Bank & geld
Spaarboek: 1% per jaar verdienen, prijzen stijgen 2% per jaar
Consumentenkrediet: vb. autolening
Onroerende voorheffing: belasting op vastgoed
deel Bank H1: namen van instellingen kennen
CIJFERS KENNEN: rentevoeten, taksen, cijfers die vermeld worden in de les
4 actuavragen op examen
Veel vragen uit deel sparen en beleggen
, Deel 1: banken
H1 het Belgisch financiewezen
1. financiële sector in brede zin
• Belangrijkste onderdeel van financiewezen (financiële sector)
• Financiële sector in brede zin: iedere instelling die beroep doet op spaarwezen en/of
zorgt voor financiering van ondernemingen en/of fungeert als tussenpersoon tussen
spaarwezen en kredietnemers
o Beroep doen op spaarwezen: alle instellingen die iets te maken hebben met
spaarwezen
o Financiering van onderneming: alle instellingen die ondernemingen helpen aan
geld
o Alle instellingen die optreden als tussenpersoon tussen spaarwezen en
kredietnemers (‘bekende banken’ zoals KBC, BNP Paribas Fortis)
-> zeer veel instellingen
1.1 kredietinstellingen (of KI = fin sector sensu stricto)
• Belangrijkste categorie binnen ‘brede’ financiële sector
• Gelijkgesteld met Belgische financiële sector
1.1.1 omschrijving
• Vergunning om bank te starten (voorwaarden waaraan moeten voldaan worden)
• Basisactiviteiten bank
o deposito’s openen of gelddeposito’s in ontvangst nemen (spaargeld aantrekken)
en andere terugbetaalbare gelden
o verstrekken van leningen, incl. consumentenkrediet, hypothecair krediet,
factoring en financiering van handelstransacties (incl. forfaiting)
• Banken mogen ook andere dingen doen (extra activiteiten)
o Verzekeringen
▪ Als je verzekering aangaat bij KBC ga je bij KBC Bank aankloppen. Deze
speelt jouw vraag door naar KBC Verzekeringen. KBC Verzekeringen
speelt poli (verzekering) door naar KBC Bank en deze geeft verzekering
aan jou. KBC Bank verdient hiervoor een commissie (een percentage)
omdat deze klant heeft doorgespeeld naar KBC Verzekeringen
▪ Enkel bij KBC Bank of KBC verzekeringsagent kan je deze aanvragen
▪ KBC-groep (KBC Bank, KBC Verzekeringen, KBC Lease, KBC Securities,
KBC AM)
▪ Bank = (exclusieve) tussenpersoon
▪ Bancassurance (bankverzekeren)
o Leasing
, ▪ KBC Bank krijgt commissie als die klant doorstuurt naar KBC Lease
o Betalingsverrichtingen
o Uitgifte en beheer van betaalmiddelen
o Verlenen garanties en stellen van borgtochten
o Transacties voor eigen rekening of voor klanten met betrekking tot
geldmarktinstrumenten, valuta’s, futures en opties, swaps en effecten
o Deelneming aan effectenmissies
o Advies aan ondernemingen
o Bemiddeling op internetbankenmarkt
o Vermogensbeheer en beleggingsadvies
o Bewaargeving van effecten
o Commerciële inlichtingen
o Verhuur van safes
o Uitgeven van betaalinstrumenten in vorm van elektronisch geld
• Universele banken: banken die veel meer doen dan spaargelden en kredietverlening
(uiteenlopende diensten aanbieden en zich op diverse doelgroepen richten)
• Financiële segmenten
o Retail banking: activiteiten gericht op particulieren
o Corporate banking: activiteiten gericht op ondernemingen
o Investment banking: ondernemingen en overheid helpen bij emissies en bij fusies
en overnames
o Private banking: beleggingsdiensten voor vermogende particulieren
o Asset management: beheren van fondsen voor particulieren en professionals
1.1.2 functies
• Financiële intermediatie: spaargeld aantrekken en krediet verstrekken (krediet verlenen
met spaargeld) (H2)
o Op eigen risico als tussenpersoon of financiële bemiddelaar op te treden tussen
enerzijds economische actoren met teveel aan financiële middelen en
anderzijds die met tekort
• Beheer betalingsverkeer: KI organiseren girale en elektronische kanalen voor betalingen
en beheren deze (H3)
• Financiële diensten (H4)
1.1.3 register NBB (Nationale Bank van België)
• Alle banken in België hebben een vergunning en staan geregistreerd lijst van
kredietinstellingen bij NBB of Nationale Bank van België
o Kredietinstellingen naar Belgisch recht
o Bijkantoren in België van KI die ressorteren onder staat die geen lid is van
Europese Economische Ruimte
• Grootste deel op lijst NBB zijn buitenlandse banken
• Zeer heterogene (diverse) groep -> indelen
1.1.4 gevarieerd bankenlandschap
, • Indeling o.b.v. actieradius (hoe ver rijkt activiteitenstraal: Vlaanderen, België,
internationaal) /doelgroep
o Grote: BNP Paribas Fortis, KBC, Belfius, ING (Belgian Big 4)
▪ Uitgebreid net aan filialen en agentschappen
▪ Goed bereikbaar voor publiek
▪ Bieden breed gamma van financiële producten en diensten aan voor alle
mogelijke klantensegmenten
▪ Wholesale (grote transacties, rijke belgen, internationaal actieve
bedrijven), maar ook voor de gewone klant
▪ Heel veel kantoren want ze richten zich tot massa
o Gespecialiseerde/ regionale: Europabank, Delen, Degroof Petercam, Bank van
Breda
▪ Oefenen lokaal grote invloed uit en/of door hun specialisatie bekendheid
verworven hebben
▪ Sommige instellingen concentreren zich op klassieke sparen en
betalingsverkeer voor gezinnen, andere richten zich eerder tot specifieke
groep van klanten en/of beperken zich tot nicheactiviteit
▪ Leggen zich toe op bepaalde activiteiten
▪ Delen en Degroof Petercam mikken op rijkere klanten (private banking)
▪ Bank van Breda: zelfstandigen en vrije beroepers
▪ Europabank: regionaal in Vlaanderen
o Kleine: Beobank, Triodos Bank
▪ Gering aantal vestigingen en met beperkt (meestal ook) gespecialiseerd
cliënteel
• Indeling o.b.v. distributie (manier waarop je producten aan je klant verkoopt)
o Traditionele: KBC, Belfius, BNP, ING
▪ Omnichannelstrategie: alle kanalen die bestaan om producten aan ons
te leveren en verkopen
- Bankkantoren: duurste kanaal (veel geld en personeel nodig)
- Website (chatbox)
- Callcenters
- App
- Bankieren van op afstand (vb. KBC Live, James, Kate)
o Internetbanken (onlinebanken): Hello Bank, K-Trade
▪ Banken die enkel werken met app en/of internet (banken zonder
kantorennet)
▪ Focus ligt op verkoop van standaardproducten en plaatsen van
beursorders
▪ Geen dure bankkantoren -> minder kosten in distributiekanalen
▪ Voordeel: minder kosten -> rentevoeten op spaarboeken zijn hoger
Spaarboek: 1% per jaar verdienen, prijzen stijgen 2% per jaar
Consumentenkrediet: vb. autolening
Onroerende voorheffing: belasting op vastgoed
deel Bank H1: namen van instellingen kennen
CIJFERS KENNEN: rentevoeten, taksen, cijfers die vermeld worden in de les
4 actuavragen op examen
Veel vragen uit deel sparen en beleggen
, Deel 1: banken
H1 het Belgisch financiewezen
1. financiële sector in brede zin
• Belangrijkste onderdeel van financiewezen (financiële sector)
• Financiële sector in brede zin: iedere instelling die beroep doet op spaarwezen en/of
zorgt voor financiering van ondernemingen en/of fungeert als tussenpersoon tussen
spaarwezen en kredietnemers
o Beroep doen op spaarwezen: alle instellingen die iets te maken hebben met
spaarwezen
o Financiering van onderneming: alle instellingen die ondernemingen helpen aan
geld
o Alle instellingen die optreden als tussenpersoon tussen spaarwezen en
kredietnemers (‘bekende banken’ zoals KBC, BNP Paribas Fortis)
-> zeer veel instellingen
1.1 kredietinstellingen (of KI = fin sector sensu stricto)
• Belangrijkste categorie binnen ‘brede’ financiële sector
• Gelijkgesteld met Belgische financiële sector
1.1.1 omschrijving
• Vergunning om bank te starten (voorwaarden waaraan moeten voldaan worden)
• Basisactiviteiten bank
o deposito’s openen of gelddeposito’s in ontvangst nemen (spaargeld aantrekken)
en andere terugbetaalbare gelden
o verstrekken van leningen, incl. consumentenkrediet, hypothecair krediet,
factoring en financiering van handelstransacties (incl. forfaiting)
• Banken mogen ook andere dingen doen (extra activiteiten)
o Verzekeringen
▪ Als je verzekering aangaat bij KBC ga je bij KBC Bank aankloppen. Deze
speelt jouw vraag door naar KBC Verzekeringen. KBC Verzekeringen
speelt poli (verzekering) door naar KBC Bank en deze geeft verzekering
aan jou. KBC Bank verdient hiervoor een commissie (een percentage)
omdat deze klant heeft doorgespeeld naar KBC Verzekeringen
▪ Enkel bij KBC Bank of KBC verzekeringsagent kan je deze aanvragen
▪ KBC-groep (KBC Bank, KBC Verzekeringen, KBC Lease, KBC Securities,
KBC AM)
▪ Bank = (exclusieve) tussenpersoon
▪ Bancassurance (bankverzekeren)
o Leasing
, ▪ KBC Bank krijgt commissie als die klant doorstuurt naar KBC Lease
o Betalingsverrichtingen
o Uitgifte en beheer van betaalmiddelen
o Verlenen garanties en stellen van borgtochten
o Transacties voor eigen rekening of voor klanten met betrekking tot
geldmarktinstrumenten, valuta’s, futures en opties, swaps en effecten
o Deelneming aan effectenmissies
o Advies aan ondernemingen
o Bemiddeling op internetbankenmarkt
o Vermogensbeheer en beleggingsadvies
o Bewaargeving van effecten
o Commerciële inlichtingen
o Verhuur van safes
o Uitgeven van betaalinstrumenten in vorm van elektronisch geld
• Universele banken: banken die veel meer doen dan spaargelden en kredietverlening
(uiteenlopende diensten aanbieden en zich op diverse doelgroepen richten)
• Financiële segmenten
o Retail banking: activiteiten gericht op particulieren
o Corporate banking: activiteiten gericht op ondernemingen
o Investment banking: ondernemingen en overheid helpen bij emissies en bij fusies
en overnames
o Private banking: beleggingsdiensten voor vermogende particulieren
o Asset management: beheren van fondsen voor particulieren en professionals
1.1.2 functies
• Financiële intermediatie: spaargeld aantrekken en krediet verstrekken (krediet verlenen
met spaargeld) (H2)
o Op eigen risico als tussenpersoon of financiële bemiddelaar op te treden tussen
enerzijds economische actoren met teveel aan financiële middelen en
anderzijds die met tekort
• Beheer betalingsverkeer: KI organiseren girale en elektronische kanalen voor betalingen
en beheren deze (H3)
• Financiële diensten (H4)
1.1.3 register NBB (Nationale Bank van België)
• Alle banken in België hebben een vergunning en staan geregistreerd lijst van
kredietinstellingen bij NBB of Nationale Bank van België
o Kredietinstellingen naar Belgisch recht
o Bijkantoren in België van KI die ressorteren onder staat die geen lid is van
Europese Economische Ruimte
• Grootste deel op lijst NBB zijn buitenlandse banken
• Zeer heterogene (diverse) groep -> indelen
1.1.4 gevarieerd bankenlandschap
, • Indeling o.b.v. actieradius (hoe ver rijkt activiteitenstraal: Vlaanderen, België,
internationaal) /doelgroep
o Grote: BNP Paribas Fortis, KBC, Belfius, ING (Belgian Big 4)
▪ Uitgebreid net aan filialen en agentschappen
▪ Goed bereikbaar voor publiek
▪ Bieden breed gamma van financiële producten en diensten aan voor alle
mogelijke klantensegmenten
▪ Wholesale (grote transacties, rijke belgen, internationaal actieve
bedrijven), maar ook voor de gewone klant
▪ Heel veel kantoren want ze richten zich tot massa
o Gespecialiseerde/ regionale: Europabank, Delen, Degroof Petercam, Bank van
Breda
▪ Oefenen lokaal grote invloed uit en/of door hun specialisatie bekendheid
verworven hebben
▪ Sommige instellingen concentreren zich op klassieke sparen en
betalingsverkeer voor gezinnen, andere richten zich eerder tot specifieke
groep van klanten en/of beperken zich tot nicheactiviteit
▪ Leggen zich toe op bepaalde activiteiten
▪ Delen en Degroof Petercam mikken op rijkere klanten (private banking)
▪ Bank van Breda: zelfstandigen en vrije beroepers
▪ Europabank: regionaal in Vlaanderen
o Kleine: Beobank, Triodos Bank
▪ Gering aantal vestigingen en met beperkt (meestal ook) gespecialiseerd
cliënteel
• Indeling o.b.v. distributie (manier waarop je producten aan je klant verkoopt)
o Traditionele: KBC, Belfius, BNP, ING
▪ Omnichannelstrategie: alle kanalen die bestaan om producten aan ons
te leveren en verkopen
- Bankkantoren: duurste kanaal (veel geld en personeel nodig)
- Website (chatbox)
- Callcenters
- App
- Bankieren van op afstand (vb. KBC Live, James, Kate)
o Internetbanken (onlinebanken): Hello Bank, K-Trade
▪ Banken die enkel werken met app en/of internet (banken zonder
kantorennet)
▪ Focus ligt op verkoop van standaardproducten en plaatsen van
beursorders
▪ Geen dure bankkantoren -> minder kosten in distributiekanalen
▪ Voordeel: minder kosten -> rentevoeten op spaarboeken zijn hoger
