddelde kosten.
verzekeren: bedrag betalen om risico weg te nemen (bedrag – premie).
premie: prijs van een verzekering. Dit betaal je aan verzekeraar om:
- dekken van schade (risico)
- kosten van een verzekeraar (salaris, gebouw).
- Winst
Polis: bewijs verzekering op papier.
risicospreiding: samenvoegen individuele risico’s binnen een groep mensen.
informatiesymmetrie: er zijn 2 partijen. De ene partij heeft belangrijke info die de andere partij ook
graag zou willen hebben.
- Informatie verzamelen over de ‘nemer’.
- Premie differentiatie (prijsdiscriminatie niet iedereen betaald evenveel)
- Eigenrisico (zelf rest schade betalen, werkt tegen moral hazard).
- Verplicht verzekeren.
Averechtse selectie: je houdt de mensen (met een hoog risico) die je juist niet wilt hebben over.
Moral hazard: iemand die zich roekeloos gedraagt, omdat hij weet dat hij verzekerd is (eigen risico is
hier een oplossing voor).
Bonus- Malus: geen schade betekend meer korting, schade betekend korting omlaag dus meer
betalen.
