Overzicht
Deel I:
2 ECTS-Fiche
2 Herhaling: inleiding verzekeringsrecht
Deel II – De wagen en de toepasselijke verzekeringen:
Met de wagen worden alle motorrijtuigen bedoeld.
Een BA-motorrijtuigen (= schadeverzekering) is een wettelijk verplichte verzekering. 1
Een omniumverzekering is een zaakverzekering:
2 Dekt eigen schade (+ vandalisme)
2 Dekt glasbreuk
2 Dekt diefstal (+ poging tot diefstal)
2 Dekt brand
2 Dekt schade door de natuur
2 Dekt schade door aanrijding met dieren (Bijvoorbeeld: Een aanrijding met een wolf)
Een klein omnium dekt alles wat een omnium dekt, behalve eigen schade.
Een vrijstelling is een bedrag dat je zelf nog moet betalen. (Soms is er discussie of het een poging
tot diefstal is of dat het gaat om vandalisme. Bij poging tot diefstal is er namelijk geen vrijstelling,
maar bij vandalisme wel.)
Een bestuurdersverzekering is niet verplicht. Dit heb je nodig als je de bestuurder bent die in fout
is. Als ik niet in fout ben dan moet degene die in fout is mijn schade betalen.
Rechtsbijstandverzekering, pechverhelping (zit bij in de BA Autoverzekering, maar enkel indien het
een ongeval is)
De schadeverzekering bestaat uit 3 categorieën:
2 Aansprakelijkheidsverzekering (Bv. BA Motorrijtuigen)
2 Zaakverzekering (Bv. Brandverzekering)
2 Rechtsbijstandverzekering (Art. 154 tot 174 Verz.W.)
Persoonsverzekeringen bestaan uit 2 categorieën:
2 Leven
2 Andere dan leven
In een leasecontract zal meestal staan dat je verplicht een omniumverzekering moet nemen. Dit is
dus een contractueel verplichte verzekering.
1 Schema indeling verzekeringen
/
1
Docent zou niet tevreden zijn als je zegt dat het een verplichte verzekering is. Je moet duidelijk
vermelden dat het gaat om een wettelijk of contractueel verplichte verzekering.
1
,2 Schema verzekeringswet 2014, deel 4
2.1 Bepalingen van toepassing op alle soorten verzekeringen
2.1.1 Fase voorafgaand aan sluiten van de verzekering
2 Welke documenten worden er gebruikt?
o Verzekeringsvoorstel: is een document dat uitgaat van een verzekeraar
2 Hebben deze documenten enige juridische waarde?
o Verzekeringsvoorstel: Neen, tenzij dat een verzekeraar geen antwoord geeft binnen
30 dagen op een ingevuld document.
2 Art. 55, 6° en 57, §1 Verz.W.
2.1.2 Sluiten van de verzekering
2 Moet ik een geschreven document hebben?
o Ja, tenzij dat de verzekeringsnemer ook akkoord is om digitaal te communiceren.
2 Waaruit bestaat een verzekeringspolis?
o Een verzekeringscontract bestaat uit bijzondere en algemene voorwaarden. De
bijzondere voorwaarden hebben voorrang op de algemene voorwaarden.
2 Moet de verzekeringsnemer alles meedelen?
o Genetische informatie mag niet gebruikt worden. Ik kan wel de toestemming geven
als verzekeringsnemers om dit te vragen en te beoordelen.
o De informatie die nodig is voor het beoordelen van het risico mag ik vragen.
o Mededelingsplicht: bij het sluiten van de overeenkomst en tijdens het bestaan bij het
wijzigen van het risico. Ik moet het niet melden indien het risico verzwaard bij een
persoonsverzekering (Bv. Hospitalisatieverzekering).
2 Art. 58 Verz.W.
2.1.3 Uitvoeren van de verzekering
2 Welke plichten heeft de verzekeringsnemer – verzekerde?
o Betalen van de premie
De verzekeringspremie is een haalschuld (art. 67 Verz.W.). De niet-betaling
van de premie kan grond op leveren tot schorsing van de overeenkomst of tot
opzegging van de overeenkomst, mits ingebrekestelling (art. 69 Verz.W.).
o Meedelen van wijziging van het risico (art. 80 en 81 Verz.W.)
o Schade melden zo snel als mogelijk (meestal binnen een termijn van 8 dagen, dit
termijn is geen vervaltermijn. Er moet dan wel een gegronde reden zijn waarom je
dit niet hebt gemeld.) (art. 74 Verz.W.)
2 Moet de verzekeraar altijd dekking verlenen?
o Neen
2 Waar vinden we ook alweer uitsluitingen van dekking?
o Art. 62 en 63 Verz.W.
2.1.4 Duur en einde van de verzekering
2 Voor welke duur wordt een verzekering afgesloten?
o 1 jaar met stilzwijgende verlenging (Als je niks onderneemt als verzekeringsnemer
dan verlengt het contract) (art. 85, §1 Verz.W.)
o De mensen van TestAankoop zijn hier niet tevreden mee. Ze willen dat je van
vandaag op morgen je contract kan omwisselen.
2 Kan een verzekering altijd zomaar opgezegd worden?
o In het eerste jaar van de verzekering mag je niet opzeggen. Je moet gedurende dit
hele jaar bij deze verzekering blijven. Indien dit jaar voorbij is kan je op elk moment
opzeggen. Er zijn dan wel enkele regels aan verbonden. De verzekeringsnemer kan
dan opzeggen en heeft nog 2 maanden een verzekering bij deze verzekeraar. Indien
de verzekeraar het contract wil opzeggen moet hij een termijn van 3 maanden
respecteren (art. 85 Verz.W.).
2
, o Verzekeringen worden stilzwijgend verlengd, wil je dit na 1 jaar opzeggen, dan moet
je als verzekeringsnemer dit 2 maanden op voorhand aangeven en als verzekeraar 3
maanden op voorhand (art. 85 Verz.W.).
o Indien het eerste jaar erop zit kan je op elk moment opzeggen. Indien de
verzekeraars willen opzeggen ben je gedurende 3 maand nog verzekerd en wanneer
de verzekeringsnemer wilt opzeggen blijft hij gedurende 2 maanden nog klant. Dit
zijn de opzeggingstermijnen.
o Indien je de premie niet betaald stopt het contract ook. Dit is alleen niet aan te
raden.
o Indien de verzekeraar de premie verhoogd, dit is wel binnen een bepaalde termijn.
Het is verplicht dat ze vermelden op je betalingsaanvraag dat je kan opzeggen
wegens premieverhoging.
o Na schade kan je ook opzeggen. Indien in de algemene voorwaarde staat dat de
verzekeraar het recht heeft om het contract op te zeggen na schade, dan heb jij als
verzekeringsnemer automatisch ook dit risico. Indien de verzekeraar mijn schade
heeft uitbetaald of heeft gemeld dat hij weigert tussen te komen dan heb ik 30
dagen de tijd om mijn contract op te zeggen. Dit natuurlijk voor zover de verzekeraar
dit in de algemene voorwaarden voor zichzelf bedongen heeft (art. 86, §1 Verz.W.).
o Opzeg moet je doen via aangetekende zending, deurwaardersexploot
2 Hoe moet een verzekering opgezegd worden?
2.1.5 Regels eigen aan de schadeverzekering
2 Welke soort verzekering is een brandverzekering – autoverzekering?
o Een schadeverzekering
Zaakverzekering
Aansprakelijkheidsverzekering
Rechtsbijstandverzekering
o Brandverzekering = een zaakverzekering indien het gaat om de eigenaar of de
verhuurder
o Brandverzekering = een aansprakelijkheidsverzekering indien het gaat over een
huurder
o Autoverzekering = BA-motorrijtuigen = aansprakelijkheidsverzekering
o Autoverzekering = Omniumverzekering = zaakverzekering
2 Is een schadeverzekering altijd een indemnitaire verzekering?
o Ja
2 Regels eigen aan de indemnitaire verzekering
o Verzekerbaar belang
Het moet voor u als persoon belangrijk zijn om een verzekering te kunnen
nemen.
o Indemnitaire principe
o Subrogatie
In de plaatstelling van …
Voorbeeld: Ik heb een auto en een BA-motorrijtuigen en een omnium. Dan kan
ik aan mijn omniumverzekeraar vragen om mij uit te betalen. Dan gaat de
verzekeraar in mijn plaats optreden en dan gaan zij bij de andere persoon het
geld vragen.
o Onderverzekering
U verzekerd kapitaal komt niet overeen met de formule die de verzekeraar
opgeeft. Het bedraagt namelijk minder.
o Oververzekering
o Samenloop
Hetzelfde risico is door 2 verzekeraars verzekerd
Ik mag dan kiezen bij welke verzekeraar ik mijn bedrag wil vorderen
o Geef het overeenstemmende artikel
❗️Evenredigheidsregel (examen)
2 Kom je enkel tegen in een zaakverzekering
2 Voorbeeld: Omniumverzekering van een personenwagen €50.000 (cataloguswaarde (met
alle opties) is de verzekeringswaarde)
3
, Ik geef mijn factuur waar €40.000 op staat aangezien in korting krijgt
Ik krijg een ongeval en rijd tegen een boom. Dit valt onder de clausule eigen schade.
Ik ben onderverzekerd, de verzekeringsnemer is verantwoordelijk voor de verzekerde
waarde. Ik ben onderverzekerd voor 20%.
20% van 40.000 = 8000 dus ik krijg maar 32.000 terug.
3 Wet 4 april 2014 – deel 4 de
landverzekeringsovereenkomst
3.1 Toepassingsgebied (art. 54 Verz.W.)
Alle landverzekeringen onderworpen aan het Belgische recht voor zover er niet van afgeweken
wordt door bijzondere wetten.
Deel 4 is niet van toepassing op:
2 Herverzekeringen (deel 5)
o De verzekeraar neemt risico’s aan en gaat op haar beurt als verzekeraar de risico’s
nog eens verzekeren.
2 De verzekeringen van goederenvervoer met uitsluiting van bagage-en
verhuisverzekeringen (deel 5)
o Goederenvervoer wordt niet gedekt omdat dit meestal gebeurt door een
onderneming en niet door een natuurlijk persoon.
o Bagage en verhuisverzekeringen zijn wel mogelijk, omdat dit vaak gebeurt door
natuurlijke personen. (bv. Ski-bagage)
2 Binnenvaart-, zeevaart en luchtvaartverzekeringen of verzekeringen voor vervoer per spoor
(deel 5)
o Deze zijn uitgesloten omdat ze niet over land gaan. Spoor is een uitzondering hierop,
gaat wel over land, maar behoort niet onder deel 4.
3.2 Definities (art. 55 Verz.W.)
2 Verzekeringsvoorstel
o Een formulier uitgaande van de verzekeraar en in te vullen door de
verzekeringsnemer met het doel de verzekeraar in te lichten over de aard van de
verrichting en over de feiten en de omstandigheden die voor hem gegevens zijn voor
de beoordeling van het risico
2 Verzekeringsaanvraag
o Een formulier dat uitgaat van de verzekeraar waarbij deze laatste aanbiedt het risico
voorlopig ten laste te nemen op verzoek van de verzekeringsnemer
2 Voorafgetekende polis
o Een verzekeringspolis die vooraf door de verzekeraar ondertekend is en houdende
aanbod tot het sluiten van een overeenkomst onder de voorwaarden die erin
beschreven zijn, eventueel aangevuld met de nadere bijzonderheden die de
verzekeringsnemer aanduidt op de daartoe voorziene plaatsen.
o Vinden we vooral bij reisverzekeringen, omdat dit meestal snel moet gaan.
3.3 Dwingende regels (art. 56 Verz.W.)
2 De bepalingen van dit deel zijn van dwingend recht, tenzij uit de bewoording zelf blijkt dat
de mogelijkheid wordt gelaten om ervan af te wijken door bijzondere bedingen.
2 Het gaat over artikels dat starten met “tenzij anders is bedongen…”
2 Bijvoorbeeld
o Oorlog (Art. 63 Verz.W.) Wanneer er niets in de overeenkomst staat, dan is oorlog
niet gedekt.
o Medeverzekering (art. 82 Verz.W.) Dit houdt hoofdelijkheid in (iedereen kan voor
het geheel aangesproken worden), tenzij dit anders bedongen is.
o Samenloop van schadevergoeding en prestaties (art. 104 Verz.W.)
Wanneer een artikel start met “Niettegenstaande enig andersluidend beding…”, mag er onder
geen enkel beding afgeweken worden.
4
Deel I:
2 ECTS-Fiche
2 Herhaling: inleiding verzekeringsrecht
Deel II – De wagen en de toepasselijke verzekeringen:
Met de wagen worden alle motorrijtuigen bedoeld.
Een BA-motorrijtuigen (= schadeverzekering) is een wettelijk verplichte verzekering. 1
Een omniumverzekering is een zaakverzekering:
2 Dekt eigen schade (+ vandalisme)
2 Dekt glasbreuk
2 Dekt diefstal (+ poging tot diefstal)
2 Dekt brand
2 Dekt schade door de natuur
2 Dekt schade door aanrijding met dieren (Bijvoorbeeld: Een aanrijding met een wolf)
Een klein omnium dekt alles wat een omnium dekt, behalve eigen schade.
Een vrijstelling is een bedrag dat je zelf nog moet betalen. (Soms is er discussie of het een poging
tot diefstal is of dat het gaat om vandalisme. Bij poging tot diefstal is er namelijk geen vrijstelling,
maar bij vandalisme wel.)
Een bestuurdersverzekering is niet verplicht. Dit heb je nodig als je de bestuurder bent die in fout
is. Als ik niet in fout ben dan moet degene die in fout is mijn schade betalen.
Rechtsbijstandverzekering, pechverhelping (zit bij in de BA Autoverzekering, maar enkel indien het
een ongeval is)
De schadeverzekering bestaat uit 3 categorieën:
2 Aansprakelijkheidsverzekering (Bv. BA Motorrijtuigen)
2 Zaakverzekering (Bv. Brandverzekering)
2 Rechtsbijstandverzekering (Art. 154 tot 174 Verz.W.)
Persoonsverzekeringen bestaan uit 2 categorieën:
2 Leven
2 Andere dan leven
In een leasecontract zal meestal staan dat je verplicht een omniumverzekering moet nemen. Dit is
dus een contractueel verplichte verzekering.
1 Schema indeling verzekeringen
/
1
Docent zou niet tevreden zijn als je zegt dat het een verplichte verzekering is. Je moet duidelijk
vermelden dat het gaat om een wettelijk of contractueel verplichte verzekering.
1
,2 Schema verzekeringswet 2014, deel 4
2.1 Bepalingen van toepassing op alle soorten verzekeringen
2.1.1 Fase voorafgaand aan sluiten van de verzekering
2 Welke documenten worden er gebruikt?
o Verzekeringsvoorstel: is een document dat uitgaat van een verzekeraar
2 Hebben deze documenten enige juridische waarde?
o Verzekeringsvoorstel: Neen, tenzij dat een verzekeraar geen antwoord geeft binnen
30 dagen op een ingevuld document.
2 Art. 55, 6° en 57, §1 Verz.W.
2.1.2 Sluiten van de verzekering
2 Moet ik een geschreven document hebben?
o Ja, tenzij dat de verzekeringsnemer ook akkoord is om digitaal te communiceren.
2 Waaruit bestaat een verzekeringspolis?
o Een verzekeringscontract bestaat uit bijzondere en algemene voorwaarden. De
bijzondere voorwaarden hebben voorrang op de algemene voorwaarden.
2 Moet de verzekeringsnemer alles meedelen?
o Genetische informatie mag niet gebruikt worden. Ik kan wel de toestemming geven
als verzekeringsnemers om dit te vragen en te beoordelen.
o De informatie die nodig is voor het beoordelen van het risico mag ik vragen.
o Mededelingsplicht: bij het sluiten van de overeenkomst en tijdens het bestaan bij het
wijzigen van het risico. Ik moet het niet melden indien het risico verzwaard bij een
persoonsverzekering (Bv. Hospitalisatieverzekering).
2 Art. 58 Verz.W.
2.1.3 Uitvoeren van de verzekering
2 Welke plichten heeft de verzekeringsnemer – verzekerde?
o Betalen van de premie
De verzekeringspremie is een haalschuld (art. 67 Verz.W.). De niet-betaling
van de premie kan grond op leveren tot schorsing van de overeenkomst of tot
opzegging van de overeenkomst, mits ingebrekestelling (art. 69 Verz.W.).
o Meedelen van wijziging van het risico (art. 80 en 81 Verz.W.)
o Schade melden zo snel als mogelijk (meestal binnen een termijn van 8 dagen, dit
termijn is geen vervaltermijn. Er moet dan wel een gegronde reden zijn waarom je
dit niet hebt gemeld.) (art. 74 Verz.W.)
2 Moet de verzekeraar altijd dekking verlenen?
o Neen
2 Waar vinden we ook alweer uitsluitingen van dekking?
o Art. 62 en 63 Verz.W.
2.1.4 Duur en einde van de verzekering
2 Voor welke duur wordt een verzekering afgesloten?
o 1 jaar met stilzwijgende verlenging (Als je niks onderneemt als verzekeringsnemer
dan verlengt het contract) (art. 85, §1 Verz.W.)
o De mensen van TestAankoop zijn hier niet tevreden mee. Ze willen dat je van
vandaag op morgen je contract kan omwisselen.
2 Kan een verzekering altijd zomaar opgezegd worden?
o In het eerste jaar van de verzekering mag je niet opzeggen. Je moet gedurende dit
hele jaar bij deze verzekering blijven. Indien dit jaar voorbij is kan je op elk moment
opzeggen. Er zijn dan wel enkele regels aan verbonden. De verzekeringsnemer kan
dan opzeggen en heeft nog 2 maanden een verzekering bij deze verzekeraar. Indien
de verzekeraar het contract wil opzeggen moet hij een termijn van 3 maanden
respecteren (art. 85 Verz.W.).
2
, o Verzekeringen worden stilzwijgend verlengd, wil je dit na 1 jaar opzeggen, dan moet
je als verzekeringsnemer dit 2 maanden op voorhand aangeven en als verzekeraar 3
maanden op voorhand (art. 85 Verz.W.).
o Indien het eerste jaar erop zit kan je op elk moment opzeggen. Indien de
verzekeraars willen opzeggen ben je gedurende 3 maand nog verzekerd en wanneer
de verzekeringsnemer wilt opzeggen blijft hij gedurende 2 maanden nog klant. Dit
zijn de opzeggingstermijnen.
o Indien je de premie niet betaald stopt het contract ook. Dit is alleen niet aan te
raden.
o Indien de verzekeraar de premie verhoogd, dit is wel binnen een bepaalde termijn.
Het is verplicht dat ze vermelden op je betalingsaanvraag dat je kan opzeggen
wegens premieverhoging.
o Na schade kan je ook opzeggen. Indien in de algemene voorwaarde staat dat de
verzekeraar het recht heeft om het contract op te zeggen na schade, dan heb jij als
verzekeringsnemer automatisch ook dit risico. Indien de verzekeraar mijn schade
heeft uitbetaald of heeft gemeld dat hij weigert tussen te komen dan heb ik 30
dagen de tijd om mijn contract op te zeggen. Dit natuurlijk voor zover de verzekeraar
dit in de algemene voorwaarden voor zichzelf bedongen heeft (art. 86, §1 Verz.W.).
o Opzeg moet je doen via aangetekende zending, deurwaardersexploot
2 Hoe moet een verzekering opgezegd worden?
2.1.5 Regels eigen aan de schadeverzekering
2 Welke soort verzekering is een brandverzekering – autoverzekering?
o Een schadeverzekering
Zaakverzekering
Aansprakelijkheidsverzekering
Rechtsbijstandverzekering
o Brandverzekering = een zaakverzekering indien het gaat om de eigenaar of de
verhuurder
o Brandverzekering = een aansprakelijkheidsverzekering indien het gaat over een
huurder
o Autoverzekering = BA-motorrijtuigen = aansprakelijkheidsverzekering
o Autoverzekering = Omniumverzekering = zaakverzekering
2 Is een schadeverzekering altijd een indemnitaire verzekering?
o Ja
2 Regels eigen aan de indemnitaire verzekering
o Verzekerbaar belang
Het moet voor u als persoon belangrijk zijn om een verzekering te kunnen
nemen.
o Indemnitaire principe
o Subrogatie
In de plaatstelling van …
Voorbeeld: Ik heb een auto en een BA-motorrijtuigen en een omnium. Dan kan
ik aan mijn omniumverzekeraar vragen om mij uit te betalen. Dan gaat de
verzekeraar in mijn plaats optreden en dan gaan zij bij de andere persoon het
geld vragen.
o Onderverzekering
U verzekerd kapitaal komt niet overeen met de formule die de verzekeraar
opgeeft. Het bedraagt namelijk minder.
o Oververzekering
o Samenloop
Hetzelfde risico is door 2 verzekeraars verzekerd
Ik mag dan kiezen bij welke verzekeraar ik mijn bedrag wil vorderen
o Geef het overeenstemmende artikel
❗️Evenredigheidsregel (examen)
2 Kom je enkel tegen in een zaakverzekering
2 Voorbeeld: Omniumverzekering van een personenwagen €50.000 (cataloguswaarde (met
alle opties) is de verzekeringswaarde)
3
, Ik geef mijn factuur waar €40.000 op staat aangezien in korting krijgt
Ik krijg een ongeval en rijd tegen een boom. Dit valt onder de clausule eigen schade.
Ik ben onderverzekerd, de verzekeringsnemer is verantwoordelijk voor de verzekerde
waarde. Ik ben onderverzekerd voor 20%.
20% van 40.000 = 8000 dus ik krijg maar 32.000 terug.
3 Wet 4 april 2014 – deel 4 de
landverzekeringsovereenkomst
3.1 Toepassingsgebied (art. 54 Verz.W.)
Alle landverzekeringen onderworpen aan het Belgische recht voor zover er niet van afgeweken
wordt door bijzondere wetten.
Deel 4 is niet van toepassing op:
2 Herverzekeringen (deel 5)
o De verzekeraar neemt risico’s aan en gaat op haar beurt als verzekeraar de risico’s
nog eens verzekeren.
2 De verzekeringen van goederenvervoer met uitsluiting van bagage-en
verhuisverzekeringen (deel 5)
o Goederenvervoer wordt niet gedekt omdat dit meestal gebeurt door een
onderneming en niet door een natuurlijk persoon.
o Bagage en verhuisverzekeringen zijn wel mogelijk, omdat dit vaak gebeurt door
natuurlijke personen. (bv. Ski-bagage)
2 Binnenvaart-, zeevaart en luchtvaartverzekeringen of verzekeringen voor vervoer per spoor
(deel 5)
o Deze zijn uitgesloten omdat ze niet over land gaan. Spoor is een uitzondering hierop,
gaat wel over land, maar behoort niet onder deel 4.
3.2 Definities (art. 55 Verz.W.)
2 Verzekeringsvoorstel
o Een formulier uitgaande van de verzekeraar en in te vullen door de
verzekeringsnemer met het doel de verzekeraar in te lichten over de aard van de
verrichting en over de feiten en de omstandigheden die voor hem gegevens zijn voor
de beoordeling van het risico
2 Verzekeringsaanvraag
o Een formulier dat uitgaat van de verzekeraar waarbij deze laatste aanbiedt het risico
voorlopig ten laste te nemen op verzoek van de verzekeringsnemer
2 Voorafgetekende polis
o Een verzekeringspolis die vooraf door de verzekeraar ondertekend is en houdende
aanbod tot het sluiten van een overeenkomst onder de voorwaarden die erin
beschreven zijn, eventueel aangevuld met de nadere bijzonderheden die de
verzekeringsnemer aanduidt op de daartoe voorziene plaatsen.
o Vinden we vooral bij reisverzekeringen, omdat dit meestal snel moet gaan.
3.3 Dwingende regels (art. 56 Verz.W.)
2 De bepalingen van dit deel zijn van dwingend recht, tenzij uit de bewoording zelf blijkt dat
de mogelijkheid wordt gelaten om ervan af te wijken door bijzondere bedingen.
2 Het gaat over artikels dat starten met “tenzij anders is bedongen…”
2 Bijvoorbeeld
o Oorlog (Art. 63 Verz.W.) Wanneer er niets in de overeenkomst staat, dan is oorlog
niet gedekt.
o Medeverzekering (art. 82 Verz.W.) Dit houdt hoofdelijkheid in (iedereen kan voor
het geheel aangesproken worden), tenzij dit anders bedongen is.
o Samenloop van schadevergoeding en prestaties (art. 104 Verz.W.)
Wanneer een artikel start met “Niettegenstaande enig andersluidend beding…”, mag er onder
geen enkel beding afgeweken worden.
4
