Financieel landschap – Deel
5_Fin. prod.
1 Financiële producten
1.1 De zichtrekening
= centrale punt van elke bankrelatie
= referentiepunt voor alle rekeningen en verrichtingen
• Werkinstrument inkomsten – uitgaven
• Toegang bancaire diensten
• Elk moment beschikbaar of opvraagbaar
1.1.1 KYC – Procedure (Kick now Your Customer ken je klant)
Identiteit – face to face
Adres
Activiteit
Inkomen
1.1.2 De titularis
• Houder van de rekening
• Aantal rekeningen onbeperkt
• Meerdere houders mogelijk
• Volmachten
o Algemene volmacht
o Beperkte volmacht
o Informatievolmacht
1.1.3 Rekeningnummer
• Belgische 3/7/2 systeem
• Eengemaakt betalingsverkeer & SEPA:
o IBAN BE.. 3/7/2
o BIC KREDBEBB
• IBAN = International Bank Account Number
o Een IBAN-code is samengesteld uit een rekeningnummer, een
landcode en een numerieke controlesleutel.
• BIC = Bank Identifier Code
o Unieke code die gebruikt wordt om internationale banken te
identificeren.
1.1.4 Rekeninguitreksel
• Dagboek van de bankrekening
• Informatiekanaal
• Enkele vaste gegevens
- Gegevens cliënt, Datum van het uittreksel, Datum van de verrichting,..
• Per post, uitrekselprinter en onlinebankieren
1.1.5 Kosten en opbrengsten
• Afhankelijk:
o leeftijd
o van gekoppelde producten en diensten
, o bijkomende opties
1.1.6 Bankoverstapdienst
• 1 keer tekenen om rekeningen over te zetten.
• Openen en sluiten is meestal gratis
• Afsluiten bij bank A wordt geregeld door bank B
• Niet voor spaar- en beleggingsproducten
1.1.7 Basisbankdienst
• Gegarandeerde dienstverlening
• Recht op min. 1 zichtrekening
• Bepaalde verrichtingen
o Openen, beheren, sluiten van een rekening
o Stortingen en geldafhalingen
o Overschrijvingen uitvoeren
o Doorlopende opdrachten en domiciliëringen
o Betalingstransacties via debetkaart/kredietkaart
o Rekeninguittreksels
• Géén negatief saldo
• In principe niet te weigeren, uitzonderingen!
o klant heeft al een rekening
o of klant heeft een saldo/krediet van >= €6.000 bij de concurrentie
• Sinds 01/01/2016 betalend
o Max. 16,20 € per jaar
o Afhankelijk indexcijfer der consumptieprijzen
1.2 Betaalmiddelen
1.2.1 De overschrijving
Wat is een overschrijving?
• Bedrag van rekening titularis afboeken
• Op rekening schuldeiser bijboeken
Werking
• Papier
• Online
• Géén wettig betaalmiddel
• “niet ter betaling aanvaarden”
Memodatum
• Betaling in de toekomst vastleggen
Overschrijving met gestructureerde mededeling
• Op bijzondere wijze gestructureerd
• +++ ***/****/***** +++
Internationale overschrijving
• OVS naar land buiten SEPA en in andere munt dan €
1.2.2 Doorlopende opdracht
Wat?
Automatische overschrijving op ,bvb, maandelijks of jaarlijks weerkerend tijdstip. Zelf
aan te passen, maar voor een vast bedrag.
, Waarvoor wordt het gebruikt?
• Overschrijven zakgeld
• Maandelijkse overboeking schoolgeld
• Spaaropdracht
• Maandelijkse storting pensioensparen
1.2.3 De domiciliëring
• Betaling automatisch van de rekening
• Variabel bedrag
• Enkel uitgevoerd indien voldoende provisie
• Bedrag bepaald door schuldeiser
o Nutsvoorzieningen
o Abonnementen
o Verzekeringen
1.2.4 De debetkaart
• Elektronische betaalkaart
• (Vrijwel) onmiddellijke debitering,
• zo niet, wel geblokkeerde provisie op de rekening:
o Betalingen in het buitenland
o Tankstations
Kosten
• In de kostprijs van de zichtrekening inbegrepen
• Extra kaart dikwijls betalend
Veiligheid
• Pincode van 4 cijfers
• Contactloos betalen kan, maar met gecumuleerd maximum
• Verlies of diefstal : blokkeren kaart
• CARD STOP
Verloop van betaling met debetkaart
• ATOS Worldline
• Autoriseert of weigert de betaling
• Via UCV (UitwisselingsCentrum en Verrekening) doorgespeeld aan betrokken
bank(en)
• Bankcontact/MisterCash Maestro
Skimming
• Kopiëren magneetstrook van bankkaart
• Magneetstrip + geheime code = valse kaart
• Valse kaart hoofdzakelijk buiten Europa gebruikt
• Veiligheidsredenen: kaart = geblokkeerd voor gebruik buiten Europa
individueel openzetten voor andere bestemmingen
1.2.5 De kredietkaart
• Betaalmiddel niet direct gekoppeld aan zichtrekening
• Bank gaat partnership aan met Visa, MasterCard, American Express, …
• Betalingen mogelijk, binnen vastgestelde limiet
• Maandelijks afgerekend, ook indien niet voldoende saldo op rekening
• Uitstel van betaling mogelijk, maar dit is niet gratis
5_Fin. prod.
1 Financiële producten
1.1 De zichtrekening
= centrale punt van elke bankrelatie
= referentiepunt voor alle rekeningen en verrichtingen
• Werkinstrument inkomsten – uitgaven
• Toegang bancaire diensten
• Elk moment beschikbaar of opvraagbaar
1.1.1 KYC – Procedure (Kick now Your Customer ken je klant)
Identiteit – face to face
Adres
Activiteit
Inkomen
1.1.2 De titularis
• Houder van de rekening
• Aantal rekeningen onbeperkt
• Meerdere houders mogelijk
• Volmachten
o Algemene volmacht
o Beperkte volmacht
o Informatievolmacht
1.1.3 Rekeningnummer
• Belgische 3/7/2 systeem
• Eengemaakt betalingsverkeer & SEPA:
o IBAN BE.. 3/7/2
o BIC KREDBEBB
• IBAN = International Bank Account Number
o Een IBAN-code is samengesteld uit een rekeningnummer, een
landcode en een numerieke controlesleutel.
• BIC = Bank Identifier Code
o Unieke code die gebruikt wordt om internationale banken te
identificeren.
1.1.4 Rekeninguitreksel
• Dagboek van de bankrekening
• Informatiekanaal
• Enkele vaste gegevens
- Gegevens cliënt, Datum van het uittreksel, Datum van de verrichting,..
• Per post, uitrekselprinter en onlinebankieren
1.1.5 Kosten en opbrengsten
• Afhankelijk:
o leeftijd
o van gekoppelde producten en diensten
, o bijkomende opties
1.1.6 Bankoverstapdienst
• 1 keer tekenen om rekeningen over te zetten.
• Openen en sluiten is meestal gratis
• Afsluiten bij bank A wordt geregeld door bank B
• Niet voor spaar- en beleggingsproducten
1.1.7 Basisbankdienst
• Gegarandeerde dienstverlening
• Recht op min. 1 zichtrekening
• Bepaalde verrichtingen
o Openen, beheren, sluiten van een rekening
o Stortingen en geldafhalingen
o Overschrijvingen uitvoeren
o Doorlopende opdrachten en domiciliëringen
o Betalingstransacties via debetkaart/kredietkaart
o Rekeninguittreksels
• Géén negatief saldo
• In principe niet te weigeren, uitzonderingen!
o klant heeft al een rekening
o of klant heeft een saldo/krediet van >= €6.000 bij de concurrentie
• Sinds 01/01/2016 betalend
o Max. 16,20 € per jaar
o Afhankelijk indexcijfer der consumptieprijzen
1.2 Betaalmiddelen
1.2.1 De overschrijving
Wat is een overschrijving?
• Bedrag van rekening titularis afboeken
• Op rekening schuldeiser bijboeken
Werking
• Papier
• Online
• Géén wettig betaalmiddel
• “niet ter betaling aanvaarden”
Memodatum
• Betaling in de toekomst vastleggen
Overschrijving met gestructureerde mededeling
• Op bijzondere wijze gestructureerd
• +++ ***/****/***** +++
Internationale overschrijving
• OVS naar land buiten SEPA en in andere munt dan €
1.2.2 Doorlopende opdracht
Wat?
Automatische overschrijving op ,bvb, maandelijks of jaarlijks weerkerend tijdstip. Zelf
aan te passen, maar voor een vast bedrag.
, Waarvoor wordt het gebruikt?
• Overschrijven zakgeld
• Maandelijkse overboeking schoolgeld
• Spaaropdracht
• Maandelijkse storting pensioensparen
1.2.3 De domiciliëring
• Betaling automatisch van de rekening
• Variabel bedrag
• Enkel uitgevoerd indien voldoende provisie
• Bedrag bepaald door schuldeiser
o Nutsvoorzieningen
o Abonnementen
o Verzekeringen
1.2.4 De debetkaart
• Elektronische betaalkaart
• (Vrijwel) onmiddellijke debitering,
• zo niet, wel geblokkeerde provisie op de rekening:
o Betalingen in het buitenland
o Tankstations
Kosten
• In de kostprijs van de zichtrekening inbegrepen
• Extra kaart dikwijls betalend
Veiligheid
• Pincode van 4 cijfers
• Contactloos betalen kan, maar met gecumuleerd maximum
• Verlies of diefstal : blokkeren kaart
• CARD STOP
Verloop van betaling met debetkaart
• ATOS Worldline
• Autoriseert of weigert de betaling
• Via UCV (UitwisselingsCentrum en Verrekening) doorgespeeld aan betrokken
bank(en)
• Bankcontact/MisterCash Maestro
Skimming
• Kopiëren magneetstrook van bankkaart
• Magneetstrip + geheime code = valse kaart
• Valse kaart hoofdzakelijk buiten Europa gebruikt
• Veiligheidsredenen: kaart = geblokkeerd voor gebruik buiten Europa
individueel openzetten voor andere bestemmingen
1.2.5 De kredietkaart
• Betaalmiddel niet direct gekoppeld aan zichtrekening
• Bank gaat partnership aan met Visa, MasterCard, American Express, …
• Betalingen mogelijk, binnen vastgestelde limiet
• Maandelijks afgerekend, ook indien niet voldoende saldo op rekening
• Uitstel van betaling mogelijk, maar dit is niet gratis
