Verzekeringen fundamentals
Hoofdstuk 1: De verzekeringswereld
1. Waarom verzekeren?
- Bescherming tegen risico’s:
Drie verschillende beschermingswijzen
1. Preventie >< protectie
Om de realisatie van het risico zo veel mogelijk te voorkomen
2. Sparen
Intertemporele spreiding van de schade
Bv: een provisie aanleggen voor dubieuze debiteurs
Spreiding van de risico’s in de tijd
3. Solidariteit
Interpersonele spreiding van de schade
Bv: sociale zekerheid is een verplichte solidariteit
Spreiding van de risico’s in de ruimte
- Afzonderlijk bieden ze onvoldoende bescherming!!!
Preventie onvoldoende
Bv: verstrooidheid achter het stuur zal altijd blijven bestaan
Sparen onvoldoende
Bv: schadegeval kan zich voordoen als men nog onvoldoende heeft gespaard
Solidariteit onvoldoende
Bv: de sociale zekerheid heeft enkel betrekking op bepaalde risico’s, de zogenaamde
sociale risico’s
- Verzekering combineert deze drie beschermingswijzen
Verzekering = techniek die berust op interpersonele en intertemporele spreiding van de risico’s tussen
de dragers van een gelijksoortig risico
2. De oorsprong van verzekeringen
2.1 Voor Christus
- Zoenoffers waren de eerste verzekeringspremies
- Eerste sporen van verzekeringssystemen in Egypte en Babylonië
Geloofden in leven na de dood
Richtten de eerste begrafenisverenigingen op waaraan mensen geld moesten betalen om een
goede uitvaart te verzekeren
Hammoerabi = eerste verzekeringswetgever
- Grieken en romeinen
, Begrafenisfondsen om aan de minder bedeelde burgers te kunnen geven
Lenen op bodemerij: geldleningen die mensen konden aangaan om een schip te bevrachten
Het schip en de lading werden verhypothekeerd (je moest een waarborg betalen om
met het schip te varen)
De geldschieter kreeg het geld terug als ze terugkwamen, als het schip verging kreeg
je geen geld terug
2.2 Na Christus
- De eerste gilden in de middeleeuwen
Veel volksverhuizingen en terreurbendes zoals piraten in die tijd
Je kon je aansluiten bij de gilde en dan was je verzekerd tegen brand en
gevangenschap
Later boden ze ook een soort sociale zekerheid in geval van ziekte en overlijden
- Vanaf de dertiende eeuw ook lijfrente in Europa
Rente = een periodieke vergoeding voor een prijsgegeven kapitaal en zijn intresten
De gefortuneerde burgers betaalden hun bijdragen aan een stad of aan een klooster
Monniken hielden zich bezig met de gemiddelde levensverwachting in die tijd
Bv: Montes Profani: Profane bergen waren overheidsinstellingen die gelden inden in ruil voor
een levenslange rente -> steden beloofden alsmaar hogere rente -> hadden geen besef van
de levensverwachting -> gingen ten onder
- Vanaf vijftiende eeuw: eerste moderne verzekeringsovereenkomsten
Berg van barmartigheid: kerkelijk initiatief
Kon geld op pand geleend worden
- In 1774: eerste gereglementeerde levensverzekeringen
Lorenzo Tonti
- Eerste schadeverzekeringen: 14e eeuw – scheepvaart
Ontstaan uit de Lombardische zeeverzekering
- Eerste premieverzekering: brand Londen 1666
Ontstond idee om zich ook tegen brand te verzekeren
- Industriële revolutie: meer ongevallen
Behoefte aan ongevallenverzekering
- Introductie auto
Behoefte aan verzekering voor aansprakelijkheid
- 11/09/2001 ook grote impact gehad op de verzekeringswereld
2.3 Toekomst
- Veel verzekeringen zijn verplicht door de overheid
- Voor elektrische fietsen bv wordt een verzekering aangeboden
3. Soorten verzekeringen
3.1 Juridische benadering
3.1.1 Schadeverzekering vs persoonsverzekering
Landverzekeringsovereenkomst (opgenomen in de wet van 04-04-2014) voorziet 2 classificaties:
Hoofdstuk 1: De verzekeringswereld
1. Waarom verzekeren?
- Bescherming tegen risico’s:
Drie verschillende beschermingswijzen
1. Preventie >< protectie
Om de realisatie van het risico zo veel mogelijk te voorkomen
2. Sparen
Intertemporele spreiding van de schade
Bv: een provisie aanleggen voor dubieuze debiteurs
Spreiding van de risico’s in de tijd
3. Solidariteit
Interpersonele spreiding van de schade
Bv: sociale zekerheid is een verplichte solidariteit
Spreiding van de risico’s in de ruimte
- Afzonderlijk bieden ze onvoldoende bescherming!!!
Preventie onvoldoende
Bv: verstrooidheid achter het stuur zal altijd blijven bestaan
Sparen onvoldoende
Bv: schadegeval kan zich voordoen als men nog onvoldoende heeft gespaard
Solidariteit onvoldoende
Bv: de sociale zekerheid heeft enkel betrekking op bepaalde risico’s, de zogenaamde
sociale risico’s
- Verzekering combineert deze drie beschermingswijzen
Verzekering = techniek die berust op interpersonele en intertemporele spreiding van de risico’s tussen
de dragers van een gelijksoortig risico
2. De oorsprong van verzekeringen
2.1 Voor Christus
- Zoenoffers waren de eerste verzekeringspremies
- Eerste sporen van verzekeringssystemen in Egypte en Babylonië
Geloofden in leven na de dood
Richtten de eerste begrafenisverenigingen op waaraan mensen geld moesten betalen om een
goede uitvaart te verzekeren
Hammoerabi = eerste verzekeringswetgever
- Grieken en romeinen
, Begrafenisfondsen om aan de minder bedeelde burgers te kunnen geven
Lenen op bodemerij: geldleningen die mensen konden aangaan om een schip te bevrachten
Het schip en de lading werden verhypothekeerd (je moest een waarborg betalen om
met het schip te varen)
De geldschieter kreeg het geld terug als ze terugkwamen, als het schip verging kreeg
je geen geld terug
2.2 Na Christus
- De eerste gilden in de middeleeuwen
Veel volksverhuizingen en terreurbendes zoals piraten in die tijd
Je kon je aansluiten bij de gilde en dan was je verzekerd tegen brand en
gevangenschap
Later boden ze ook een soort sociale zekerheid in geval van ziekte en overlijden
- Vanaf de dertiende eeuw ook lijfrente in Europa
Rente = een periodieke vergoeding voor een prijsgegeven kapitaal en zijn intresten
De gefortuneerde burgers betaalden hun bijdragen aan een stad of aan een klooster
Monniken hielden zich bezig met de gemiddelde levensverwachting in die tijd
Bv: Montes Profani: Profane bergen waren overheidsinstellingen die gelden inden in ruil voor
een levenslange rente -> steden beloofden alsmaar hogere rente -> hadden geen besef van
de levensverwachting -> gingen ten onder
- Vanaf vijftiende eeuw: eerste moderne verzekeringsovereenkomsten
Berg van barmartigheid: kerkelijk initiatief
Kon geld op pand geleend worden
- In 1774: eerste gereglementeerde levensverzekeringen
Lorenzo Tonti
- Eerste schadeverzekeringen: 14e eeuw – scheepvaart
Ontstaan uit de Lombardische zeeverzekering
- Eerste premieverzekering: brand Londen 1666
Ontstond idee om zich ook tegen brand te verzekeren
- Industriële revolutie: meer ongevallen
Behoefte aan ongevallenverzekering
- Introductie auto
Behoefte aan verzekering voor aansprakelijkheid
- 11/09/2001 ook grote impact gehad op de verzekeringswereld
2.3 Toekomst
- Veel verzekeringen zijn verplicht door de overheid
- Voor elektrische fietsen bv wordt een verzekering aangeboden
3. Soorten verzekeringen
3.1 Juridische benadering
3.1.1 Schadeverzekering vs persoonsverzekering
Landverzekeringsovereenkomst (opgenomen in de wet van 04-04-2014) voorziet 2 classificaties:
