samenvatting wft basis nederlands
2020-2021-2022
RRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRR
, lOMoARcPSD|10935195
Contents
Hoofdstuk 1: Financiële dienstverlening...........................................................................................3
1.1 Wat is financiële dienstverlening?...............................................................................................3
1.2 Aanbieders financiële producten.................................................................................................6
1.3 Distributie van financiële producten...........................................................................................8
1.4 Toezichthouders op de financieel dienstverleners.....................................................................9
1.5 Informatiebronnen voor de klant..............................................................................................10
1.6 Klachten over financiële dienstverlening..................................................................................10
Hoofdstuk 2: Wet op het financieel toezicht (Wft)........................................................................11
2.1 Waarop is de Wft van toepassing?............................................................................................11
2.2 Eisen aan financieel dienstverleners.........................................................................................12
2.3 Bemiddelaars...............................................................................................................................13
2.4 De vergunning.............................................................................................................................14
2.5 Verantwoordelijkheid aanbieder en bemiddelaar....................................................................14
2.6 Beloningsbeleid financiële ondernemingen..............................................................................15
2.7 Informatievoorziening.................................................................................................................15
Hoofdstuk 3: Financiële huishouding van de klant........................................................................17
3.1 De financiële positie van de klant.............................................................................................17
3.2 Juridische positie van de klant...................................................................................................18
3.3 Fiscale positie van de klant........................................................................................................20
Hoofdstuk 4: Betalen, sparen en beleggen....................................................................................22
4.1 Betalen..........................................................................................................................................22
4.2 Sparen...........................................................................................................................................23
4.3 Beleggen.......................................................................................................................................24
Hoofdstuk 5: Lenen...........................................................................................................................25
5.1 Consumptief krediet....................................................................................................................25
5.2 Hypothecair krediet.....................................................................................................................28
5.3 Verstrekken van het krediet.......................................................................................................29
5.4 Rente.............................................................................................................................................31
Hoofdstuk 6: Verzekeren (deel 1)....................................................................................................33
6.1 Wat is verzekeren?......................................................................................................................33
6.2 Afsluiten van een verzekering....................................................................................................35
6.3 Mededelingsplicht........................................................................................................................37
6.4 Einde van de verzekering...........................................................................................................37
RRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRR Downloaded by Abdra Sree ()
, lOMoARcPSD|10935195
6.5 Schade- en levensverzekeringen...............................................................................................38
Hoofdstuk 7: Verzekeren (deel 2)....................................................................................................39
7.1 Verschillende risico's verzekeringen..........................................................................................39
7.2 Schadeverzekeringen voor particulieren...................................................................................40
7.3 Verzekeringen voor het MKB......................................................................................................44
7.4 Levensverzekeringen...................................................................................................................45
7.5 Pensioenverzekeringen...............................................................................................................46
7.6 Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen......................................................................................47
7.7 Persoonlijke ongevallenverzekeringen......................................................................................48
7.8 Zorgverzekeringen.......................................................................................................................48
Hoofdstuk 8: Professioneel gedrag..................................................................................................49
8.1 Contact met klanten....................................................................................................................49
8.2 WFt-regels....................................................................................................................................50
8.3 Documenten uitleggen en opstellen.........................................................................................50
8.4 Klantdossier aanleggen en onderhouden.................................................................................52
8.5 Klantvragen afhandelen..............................................................................................................52
8.6 Klachten afhandelen...................................................................................................................53
8.7 Het slechtnieuwsgesprek............................................................................................................54
Hoofdstuk 9: Integriteit.....................................................................................................................54
9.1 Wat is integriteit?........................................................................................................................54
9.2 Handelen in het belang van de klant........................................................................................55
9.3 Integer omgaan met klantgegevens.........................................................................................55
9.4 Fraude...........................................................................................................................................56
9.5 Zorgplicht......................................................................................................................................57
Hoofdstuk 10: Adviesvaardigheden.................................................................................................57
10.1 Wat houdt het adviestraject in?..............................................................................................58
10.2 Inventariseren............................................................................................................................58
10.3 Analyseren..................................................................................................................................59
10.4 Adviseren....................................................................................................................................59
10.5 Nazorg........................................................................................................................................59
RRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRR Downloaded by Abdra Sree ()
, lOMoARcPSD|10935195
Hoofdstuk 1: Financiële dienstverlening
In dit eerste hoofdstuk maken we de financiële dienstverleningsbranche inzichtelijk. De volgende onderwerpen
komen aan bod:
wat is financiële dienstverlening?;
aanbieders van financiële producten;
distributie van financiële producten;
toezicht op financieel dienstverleners;
informatiebronnen voor de consument;
klachten over financiële dienstverlening.
1.1 Wat is financiële dienstverlening?
Onderstaand schema geeft een overzicht wat financiële dienstverlening is.
Een definitie van financiële dienstverlening is:
Het adviseren van en het verlenen van diensten aan consumenten in financiële zaken zoals
betalen, sparen, beleggen, lenen en/of verzekeren. Dit gebeurt door financieel dienstverleners.
In de volgende paragrafen gaan we in op de begrippen uit de hiervoor gegeven definitie van
financiële dienstverlening:
financiële zaken
financieel dienstverleners
consumenten
Financiële zaken
Bij de financiële zaken zoals betalen, sparen, beleggen, lenen en/of verzekeren horen financiële
producten (financiële diensten). Voorbeelden hiervan zijn: een betaalproducten, een spaar- en
beleggingsproducten, consumptieve en hypothecaire kredieten, schadeverzekeringen,
levensverzekeringen en pensioenen.
- Betaalproducten: producten waarmee de klant een betaling kan verrichten (betaalrekening)
- Spaar- en beleggingsproducten: producten waarmee een klant geld rendabel kan maken
- Consumptieve kredieten: niet de financiering van een woning, maar wel van een auto of
een reis
- Hypothecaire krediet: financiering bestemd voor een woning
- Schadeverzekering: verzekering bij schade, zoals inboedel- en
aansprakelijkheidsverzekering
RRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRR
Downloaded by Abdra Sree ()
2020-2021-2022
RRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRR
, lOMoARcPSD|10935195
Contents
Hoofdstuk 1: Financiële dienstverlening...........................................................................................3
1.1 Wat is financiële dienstverlening?...............................................................................................3
1.2 Aanbieders financiële producten.................................................................................................6
1.3 Distributie van financiële producten...........................................................................................8
1.4 Toezichthouders op de financieel dienstverleners.....................................................................9
1.5 Informatiebronnen voor de klant..............................................................................................10
1.6 Klachten over financiële dienstverlening..................................................................................10
Hoofdstuk 2: Wet op het financieel toezicht (Wft)........................................................................11
2.1 Waarop is de Wft van toepassing?............................................................................................11
2.2 Eisen aan financieel dienstverleners.........................................................................................12
2.3 Bemiddelaars...............................................................................................................................13
2.4 De vergunning.............................................................................................................................14
2.5 Verantwoordelijkheid aanbieder en bemiddelaar....................................................................14
2.6 Beloningsbeleid financiële ondernemingen..............................................................................15
2.7 Informatievoorziening.................................................................................................................15
Hoofdstuk 3: Financiële huishouding van de klant........................................................................17
3.1 De financiële positie van de klant.............................................................................................17
3.2 Juridische positie van de klant...................................................................................................18
3.3 Fiscale positie van de klant........................................................................................................20
Hoofdstuk 4: Betalen, sparen en beleggen....................................................................................22
4.1 Betalen..........................................................................................................................................22
4.2 Sparen...........................................................................................................................................23
4.3 Beleggen.......................................................................................................................................24
Hoofdstuk 5: Lenen...........................................................................................................................25
5.1 Consumptief krediet....................................................................................................................25
5.2 Hypothecair krediet.....................................................................................................................28
5.3 Verstrekken van het krediet.......................................................................................................29
5.4 Rente.............................................................................................................................................31
Hoofdstuk 6: Verzekeren (deel 1)....................................................................................................33
6.1 Wat is verzekeren?......................................................................................................................33
6.2 Afsluiten van een verzekering....................................................................................................35
6.3 Mededelingsplicht........................................................................................................................37
6.4 Einde van de verzekering...........................................................................................................37
RRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRR Downloaded by Abdra Sree ()
, lOMoARcPSD|10935195
6.5 Schade- en levensverzekeringen...............................................................................................38
Hoofdstuk 7: Verzekeren (deel 2)....................................................................................................39
7.1 Verschillende risico's verzekeringen..........................................................................................39
7.2 Schadeverzekeringen voor particulieren...................................................................................40
7.3 Verzekeringen voor het MKB......................................................................................................44
7.4 Levensverzekeringen...................................................................................................................45
7.5 Pensioenverzekeringen...............................................................................................................46
7.6 Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen......................................................................................47
7.7 Persoonlijke ongevallenverzekeringen......................................................................................48
7.8 Zorgverzekeringen.......................................................................................................................48
Hoofdstuk 8: Professioneel gedrag..................................................................................................49
8.1 Contact met klanten....................................................................................................................49
8.2 WFt-regels....................................................................................................................................50
8.3 Documenten uitleggen en opstellen.........................................................................................50
8.4 Klantdossier aanleggen en onderhouden.................................................................................52
8.5 Klantvragen afhandelen..............................................................................................................52
8.6 Klachten afhandelen...................................................................................................................53
8.7 Het slechtnieuwsgesprek............................................................................................................54
Hoofdstuk 9: Integriteit.....................................................................................................................54
9.1 Wat is integriteit?........................................................................................................................54
9.2 Handelen in het belang van de klant........................................................................................55
9.3 Integer omgaan met klantgegevens.........................................................................................55
9.4 Fraude...........................................................................................................................................56
9.5 Zorgplicht......................................................................................................................................57
Hoofdstuk 10: Adviesvaardigheden.................................................................................................57
10.1 Wat houdt het adviestraject in?..............................................................................................58
10.2 Inventariseren............................................................................................................................58
10.3 Analyseren..................................................................................................................................59
10.4 Adviseren....................................................................................................................................59
10.5 Nazorg........................................................................................................................................59
RRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRR Downloaded by Abdra Sree ()
, lOMoARcPSD|10935195
Hoofdstuk 1: Financiële dienstverlening
In dit eerste hoofdstuk maken we de financiële dienstverleningsbranche inzichtelijk. De volgende onderwerpen
komen aan bod:
wat is financiële dienstverlening?;
aanbieders van financiële producten;
distributie van financiële producten;
toezicht op financieel dienstverleners;
informatiebronnen voor de consument;
klachten over financiële dienstverlening.
1.1 Wat is financiële dienstverlening?
Onderstaand schema geeft een overzicht wat financiële dienstverlening is.
Een definitie van financiële dienstverlening is:
Het adviseren van en het verlenen van diensten aan consumenten in financiële zaken zoals
betalen, sparen, beleggen, lenen en/of verzekeren. Dit gebeurt door financieel dienstverleners.
In de volgende paragrafen gaan we in op de begrippen uit de hiervoor gegeven definitie van
financiële dienstverlening:
financiële zaken
financieel dienstverleners
consumenten
Financiële zaken
Bij de financiële zaken zoals betalen, sparen, beleggen, lenen en/of verzekeren horen financiële
producten (financiële diensten). Voorbeelden hiervan zijn: een betaalproducten, een spaar- en
beleggingsproducten, consumptieve en hypothecaire kredieten, schadeverzekeringen,
levensverzekeringen en pensioenen.
- Betaalproducten: producten waarmee de klant een betaling kan verrichten (betaalrekening)
- Spaar- en beleggingsproducten: producten waarmee een klant geld rendabel kan maken
- Consumptieve kredieten: niet de financiering van een woning, maar wel van een auto of
een reis
- Hypothecaire krediet: financiering bestemd voor een woning
- Schadeverzekering: verzekering bij schade, zoals inboedel- en
aansprakelijkheidsverzekering
RRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRRR
Downloaded by Abdra Sree ()
