WFT BASIS Samenvatting
1
,Inhoudsopgave
Hoofdstuk 1 De fininiële huishoudiig ei hnnr fininiële plniiiig................................................................3
Hoofdstuk 2 Leeistelsel................................................................................................................................. 4
Hoofdstuk 3 Snmeileviigsvormei................................................................................................................. 6
Hoofdstuk 4 Totstnidkomiig renhtsgeldige overeeikomst.............................................................................9
Hoofdstuk 5 Wet ter voorkomiig vni witwnssei ei fininierei vni terrorisme (Wwft...............................11
Hoofdstuk 6 (nfgeleidet ideitfnnte............................................................................................................. 12
Hoofdstuk 7 Erfrenht.................................................................................................................................... 14
Hoofdstuk 8 Sunnessiewet............................................................................................................................ 16
8.6 Tarieven erf- en schenkbelastnn............................................................................................................ 18
Hoofdstuk 9 Iikomsteibelnstig.................................................................................................................. 19
Hoofdstuk 10 Vermogeisposite ei bnlnisposite......................................................................................... 22
Hoofdstuk 11 Adviserei spnnr- ei betnnlfnniliteitei.....................................................................................23
Hoofdstuk 12 EVA, VIS ei BKR...................................................................................................................... 26
Hoofdstuk 13 Spnrei.................................................................................................................................... 27
Hoofdstuk 14 Spnrei versus beleggei.......................................................................................................... 30
Hoofdstuk 16 De fininieriigsmogelijkhedei vni de klnit...........................................................................32
Hoofdstuk 17 Coisumptef krediet............................................................................................................... 33
Hoofdstuk 18 Hypothennir krediet................................................................................................................ 36
Hoofdstuk 19 Verzekeriigsbegrippei........................................................................................................... 38
Hoofdstuk 20 Wet- ei regelgeviig verzekerei.............................................................................................39
Hoofdstuk 22 Soninle zekerheid.................................................................................................................... 45
Hoofdstuk 23 Wet Werk ei Zekerheid (WWZt..............................................................................................47
Hoofdstuk 24 Peisioei................................................................................................................................ 48
Hoofdstuk 25 Leveisverzekeriigei.............................................................................................................. 49
Hoofdstuk 28 Adviestrnjent.......................................................................................................................... 53
Hoofdstuk 29 Fnntuur ei provisie................................................................................................................. 54
2
,Hoofdstuk 31 Klnnhteibehnideliig.............................................................................................................. 57
................................................................................................................................................................... 58
Hoofdstuk 32 Tunhtrenht bnikei................................................................................................................. 58
Hoofdstuk 33 Iistnites............................................................................................................................... 59
Hoofdstuk 35 Omgnni met dilemmn’s.......................................................................................................... 60
Hoofdstuk 1 De financiële huishouding en haar
financiële llanning
1.1 De financiële huishouding
De klant zal financiële middelen nodig moeten hebben om producten en diensten af te nemen.
Op het moment dat zijn inkomen ontoereikend is zal hij een lening moeten afsluiten of zijn
opgebouwde vermogen gebruiken.
3
, 1.1.1 Definities
Ontsparen: Het aanspreken van de opgebouwde overschotten om de doelstellingen te kunnen
realiseren.
Inflatie: Als het product of de dienst schaars wordt of het aanbod kan de vraag niet meer aan
dan ontstaat er inflatie. De prijzen van de producten en diensten gaan in dat geval stijgen.
Deflatie: Er is geen vertrouwen meer dat mensen hun schulden kunnen afbetalen en er worden
bijvoorbeeld geen kredieten meer verstrekt. In een dergelijke situatie dalen de prijzen van
goederen en diensten, de reële waarde van geld neemt toe, met dezelfde hoeveelheid geld kan
meer worden gekocht.
Economische kringloop:
1.2 Financiële planning
1.2.1 Doelstellingen
De financiële planning begint met het vaststellen van de doelstellingen van de klant. Deze
doelstelling kunnen als volgt worden ingedeeld; -Noodzakelijke, -streefdoelstellingen en
wensen.
Noodzakelijke doelstellingen: Deze doelstellingen hebben te maken met de eerste
levensbehoeften van de klant.
Streefdoelstellingen: Deze zijn gericht op een prettiger bestaan voor de klant.
Wensen: Deze zijn voornamelijk gericht op luxe.
1.3 Verschillende levensfasen
Levensloopmodel: Start-up Expansie Rijpheid Teruggang
Hoofdstuk 2 Leenstelsel
2.1 Studievoorschot
Sinds 1 september 2015 hebben nieuwe studenten te maken met het studievoorschot in plaats
van de basisbeurs.
4
1
,Inhoudsopgave
Hoofdstuk 1 De fininiële huishoudiig ei hnnr fininiële plniiiig................................................................3
Hoofdstuk 2 Leeistelsel................................................................................................................................. 4
Hoofdstuk 3 Snmeileviigsvormei................................................................................................................. 6
Hoofdstuk 4 Totstnidkomiig renhtsgeldige overeeikomst.............................................................................9
Hoofdstuk 5 Wet ter voorkomiig vni witwnssei ei fininierei vni terrorisme (Wwft...............................11
Hoofdstuk 6 (nfgeleidet ideitfnnte............................................................................................................. 12
Hoofdstuk 7 Erfrenht.................................................................................................................................... 14
Hoofdstuk 8 Sunnessiewet............................................................................................................................ 16
8.6 Tarieven erf- en schenkbelastnn............................................................................................................ 18
Hoofdstuk 9 Iikomsteibelnstig.................................................................................................................. 19
Hoofdstuk 10 Vermogeisposite ei bnlnisposite......................................................................................... 22
Hoofdstuk 11 Adviserei spnnr- ei betnnlfnniliteitei.....................................................................................23
Hoofdstuk 12 EVA, VIS ei BKR...................................................................................................................... 26
Hoofdstuk 13 Spnrei.................................................................................................................................... 27
Hoofdstuk 14 Spnrei versus beleggei.......................................................................................................... 30
Hoofdstuk 16 De fininieriigsmogelijkhedei vni de klnit...........................................................................32
Hoofdstuk 17 Coisumptef krediet............................................................................................................... 33
Hoofdstuk 18 Hypothennir krediet................................................................................................................ 36
Hoofdstuk 19 Verzekeriigsbegrippei........................................................................................................... 38
Hoofdstuk 20 Wet- ei regelgeviig verzekerei.............................................................................................39
Hoofdstuk 22 Soninle zekerheid.................................................................................................................... 45
Hoofdstuk 23 Wet Werk ei Zekerheid (WWZt..............................................................................................47
Hoofdstuk 24 Peisioei................................................................................................................................ 48
Hoofdstuk 25 Leveisverzekeriigei.............................................................................................................. 49
Hoofdstuk 28 Adviestrnjent.......................................................................................................................... 53
Hoofdstuk 29 Fnntuur ei provisie................................................................................................................. 54
2
,Hoofdstuk 31 Klnnhteibehnideliig.............................................................................................................. 57
................................................................................................................................................................... 58
Hoofdstuk 32 Tunhtrenht bnikei................................................................................................................. 58
Hoofdstuk 33 Iistnites............................................................................................................................... 59
Hoofdstuk 35 Omgnni met dilemmn’s.......................................................................................................... 60
Hoofdstuk 1 De financiële huishouding en haar
financiële llanning
1.1 De financiële huishouding
De klant zal financiële middelen nodig moeten hebben om producten en diensten af te nemen.
Op het moment dat zijn inkomen ontoereikend is zal hij een lening moeten afsluiten of zijn
opgebouwde vermogen gebruiken.
3
, 1.1.1 Definities
Ontsparen: Het aanspreken van de opgebouwde overschotten om de doelstellingen te kunnen
realiseren.
Inflatie: Als het product of de dienst schaars wordt of het aanbod kan de vraag niet meer aan
dan ontstaat er inflatie. De prijzen van de producten en diensten gaan in dat geval stijgen.
Deflatie: Er is geen vertrouwen meer dat mensen hun schulden kunnen afbetalen en er worden
bijvoorbeeld geen kredieten meer verstrekt. In een dergelijke situatie dalen de prijzen van
goederen en diensten, de reële waarde van geld neemt toe, met dezelfde hoeveelheid geld kan
meer worden gekocht.
Economische kringloop:
1.2 Financiële planning
1.2.1 Doelstellingen
De financiële planning begint met het vaststellen van de doelstellingen van de klant. Deze
doelstelling kunnen als volgt worden ingedeeld; -Noodzakelijke, -streefdoelstellingen en
wensen.
Noodzakelijke doelstellingen: Deze doelstellingen hebben te maken met de eerste
levensbehoeften van de klant.
Streefdoelstellingen: Deze zijn gericht op een prettiger bestaan voor de klant.
Wensen: Deze zijn voornamelijk gericht op luxe.
1.3 Verschillende levensfasen
Levensloopmodel: Start-up Expansie Rijpheid Teruggang
Hoofdstuk 2 Leenstelsel
2.1 Studievoorschot
Sinds 1 september 2015 hebben nieuwe studenten te maken met het studievoorschot in plaats
van de basisbeurs.
4
