Motorrijtuigenverzekering
Les 1: Algemeen
1. Inleiding
Elk probleem met de auto is gedekt, ook al kan de auto niet rijden.
Bv: een elektrische auto gaat in brand, dan moet de lithium batterij onder water
gezet worden en dit is lastig en duur om te doen. Ook deze handeling is
verzekerd.
2. Verzekeringen BA motorrijtuigen
Rechtsgronden:
• Burgerrechtelijke aansprakelijkheid
o Contractueel
o Extracontractueel (boek 6 NBW)
• Strafrechtelijke aansprakelijkheid
Principe aansprakelijkheid: de uitbetaling is aan derden.
Strafrechtelijke aansprakelijkheid: overheid tegenover de burger (politie of
strafrechtbank).
à Boetes kan je niet verzekeren.
Burgerrechtelijke aansprakelijkheid: burgers onder elkaar.
à Hier gaan de verzekeringen over.
Burgers zijn derden van elkaar of ze hebben een contract.
BA auto gaat enkel over de burgerlijke buitencontractuele aansprakelijkheid.
BA auto is gereglementeerd door:
• Burgerlijk wetboek
• Verzekeringswet 1 november 2014
• Zesde Europese richtlijn
• WAM (Wettelijke Aansprakelijkheid Motorrijtuigen)
o 21 november 1989
• KB 14 december 1992
o Vervangen door KB 16 april 2018
o Modelovereenkomst
• Conventies
• Wegverkeerswet
Van zodra je contract verloopt kan je op elk moment opzeggen en dan kan je na
2 maanden een nieuw contract afsluiten.
1
,Verkorte opzegtermijn veranderingen:
• Verkorte opzegtermijn
o 3 maanden is nu 2 maanden geworden
o Geeft makelaars extra tijd om na een marktonderzoek een betere
polis te vinden voor de klant
• Snellere opzegging voor consumenten
o Alleen voor consumenten (geen rechtspersonen)
• Directe opzegging na 1 jaar
o Vanaf 1 jaar kan je op ieder moment opzeggen (zonder op de
vervaldag te wachten)
o Opzeg wordt effectief na 2 maanden
• Verplichte terugbetaling van het niet-verbruikte premiegedeelte
o Ongebruikte premiebedrag binnen 30 dagen terugbetalen
• Digitale opzegging mogelijk
o Mogen een online tool aanbieden (niet verplicht)
o Opzegging geldig vanaf de dag na elektronische handtekening
• Opzeg via tussenpersoon of nieuwe verzekeraar
o Tussenpersoon kan de opzeg regelen
o Verzoek moet schriftelijk en ondertekend zijn
De nieuwe wetgeving maakt het sneller en eenvoudiger voor consumenten om
hun verzekering te beëindigen. Toch blijven er vragen over de uitvoering, zoals
administratieve obstakels bij opzegging. Vooral de hoge eisen vor een geldige
opzeg kunnen door de verzekeraars gebruikt worden om een opzegging te
bemoeilijken.
Europese richtlijn:
• Zesde richtlijn van het Europees Parlement
• Europese verplichtingen opgelegd aan lidstaten
• WAM is hierop gebaseerd
à Doel: beter slachtofferbescherming en uniformiteit in de EU.
Inhoud EU richtlijn:
• Verzekeringsplicht
o Verplichte AS-verzekering voor alle voertuigen in de EU
• Minimale dekking
o Vastgesteld voor lichamelijke en materiële schade
• Slachtofferbescherming
o Bescherming van verkeersslachtoffers, ook voetgangers en fietsers
• Grensoverschrijdende erkenning
o Geen extra verzekering nodig bij reizen tussen EU-lidstaten
• Geen grenscontroles op verzekeringsbewijzen
o Verzekeringsbewijs blijft bestaan, maar grenscontroles worden
beperkt
2
,Doel laatste richtlijn:
• Beter bescherming slachtoffers
• Makkelijkere verzekeringsprocedure
• Strenge controle op onverzekerd rijden binnen de EU
Elk voertuig dat op de baan zou kunnen komen, moet verzekerd zijn.
WAM:
Limieten van de WAM liggen hoger dan de EU richtlijn.
KB 16 april 2018: modelovereenkomst:
• Bepaalt minimale vereisten voor de WAM-verzekering
• Standaardvoorwaarden waaraan alle polissen moeten voldoen
• Voorwaarden
o Dekking minimaal gelijk aan de WAM
o Uitsluitingen en beperkingen moeten helder zijn
o Schadevergoeding conform wettelijke normen
o Geen willekeurige afwijkingen mogelijk van de vastgelegde
minimumnormen
De dekkingen zijn bij iedereen hetzelfde, namelijk wat er in de
modelovereenkomst zit.
à Je kan niet afwijken van de minimale voorwaarden.
Conventies:
• RDR en expertise
• Aanrijding door voertuigen
• BA auto
• Kettingbotsing
• Onschuldige slachtoffers
• Versnelde vergoeding lichamelijke letsels (voorlopige regeling)
Bij conventies kan je wel afwijken, deze zijn heel specifiek.
3
, Bij een conventie ga je onderling tussen maatschappijen afspreken hoe je iets
gaat aanpakken.
Wegverkeerswet: verkeerswetgeving omvat alle wetten en regels die het verkeer
en de veiligheid reguleren.
Voorbeelden verkeerswetgeving en gevolgen:
• Snelheidsoverschrijding à hogere premie of uitsluiting dekking
• Rijden onder invloed à schade verhalen op bestuurder
• Ongeval met vluchtmisdrijf à verzekeraar kan dekking weigeren
• Niet-verzekerd rijden à boetes, inbeslagname voertuig
Als je niet-verzekerd rijdt, gaat de overheid het slachtoffer vergoeden via het
Gemeenschappelijke Waarborgfonds.
Doel van de reglementeringen:
• Slachtoffer beschermen
• Snelle, zeker en quasi integraal vergoeding van slachtoffer
Het rijden zonder verzekering, wordt strafrechtelijk gesanctioneerd.
2.1. Verzekeringsplicht: wie, wat en waar
A: Op wie rust de plicht om het voertuig te verzekeren
De verplichting tot het sluiten van de verzekering rist op de eigenaar.
Ook voertuigen die gewoonlijk in het buitenland zijn gestald moeten de
verzekering hebben.
Als een andere persoon de verzekering heeft aangegaan, is de verplichting van
de eigenaar geschorst voor de duur van de overeenkomst die door deze andere
persoon werd gesloten.
Als de eigenaar en de verzekeringsnemer verschillende personen zijn, zal de
polis dit vermelden.
Als je niet in België woont, mag je moet een buitenlands voertuig rijden, mits je
voldoet aan de regels.
Wat te doen als je in België woont:
• Inschrijving bij DIV binnen 6 maanden na vestiging
• Aanvragen van Belgische nummerplaat
• Verzekering afsluiten bij Belgische verzekeraar
4
Les 1: Algemeen
1. Inleiding
Elk probleem met de auto is gedekt, ook al kan de auto niet rijden.
Bv: een elektrische auto gaat in brand, dan moet de lithium batterij onder water
gezet worden en dit is lastig en duur om te doen. Ook deze handeling is
verzekerd.
2. Verzekeringen BA motorrijtuigen
Rechtsgronden:
• Burgerrechtelijke aansprakelijkheid
o Contractueel
o Extracontractueel (boek 6 NBW)
• Strafrechtelijke aansprakelijkheid
Principe aansprakelijkheid: de uitbetaling is aan derden.
Strafrechtelijke aansprakelijkheid: overheid tegenover de burger (politie of
strafrechtbank).
à Boetes kan je niet verzekeren.
Burgerrechtelijke aansprakelijkheid: burgers onder elkaar.
à Hier gaan de verzekeringen over.
Burgers zijn derden van elkaar of ze hebben een contract.
BA auto gaat enkel over de burgerlijke buitencontractuele aansprakelijkheid.
BA auto is gereglementeerd door:
• Burgerlijk wetboek
• Verzekeringswet 1 november 2014
• Zesde Europese richtlijn
• WAM (Wettelijke Aansprakelijkheid Motorrijtuigen)
o 21 november 1989
• KB 14 december 1992
o Vervangen door KB 16 april 2018
o Modelovereenkomst
• Conventies
• Wegverkeerswet
Van zodra je contract verloopt kan je op elk moment opzeggen en dan kan je na
2 maanden een nieuw contract afsluiten.
1
,Verkorte opzegtermijn veranderingen:
• Verkorte opzegtermijn
o 3 maanden is nu 2 maanden geworden
o Geeft makelaars extra tijd om na een marktonderzoek een betere
polis te vinden voor de klant
• Snellere opzegging voor consumenten
o Alleen voor consumenten (geen rechtspersonen)
• Directe opzegging na 1 jaar
o Vanaf 1 jaar kan je op ieder moment opzeggen (zonder op de
vervaldag te wachten)
o Opzeg wordt effectief na 2 maanden
• Verplichte terugbetaling van het niet-verbruikte premiegedeelte
o Ongebruikte premiebedrag binnen 30 dagen terugbetalen
• Digitale opzegging mogelijk
o Mogen een online tool aanbieden (niet verplicht)
o Opzegging geldig vanaf de dag na elektronische handtekening
• Opzeg via tussenpersoon of nieuwe verzekeraar
o Tussenpersoon kan de opzeg regelen
o Verzoek moet schriftelijk en ondertekend zijn
De nieuwe wetgeving maakt het sneller en eenvoudiger voor consumenten om
hun verzekering te beëindigen. Toch blijven er vragen over de uitvoering, zoals
administratieve obstakels bij opzegging. Vooral de hoge eisen vor een geldige
opzeg kunnen door de verzekeraars gebruikt worden om een opzegging te
bemoeilijken.
Europese richtlijn:
• Zesde richtlijn van het Europees Parlement
• Europese verplichtingen opgelegd aan lidstaten
• WAM is hierop gebaseerd
à Doel: beter slachtofferbescherming en uniformiteit in de EU.
Inhoud EU richtlijn:
• Verzekeringsplicht
o Verplichte AS-verzekering voor alle voertuigen in de EU
• Minimale dekking
o Vastgesteld voor lichamelijke en materiële schade
• Slachtofferbescherming
o Bescherming van verkeersslachtoffers, ook voetgangers en fietsers
• Grensoverschrijdende erkenning
o Geen extra verzekering nodig bij reizen tussen EU-lidstaten
• Geen grenscontroles op verzekeringsbewijzen
o Verzekeringsbewijs blijft bestaan, maar grenscontroles worden
beperkt
2
,Doel laatste richtlijn:
• Beter bescherming slachtoffers
• Makkelijkere verzekeringsprocedure
• Strenge controle op onverzekerd rijden binnen de EU
Elk voertuig dat op de baan zou kunnen komen, moet verzekerd zijn.
WAM:
Limieten van de WAM liggen hoger dan de EU richtlijn.
KB 16 april 2018: modelovereenkomst:
• Bepaalt minimale vereisten voor de WAM-verzekering
• Standaardvoorwaarden waaraan alle polissen moeten voldoen
• Voorwaarden
o Dekking minimaal gelijk aan de WAM
o Uitsluitingen en beperkingen moeten helder zijn
o Schadevergoeding conform wettelijke normen
o Geen willekeurige afwijkingen mogelijk van de vastgelegde
minimumnormen
De dekkingen zijn bij iedereen hetzelfde, namelijk wat er in de
modelovereenkomst zit.
à Je kan niet afwijken van de minimale voorwaarden.
Conventies:
• RDR en expertise
• Aanrijding door voertuigen
• BA auto
• Kettingbotsing
• Onschuldige slachtoffers
• Versnelde vergoeding lichamelijke letsels (voorlopige regeling)
Bij conventies kan je wel afwijken, deze zijn heel specifiek.
3
, Bij een conventie ga je onderling tussen maatschappijen afspreken hoe je iets
gaat aanpakken.
Wegverkeerswet: verkeerswetgeving omvat alle wetten en regels die het verkeer
en de veiligheid reguleren.
Voorbeelden verkeerswetgeving en gevolgen:
• Snelheidsoverschrijding à hogere premie of uitsluiting dekking
• Rijden onder invloed à schade verhalen op bestuurder
• Ongeval met vluchtmisdrijf à verzekeraar kan dekking weigeren
• Niet-verzekerd rijden à boetes, inbeslagname voertuig
Als je niet-verzekerd rijdt, gaat de overheid het slachtoffer vergoeden via het
Gemeenschappelijke Waarborgfonds.
Doel van de reglementeringen:
• Slachtoffer beschermen
• Snelle, zeker en quasi integraal vergoeding van slachtoffer
Het rijden zonder verzekering, wordt strafrechtelijk gesanctioneerd.
2.1. Verzekeringsplicht: wie, wat en waar
A: Op wie rust de plicht om het voertuig te verzekeren
De verplichting tot het sluiten van de verzekering rist op de eigenaar.
Ook voertuigen die gewoonlijk in het buitenland zijn gestald moeten de
verzekering hebben.
Als een andere persoon de verzekering heeft aangegaan, is de verplichting van
de eigenaar geschorst voor de duur van de overeenkomst die door deze andere
persoon werd gesloten.
Als de eigenaar en de verzekeringsnemer verschillende personen zijn, zal de
polis dit vermelden.
Als je niet in België woont, mag je moet een buitenlands voertuig rijden, mits je
voldoet aan de regels.
Wat te doen als je in België woont:
• Inschrijving bij DIV binnen 6 maanden na vestiging
• Aanvragen van Belgische nummerplaat
• Verzekering afsluiten bij Belgische verzekeraar
4
