Ruilen over de tijd
1.1 geld hoort bij het leven
- levensloop is te delen in levensfasen. Iedere fase kent verschillende nanciële situaties.
- 2 manieren beschrijven:
• De nanciële stand van zaken op een bepaald moment
• De nanciële veranderingen in een periode
- Voorraadgrootheden: op een bepaald moment naar de nanciële stand van zaken kijken - >
bezittingen en schulden = vermogen
- Stroomgrootheden: op een bepaald moment naar de nanciële veranderingen kijken - >
inkomsten en uitgaven
- Stroomgrootheden en voorraadgrootheden houden met elkaar verband: de hoogte van de
inkomsten en uitgaven bepalen de hoogte van de bezittingen en schulden.
- Menselijk kapitaal: de kennis en vaardigheden die je verkrijgt door opleiding, training en
ervaring. Studie vergroot dit.
- Verdiencapaciteit: de hoogte van het inkomen dat een persoon kan verkrijgen.
- Primair inkomen: de beloning voor het beschikbaarstelling van arbeid, kapitaal, natuur of
ondernemerschap.
- Ruilen over de tijd/ intertemporele substituties is het uitstellen of vervroegen van
consumptie. Het geld uitgeven en het geld verdienen gebeurt in verschillende periodes.
1.2 Sparen of lenen?
- Sparen: je verdient geld eerder dan je het uitgeeft (je stelt je consumptie uit) -> ontvangt rente
- Lenen: je geeft je geld eerder uit dan dat je het hebt terugverdient (je vervroegt je consumptie)
-> betaald rente
- 3 spaarmotieven:
• Zekerheidsmotief: uitvoorzorg voor onverwachte uitgaven
• Doelmotief: sparen voor een doel bvb rijbewijs
• Vermogensmotief: sparen voor het ontvangen van rente en er dus geld mee verdienen
- 3 leenmotieven:
• Om tegenslagen op te vangen
• Om consumptiegoederen te kopen
• Om een tijdelijk tekort op te vangen
- Meest voorkomende vormen van lenen door gezinnen:
• Consumptief krediet: alle geldleningen die bedoeld zijn voor de aanschaf van
consumptiegoederen. (credit card, rood staan)
• Hypothecaire lening/ hypotheek: lening met een onroerend goed als onderpand (vorderen)
- Rente is de prijs van tijd, deze verschilt per persoon (individuele prijs van tijd).
- Individuele prijs van tijd: de prijs die je bereid bent te betalen voor een lening
- Algemene prijs van tijd: de rente die je betaalt voor een lening.
fi fi fi fi
, - Individuele prijs van tijd > algemene prijs van tijd —> lenen
- Individuele prijs van tijd < algemene prijs van tijd —> sparen
- Of je leent of spaart hangt af van je tijdsvoorkeur: de mate waarin mensen geld eerder
beschikbaar willen hebben om uitgaven te kunnen doen.
- Als je geld voor een lange tijd uitleent is de kans dat je je geld niet terugkrijgt en je geld door
in atie minder waard wordt groter, dan op korte termijn. Ter compensatie voor het hogere risico
—> hogere rente ontvangen.
- Als je geld uitleent loop je het risico dat de a ossing van de lening en of de rente niet wordt
betaald. Het risico en dus de rente verschilt dus (hypothecaire lening en staatsobligatie = laag)
(consumptief krediet = hoog)
- Onderhandse lening: lening die beide partijen zonder tussenkomst van een bank hebben
afgesloten. Kan pas aan t einde van de looptijd omgezet worden in geld, hierdoor hoge rente.
- Samen vormen ze de vermogensmarkt: alle vraag en aanbod van vermogenstitels
• Kapitaalmarkt: alle vraag en aanbod van vermogenstitels met een looptijd langer dan één jaar.
• Geldmarkt: alle vraag en aanbod van vermogenstitels met een looptijd korter dan één jaar.
- De prijs van vermogen (rente) wordt bepaald door marktwerking tussen
vraag en aanbod van vermogen.
- Door veranderingen in vraag en aanbod past de prijs zich aan.
- Door een toename van de vraag naar vermogen zie je de rente stijgen.
1.3 de invloed van in atie
- Als je spaart kan er sprake zijn van in atie/ de atie: algemene prijzen stijgen of dalen
- De koopkracht: hvh goederen die je met geld kunt kopen neemt af.
- Nominale rente: rente die je krijgt voor spaargeld bij de bank
- Reële rente: rente waarbij rekening wordt gehouden met de in atie
- Indexcijfer reële rente = (indexcijfer nominale rente : prijsindexcijfer) x 100
fl
fl fl fl fl fl
1.1 geld hoort bij het leven
- levensloop is te delen in levensfasen. Iedere fase kent verschillende nanciële situaties.
- 2 manieren beschrijven:
• De nanciële stand van zaken op een bepaald moment
• De nanciële veranderingen in een periode
- Voorraadgrootheden: op een bepaald moment naar de nanciële stand van zaken kijken - >
bezittingen en schulden = vermogen
- Stroomgrootheden: op een bepaald moment naar de nanciële veranderingen kijken - >
inkomsten en uitgaven
- Stroomgrootheden en voorraadgrootheden houden met elkaar verband: de hoogte van de
inkomsten en uitgaven bepalen de hoogte van de bezittingen en schulden.
- Menselijk kapitaal: de kennis en vaardigheden die je verkrijgt door opleiding, training en
ervaring. Studie vergroot dit.
- Verdiencapaciteit: de hoogte van het inkomen dat een persoon kan verkrijgen.
- Primair inkomen: de beloning voor het beschikbaarstelling van arbeid, kapitaal, natuur of
ondernemerschap.
- Ruilen over de tijd/ intertemporele substituties is het uitstellen of vervroegen van
consumptie. Het geld uitgeven en het geld verdienen gebeurt in verschillende periodes.
1.2 Sparen of lenen?
- Sparen: je verdient geld eerder dan je het uitgeeft (je stelt je consumptie uit) -> ontvangt rente
- Lenen: je geeft je geld eerder uit dan dat je het hebt terugverdient (je vervroegt je consumptie)
-> betaald rente
- 3 spaarmotieven:
• Zekerheidsmotief: uitvoorzorg voor onverwachte uitgaven
• Doelmotief: sparen voor een doel bvb rijbewijs
• Vermogensmotief: sparen voor het ontvangen van rente en er dus geld mee verdienen
- 3 leenmotieven:
• Om tegenslagen op te vangen
• Om consumptiegoederen te kopen
• Om een tijdelijk tekort op te vangen
- Meest voorkomende vormen van lenen door gezinnen:
• Consumptief krediet: alle geldleningen die bedoeld zijn voor de aanschaf van
consumptiegoederen. (credit card, rood staan)
• Hypothecaire lening/ hypotheek: lening met een onroerend goed als onderpand (vorderen)
- Rente is de prijs van tijd, deze verschilt per persoon (individuele prijs van tijd).
- Individuele prijs van tijd: de prijs die je bereid bent te betalen voor een lening
- Algemene prijs van tijd: de rente die je betaalt voor een lening.
fi fi fi fi
, - Individuele prijs van tijd > algemene prijs van tijd —> lenen
- Individuele prijs van tijd < algemene prijs van tijd —> sparen
- Of je leent of spaart hangt af van je tijdsvoorkeur: de mate waarin mensen geld eerder
beschikbaar willen hebben om uitgaven te kunnen doen.
- Als je geld voor een lange tijd uitleent is de kans dat je je geld niet terugkrijgt en je geld door
in atie minder waard wordt groter, dan op korte termijn. Ter compensatie voor het hogere risico
—> hogere rente ontvangen.
- Als je geld uitleent loop je het risico dat de a ossing van de lening en of de rente niet wordt
betaald. Het risico en dus de rente verschilt dus (hypothecaire lening en staatsobligatie = laag)
(consumptief krediet = hoog)
- Onderhandse lening: lening die beide partijen zonder tussenkomst van een bank hebben
afgesloten. Kan pas aan t einde van de looptijd omgezet worden in geld, hierdoor hoge rente.
- Samen vormen ze de vermogensmarkt: alle vraag en aanbod van vermogenstitels
• Kapitaalmarkt: alle vraag en aanbod van vermogenstitels met een looptijd langer dan één jaar.
• Geldmarkt: alle vraag en aanbod van vermogenstitels met een looptijd korter dan één jaar.
- De prijs van vermogen (rente) wordt bepaald door marktwerking tussen
vraag en aanbod van vermogen.
- Door veranderingen in vraag en aanbod past de prijs zich aan.
- Door een toename van de vraag naar vermogen zie je de rente stijgen.
1.3 de invloed van in atie
- Als je spaart kan er sprake zijn van in atie/ de atie: algemene prijzen stijgen of dalen
- De koopkracht: hvh goederen die je met geld kunt kopen neemt af.
- Nominale rente: rente die je krijgt voor spaargeld bij de bank
- Reële rente: rente waarbij rekening wordt gehouden met de in atie
- Indexcijfer reële rente = (indexcijfer nominale rente : prijsindexcijfer) x 100
fl
fl fl fl fl fl
