Begrippenlijst Verzekeringswezen
Algemene begrippen
Begrip Uitleg / samenvatting
Recht op verzekering Iedereen die een verzekering met een verzekeraar kan krijgen, mits voldaan is aan
de acceptatievoorwaarden.
Tarificatiebureau Wanneer iemand niet verzekerd geraakt, kan hij/zij aankloppen bij een
tarificatiebureau. Dat bureau doet dan een voorstel.
Antiselectie De verzekeringnemer weet op voorhand dat het risico abnormaal hoog is of dat het
risico zich al heeft voorgedaan, terwijl de verzekeraar daar geen kennis van heeft.
Formule risico Risico = frequentie × blootstelling × graviteit.
In afkorting: R = f × Ex × g.
Kanssolidariteit Solidariteit gebaseerd op segmentatie: binnen een bepaalde groep van ongeveer
gelijkwaardige risico’s wordt de premie berekend.
Subsidiërende solidariteit Iedereen draagt bij aan de sociale zekerheid, ongeacht het individuele risico.
Essentie verzekering Een verzekering is een contract met voorwaarden langs beide kanten: de
verzekeringnemer betaalt premie in ruil voor de overdracht van de gevolgen van een
risico.
Indelingen van verzekeringen
Begrip Uitleg / samenvatting
Allriskverzekering Alle risico’s zijn in principe gedekt, behalve wat uitdrukkelijk is uitgesloten.
- Voordeel: quasi alles is gedekt. + bewijslast bij verzekeraar
- Nadeel: hogere premie.
Multiriskverzekering Enkel de opgesomde risico’s zijn gedekt.
- Voordeel: lagere premie.
- Nadeel: de bewijslast ligt bij de verzekeringnemer.
Indeling volgens doelstelling Belangrijk onderscheid: schadeverzekering en aansprakelijkheidsverzekering.
Schadeverzekering Dekt schade. Belangrijke kenmerken:
- indemniteitsbeginsel,
- verhaalrecht
- schade bewijzen.
- Aliatoire karakter (= onzekere gebeurtenis)
Persoonsverzekering Heeft betrekking op de persoon. Belangrijke kenmerken:
- geen verhaalrecht
- geen indemniteitsbeginsel
- geen schade bewijzen zoals bij schadeverzekeringen
Tak 21 Levensverzekering met gegarandeerd rendement en kapitaalsgarantie. Het risico ligt
in principe bij de verzekeraar.
,Tak 23 Levensverzekering zonder gegarandeerd rendement. De waarde hangt af van
beleggingsfondsen; het risico ligt bij de klant.
Incasso Som van alle premies die door de verzekeraar worden aangerekend/ontvangen van
klanten.
indemniteitsbeginsel Je kan niet voor meer vergoed worden, dan de schade die je hebt geleden
Marktspelers en toezicht
Begrip Uitleg / samenvatting
Twin Peaks-model Toezichtmodel met twee pijlers: NBB en FSMA.
- De NBB doet macro- en microprudentieel toezicht.
- liquiditeit, solvabiliteit en rentabiliteit
- De FSMA staat in voor het markttoezicht,
toezicht op gedrag en productcontrole financiele opleiding,
pensioensfondsen en markttoezicht
Verzekeringsmaatschappij Neemt de financiële gevolgen van een risico over waaraan de verzekeringnemer is
blootgesteld, in ruil voor premies.
Makelaar Onafhankelijke verzekeringstussenpersoon. Werkt op eigen initiatief en kan bij
schade een hefboomeffect hebben.
Verbonden agent Tussenpersoon verbonden aan één principaal, bijvoorbeeld een KBC-agent. Werkt
niet op eigen initiatief en heeft doorgaans geen hefboomeffect.
Niet-verbonden agent Werkt voor meerdere principalen, maar heeft in principe geen hefboomeffect bij
schade.
Hefboomeffect De druk of onderhandelingsmacht die een makelaar kan hebben tegenover een
verzekeraar, bijvoorbeeld omdat hij meerdere klanten of dossiers bij die verzekeraar
plaatst.
Toegevoegde waarde Risicoanalyse, zoeken naar oplossingen, opvolging en begeleiding bij schade.
tussenpersoon voor klant
Toegevoegde waarde Marketingmachine, filter bij schade, selectie van klanten en verzamelen van data.
tussenpersoon voor verzekeraar
Friendsurance Bijzonder verkoopkanaal waarbij personen via een informaticaplatform contact
maken en elkaar bij schade ondersteunen met kleine vergoedingen. Door contacten
ontstaat sociale druk.
Assuralia Beroepsvereniging van verzekeringsmaatschappijen. Belangrijke functies:
representatie en lobbying, coördinatie, opleiding en informatie naar publiek en
politiek.
, Witwas en mededelingsplicht
Begrip Uitleg / samenvatting
Anti-witwaswetgeving Werkt preventief en repressief. Belangrijke elementen: 1) know your customer, 2)
acceptatie van stortingen 3) meldingsplicht (anoniem)
Mededelingsplicht De verzekeringnemer moet spontaan alle elementen meedelen die redelijkerwijze
van belang zijn voor de verzekeraar. De mededelingsplicht geldt tot het sluiten van
de overeenkomst, dus niet noodzakelijk tot de aanvangsdatum van het contract.
Recht om vergeten te worden Bij bepaalde vroegere aandoeningen, vooral kanker, mag de verzekeraar na een
bepaalde termijn geen rekening meer houden met die aandoening voor bijpremie,
uitsluiting of weigering. Je moet het volgens de klassieke uitleg wel nog meedelen
zolang de nieuwe regeling niet volledig in werking is.
Toepassingsgebied recht om Onder meer: hypothecaire lening voor eigen en enige gezinswoning, beroepskrediet,
vergeten te worden verzekering gewaarborgd inkomen en reisannulatieverzekering.
Aandoeningen recht om vergeten Onder meer kanker, mucoviscidose, HIV en andere in de regelgeving bepaalde
te worden aandoeningen.
Termijn recht om vergeten te Vanaf 2025 geldt voor kanker in principe een termijn van 5 jaar na succesvolle
worden behandeling, behoudens uitzonderingen.
Verzwijging van risico
Begrip Uitleg / samenvatting
Opzettelijke verzwijging Bewuste verzwijging of onjuiste mededeling. Gevolg: polis nietig en niets vergoeden
aan de verzekerde. Bij wettelijk verplichte verzekeringen kan de verzekeraar de
exceptie niet tegenwerpen aan het slachtoffer; hij betaalt het slachtoffer en heeft
daarna verhaalrecht.
Onopzettelijke verzwijging zonder De verzekeraar heeft 30 dagen om de premie of voorwaarden aan te passen. Als de
schade: verzekeraar zou risico verzekeringnemer aanvaardt, loopt de polis aangepast verder. Als hij niet aanvaardt,
aanvaard hebben kan hij binnen 30 dagen opzeggen. Reageert hij niet, dan kan de verzekeraar binnen
15 dagen opzeggen.
Onopzettelijke verzwijging zonder De verzekeraar kan binnen 30 dagen opzeggen. Als de verzekeraar niet binnen 30
schade: verzekeraar zou risico dagen reageert, blijft de polis ongewijzigd.
nooit aanvaard hebben
Onopzettelijke verzwijging met Als de verzwijging verweten kan worden, wordt de schadevergoeding berekend pro
schade: verzekeraar zou risico rata volgens de verhouding tussen de betaalde premie en de premie die verschuldigd
aanvaard hebben was voor het werkelijke risico.
Algemene begrippen
Begrip Uitleg / samenvatting
Recht op verzekering Iedereen die een verzekering met een verzekeraar kan krijgen, mits voldaan is aan
de acceptatievoorwaarden.
Tarificatiebureau Wanneer iemand niet verzekerd geraakt, kan hij/zij aankloppen bij een
tarificatiebureau. Dat bureau doet dan een voorstel.
Antiselectie De verzekeringnemer weet op voorhand dat het risico abnormaal hoog is of dat het
risico zich al heeft voorgedaan, terwijl de verzekeraar daar geen kennis van heeft.
Formule risico Risico = frequentie × blootstelling × graviteit.
In afkorting: R = f × Ex × g.
Kanssolidariteit Solidariteit gebaseerd op segmentatie: binnen een bepaalde groep van ongeveer
gelijkwaardige risico’s wordt de premie berekend.
Subsidiërende solidariteit Iedereen draagt bij aan de sociale zekerheid, ongeacht het individuele risico.
Essentie verzekering Een verzekering is een contract met voorwaarden langs beide kanten: de
verzekeringnemer betaalt premie in ruil voor de overdracht van de gevolgen van een
risico.
Indelingen van verzekeringen
Begrip Uitleg / samenvatting
Allriskverzekering Alle risico’s zijn in principe gedekt, behalve wat uitdrukkelijk is uitgesloten.
- Voordeel: quasi alles is gedekt. + bewijslast bij verzekeraar
- Nadeel: hogere premie.
Multiriskverzekering Enkel de opgesomde risico’s zijn gedekt.
- Voordeel: lagere premie.
- Nadeel: de bewijslast ligt bij de verzekeringnemer.
Indeling volgens doelstelling Belangrijk onderscheid: schadeverzekering en aansprakelijkheidsverzekering.
Schadeverzekering Dekt schade. Belangrijke kenmerken:
- indemniteitsbeginsel,
- verhaalrecht
- schade bewijzen.
- Aliatoire karakter (= onzekere gebeurtenis)
Persoonsverzekering Heeft betrekking op de persoon. Belangrijke kenmerken:
- geen verhaalrecht
- geen indemniteitsbeginsel
- geen schade bewijzen zoals bij schadeverzekeringen
Tak 21 Levensverzekering met gegarandeerd rendement en kapitaalsgarantie. Het risico ligt
in principe bij de verzekeraar.
,Tak 23 Levensverzekering zonder gegarandeerd rendement. De waarde hangt af van
beleggingsfondsen; het risico ligt bij de klant.
Incasso Som van alle premies die door de verzekeraar worden aangerekend/ontvangen van
klanten.
indemniteitsbeginsel Je kan niet voor meer vergoed worden, dan de schade die je hebt geleden
Marktspelers en toezicht
Begrip Uitleg / samenvatting
Twin Peaks-model Toezichtmodel met twee pijlers: NBB en FSMA.
- De NBB doet macro- en microprudentieel toezicht.
- liquiditeit, solvabiliteit en rentabiliteit
- De FSMA staat in voor het markttoezicht,
toezicht op gedrag en productcontrole financiele opleiding,
pensioensfondsen en markttoezicht
Verzekeringsmaatschappij Neemt de financiële gevolgen van een risico over waaraan de verzekeringnemer is
blootgesteld, in ruil voor premies.
Makelaar Onafhankelijke verzekeringstussenpersoon. Werkt op eigen initiatief en kan bij
schade een hefboomeffect hebben.
Verbonden agent Tussenpersoon verbonden aan één principaal, bijvoorbeeld een KBC-agent. Werkt
niet op eigen initiatief en heeft doorgaans geen hefboomeffect.
Niet-verbonden agent Werkt voor meerdere principalen, maar heeft in principe geen hefboomeffect bij
schade.
Hefboomeffect De druk of onderhandelingsmacht die een makelaar kan hebben tegenover een
verzekeraar, bijvoorbeeld omdat hij meerdere klanten of dossiers bij die verzekeraar
plaatst.
Toegevoegde waarde Risicoanalyse, zoeken naar oplossingen, opvolging en begeleiding bij schade.
tussenpersoon voor klant
Toegevoegde waarde Marketingmachine, filter bij schade, selectie van klanten en verzamelen van data.
tussenpersoon voor verzekeraar
Friendsurance Bijzonder verkoopkanaal waarbij personen via een informaticaplatform contact
maken en elkaar bij schade ondersteunen met kleine vergoedingen. Door contacten
ontstaat sociale druk.
Assuralia Beroepsvereniging van verzekeringsmaatschappijen. Belangrijke functies:
representatie en lobbying, coördinatie, opleiding en informatie naar publiek en
politiek.
, Witwas en mededelingsplicht
Begrip Uitleg / samenvatting
Anti-witwaswetgeving Werkt preventief en repressief. Belangrijke elementen: 1) know your customer, 2)
acceptatie van stortingen 3) meldingsplicht (anoniem)
Mededelingsplicht De verzekeringnemer moet spontaan alle elementen meedelen die redelijkerwijze
van belang zijn voor de verzekeraar. De mededelingsplicht geldt tot het sluiten van
de overeenkomst, dus niet noodzakelijk tot de aanvangsdatum van het contract.
Recht om vergeten te worden Bij bepaalde vroegere aandoeningen, vooral kanker, mag de verzekeraar na een
bepaalde termijn geen rekening meer houden met die aandoening voor bijpremie,
uitsluiting of weigering. Je moet het volgens de klassieke uitleg wel nog meedelen
zolang de nieuwe regeling niet volledig in werking is.
Toepassingsgebied recht om Onder meer: hypothecaire lening voor eigen en enige gezinswoning, beroepskrediet,
vergeten te worden verzekering gewaarborgd inkomen en reisannulatieverzekering.
Aandoeningen recht om vergeten Onder meer kanker, mucoviscidose, HIV en andere in de regelgeving bepaalde
te worden aandoeningen.
Termijn recht om vergeten te Vanaf 2025 geldt voor kanker in principe een termijn van 5 jaar na succesvolle
worden behandeling, behoudens uitzonderingen.
Verzwijging van risico
Begrip Uitleg / samenvatting
Opzettelijke verzwijging Bewuste verzwijging of onjuiste mededeling. Gevolg: polis nietig en niets vergoeden
aan de verzekerde. Bij wettelijk verplichte verzekeringen kan de verzekeraar de
exceptie niet tegenwerpen aan het slachtoffer; hij betaalt het slachtoffer en heeft
daarna verhaalrecht.
Onopzettelijke verzwijging zonder De verzekeraar heeft 30 dagen om de premie of voorwaarden aan te passen. Als de
schade: verzekeraar zou risico verzekeringnemer aanvaardt, loopt de polis aangepast verder. Als hij niet aanvaardt,
aanvaard hebben kan hij binnen 30 dagen opzeggen. Reageert hij niet, dan kan de verzekeraar binnen
15 dagen opzeggen.
Onopzettelijke verzwijging zonder De verzekeraar kan binnen 30 dagen opzeggen. Als de verzekeraar niet binnen 30
schade: verzekeraar zou risico dagen reageert, blijft de polis ongewijzigd.
nooit aanvaard hebben
Onopzettelijke verzwijging met Als de verzwijging verweten kan worden, wordt de schadevergoeding berekend pro
schade: verzekeraar zou risico rata volgens de verhouding tussen de betaalde premie en de premie die verschuldigd
aanvaard hebben was voor het werkelijke risico.
