Verzekeringsrecht (Deel 1)
1. Risico’s en gevaren
Risico is een essentieel element van een verzekering. Zonder risico heb je geen
verzekering, risico’s zijn onzekere, toekomstige gebeurtenissen die zich kunnen
voordoen buiten de wil van de verzekeringnemer, verzekerde of de begunstigde.
Een potestatief risico is NIET verzekerbaar!
Opzettelijke, zekere, bestaande schade is onverzekerbaar. (Bv. Bij aankoop van
een treinticket kun je later niet beslissen dat je het niet meer wilt)
1.1 Berschermingswijzen
Er bestaan verschillende beschermingswijzen nl.
Preventie – Preventieve maatregelen om het risico te voorkomen. (Bv.
Veiligheidsgordel)
Sparen (Intertemporeel) – Voldoende financiële middelen sparen om een
provisie te hebben voor mogelijke toekomstige schade.
Solidariteit (Interpersoneel) – Kostenspreiding over verschillende personen.
(Bv. Een stadje legt allemaal een bepaalde som in de pot en als er iemand
schade heeft opgelopen, uit de gemeenschappelijke pot som halen)
Verzekeringstechniek – Een techniek die berust op intertemporele en
interpersonele spreiding van risico’s over de dragers van een geliijksoortig
risico.
1.1.1 Kanscontract (Aleatoir contract)
Dit is een verzekeringsovereenkomt tussen 2 parijen waarbij één of beide
prestaties afhangen van onzekere voorvallen.
Aan een dergelijk contract zijn bepaalde voorwaarden vastgebonden nl.
Het moet een onzekere, toekomstige gebeurtenis zijn.
Het moet toeval zijn.
Het is onverzekerbaar in aansprakelijkheids- en zaakverzekering bij;
- Bij opzettelijke schade
- Bij zekere shade (Bv. Slijtage)
- Bij bestaande schade (Bv. Je auto gaan laten verzeker NA een bluts
om vergoed te worden voor de bluts)
, 2. Risk Management
Dit is de manier waarop verzekeraars risico’s inschatten en evalueren, dit
gebeurt vooraleer de verzekeraar gaat verzekeren.
Identificatie van het risico (Assess)
Checklist – Het risico identificeren door middel van inspectie en een
vragenlijst, bij ondernemingen gebeurt dit door een rechtstreekse
inspectie.
Beoordeling (Evaluate)
Statistiek – Hier gaat de verzekeraar gebruik maken van statistieken
om het risico te beoordelen en te evalueren (Bv. Sterftetafels),
hierbij spelen 2 factoren een rol nl.
- De frequentie (De kans van waarschijnlijkheid op schade)
- De omvang en ernst van het risico (Omvang van schade)
Preventie (Manage)
De verzekeraar gaat preventieve maatregelen voorstellen in zijn
polis. (Bv. Diefstalpreventie)
Financiering van het risico (Measure)
Hier gaat de verzekeraar het risico verzekeren door de risico’s in te delen.
(deze indeling is belangrijk om de premie op een correcte manier te
berekenen)
I. De aard van het risico – Hier wordt een onderscheid gemaakt
tussen eenvoudige risico’s, speciale risico’s of industriële
risico’s.
II. Het voorwerp van het risico – Hier wordt een onderscheid
gemaakt door Bv. Roerende of onroerende goederen, leeftijd,
geslacht, Etc.
III. De waarde van het risico – Hier wordt een onderscheid gemaakt
tussen Bv. een Porshe of een Twingo.
IV. De duur van het risico – Hier wordt een onderscheid gemaakt
tussen een levenslange of een tijdelijke levensverzekering.
1. Risico’s en gevaren
Risico is een essentieel element van een verzekering. Zonder risico heb je geen
verzekering, risico’s zijn onzekere, toekomstige gebeurtenissen die zich kunnen
voordoen buiten de wil van de verzekeringnemer, verzekerde of de begunstigde.
Een potestatief risico is NIET verzekerbaar!
Opzettelijke, zekere, bestaande schade is onverzekerbaar. (Bv. Bij aankoop van
een treinticket kun je later niet beslissen dat je het niet meer wilt)
1.1 Berschermingswijzen
Er bestaan verschillende beschermingswijzen nl.
Preventie – Preventieve maatregelen om het risico te voorkomen. (Bv.
Veiligheidsgordel)
Sparen (Intertemporeel) – Voldoende financiële middelen sparen om een
provisie te hebben voor mogelijke toekomstige schade.
Solidariteit (Interpersoneel) – Kostenspreiding over verschillende personen.
(Bv. Een stadje legt allemaal een bepaalde som in de pot en als er iemand
schade heeft opgelopen, uit de gemeenschappelijke pot som halen)
Verzekeringstechniek – Een techniek die berust op intertemporele en
interpersonele spreiding van risico’s over de dragers van een geliijksoortig
risico.
1.1.1 Kanscontract (Aleatoir contract)
Dit is een verzekeringsovereenkomt tussen 2 parijen waarbij één of beide
prestaties afhangen van onzekere voorvallen.
Aan een dergelijk contract zijn bepaalde voorwaarden vastgebonden nl.
Het moet een onzekere, toekomstige gebeurtenis zijn.
Het moet toeval zijn.
Het is onverzekerbaar in aansprakelijkheids- en zaakverzekering bij;
- Bij opzettelijke schade
- Bij zekere shade (Bv. Slijtage)
- Bij bestaande schade (Bv. Je auto gaan laten verzeker NA een bluts
om vergoed te worden voor de bluts)
, 2. Risk Management
Dit is de manier waarop verzekeraars risico’s inschatten en evalueren, dit
gebeurt vooraleer de verzekeraar gaat verzekeren.
Identificatie van het risico (Assess)
Checklist – Het risico identificeren door middel van inspectie en een
vragenlijst, bij ondernemingen gebeurt dit door een rechtstreekse
inspectie.
Beoordeling (Evaluate)
Statistiek – Hier gaat de verzekeraar gebruik maken van statistieken
om het risico te beoordelen en te evalueren (Bv. Sterftetafels),
hierbij spelen 2 factoren een rol nl.
- De frequentie (De kans van waarschijnlijkheid op schade)
- De omvang en ernst van het risico (Omvang van schade)
Preventie (Manage)
De verzekeraar gaat preventieve maatregelen voorstellen in zijn
polis. (Bv. Diefstalpreventie)
Financiering van het risico (Measure)
Hier gaat de verzekeraar het risico verzekeren door de risico’s in te delen.
(deze indeling is belangrijk om de premie op een correcte manier te
berekenen)
I. De aard van het risico – Hier wordt een onderscheid gemaakt
tussen eenvoudige risico’s, speciale risico’s of industriële
risico’s.
II. Het voorwerp van het risico – Hier wordt een onderscheid
gemaakt door Bv. Roerende of onroerende goederen, leeftijd,
geslacht, Etc.
III. De waarde van het risico – Hier wordt een onderscheid gemaakt
tussen Bv. een Porshe of een Twingo.
IV. De duur van het risico – Hier wordt een onderscheid gemaakt
tussen een levenslange of een tijdelijke levensverzekering.
