Hoofdstuk 1: Inleiding aansprakelijkheidsverzekeringen ondernemingen.............6
1.1 Beoordelingsfactoren van het risico.............................................................6
1.1.1 Bedrijfseconomische activiteiten............................................................6
1.1.2 Geografisch............................................................................................ 6
1.1.3 Tijdaspect............................................................................................... 6
1.1.4 Juridische structuur van de onderneming...............................................6
1.1.5 Betrokken personen...............................................................................8
1.1.6 Bronnen van aansprakelijkheid..............................................................8
Hoofstuk 2: Gelding van het verzekeringscontract in de tijd.................................9
2.1 De Ontwikkeling van een schadegeval............................................................9
2.2 Verzekering problematiek (hoe dit probleem benaderen)..........................12
Vanuit de Angelsaksische verzekeringspraktijd werden 3 systemen ontwikkeld. 13
Acts commited.................................................................................................. 13
Loss Occurence................................................................................................. 14
Claims made..................................................................................................... 15
2.3 de wet verzekeringen 2014........................................................................16
Hoofdstuk 2 :BA-uitbating.................................................................................... 17
2.1 Problematiek samenloop contractuele en extra-contractuele
aansprakelijkheid.............................................................................................. 17
2.1 BA - uitbating.............................................................................................. 18
2.1.1 Voorwerp van de dekking.....................................................................19
2.1.2 Ten gevolge van een gedekt schadegeval...............................................20
2.2 Bespreking van bijzondere situaties:..........................................................21
2.2.2 Schade aan de privéwoning en werken voor rekening van de
verzekeringnemer......................................................................................... 21
2.2.3 Schade door ontleend of gehuurd personeel........................................21
2.2.4 Schade AAN ontleend of gehuurd personeel (ontleend is niet betaald)22
2.2.5 Schade veroorzaakt door onderaannemers..........................................23
2.2.6 Schade door uitgeleende aangestelde.................................................24
2.2.7 Schade door uitgeleende dieren en voorwerpen..................................24
2.2.8 Schade door brand, vuur of ontploffing, rook, water............................24
2.2.9 Burenhinder (in de polis soms accidenteel!)........................................25
2.2.10 Zelfrijdende werktuigen en motorrijtuigen.........................................26
Verkeersrisico VS exploitatierisico.................................................................26
2.2.11 Schade aan voertuigen en goederen van het personeel....................27
2.2.12 Diefstal gepleegd door een aangestelde............................................27
2.3 verzekeringsgebied.................................................................................... 28
1
, 2.4 Uitsluitingen............................................................................................... 28
2.4.1 – Schade ingevolge een opzettelijke daad............................................28
2.4.2 – Foutloze aansprakelijkheid.................................................................28
2.4.3 Schade door veelvuldige herhalingen van schade met Dezelfde
oorsprong wegens het niet nemen van Voorzorgsmaatregelen....................28
2.4.4 Schade veroorzaakt door de aanvaarding en de Uitvoering van een
werk of een aanneming waarvan Men niet over de vereiste bekwaamheid
beschikte....................................................................................................... 29
2.4.5 Schade door aangestelde die niet geschikt zijn voor de uitvoering van
het werk........................................................................................................ 29
2.4.6 Schade ingevolge dronkenschap, alcoholintoxicatie of gelijkaardige
toestand........................................................................................................ 29
2.4.7 Schade door om het even welk drijvend of vliegend tuig.....................29
2.4.8 – Schade ingevolge financiële transacties, misbruik van vertrouwen,
diefstallen, ontrouw in beheer,......................................................................29
2.5 Verzwaring van het risico........................................................................... 30
HOOFDSTUK 3: Toevertrouwde goederen............................................................30
3.1 Schade aan toevertrouwde goederen.........................................................31
3.2 • Uitsluitingen in het verzekeringscontract................................................32
Hoofdstuk 4: BA na levering................................................................................34
4.1 Juridische basis........................................................................................... 34
4.1.1 Extra contractuele aansprakelijkheid...................................................34
4.1.1.1 Welke producten?...........................................................................35
4.1.1.2 ECA --> Wie kan aansprakelijk worden gesteld?............................35
4.1.1.3 Wie zijn de verzekerden?...............................................................36
4.1.1.4 Wie zijn de derden?........................................................................36
4.1.1.5 Verzekerbare schade......................................................................36
4.1.16Territoriale geldigheid......................................................................37
4.2 Contractuele aansprakelijkheid..................................................................37
4.2.1 Verkoop................................................................................................ 37
4.2.1.1 Verborgen gebrek...........................................................................37
4.2.1.2 Aansprakelijkheid in verband met verborgen gebreken.................37
4.1.2.4 Vergoedbare schade......................................................................38
4.1.2.5 Bewijslast van de koper..................................................................38
4.2 Huur............................................................................................................ 38
4.2.1 Uitsluitingen......................................................................................... 38
4.3 Aanneming................................................................................................. 39
5.Objectieve aansprakelijkheid = produtenaansprakelijkheid.............................41
5.1 Wat is een gebrekkig product?...................................................................41
2
, 5.1.1 Wie is er aansprakelijk bij objectieve aansprakelijkheid.......................43
5.1.2 Producent............................................................................................. 43
5.1.3 Schijnbare producent...........................................................................43
5.1.4 Invoerder van producten van buiten EU...............................................43
5.1.4 Product moet in het verkeer gebracht zijn...........................................44
5.1.5 Bevrijdingsgronden aansprakelijkheid..................................................44
5.1.6 Welke schade moet worden vergoed...................................................44
HOOFDTUK 6: OPBOUW VERZEKERINGSCONTRACTEN........................................45
6.1 Omschrijving van de activiteiten................................................................45
6.2. Premieberekening...................................................................................... 45
6.3. Verzekerde bedragen................................................................................ 46
6.3.1 • Vaststelling van het verzekerd bedrag..............................................46
6.4. Vrijstelling.................................................................................................. 47
6.5. Algemene en bijzondere voorwaarden......................................................47
HOOFDSTUK 7: AANSPRAKELIJKHEID BOUW (ABR)..............................................47
Opeenvolgende fasen van een bouwwerk........................................................48
Verzekerbare goederen.................................................................................... 48
Uitsluitingen..................................................................................................... 48
Toepassing ART. 99 WV.................................................................................... 49
HOOFDSTUK 8: OBJECTIEVE AANSPRAKELIJKHEID VOOR BRAND EN ONTPLOFFING
............................................................................................................................ 50
8.1 BEWIJSLAST................................................................................................ 50
8.2 RECHTSTREEKSE VORDERING....................................................................51
8.3 VRIJSTELLING.............................................................................................. 51
8.4 ATTEST....................................................................................................... 51
Hoofdstuk 9: beroepsaansprakelijkheid...............................................................52
9.1 STRUCTUUR VAN DE VERZEKERINGEN.......................................................53
9.2 SCHADE..................................................................................................... 53
9.3 VERZEKERDEN............................................................................................ 53
9.4 TOTSTANDKOMING CONTRACT...................................................................54
9.5 PREMIEBEPALING........................................................................................ 54
9.6 VRIJSTELLINGEN.......................................................................................... 54
Hoofdstuk 10: vrijwilligers.................................................................................... 55
10. 1 Wie mag vrijwilliger zijn...........................................................................55
10.2 Aansprakelijkheid..................................................................................... 55
10.3 Verzekering.............................................................................................. 56
Hoofdstuk 11: aansprakelijkheid voor maatschappelijke lasthebbers..................57
3
, 11.1.1 Vennootschap onder firma (VOF).......................................................58
11.1.2 Commanditaire vennootschap (CommV)............................................58
11.1.3 Coöperatieve vennootschap (CV).......................................................58
11.1.4 Besloten vennootschap (BV)...............................................................58
11.1.5 Naamloze vennootschap (NV)............................................................58
11.1.6 SE, SCE, EESV..................................................................................... 58
11.2 Verenigingen............................................................................................ 59
11.2.1 Soorten............................................................................................... 59
11.3 stichtingen.......................................................................................... 59
11.3.1 Stichting van openbaar nut (SON)......................................................59
11.3.2 Private stichting.................................................................................. 59
11.4 ORGANEN VAN ONDERNEMING.................................................................60
11.4.1 Orgaan van beraadslaging.................................................................60
11.4.2 Bestuursorgaan.................................................................................. 60
11.4.3 Controleorgaan................................................................................... 60
11.5 BESTUUR EN VERTEGENWOORDIGING.....................................................61
11.5.1 AANSPRAKELIJKHEIDSGRONDEN.........................................................61
11.5.1.1 Gewone bestuursfout...................................................................61
11.5.1.2 Inbreuk op WVV of statuten..........................................................62
11.5.1.3 Onrechtmatig financieel voordeel................................................62
11.5.1.4 Onrechtmatige daad.....................................................................62
11.5.1.6 Wrongful trading..........................................................................62
11.5.1.7 Aansprakelijkheid voor fiscale en sociale zekerheidsschulden....63
11.6 AANSPRAKELIJKHEIDSVORDERING...........................................................63
11.6.1 Vennootschapsvordering/ actio mandati............................................63
11.6.2 Minderheidsvordering........................................................................63
11.6.3 Vordering van derden – vordering van de curator..............................64
11.7 aansprakelijkheidsbeperking....................................................................64
11.8 Kwijting of dading..................................................................................... 64
11.9 Verjaring................................................................................................... 65
11.10 VERZEKERING......................................................................................... 65
11.10.1 Dekking............................................................................................ 65
11.10.2 Niet gedekt....................................................................................... 65
11.10.3 Duur waarborg.................................................................................. 65
11.10.4 Verzekeringnemer............................................................................ 66
11.10.5 Verzekerden..................................................................................... 66
11.10.6 Premiebepaling................................................................................. 66
4
1.1 Beoordelingsfactoren van het risico.............................................................6
1.1.1 Bedrijfseconomische activiteiten............................................................6
1.1.2 Geografisch............................................................................................ 6
1.1.3 Tijdaspect............................................................................................... 6
1.1.4 Juridische structuur van de onderneming...............................................6
1.1.5 Betrokken personen...............................................................................8
1.1.6 Bronnen van aansprakelijkheid..............................................................8
Hoofstuk 2: Gelding van het verzekeringscontract in de tijd.................................9
2.1 De Ontwikkeling van een schadegeval............................................................9
2.2 Verzekering problematiek (hoe dit probleem benaderen)..........................12
Vanuit de Angelsaksische verzekeringspraktijd werden 3 systemen ontwikkeld. 13
Acts commited.................................................................................................. 13
Loss Occurence................................................................................................. 14
Claims made..................................................................................................... 15
2.3 de wet verzekeringen 2014........................................................................16
Hoofdstuk 2 :BA-uitbating.................................................................................... 17
2.1 Problematiek samenloop contractuele en extra-contractuele
aansprakelijkheid.............................................................................................. 17
2.1 BA - uitbating.............................................................................................. 18
2.1.1 Voorwerp van de dekking.....................................................................19
2.1.2 Ten gevolge van een gedekt schadegeval...............................................20
2.2 Bespreking van bijzondere situaties:..........................................................21
2.2.2 Schade aan de privéwoning en werken voor rekening van de
verzekeringnemer......................................................................................... 21
2.2.3 Schade door ontleend of gehuurd personeel........................................21
2.2.4 Schade AAN ontleend of gehuurd personeel (ontleend is niet betaald)22
2.2.5 Schade veroorzaakt door onderaannemers..........................................23
2.2.6 Schade door uitgeleende aangestelde.................................................24
2.2.7 Schade door uitgeleende dieren en voorwerpen..................................24
2.2.8 Schade door brand, vuur of ontploffing, rook, water............................24
2.2.9 Burenhinder (in de polis soms accidenteel!)........................................25
2.2.10 Zelfrijdende werktuigen en motorrijtuigen.........................................26
Verkeersrisico VS exploitatierisico.................................................................26
2.2.11 Schade aan voertuigen en goederen van het personeel....................27
2.2.12 Diefstal gepleegd door een aangestelde............................................27
2.3 verzekeringsgebied.................................................................................... 28
1
, 2.4 Uitsluitingen............................................................................................... 28
2.4.1 – Schade ingevolge een opzettelijke daad............................................28
2.4.2 – Foutloze aansprakelijkheid.................................................................28
2.4.3 Schade door veelvuldige herhalingen van schade met Dezelfde
oorsprong wegens het niet nemen van Voorzorgsmaatregelen....................28
2.4.4 Schade veroorzaakt door de aanvaarding en de Uitvoering van een
werk of een aanneming waarvan Men niet over de vereiste bekwaamheid
beschikte....................................................................................................... 29
2.4.5 Schade door aangestelde die niet geschikt zijn voor de uitvoering van
het werk........................................................................................................ 29
2.4.6 Schade ingevolge dronkenschap, alcoholintoxicatie of gelijkaardige
toestand........................................................................................................ 29
2.4.7 Schade door om het even welk drijvend of vliegend tuig.....................29
2.4.8 – Schade ingevolge financiële transacties, misbruik van vertrouwen,
diefstallen, ontrouw in beheer,......................................................................29
2.5 Verzwaring van het risico........................................................................... 30
HOOFDSTUK 3: Toevertrouwde goederen............................................................30
3.1 Schade aan toevertrouwde goederen.........................................................31
3.2 • Uitsluitingen in het verzekeringscontract................................................32
Hoofdstuk 4: BA na levering................................................................................34
4.1 Juridische basis........................................................................................... 34
4.1.1 Extra contractuele aansprakelijkheid...................................................34
4.1.1.1 Welke producten?...........................................................................35
4.1.1.2 ECA --> Wie kan aansprakelijk worden gesteld?............................35
4.1.1.3 Wie zijn de verzekerden?...............................................................36
4.1.1.4 Wie zijn de derden?........................................................................36
4.1.1.5 Verzekerbare schade......................................................................36
4.1.16Territoriale geldigheid......................................................................37
4.2 Contractuele aansprakelijkheid..................................................................37
4.2.1 Verkoop................................................................................................ 37
4.2.1.1 Verborgen gebrek...........................................................................37
4.2.1.2 Aansprakelijkheid in verband met verborgen gebreken.................37
4.1.2.4 Vergoedbare schade......................................................................38
4.1.2.5 Bewijslast van de koper..................................................................38
4.2 Huur............................................................................................................ 38
4.2.1 Uitsluitingen......................................................................................... 38
4.3 Aanneming................................................................................................. 39
5.Objectieve aansprakelijkheid = produtenaansprakelijkheid.............................41
5.1 Wat is een gebrekkig product?...................................................................41
2
, 5.1.1 Wie is er aansprakelijk bij objectieve aansprakelijkheid.......................43
5.1.2 Producent............................................................................................. 43
5.1.3 Schijnbare producent...........................................................................43
5.1.4 Invoerder van producten van buiten EU...............................................43
5.1.4 Product moet in het verkeer gebracht zijn...........................................44
5.1.5 Bevrijdingsgronden aansprakelijkheid..................................................44
5.1.6 Welke schade moet worden vergoed...................................................44
HOOFDTUK 6: OPBOUW VERZEKERINGSCONTRACTEN........................................45
6.1 Omschrijving van de activiteiten................................................................45
6.2. Premieberekening...................................................................................... 45
6.3. Verzekerde bedragen................................................................................ 46
6.3.1 • Vaststelling van het verzekerd bedrag..............................................46
6.4. Vrijstelling.................................................................................................. 47
6.5. Algemene en bijzondere voorwaarden......................................................47
HOOFDSTUK 7: AANSPRAKELIJKHEID BOUW (ABR)..............................................47
Opeenvolgende fasen van een bouwwerk........................................................48
Verzekerbare goederen.................................................................................... 48
Uitsluitingen..................................................................................................... 48
Toepassing ART. 99 WV.................................................................................... 49
HOOFDSTUK 8: OBJECTIEVE AANSPRAKELIJKHEID VOOR BRAND EN ONTPLOFFING
............................................................................................................................ 50
8.1 BEWIJSLAST................................................................................................ 50
8.2 RECHTSTREEKSE VORDERING....................................................................51
8.3 VRIJSTELLING.............................................................................................. 51
8.4 ATTEST....................................................................................................... 51
Hoofdstuk 9: beroepsaansprakelijkheid...............................................................52
9.1 STRUCTUUR VAN DE VERZEKERINGEN.......................................................53
9.2 SCHADE..................................................................................................... 53
9.3 VERZEKERDEN............................................................................................ 53
9.4 TOTSTANDKOMING CONTRACT...................................................................54
9.5 PREMIEBEPALING........................................................................................ 54
9.6 VRIJSTELLINGEN.......................................................................................... 54
Hoofdstuk 10: vrijwilligers.................................................................................... 55
10. 1 Wie mag vrijwilliger zijn...........................................................................55
10.2 Aansprakelijkheid..................................................................................... 55
10.3 Verzekering.............................................................................................. 56
Hoofdstuk 11: aansprakelijkheid voor maatschappelijke lasthebbers..................57
3
, 11.1.1 Vennootschap onder firma (VOF).......................................................58
11.1.2 Commanditaire vennootschap (CommV)............................................58
11.1.3 Coöperatieve vennootschap (CV).......................................................58
11.1.4 Besloten vennootschap (BV)...............................................................58
11.1.5 Naamloze vennootschap (NV)............................................................58
11.1.6 SE, SCE, EESV..................................................................................... 58
11.2 Verenigingen............................................................................................ 59
11.2.1 Soorten............................................................................................... 59
11.3 stichtingen.......................................................................................... 59
11.3.1 Stichting van openbaar nut (SON)......................................................59
11.3.2 Private stichting.................................................................................. 59
11.4 ORGANEN VAN ONDERNEMING.................................................................60
11.4.1 Orgaan van beraadslaging.................................................................60
11.4.2 Bestuursorgaan.................................................................................. 60
11.4.3 Controleorgaan................................................................................... 60
11.5 BESTUUR EN VERTEGENWOORDIGING.....................................................61
11.5.1 AANSPRAKELIJKHEIDSGRONDEN.........................................................61
11.5.1.1 Gewone bestuursfout...................................................................61
11.5.1.2 Inbreuk op WVV of statuten..........................................................62
11.5.1.3 Onrechtmatig financieel voordeel................................................62
11.5.1.4 Onrechtmatige daad.....................................................................62
11.5.1.6 Wrongful trading..........................................................................62
11.5.1.7 Aansprakelijkheid voor fiscale en sociale zekerheidsschulden....63
11.6 AANSPRAKELIJKHEIDSVORDERING...........................................................63
11.6.1 Vennootschapsvordering/ actio mandati............................................63
11.6.2 Minderheidsvordering........................................................................63
11.6.3 Vordering van derden – vordering van de curator..............................64
11.7 aansprakelijkheidsbeperking....................................................................64
11.8 Kwijting of dading..................................................................................... 64
11.9 Verjaring................................................................................................... 65
11.10 VERZEKERING......................................................................................... 65
11.10.1 Dekking............................................................................................ 65
11.10.2 Niet gedekt....................................................................................... 65
11.10.3 Duur waarborg.................................................................................. 65
11.10.4 Verzekeringnemer............................................................................ 66
11.10.5 Verzekerden..................................................................................... 66
11.10.6 Premiebepaling................................................................................. 66
4
