Samenvatting Personenverzekeringen

PERSONENVERZEKERINGEN


Deel 1: Arbeidsongevallen
Historie

Voor 1903: geen wetgeving arbeidsongevallen, enkel art 1382 BW = aansprakelijkheid eigen daden

Slachtoffer bewijs:

 Fout
 Schade
 Oorzakelijk verband ongeval en arbeid
 Volledige schadevergoeding indien je dit kan bewijzen



Na 1903: overstap van foutaansprakelijkheid naar risicoaansprakelijkheid
 fout niet bewijzen: arbeidsongevallen = beroepsongeval

Wn gemakkelijker schadevergoeding krijgen:

 Geen fout meer bewijzen
 Geen psychologische drempel meer vb: om je baas te beschuldigen



Gedeeltelijke schadevergoeding: 50% wg – 50% wn  risico gedeeld

Later % aangepast in voordeel van wn  nu wn volledige schadevergoeding

 Wet van 10 april 1971 op arbeidsongevallen



Kenmerken wet 1971:

 Openbare orde
 Verplicht karakter van de verzekering
 Recht op vergoeding
 Forfaitair karakter
 Immuniteit wg
 Niet-tegenstelbaarheid rechtsverval
 Federis

 Hieronder uitgelegd




1

,Openbare orde

Art 6:
§1 De nietigheid van de arbeidsovereenkomst kan niet worden ingeroepen ten aanzien van de
toepassing van deze wet.

§2 Elke overeenkomst strijdig met de bepalingen van deze wet is van rechtswege nietig.

§3 De rechter ziet bij uitspraak over de rechten van de getroffenen en zijn rechthebbenden
ambtshalve na of de bepalingen van deze wet nageleefd worden



Betekenis:

 Betrokken partijen mogen in onderling akkoord niet afwijken van de wettekst
 Als er afgeweken wordt van deze tekst dan mogen alle partijen nietigheid van overeenkomst
inroepen
 Als partijen nietigheid niet inroepen, kan rechter dit doen
 Rechter gaat na of wet wordt nageleefd



Niemand mag hiervan afwijken: wet steeds van toepassing ook bij nietigheid of onwettelijkheid

Voorbeeld: Je gaat in de illegaliteit en wordt pooier, ook dan blijft de Wet van 10/04/1971 van
toepassing m.b.t. ongevallen van de werknemers. Prostitutie = verboden maar toch blijft deze wet
gelden
Zwartwerk: je stelt een poetsvrouw aan in het zwart, je blijft de werkgever en wet op AO is van
toepassing




Verplicht karakter van de verzekering

Art 49: verplicht karakter van de verzekering  verzekeren bij toegelaten verzekeraar: beperkte
keuze

Alle wn voor alle werkzaamheden: wn moet verzekerd zijn tegen alle risico’s, ook als die niets met
het werk zelf te maken hebben vb: je valt als leerkracht van trap, dan niks te maken met lesgeven

Verzekeringsonderneming:

 Toegelaten tot arbeidsongevallenverzekering of arbeidsongevallenverzekering in BE dmv
bijkantoor of in vrije dienstinrichting overeenkomstig de wet
 Voldoet aan alle regels en voorwaarden gesteld door deze wet




2

,Indien niet naleving: sancties:

 Ambtshalve aansluiting Federis: art 50 wg die geen verzekering heeft afgesloten is ambtshalve
aangesloten bij Federis voor arbeidsongevallen  bescherming wn
 Boetepremie te betalen door wg
 Verhaal vanwege Federis op wg: Federis zal wn die slachtoffer was eerst vergoeden en dan
terugvorderen van wg




Werkgever:

Arbeidsovereenkomst:

 Relatie van ondergeschikt verband
- Gezagsrelatie
- Leiding en toezicht
- Instructies geven



 Tegen betaling van loon
- Centen voor geleverde werk
- In verhouding tot geleverde werk
- Op voorhand afgesproken



Wg, ja of nee?

 Poetsvrouw in het zwart (10eur/uur)  Ja
 Ramenwasser die elke 10 weken langskomt  Nee, want eigen zelfstandige dus zelf een
ongevallenverzekering
 Nichtje dat komt babysitten, ze krijgt meestal 7eur/uur  Ja
 Vriendinnen met ervaring in de horeca die komen helpen op receptie van jubileum van ouders.
Ze krijgen geen vergoeding, ze blijven eten en mogen straks mee blijven feesten op dansfeest  Ja,
ook al geen vergoeding
 Schilder die je huis komt schilderen  Nee (idem als 2e puntje)



Op zelfstandige basis zoals schilder, ramenwassen, ….  eigen werkgever of ondergesteld, maar niet
zelf optreden als werkgever




3

, Recht op vergoeding

Art 48: de bij deze wet bepaalde vergoedingen zijn niet verschuldigd wanneer het ongeval door
getroffene opzettelijk is veroorzaakt. Geen vergoeding is verschuldigd aan diegene van de
rechthebbenden die het ongeval opzettelijk heeft veroorzaakt

 Zwarte fout = gedekt
 Opzet = uitgesloten



Forfaitair karakter

 Vastgelegde vergoedingen: hangen af van loon
 Geen rekening houden met specifieke situatie slachtoffer (in tegenstelling tot gemeen recht)
 Regeling verplicht volgens arbeidsongevallenwet



Immuniteit wg

Art 46:

 Burgerlijke immuniteit
 In welke gevallen het slachtoffer of rechthebbende in gemeen recht een bijkomende vergoeding
vorderen
 Meestal slachtoffer van arbeidsongeval enkel recht op vastgestelde vergoedingen, tenzij …
 Bijkomende vordering tegen aansprakelijke derde is mogelijk
 Tegen wg indien:
- zwaarwichtige overtreding arbeidsveiligheid / hygiëne
- hij opzettelijk het arbeidsongeval of het ongeval waaruit een arbeidsongeval volgt
veroorzaakt
- het ongeval schade aan de goederen van de getroffene veroorzaakt
- arbeidswegongeval
- verkeersongeval

 tegen aangestelden of lasthebbers van wg
- bij opzettelijk veroorzaakt ongeval
- arbeidsongeval
- verkeersongeval


De arbeidsongevallenwet schept op het gebied van de burgerlijke aansprakelijkheid van de
werkgever van het slachtoffer, of zijn aangestelden een “burgerlijke immuniteit”.

Dat wil zeggen dat het slachtoffer van een arbeidsongeval slechts één vordering kan instellen,
namelijk deze tot het bekomen van de wettelijke vergoedingen, zelfs wanneer de werkgever, zijn
lasthebber of aangestelden voor het ongeval aansprakelijk zijn (behoudens de uitzonderingen
bepaald en omschreven in art.46 paragraaf 1 van de arbeidsongevallenwet).

Werkgever, zijn lasthebbers of aangestelden zijn dan a.h.w. “immuun” tegen een vordering in
gemeen recht




4