Wft basis
Samenvatting
Sharon van Zelderen
15-11-2019
,Inhoudsopgave
Hoofdstuk 1: Financiële dienstverlening..................................................................................2
Hoofdstuk 2: Wet op het financieel toezicht.............................................................................9
Hoofdstuk 3: Financiële positie van de klant.........................................................................14
Hoofdstuk 4: Juridische positie van de klant..........................................................................16
Hoofdstuk 5: Fiscale positie van de klant..............................................................................18
Hoofdstuk 6: Betalen, sparen en beleggen............................................................................21
Hoofdstuk 7: Lenen...............................................................................................................24
Hoofdstuk 8: Verzekeren (deel 1)..........................................................................................30
Hoofdstuk 9: Verzekeren (deel 2)..........................................................................................34
Hoofdstuk 10: Professioneel gedrag.....................................................................................41
,Hoofdstuk 1: Financiële dienstverlening
1.1 wat is financiële dienstverlening?
Definitie van financiële dienstverlening: het adviseren van en het verlenen van diensten aan
consumenten in financiële zaken zoals betalen, sparen, beleggen, lenen of verzekeren. Dit
gebeurd door financieel dienstverleners.
1.1.1 financiële zaken
Bij financiële zaken horen financiële producten. Betaalproducten, spaar en
beleggingsproducten, consumptieve kredieten, hypothecaire kredieten,
schadeverzekeringen, levensverzekeringen en pensioenen.
Financiële markt: verzamelnaam voor markten waarop financiële producten worden
verhandeld.
1.1.2 financieel dienstverleners
Een financieel dienstverlener is een bedrijf dat adviseert of diensten aanbiedt.
Aanbieders: producten ontwikkelen en deze aanbieden op de markt
Bemiddelaars: verkoopt producten van aanbieders
Adviseur: specifieke producten of diensten aanbevelen
1.1.3 consument
Consument is eindgebruiker van financiële diensten.
Economische kringloop:
Consumenten betalen belastingen aan de overheid. De overheid zorgt voor consumptieve
overheid voor ondernemingen, ondernemingen zorgen voor inkomens van gezinnen.
Consumenten sparen en beleggen in financiële instellingen en die investeren in
ondernemingen. Financiële instellingen zijn de schakel tussen sectoren die geld over hebben
en geld tekort hebben.
De consumenten leveren productiefactoren aan ondernemingen en krijgen daar inkomen
voor terug. Arbeid, kapitaal en grond.
Vermogensmarkt: doorsluizen van geld waar er tekort komt en over is.
Financiële huishouding van de consument:
- juridische positie
- financiële positie
- fiscale positie
1.2 aanbieders financiële producten
banken, verzekeraars en pensioenfondsen
, 1.2.1 banken
banken zorgen voor het veilig betalingsverkeer en brengen geldaanbieders en vragers bij
elkaar. Het omzetten van geld = substitutie.
Aanbieders van geld geven dat aan de bank, de bank geeft da aan geldvragers. Geldvragers
betalen rente en de aanbieders krijgen rente. Het verschil van rente is het rentemarge =
winst voor de bank.
Aantrekken van geld = funding.
Risico’s voor banken:
- kredietrisico: geldleners die niet terugbetalen
- renterisico: hoe langer de rente vaststaat, hoe hoger de rentevergoeding
aantrekken van geld voor korte periode voor een lage rentevergoeding, dat geld uitzetten
voor een lange periode met een hoge rentevergoeding. Matching in looptijden. Mismatchen
voor hogere rentemarge.
- Valutarisico: koersen die dalen ten opzichte van de euro
- Liquiditeitsrisico: tekort aan financiële middelen lenen bij DNB
- Marktrisico: effecten aankopen die varieert op de markt.
1.2.2 Verzekeraars
Verzekeraar verzekert iemand tegen een onzeker voorval en de klant betaalt hier premie
voor. De verzekeraar betaalt de geleden schade of het afgesproken bedrag.
Systematiek van verzekeren:
- Wet van grote aantallen: hoogte van de te verwachten verzekeringsuitkeringen wordt
zekerder, naarmate er een grotere groep is.
- Herverzekeren: een deel van het geaccepteerde risico verzekeren bij een
herverzekeraar
- Reserveren: schadebedragen kunnen per jaar fluctueren, geld reserveren.
Samenwerkingsverbanden:
- Co-assurantie: spreiden van risico’s over meerdere verzekeraars
- Pools: samenwerken in poolverband voor grote risico’s. binnen een pool geld
reserveren voor grote schades
- Concernvorming: groep vennootschappen die onder gezamenlijke leiding als eenheid
optreedt. Spreiden risico’s en schaalvoordelen
1.2.3 pensioenfondsen
deelnemers, werkgever en pensioenfonds.
Samenvatting
Sharon van Zelderen
15-11-2019
,Inhoudsopgave
Hoofdstuk 1: Financiële dienstverlening..................................................................................2
Hoofdstuk 2: Wet op het financieel toezicht.............................................................................9
Hoofdstuk 3: Financiële positie van de klant.........................................................................14
Hoofdstuk 4: Juridische positie van de klant..........................................................................16
Hoofdstuk 5: Fiscale positie van de klant..............................................................................18
Hoofdstuk 6: Betalen, sparen en beleggen............................................................................21
Hoofdstuk 7: Lenen...............................................................................................................24
Hoofdstuk 8: Verzekeren (deel 1)..........................................................................................30
Hoofdstuk 9: Verzekeren (deel 2)..........................................................................................34
Hoofdstuk 10: Professioneel gedrag.....................................................................................41
,Hoofdstuk 1: Financiële dienstverlening
1.1 wat is financiële dienstverlening?
Definitie van financiële dienstverlening: het adviseren van en het verlenen van diensten aan
consumenten in financiële zaken zoals betalen, sparen, beleggen, lenen of verzekeren. Dit
gebeurd door financieel dienstverleners.
1.1.1 financiële zaken
Bij financiële zaken horen financiële producten. Betaalproducten, spaar en
beleggingsproducten, consumptieve kredieten, hypothecaire kredieten,
schadeverzekeringen, levensverzekeringen en pensioenen.
Financiële markt: verzamelnaam voor markten waarop financiële producten worden
verhandeld.
1.1.2 financieel dienstverleners
Een financieel dienstverlener is een bedrijf dat adviseert of diensten aanbiedt.
Aanbieders: producten ontwikkelen en deze aanbieden op de markt
Bemiddelaars: verkoopt producten van aanbieders
Adviseur: specifieke producten of diensten aanbevelen
1.1.3 consument
Consument is eindgebruiker van financiële diensten.
Economische kringloop:
Consumenten betalen belastingen aan de overheid. De overheid zorgt voor consumptieve
overheid voor ondernemingen, ondernemingen zorgen voor inkomens van gezinnen.
Consumenten sparen en beleggen in financiële instellingen en die investeren in
ondernemingen. Financiële instellingen zijn de schakel tussen sectoren die geld over hebben
en geld tekort hebben.
De consumenten leveren productiefactoren aan ondernemingen en krijgen daar inkomen
voor terug. Arbeid, kapitaal en grond.
Vermogensmarkt: doorsluizen van geld waar er tekort komt en over is.
Financiële huishouding van de consument:
- juridische positie
- financiële positie
- fiscale positie
1.2 aanbieders financiële producten
banken, verzekeraars en pensioenfondsen
, 1.2.1 banken
banken zorgen voor het veilig betalingsverkeer en brengen geldaanbieders en vragers bij
elkaar. Het omzetten van geld = substitutie.
Aanbieders van geld geven dat aan de bank, de bank geeft da aan geldvragers. Geldvragers
betalen rente en de aanbieders krijgen rente. Het verschil van rente is het rentemarge =
winst voor de bank.
Aantrekken van geld = funding.
Risico’s voor banken:
- kredietrisico: geldleners die niet terugbetalen
- renterisico: hoe langer de rente vaststaat, hoe hoger de rentevergoeding
aantrekken van geld voor korte periode voor een lage rentevergoeding, dat geld uitzetten
voor een lange periode met een hoge rentevergoeding. Matching in looptijden. Mismatchen
voor hogere rentemarge.
- Valutarisico: koersen die dalen ten opzichte van de euro
- Liquiditeitsrisico: tekort aan financiële middelen lenen bij DNB
- Marktrisico: effecten aankopen die varieert op de markt.
1.2.2 Verzekeraars
Verzekeraar verzekert iemand tegen een onzeker voorval en de klant betaalt hier premie
voor. De verzekeraar betaalt de geleden schade of het afgesproken bedrag.
Systematiek van verzekeren:
- Wet van grote aantallen: hoogte van de te verwachten verzekeringsuitkeringen wordt
zekerder, naarmate er een grotere groep is.
- Herverzekeren: een deel van het geaccepteerde risico verzekeren bij een
herverzekeraar
- Reserveren: schadebedragen kunnen per jaar fluctueren, geld reserveren.
Samenwerkingsverbanden:
- Co-assurantie: spreiden van risico’s over meerdere verzekeraars
- Pools: samenwerken in poolverband voor grote risico’s. binnen een pool geld
reserveren voor grote schades
- Concernvorming: groep vennootschappen die onder gezamenlijke leiding als eenheid
optreedt. Spreiden risico’s en schaalvoordelen
1.2.3 pensioenfondsen
deelnemers, werkgever en pensioenfonds.
