H13 Professioneel Gedrag
13.1 Contact met klanten
Definitie adviseur WFT : Adviseren is het in de uitvoering van een beroep of bedrijf aanbevelen
van een of meerdere specifieke financiële producten aan een bepaalde consument.
Wanneer is een persoon geen adviseur:
Als deze een algemene aanbeveling doet
Algemene informatie geeft over producten
Schades begeleidt.
13.2 WFT Regels
De WFT heeft een aantal richtlijnen over hoe de adviseur moet omgaan met zijn klanten. De
meest belangrijke regels op dit gebied zijn:
De klant moet voldoende en juist zijn geïnformeerd: er zijn twee fasen waarin de
adviseur informatie aan de klant verstrekt:
Precontractuele fase en de Postcontractuele fase.
De adviseur moet zich houden aan de adviesregels: De adviseur moet informatie
inwinnen bij zijn klant en rekening houden met deze informatie bij zijn advies dit heet
het ken uw klant beginsel. Een klantprofiel helpt hierbij dit moet volgens de wft de
volgende informatie bevatten:
De huidige en toekomstige financiële situatie
De kennis en ervaring
De doelstellingen ofwel wensen
De risicobereidheid
Adviestraject:
1. Inventariseren
2. Analyseren
3. Adviseren
4. Nazorg
13.3 Documenten uitleggen en opstellen
De adviseur kan te maken krijgen met verschillende documenten tijdens het advies traject
Namelijk:
1. Het dienstverleningsdocument (DVD) :
Geeft informatie over:
De aard en reikwijdte van de dienstverlening
De beloning die tegenover de dienstverlening staat
De belangen die van invloed kunnen zijn op de dienstverlening
De AFM definieert 4 dienstverleningsvragen waarop de DVD ingericht moet worden:
1. Hypotheekvraag
2. Pensioenvraag
3. Risico’s afdekken
4. Vermogensopbouw
Beloning van een adviseur kan op 2 manieren plaatsvinden
Directe beloning:
- Verrichtingen tarief: De adviseur rekent een bepaald tarief voor het verlenen van
bepaalde omschreven diensten.
- Feebasis de adviseur rekent een bepaald tarief per advies
- Uurbasis de adviseur rekent een tarief per uur
- Abonnement de adviseur werkt met een service abonnement.
Indirecte beloning: Hier ontvangt de adviseur provisie van de aanbieder ook wel
provisie. Sinds 2013 is dit nog maar voor een aantal producten toegestaan.
13.1 Contact met klanten
Definitie adviseur WFT : Adviseren is het in de uitvoering van een beroep of bedrijf aanbevelen
van een of meerdere specifieke financiële producten aan een bepaalde consument.
Wanneer is een persoon geen adviseur:
Als deze een algemene aanbeveling doet
Algemene informatie geeft over producten
Schades begeleidt.
13.2 WFT Regels
De WFT heeft een aantal richtlijnen over hoe de adviseur moet omgaan met zijn klanten. De
meest belangrijke regels op dit gebied zijn:
De klant moet voldoende en juist zijn geïnformeerd: er zijn twee fasen waarin de
adviseur informatie aan de klant verstrekt:
Precontractuele fase en de Postcontractuele fase.
De adviseur moet zich houden aan de adviesregels: De adviseur moet informatie
inwinnen bij zijn klant en rekening houden met deze informatie bij zijn advies dit heet
het ken uw klant beginsel. Een klantprofiel helpt hierbij dit moet volgens de wft de
volgende informatie bevatten:
De huidige en toekomstige financiële situatie
De kennis en ervaring
De doelstellingen ofwel wensen
De risicobereidheid
Adviestraject:
1. Inventariseren
2. Analyseren
3. Adviseren
4. Nazorg
13.3 Documenten uitleggen en opstellen
De adviseur kan te maken krijgen met verschillende documenten tijdens het advies traject
Namelijk:
1. Het dienstverleningsdocument (DVD) :
Geeft informatie over:
De aard en reikwijdte van de dienstverlening
De beloning die tegenover de dienstverlening staat
De belangen die van invloed kunnen zijn op de dienstverlening
De AFM definieert 4 dienstverleningsvragen waarop de DVD ingericht moet worden:
1. Hypotheekvraag
2. Pensioenvraag
3. Risico’s afdekken
4. Vermogensopbouw
Beloning van een adviseur kan op 2 manieren plaatsvinden
Directe beloning:
- Verrichtingen tarief: De adviseur rekent een bepaald tarief voor het verlenen van
bepaalde omschreven diensten.
- Feebasis de adviseur rekent een bepaald tarief per advies
- Uurbasis de adviseur rekent een tarief per uur
- Abonnement de adviseur werkt met een service abonnement.
Indirecte beloning: Hier ontvangt de adviseur provisie van de aanbieder ook wel
provisie. Sinds 2013 is dit nog maar voor een aantal producten toegestaan.
