Kredieten
Deel 1: Kredieten en leningen
De wet legt een maximale termijn vast en ook een maximale rentevoet.
Bij gelijke rente: hoe langer de looptijd, hoe langer het te betalen bedrag per
maand maar hoe hoger de totale kostprijs van de lening is.
Lening: is een overeenkomst tussen een uitlener en een lener, waarbij de
uitlener aan de lener een bepaald bedrag ter beschikking stelt, dat de lener hem
moet terugbetalen op één of meerdere (vaak vooraf bepaalde) tijdstippen.
De interest moet steeds expliciet bedongen zijn in het lening contract.
Een verbruiklening is een contract waarbij de ene partij een zekere hoeveelheid
zaken die door gebruik tenietgaat, aan de andere partij afgeeft. Met de
verplichting om van gelijke soort een vergoeding terug te geven.
Kredietopening is niet gedefinieerd in het BW maar wel in andere wetgeving.
Kredietopening: is een overeenkomst tussen een uitlener en een lener, waarbij
de uitlener aan de lener een financiële reserve ter beschikking stelt, dat de lener
hem moet terugbetalen op één of meerdere (vaak vooraf bepaalde) tijdstippen of
op het einde van de looptijd van de overeenkomst.
Lening: je krijgt geld voor een bepaald doel.
Krediet: je krijgt financiële reserves zonder specifiek doel.
1
,Zakelijk contract: ontstaat door overdragen van een zaak.
Consensueel contract: ontstaat door akkoord tussen partijen.
Wederkerig contract: beide partijen hebben verplichtingen.
Een lening is niet hernieuwbaar. Daarom wordt vaak gewerkt met een
kredietopening (is wel hernieuwbaar).
1. Indeling kredieten
Indeling van kredieten:
• Bestemming
• Vorm
• Terugbetalingswijze
• Looptijd krediet
• Looptijd overeenkomst
1.1. Bestemming
• Particulieren
• Ondernemingen
• Overheid
Onderscheid is belangrijk omdat andere wetgeving van toepassing is.
1.2. Vorm
• Uitbetalingskredieten
• Verbinteniskrediet
• Geëfectiseerde kredieten
1.3. Terugbetalingswijze
• Bullet loan
• Balloon loan
• Vaste kapitaalaflossing
• Constante mensualiteiten
De bullet loan is de duurste.
Vaste kapitaalaflossing is de goedkoopste.
Constante mensualiteiten wordt het meest gebruikt.
2
,Voorbeeld bullet loan: overbruggingskrediet bij aankoop van een woning terwijl
de oude woning nog niet verkocht is.
1.4. Looptijd krediet
• Zeer korte termijn
o Tot 120 dagen
• Korte termijn
o Tot 1 jaar
• Middellange termijn
o Tot 10 jaar
• Lange termijn
o Meer dan 10 jaar
De looptijd is belangrijk voor het bepalen van de referentie-index.
3
, 1.5. Looptijd overeenkomst
Lening: gelijk aan looptijd lening.
Kredietopening: vaak onbepaalde duur.
2. Contractenrecht
Definitie contract:
• Geheel van verbintenissen
• Van beide partijen
• Ontstaat door wilsovereenstemming
Het krediet aan consumenten moet schriftelijk worden vastgelegd.
Geldigheidsvoorwaarden:
• Toestemming van de partijen
• Bekwaamheid van de partijen
• Bepaald voorwerp als inhoud verbintenis
• Geoorloofde oorzaak
Sanctie: nietigheid.
Elke overeenkomst heeft een voorwerp nodig. Zonder een voorwerp is de
overeenkomst nietig. Omwille van contractvrijheid is het voorwerp vrij te
bepalen.
Het voorwerp moet:
• Bestaan of kunnen bestaan
• Enkel zaken zijn die in handel zijn
• Bepaald of bepaalbaar zijn
• Geoorloofd zijn
o Niet in strijdt zijn met de openbare orde
Voorwaardelijke verbintenis:
• Opschortende voorwaarde
o Overeenkomst ontstaat pas als een voorwaarde voldaan is
• Ontbindende voorwaarde
o Onmiddellijk overeenkomst
o Als voorwaarde zich realiseert, wordt overeenkomst ontbonden
Vaak belangrijk bij hypothecaire leningen. Aankoop wordt vaak gesloten onder
de opschortende voorwaarde van het verkrijgen van een lening.
Een contract heeft algemene bepalingen (vaak de wet) en specifieke bepalingen
(vaak het contract).
4
Deel 1: Kredieten en leningen
De wet legt een maximale termijn vast en ook een maximale rentevoet.
Bij gelijke rente: hoe langer de looptijd, hoe langer het te betalen bedrag per
maand maar hoe hoger de totale kostprijs van de lening is.
Lening: is een overeenkomst tussen een uitlener en een lener, waarbij de
uitlener aan de lener een bepaald bedrag ter beschikking stelt, dat de lener hem
moet terugbetalen op één of meerdere (vaak vooraf bepaalde) tijdstippen.
De interest moet steeds expliciet bedongen zijn in het lening contract.
Een verbruiklening is een contract waarbij de ene partij een zekere hoeveelheid
zaken die door gebruik tenietgaat, aan de andere partij afgeeft. Met de
verplichting om van gelijke soort een vergoeding terug te geven.
Kredietopening is niet gedefinieerd in het BW maar wel in andere wetgeving.
Kredietopening: is een overeenkomst tussen een uitlener en een lener, waarbij
de uitlener aan de lener een financiële reserve ter beschikking stelt, dat de lener
hem moet terugbetalen op één of meerdere (vaak vooraf bepaalde) tijdstippen of
op het einde van de looptijd van de overeenkomst.
Lening: je krijgt geld voor een bepaald doel.
Krediet: je krijgt financiële reserves zonder specifiek doel.
1
,Zakelijk contract: ontstaat door overdragen van een zaak.
Consensueel contract: ontstaat door akkoord tussen partijen.
Wederkerig contract: beide partijen hebben verplichtingen.
Een lening is niet hernieuwbaar. Daarom wordt vaak gewerkt met een
kredietopening (is wel hernieuwbaar).
1. Indeling kredieten
Indeling van kredieten:
• Bestemming
• Vorm
• Terugbetalingswijze
• Looptijd krediet
• Looptijd overeenkomst
1.1. Bestemming
• Particulieren
• Ondernemingen
• Overheid
Onderscheid is belangrijk omdat andere wetgeving van toepassing is.
1.2. Vorm
• Uitbetalingskredieten
• Verbinteniskrediet
• Geëfectiseerde kredieten
1.3. Terugbetalingswijze
• Bullet loan
• Balloon loan
• Vaste kapitaalaflossing
• Constante mensualiteiten
De bullet loan is de duurste.
Vaste kapitaalaflossing is de goedkoopste.
Constante mensualiteiten wordt het meest gebruikt.
2
,Voorbeeld bullet loan: overbruggingskrediet bij aankoop van een woning terwijl
de oude woning nog niet verkocht is.
1.4. Looptijd krediet
• Zeer korte termijn
o Tot 120 dagen
• Korte termijn
o Tot 1 jaar
• Middellange termijn
o Tot 10 jaar
• Lange termijn
o Meer dan 10 jaar
De looptijd is belangrijk voor het bepalen van de referentie-index.
3
, 1.5. Looptijd overeenkomst
Lening: gelijk aan looptijd lening.
Kredietopening: vaak onbepaalde duur.
2. Contractenrecht
Definitie contract:
• Geheel van verbintenissen
• Van beide partijen
• Ontstaat door wilsovereenstemming
Het krediet aan consumenten moet schriftelijk worden vastgelegd.
Geldigheidsvoorwaarden:
• Toestemming van de partijen
• Bekwaamheid van de partijen
• Bepaald voorwerp als inhoud verbintenis
• Geoorloofde oorzaak
Sanctie: nietigheid.
Elke overeenkomst heeft een voorwerp nodig. Zonder een voorwerp is de
overeenkomst nietig. Omwille van contractvrijheid is het voorwerp vrij te
bepalen.
Het voorwerp moet:
• Bestaan of kunnen bestaan
• Enkel zaken zijn die in handel zijn
• Bepaald of bepaalbaar zijn
• Geoorloofd zijn
o Niet in strijdt zijn met de openbare orde
Voorwaardelijke verbintenis:
• Opschortende voorwaarde
o Overeenkomst ontstaat pas als een voorwaarde voldaan is
• Ontbindende voorwaarde
o Onmiddellijk overeenkomst
o Als voorwaarde zich realiseert, wordt overeenkomst ontbonden
Vaak belangrijk bij hypothecaire leningen. Aankoop wordt vaak gesloten onder
de opschortende voorwaarde van het verkrijgen van een lening.
Een contract heeft algemene bepalingen (vaak de wet) en specifieke bepalingen
(vaak het contract).
4
