Samenvatting
Wft pensioen
2023
1
,1 Wet op het financieel toezicht (WFT)
1.1 Inleiding
➔ Adviseur pensioen: advies over pensioenverzekeringen en pensioenregelingen. Je bent financieel
dienstverlener.
➔ Moet voldoen aan de regels van de zorgplicht; in acht nemen belangen klant.
➔ AFM belast met toezicht houden op professioneel en integer gedrag.
➔ Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen wft (BGfo): nadere uitwerking wft, nadere
bepalingen vakbekwaamheid van medewerkers en verplichting tot permanente educatie.
1.2 Pensioenleidraad
➔ AFM heeft dit opgesteld voor het tweede pijler pensioenadvies. Doestellingen:
- Verbetering kwaliteit van dienstverlening bij het pensioenadvies;
- Dienstverleners inzicht geven waaraan een geschikt advies moet voldoen.
1.2.1 Wanneer geldt de leidraad?
- Het gaat om een aanbeveling;
- Gericht op een individuele werkgever;
- Deze aanbeveling gaat over een specifiek pensioenproduct van een specifieke
pensioenuitvoerder.
- Onderscheid tussen: werkgever en werknemer.
1.2.2 Werking van de leidraad
➔ Het is een guidance voor de toezichthouder. Voorbeelden hoe adviseurs in de ogen van de AFM
aan regels kunnen voldoen. Geen wet. De wet staat naast de leidraad. Het volgen van de
leidraad, wil niet zeggen dat je de wet volgt.
➔ Wel kan het leidraad juridisch worden gebruikt door een rechter, dit wordt ‘reflexwerking’
genoemd.
1.2.3 Goed adviestraject
➔ Ook bij verlening van een advies, doorloopt de adviseur dit proces.
1.3 Wijzigingsbesluit financiële markten 2016
➔ Sinds 1 jan. 2013 provisieverbod voor bemiddelen en adviseren in complexe en impactvolle
producten (beleggen o.a.). Sinds 1 jan. 2016 een provisieverbod voor pensioenverzekeringen.
1.4 Integer omgaan met klantgegevens
➔ De wet AVG, in alle EU-landen dezelfde privacywetgeving.
➔ Grondslag 1: wettelijke verplichting, krijg je mee te maken als de adviseur het klantprofiel vast
legt in het klantdossier.
➔ Grondslag 2: als je gegevens doorgeeft aan een collega, dan geef je dit altijd aan de klant door.
2
,➔ Geen toestemming nodig de klant te informeren over zaken die rondom het afgesloten product
gebeuren, wel over dingen die in het product wijzigen, zoals fiscale wetgeving.
2 Zelfregulering en klachten en geschillen
➔ Vertrouwen in de branche en sector is belangrijk, gebeurd door gedragscodes.
2.1 Zelfregulering
➔ Verschil tussen zelfregulering en wetgeving. Wetgeving is juridisch afdwingbaar.
➔ Convenant Toegang tot aan arbeid gerelateerde verzekeringen: opgesteld door verbond van
verzekeraars.
➔ Branche- en keurmerkorganisaties: kwaliteit van dienstverlening te waarborgen.
2.2 Klachten en geschillen
➔ Als een klant niet tevreden is, vaak via klant en adviseur onderling oplossen. Als beide tegenoven
elkaar staan, zijn er verschillende instanties.
2.2.1 Het klachtinstituut financiële dienstverlening
- Ten eerste interne afhandeling, als de klant niet tevreden is dan (of de dienstverlener heeft
geen oordeel binnen 8 weken dan…):
- Binnen 3 maanden na de afwijzingsbrief klacht indienen bij Kifid, hier zijn twee organen actief:
1) De geschillencommissie
2) De commissie van beroep
➔ Kifid: verzekeringstechnische aspecten van pensioenpolissen bij verzekeraars
➔ Ombudsman pensioenen: klachten over pensioenfondsen en klachten over uitvoering van een
regelement van een pensioenuitvoerder kan de klant hier voorleggen.
➔ Procedure: Kifid intake, juridische toets, bemiddelen, bemiddeling slaagt, uitspraak
geschillencommissie, beroep.
➔ Kifid intake: nagaan of de klacht behandelbaar is.
➔ Juridische toets: in behandeling nemen klant leidt tot; telefonisch contact klant, evt. aanvullende
stukken opvragen.
➔ Bemiddelen: jurist vraagt de dienstverlener nogmaals te kijken naar de klacht.
➔ Bemiddeling slaagt: vormt zich op basis van alle ontvangen informatie, tot een oplossing komen
= zaak opgelost.
➔ Uitspraak geschillencommissie: meestal een bindend advies, waar beide partijen zich aan
moeten houden. Uitspraak binnen 90 dagen na de hoorzitting.
➔ Beroep: tegen uitspraak geschillencommissie ingaan. Eisen beroep:
- Alleen bij bindend advies;
- Belang groter dan min. €25.000;
- Kosten voor beroep bedragen €500
- Hoger beroep moet binnen 6 weken na uitspraak worden ingediend.
3
, 2.2.2 Tuchtraad financiële dienstverlening
➔ Verbond van verzekeraars stelde per 1 jan. 2008. Kunnen terecht met klachten over het gedrag
van verzekeraars. Toets of verzekeraars zich houden aan de gedragscodes.
➔ Kifid beoordeelt in kortlopende procedures of een verzekeraar zich redelijk heeft opgesteld.
➔ Ombudsman pensioenen: sinds april 1995 kunnen (oud)deelnemers van een pensioenregeling of
hun nabestaanden hier terecht. Belangrijkste taak is bemiddelen.
2.2.3 De rechtbank
➔ 1 van beide partijen kan naar de rechtbank, afhankelijk van de aard naar de kantonrechter of de
civiele kamer van de rechtbank. In sommige gevallen de hoge raad.
➔ Uitspraak = voor beide partijen bindend.
2.2.4 Jurisprudentie
➔ Uitleg bepaalde wetsartikelen.
➔ Uitspraken klachteninstituut: uitspraken hiervan hebben niet dezelfde status als die van
rechters.
2.3 Aansprakelijkheid risico’s
➔ Verwijtbaar handelen t.o.v. de klant. Als de klant schade lijdt, schadevergoeding eisen.
2.3.1 Aansprakelijkheidsrisico van de privaatrechtelijke zorgplicht
➔ AFM spreekt geen oordeel uit tussen privaatrechtelijke conflicten tussen klant en onderneming.
2.3.2 Wanprestatie
➔ 1 van de partijen komt zijn afspraken niet na die gemaakt is in de overeenkomst.
4
Wft pensioen
2023
1
,1 Wet op het financieel toezicht (WFT)
1.1 Inleiding
➔ Adviseur pensioen: advies over pensioenverzekeringen en pensioenregelingen. Je bent financieel
dienstverlener.
➔ Moet voldoen aan de regels van de zorgplicht; in acht nemen belangen klant.
➔ AFM belast met toezicht houden op professioneel en integer gedrag.
➔ Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen wft (BGfo): nadere uitwerking wft, nadere
bepalingen vakbekwaamheid van medewerkers en verplichting tot permanente educatie.
1.2 Pensioenleidraad
➔ AFM heeft dit opgesteld voor het tweede pijler pensioenadvies. Doestellingen:
- Verbetering kwaliteit van dienstverlening bij het pensioenadvies;
- Dienstverleners inzicht geven waaraan een geschikt advies moet voldoen.
1.2.1 Wanneer geldt de leidraad?
- Het gaat om een aanbeveling;
- Gericht op een individuele werkgever;
- Deze aanbeveling gaat over een specifiek pensioenproduct van een specifieke
pensioenuitvoerder.
- Onderscheid tussen: werkgever en werknemer.
1.2.2 Werking van de leidraad
➔ Het is een guidance voor de toezichthouder. Voorbeelden hoe adviseurs in de ogen van de AFM
aan regels kunnen voldoen. Geen wet. De wet staat naast de leidraad. Het volgen van de
leidraad, wil niet zeggen dat je de wet volgt.
➔ Wel kan het leidraad juridisch worden gebruikt door een rechter, dit wordt ‘reflexwerking’
genoemd.
1.2.3 Goed adviestraject
➔ Ook bij verlening van een advies, doorloopt de adviseur dit proces.
1.3 Wijzigingsbesluit financiële markten 2016
➔ Sinds 1 jan. 2013 provisieverbod voor bemiddelen en adviseren in complexe en impactvolle
producten (beleggen o.a.). Sinds 1 jan. 2016 een provisieverbod voor pensioenverzekeringen.
1.4 Integer omgaan met klantgegevens
➔ De wet AVG, in alle EU-landen dezelfde privacywetgeving.
➔ Grondslag 1: wettelijke verplichting, krijg je mee te maken als de adviseur het klantprofiel vast
legt in het klantdossier.
➔ Grondslag 2: als je gegevens doorgeeft aan een collega, dan geef je dit altijd aan de klant door.
2
,➔ Geen toestemming nodig de klant te informeren over zaken die rondom het afgesloten product
gebeuren, wel over dingen die in het product wijzigen, zoals fiscale wetgeving.
2 Zelfregulering en klachten en geschillen
➔ Vertrouwen in de branche en sector is belangrijk, gebeurd door gedragscodes.
2.1 Zelfregulering
➔ Verschil tussen zelfregulering en wetgeving. Wetgeving is juridisch afdwingbaar.
➔ Convenant Toegang tot aan arbeid gerelateerde verzekeringen: opgesteld door verbond van
verzekeraars.
➔ Branche- en keurmerkorganisaties: kwaliteit van dienstverlening te waarborgen.
2.2 Klachten en geschillen
➔ Als een klant niet tevreden is, vaak via klant en adviseur onderling oplossen. Als beide tegenoven
elkaar staan, zijn er verschillende instanties.
2.2.1 Het klachtinstituut financiële dienstverlening
- Ten eerste interne afhandeling, als de klant niet tevreden is dan (of de dienstverlener heeft
geen oordeel binnen 8 weken dan…):
- Binnen 3 maanden na de afwijzingsbrief klacht indienen bij Kifid, hier zijn twee organen actief:
1) De geschillencommissie
2) De commissie van beroep
➔ Kifid: verzekeringstechnische aspecten van pensioenpolissen bij verzekeraars
➔ Ombudsman pensioenen: klachten over pensioenfondsen en klachten over uitvoering van een
regelement van een pensioenuitvoerder kan de klant hier voorleggen.
➔ Procedure: Kifid intake, juridische toets, bemiddelen, bemiddeling slaagt, uitspraak
geschillencommissie, beroep.
➔ Kifid intake: nagaan of de klacht behandelbaar is.
➔ Juridische toets: in behandeling nemen klant leidt tot; telefonisch contact klant, evt. aanvullende
stukken opvragen.
➔ Bemiddelen: jurist vraagt de dienstverlener nogmaals te kijken naar de klacht.
➔ Bemiddeling slaagt: vormt zich op basis van alle ontvangen informatie, tot een oplossing komen
= zaak opgelost.
➔ Uitspraak geschillencommissie: meestal een bindend advies, waar beide partijen zich aan
moeten houden. Uitspraak binnen 90 dagen na de hoorzitting.
➔ Beroep: tegen uitspraak geschillencommissie ingaan. Eisen beroep:
- Alleen bij bindend advies;
- Belang groter dan min. €25.000;
- Kosten voor beroep bedragen €500
- Hoger beroep moet binnen 6 weken na uitspraak worden ingediend.
3
, 2.2.2 Tuchtraad financiële dienstverlening
➔ Verbond van verzekeraars stelde per 1 jan. 2008. Kunnen terecht met klachten over het gedrag
van verzekeraars. Toets of verzekeraars zich houden aan de gedragscodes.
➔ Kifid beoordeelt in kortlopende procedures of een verzekeraar zich redelijk heeft opgesteld.
➔ Ombudsman pensioenen: sinds april 1995 kunnen (oud)deelnemers van een pensioenregeling of
hun nabestaanden hier terecht. Belangrijkste taak is bemiddelen.
2.2.3 De rechtbank
➔ 1 van beide partijen kan naar de rechtbank, afhankelijk van de aard naar de kantonrechter of de
civiele kamer van de rechtbank. In sommige gevallen de hoge raad.
➔ Uitspraak = voor beide partijen bindend.
2.2.4 Jurisprudentie
➔ Uitleg bepaalde wetsartikelen.
➔ Uitspraken klachteninstituut: uitspraken hiervan hebben niet dezelfde status als die van
rechters.
2.3 Aansprakelijkheid risico’s
➔ Verwijtbaar handelen t.o.v. de klant. Als de klant schade lijdt, schadevergoeding eisen.
2.3.1 Aansprakelijkheidsrisico van de privaatrechtelijke zorgplicht
➔ AFM spreekt geen oordeel uit tussen privaatrechtelijke conflicten tussen klant en onderneming.
2.3.2 Wanprestatie
➔ 1 van de partijen komt zijn afspraken niet na die gemaakt is in de overeenkomst.
4
