E
Beratungs-/Verkaufsgespräch
DIE KONTAKTPHASE DIE ANALYSEPHASE
Small des Kundenbedarfs
Vorbereitung Begrüßung Ermittlung
= =
, ,
Talk Überleitung in die Zahlreichen Fragen
Analysephase für
Begründung
·
,
Damit ich ihnen helfen kann und
Informationsbe-
Gesprächsvorbereitung
: · Il
Il
anbieten kann
,
Schaffung Unterlagen passende Lösungswege
...
,
bereit
legen
erste Eindruck-Vorstellen
·
Wünsche Anliegen persönl Daten
,
Begrüßung ,
.
:
, ,
bisherige Kenntnisse dringlichkeit
Kunde mit Namen ansprechen
, >
-
,
Platz & Trinken anbieten des
Anliegens und Zeitraum
Small-Talk :
um die Atmosphäre
aufzulockern
Zusammenfassung
durch de Termin ziehen des
ganzen Anliegens um
·
,
nicht abrupt &
Überleitung :
>
-
erzwungen
aus dem Zusammenhang
Missverständnisse zu vermeiden
"
I
ich heute für Sie zur ?
· Was kann
Die
Prüfungsphase
DIE ANGEBOTSPHASE ·
Bedenken & Einwände
=
Kundenorientiert ?
Produktangebot -
des Kunden beseitigen
·
Formulierung -
nur als
Empfehlung -
·
Was halten Sie von
aber
überzeugt diesem Produkt
Standardisiert :
Zinsen werden
jährlich gezahlt
.
2
Kundenorientiert : wie
gewünscht erhalten ,
Sie die Zinsen
jährlich
·
Produkt bildlich erläutern
DIE ABSCHLUSSPHASE
Nachträglich Anfassen
·
was zum zum
Kunden
Produkt
mitgeben (z B
es kommen Kaufsignale vom
Flyer)
·
.
.
Abschlussbestätigung des Kunde
·
DER VERSTÄRKER einholen
wiederholen
>
zur
Absicherung
der Empfehlungen
- ·
Kunden
entscheidung
< Indirekte Kaufsignale
· Sie haben damit eine
Fragen Kunden
·
vom
gute Entscheidung ge-
Wiederholung der Beraterargumente
·
troffen"
·
Diese Sparform ist genau
·
Ergreifung der
Unterlagen
Zustimmende Gestik
das
richtige für Sie"
·
, Bankgeheimnis & auskunft
Bankgeheimnis Bankauskunft
über alle
ist zur
Verschwiegenheit allgemein gehaltene Feststellungen &
enthällt
·
·
Kundenbezogene Tatsachen &
Wertungen Bemerkungen über die wirtschaftlichen Verhält-
verpflichtet nisse des Kunden
dürfen
Informationen des Kunden nur Inhalte
Kreditwürdigkeit Zahlungsfähigkeit,
·
:
·
,
weitergegeben werden
,
wenn
gesetzliche Kontostände ,
usw
Bank erteilt keine Auskünfte ihr
Bestimmungen dies
gebieten der Kunden
·
oder wenn vom
Kunde
einwilligt oder die Bank andere
Weisungen Vorliegen
zur
Erteilung einer Bankauskunft
befugt ist
·
Umfasst Verschwiegenheitspflicht (keine
Auskunft über Konten und persönl .
finanzielle/ ...
Verhältnisse) &
Auskunftsverweigerungsrecht (Recht,
Auskünfte über persönliche ,
---
Verhältnisse zu
verweigern
DSGV]
Schutz missbräuchlicher Rechts auf informationelle
Datenverarbeitung Schutz des
Selbstbestimmung
=
vor
, ,
Schutz des Persönlichkeitsrechts bei der Datenverarbeitung ,
Schutz der Privatsphäre
ist ein Gesetz der Europäischen den
DSGVO-Datenschutzgrundverordnung : Union &
regelt Umgang
mit personenbezogenen Daten
Daten -
System-
Speicher- minimierung datenschutz
begrenzung
Grundsätze
Zweck-
bindung
Transparenz
Rechtmäßigkeit,
Treu & Glauben
Richtigkeit
Berechtigung zur Verarbeitung : bei
Einwilligung der betroffenen Person
-
notwendig Erfüllung eines Vertrages der Person
zur
-
erforderlich Erfüllung einer rechtlichen Verpflichtung
zur
-
Rechte -Auskunftsrecht Recht auf Datenübertragbarkeit
:
-
Recht auf Recht auf Widerspruch
Berichtigung
- -
-Recht auf
Löschung
Informationspflicht des Verantwortlichen : -
Zweck der
Verarbeitung
Dauer der
Datenspeicherung
-
Information über Datenschutzrechte
-
-
Namen & Kontaktdaten des Verantwortlichen 2 des Datenschutz-
beauftragten
, Schufat
Schufa Holding AG
(Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) stellt ihren
Vertragspartner Infos
-
zur
,
Personen und
Verfügung zur
Vermeidung von Verlusten in Kreditgeschäften mit natürl .
zur besseren
Risikobeurteilung
Meldungen
-
:
Daten
>
personenbezogene
-
>
Positivmerkmale :
Kontoeröffnung Angabe von Kreditkarte,
Kreditantrag Bürgschaften
,
-
,
,
rechtzeitige Zahlungen
Negativmerkmale Darlehenskündigung wg rückständigen Zahlungen , Kündigung Girokonto
>
-
: .
wg . Mißbrauch
Kontobegriffe
Das Konto ist eine
zweiseitige Rechnung zwischen (4 & Kunden , die vom Kl geführt wird
Das Konto nimmt alle
Eingänge zugunsten des Kunden (Gutschrift) und alle Verfügungen
(Lastschriften) auf
Gutschrift >
Belastung Gutschrift Belastung Kontoabrechnung KI ist verpflichtet 1x
Habensaldo Sollsaldo im Monat die ausfallenden Kosten des
Kunde
Gläubiger Kunde Schuldner Kontos
informieren
·
ist ist zu
·
mind 1x jährlich Entgeltabrechnung
Kontoarten
Erträge für Kl
Kontoart Zweck
Kontoführung
Girokonto/ Verbuchung v Sichteinlagen kreditorisch und Direkte
Erträge
-
.
debitorisch
Korrentkonto Zahlungsverkehrsabwicklung Kontoführungsgebühren Buchungsposten
-
-
,
Abwicklung anderer Bankgeschäfte Erträge Anschluss geschäften
-
aus
-
Disponutzung (Cross Selling)
-
-
Zinsspanne
Indirekte Erträge
-
Sollzinsen
Tagesgeldkonto Verbuchung v Sicht einlagen kreditorisch, eventuell wie Giro-Konto allerdings i d R
.
- -
. . .
,
-
Zinsbringende Geldeinlage auch debitorisch ohne Sollzinsen
eventueller
Zahlungsverkehr
-
Sparkonto Verbuchung Spar- & Termineinlagen kreditorisch Indirekte Erträge
-
v .
&
Zinsbringende Geldanlage Cross
Selling Zinsspanne
- -
debitorisch
Darlehenskonto
Verbuchung Darlehensforderungen Direkte Erträge
-
V .
Abwicklung Rück- Aus- & Zinszahlung Darlehenszinsen
- -
v
,
.
Wertpapierbeständen Direkte Erträge
Depothonto Verbuchung
-
v .
WP's kein Geldkonto
-Verwahrung Verwaltung & von -Depotgebühren
-Zahlungen laufen über obrige Indirekte Erträge
Konten -
Provisionen aus Wertpapier-
geschäften
Beratungs-/Verkaufsgespräch
DIE KONTAKTPHASE DIE ANALYSEPHASE
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· Was kann
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Kundenorientiert ?
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·
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Zinsen werden
jährlich gezahlt
.
2
Kundenorientiert : wie
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jährlich
·
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Auskunftsverweigerungsrecht (Recht,
Auskünfte über persönliche ,
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verweigern
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Schutz missbräuchlicher Rechts auf informationelle
Datenverarbeitung Schutz des
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, ,
Schutz des Persönlichkeitsrechts bei der Datenverarbeitung ,
Schutz der Privatsphäre
ist ein Gesetz der Europäischen den
DSGVO-Datenschutzgrundverordnung : Union &
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Speicher- minimierung datenschutz
begrenzung
Grundsätze
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bindung
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Rechtmäßigkeit,
Treu & Glauben
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Berechtigung zur Verarbeitung : bei
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-
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-
Rechte -Auskunftsrecht Recht auf Datenübertragbarkeit
:
-
Recht auf Recht auf Widerspruch
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- -
-Recht auf
Löschung
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Datenspeicherung
-
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-
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Schufa Holding AG
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Vertragspartner Infos
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Das Konto ist eine
zweiseitige Rechnung zwischen (4 & Kunden , die vom Kl geführt wird
Das Konto nimmt alle
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Kunde
Gläubiger Kunde Schuldner Kontos
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Kontoarten
Erträge für Kl
Kontoart Zweck
Kontoführung
Girokonto/ Verbuchung v Sichteinlagen kreditorisch und Direkte
Erträge
-
.
debitorisch
Korrentkonto Zahlungsverkehrsabwicklung Kontoführungsgebühren Buchungsposten
-
-
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Abwicklung anderer Bankgeschäfte Erträge Anschluss geschäften
-
aus
-
Disponutzung (Cross Selling)
-
-
Zinsspanne
Indirekte Erträge
-
Sollzinsen
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- -
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Wertpapierbeständen Direkte Erträge
Depothonto Verbuchung
-
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Konten -
Provisionen aus Wertpapier-
geschäften
