Kredieten
A. Inleiding
Rol van kredietverlening in de economie
Omschrijving van krediet
Tijdselement
Noodzaak aan vertrouwen: contracten zijn intuitu
personae
= Er moet vertrouwen aanwezig zijn en er moeten
eerst afspraken gemaakt worden vooraleer men
krediet verstrekt.
Risico
Ten bezwarende titel
Interesten = zijn maar verschuldigd wanneer er
daadwerkelijk geld van kredietgever aan
kredietnemer wordt overhandigd
Commissies = kost als krediet werd ter beschikking
gesteld ook al heeft de kredietnemer er geen gebruik
van gemaakt
VB: Kaskrediet: In rood gaan tot 15000, geen gebruik
van maken, dus geen interesten, maar toch kost
verschuldigd voor het ter beschikking houden van de
gelden: er wordt geen gratis krediet verstrekt
B. Kredietvormen
Ter beschikking stellen van fondsen: oa.
Straight loan: zakelijk contract; komt juridisch pas
tot stand wanneer het goed (hier: geldbedrag) waarop
de overeenkomst betrekking heeft werkelijk
overhandigd wordt. (ontvangen bepaald bedrag =
lening)
Kaskrediet(en kasfaliciteiten): kredietopening = men
verkrijgt het recht om fondsen op te nemen
(“mogelijkheid”)
VB: onderneming verkrijgt recht om 50000 euro te
verkrijgen, misschien helemaal gebruiken, misschien
slechts klein deel
Discontokrediet
Investeringskrediet: het verstrekte krediet kan
enkel gebruikt worden voor bepaalde
investering/doeleinden. Indien het krediet voor andere
doeleinden wordt gebruikt is er een contractuele
wanprestatie. Men kan het contract laten ontbinden
wegens wanprestatie
, (alles hersteld in oorspronkelijke positie). Ontlener
moet ipv op verschillende tijdstippen alles in 1 keer
terugbetalen.
Ter beschikking stellen van kredietwaardigheid
(handtekeningkredieten
Documentair krediet
Bankgaranties
C. Lening op interest
Toepassing regelen verbruiklening
Zakelijk contract: juridisch totstandkoming wanneer
datgene waarop contract betrekking heeft
daadwerkelijk wordt overhandigd (geld moet
overhandigd worden)
Overhandiging geldsom -> periodieke
terugbetaling van kapitaal + rente
Principe: vrije beschikking (doch veelal anders in
bankzaken): Normaal gezien kan men geld gebruiken
voor doeleinden die hij wenst, maar vaak contractueel
afgesproken waar geld voor moet dienen.
Wat als hij geld gebruikt voor andere doeleinden dan
afgesproken? WANPRESTATIE
-> ontbinding = fondsen in 1 keer terug betalen
Bijzondere regeling woeker en vervroegde
terugbetaling: burgerlijke wetboek bevat een aantal
specifieke regels mbt lenining op interest (enkel voor
deze kredietovereenkomsten en niet voor
kredietopeningen)
D. Kredietopening
Ter beschikking stellen van fondsen of kredietwaardigheid
ten belope van een bepaald plafond -> terugbetaling
volgens overeengekomen voorwaarden (+ commissie en
rente)
Consensueel contract: geen toepassing regelen
verbruiklening
Plafond van kredietopening
Contractueel vastgelegd
Revolving karakter: JA; steeds opnieuw krediet
opnemen zolang je afgesproken plafond niet overstijgt
VB: 15000 krediet opnemen, andere onderneming
stort 8000, men kan weer 8000 krediet opnemen!
A. Inleiding
Rol van kredietverlening in de economie
Omschrijving van krediet
Tijdselement
Noodzaak aan vertrouwen: contracten zijn intuitu
personae
= Er moet vertrouwen aanwezig zijn en er moeten
eerst afspraken gemaakt worden vooraleer men
krediet verstrekt.
Risico
Ten bezwarende titel
Interesten = zijn maar verschuldigd wanneer er
daadwerkelijk geld van kredietgever aan
kredietnemer wordt overhandigd
Commissies = kost als krediet werd ter beschikking
gesteld ook al heeft de kredietnemer er geen gebruik
van gemaakt
VB: Kaskrediet: In rood gaan tot 15000, geen gebruik
van maken, dus geen interesten, maar toch kost
verschuldigd voor het ter beschikking houden van de
gelden: er wordt geen gratis krediet verstrekt
B. Kredietvormen
Ter beschikking stellen van fondsen: oa.
Straight loan: zakelijk contract; komt juridisch pas
tot stand wanneer het goed (hier: geldbedrag) waarop
de overeenkomst betrekking heeft werkelijk
overhandigd wordt. (ontvangen bepaald bedrag =
lening)
Kaskrediet(en kasfaliciteiten): kredietopening = men
verkrijgt het recht om fondsen op te nemen
(“mogelijkheid”)
VB: onderneming verkrijgt recht om 50000 euro te
verkrijgen, misschien helemaal gebruiken, misschien
slechts klein deel
Discontokrediet
Investeringskrediet: het verstrekte krediet kan
enkel gebruikt worden voor bepaalde
investering/doeleinden. Indien het krediet voor andere
doeleinden wordt gebruikt is er een contractuele
wanprestatie. Men kan het contract laten ontbinden
wegens wanprestatie
, (alles hersteld in oorspronkelijke positie). Ontlener
moet ipv op verschillende tijdstippen alles in 1 keer
terugbetalen.
Ter beschikking stellen van kredietwaardigheid
(handtekeningkredieten
Documentair krediet
Bankgaranties
C. Lening op interest
Toepassing regelen verbruiklening
Zakelijk contract: juridisch totstandkoming wanneer
datgene waarop contract betrekking heeft
daadwerkelijk wordt overhandigd (geld moet
overhandigd worden)
Overhandiging geldsom -> periodieke
terugbetaling van kapitaal + rente
Principe: vrije beschikking (doch veelal anders in
bankzaken): Normaal gezien kan men geld gebruiken
voor doeleinden die hij wenst, maar vaak contractueel
afgesproken waar geld voor moet dienen.
Wat als hij geld gebruikt voor andere doeleinden dan
afgesproken? WANPRESTATIE
-> ontbinding = fondsen in 1 keer terug betalen
Bijzondere regeling woeker en vervroegde
terugbetaling: burgerlijke wetboek bevat een aantal
specifieke regels mbt lenining op interest (enkel voor
deze kredietovereenkomsten en niet voor
kredietopeningen)
D. Kredietopening
Ter beschikking stellen van fondsen of kredietwaardigheid
ten belope van een bepaald plafond -> terugbetaling
volgens overeengekomen voorwaarden (+ commissie en
rente)
Consensueel contract: geen toepassing regelen
verbruiklening
Plafond van kredietopening
Contractueel vastgelegd
Revolving karakter: JA; steeds opnieuw krediet
opnemen zolang je afgesproken plafond niet overstijgt
VB: 15000 krediet opnemen, andere onderneming
stort 8000, men kan weer 8000 krediet opnemen!
