Veerle De Winter
ZIEKTE-
EN ONGEVALLENVERZEKERING
Saidakbar Saidmukhamedov
2FV Hogent
,Saidakbar Saidmukhamedov
Inhoudsopgave
Ziekte- en ongevallenverzekeringen – De Winter Veerle ................................................................................. 2
Deel 1 – SITUERING EN WETGEVING .................................................................................................................. 2
1. Soorten verzekeringen volgens maatschappelijk doel............................................................................... 2
2. Stelsel van de Belgische sociale zekerheid................................................................................................. 2
3. Ongevallen-, ziekte- en invaliditeits-verzekeringen ................................................................................... 4
4. Begrippen ongeval, ziekte en invaliditeit ................................................................................................... 5
5. Wetgeving .................................................................................................................................................. 5
Deel 2: ZIEKTEKOSTENVERZEKERING .................................................................................................................. 8
1. De verplichte ziekteverzekering ................................................................................................................. 8
2. Aanvullende ziektekostenverzekering ..................................................................................................... 11
3. Hospitalisatieverzekering ......................................................................................................................... 12
4. Ziektekostenverzekering bij ambulante zorgen ....................................................................................... 13
5. Aanvullende verzekering tandzorgen ...................................................................................................... 13
6. Beroepsgebonden ziektekostenverzekering ............................................................................................ 13
7. Fiscaliteit .................................................................................................................................................. 14
Deel 3: VERZEKERING GEWAARBORGD INKOMEN ........................................................................................... 15
1. De verplichte invaliditeitsverzekering...................................................................................................... 15
2. De verzekering gewaarborgd inkomen .................................................................................................... 16
3. Verzekerbaarheid van de jaarrente ......................................................................................................... 16
4. Waarborgprestaties ................................................................................................................................. 16
5. Verzekeringsmodaliteiten ........................................................................................................................ 17
6. Dekkingsmogelijkheden ........................................................................................................................... 19
7. Acceptatie- en tarificatiebeleid ................................................................................................................ 19
8. Beroepsgebonden verzekering ................................................................................................................ 21
9. Fiscaliteit .................................................................................................................................................. 21
10. RIZIV-contracten .................................................................................................................................... 21
Deel 4: ONGEVALLENVERZEKERING.................................................................................................................. 22
1. Algemeen ................................................................................................................................................ 22
2. Verzekeringswaarborgen ........................................................................................................................ 26
3. Specifieke ongevallenverzekeringen ....................................................................................................... 28
4. Collectieve ongevallenverzekeringen ..................................................................................................... 29
5. Fiscaliteit ................................................................................................................................................. 29
Deel 5: VLAAMSE ZORGVERZEKERING en AFHANKELIJKHEIDS-VERZEKERING ................................................. 30
1. De Vlaamse zorgverzekering .................................................................................................................... 30
2. De afhankelijkheidsverzekering ............................................................................................................... 31
Deel 6: REISVERZEKERING ................................................................................................................................. 32
1. Algemeen ................................................................................................................................................ 32
2. Verzekeringsformules ............................................................................................................................. 32
3. Verzekeringswaarborgen ........................................................................................................................ 32
1
,Saidakbar Saidmukhamedov
Ziekte- en ongevallenverzekeringen – De Winter Veerle
Deel 1 – SITUERING EN WETGEVING
1. Soorten verzekeringen volgens maatschappelijk doel
1.1 Private verzekeringen
à bescherming privaat en individueel belang
1.2 Sociale verzekeringen
• bescherming groepen van burgers è sociale zekerheidsstelsel
• Kenmerken
1. Doel = levensvoorwaarden verbeteren (welzijn)
2. Verplichte bijdragen
3. Verzekeringsvoorwaarden zijn opgelegd
4. Iedereen is verzekerd
5. Geen keuze m.b.t. kapitaal/rente
2. Stelsel van de Belgische sociale zekerheid
2.1. Historische achtergrond
Van armenzorg naar sociale zekerheid
Van liefdadigheid naar zekerheid
Van bedelen naar uitkering
à Ontstaan van ziekenfondsen
Wet Leburtin ( 1963)
à Opsplitsing ziekte- en invaliditeitsverzekeringen
- uitkeringen
- geneeskundige verstrekkingen
2.2. Kenmerken
• Nationale solidariteit (herverdelingssysteem)
à fiscale transfers (inning en verdeling van de sociale bijdragen)
à parafiscale transfers (progressiviteit van de inkomstenbelasting)
• Bereiken voldoende levensstandaard
- Minimuminkomen
- Vervangingsinkomen
- Aanvullingsinkomen
• verplicht karakter à enige bijdrage aan één instelling
2.3. Sectoren van de sociale zekerheid
• RSZ en RSVZ: inning en uitbetaling
• Takken sociale zekerheid en instellingen
- Ouderdoms- en overlevingspensioenen à RVP
- Werkloosheid à RVA
- Arbeidsongeval en beroepsziekte à FEDRIS
- Jaarlijkse vakantie à RJV
- Ziekte- en invaliditeitsverzekering à RIZIV
□ uitkeringen (verlies van loon compenseren)
□ geneeskundige verzorging (algemene gezondheid verbeteren)
- Gezinsbijslag à FAMIFED
2
, Saidakbar Saidmukhamedov
2.4 klassieke stelsels
1. Werknemersstelsel
àiemand die verbonden is door een arbeidsovereenkomst
à verplicht verzekerd tegen
- verstrekkingen (geneeskundige zorgen, kinderbijslag)
- uitkeringen (ziekte- en invaliditeit, werkloosheid, arbeidsongeval,
beroepsziekte, jaarlijkse vakantie, pensioen)
à Financiering
Bijdragen aan RSZ
– afhouding brutoloon 13,07% (gezondheidszorgen, invaliditeitsuitkeringen,
werkloosheid en pensioen), voor arbeiders op 1,08
– patronale bijdrage van werkgevers 25%
– overheidstussenkomsten noorzakelijk
Verdeling door RSZ (ziekenfondsen, vakbonden, …)
2. Zelfstandigheidsstelsel
à Verplicht verzekerd tegen
- verstrekkingen ( geneeskundige zorgen, kinderbijslag)
- uitkeringen ( ziekte- en invaliditeit, rust- en overlevingspensioen)
à financiering
Bijdragen aan RSVZ( rijksinstituut voor de sociale verzekering) via sociaal
verzekeringsfonds:
- 20,5% op inkomen
- overheidstussenkomsten
Verdeling door RSVZ
- RIZIV
- Rijksdienst voor pensioenen
3. Ambtenarenstelsel
à Geen dekking van alle takken van de sociale zekerheid
à Geneeskundige zorgen: identiek met werknemers en zelfstandigen
• Overheidstussenkomsten
à Wet 18 april 2017
à Drie types van overheidsfinanciering
o Alternatieve financiering (voorafname op verschillende fiscale inkomsten)
o Transparante en responsabiliserende evenwichtsdotatie
o Klassieke rijkstoelage
à Commissie Financiën en Begroting (CFB) bij RSZ en RSVZ moet ontsporing
tegengaan
3
ZIEKTE-
EN ONGEVALLENVERZEKERING
Saidakbar Saidmukhamedov
2FV Hogent
,Saidakbar Saidmukhamedov
Inhoudsopgave
Ziekte- en ongevallenverzekeringen – De Winter Veerle ................................................................................. 2
Deel 1 – SITUERING EN WETGEVING .................................................................................................................. 2
1. Soorten verzekeringen volgens maatschappelijk doel............................................................................... 2
2. Stelsel van de Belgische sociale zekerheid................................................................................................. 2
3. Ongevallen-, ziekte- en invaliditeits-verzekeringen ................................................................................... 4
4. Begrippen ongeval, ziekte en invaliditeit ................................................................................................... 5
5. Wetgeving .................................................................................................................................................. 5
Deel 2: ZIEKTEKOSTENVERZEKERING .................................................................................................................. 8
1. De verplichte ziekteverzekering ................................................................................................................. 8
2. Aanvullende ziektekostenverzekering ..................................................................................................... 11
3. Hospitalisatieverzekering ......................................................................................................................... 12
4. Ziektekostenverzekering bij ambulante zorgen ....................................................................................... 13
5. Aanvullende verzekering tandzorgen ...................................................................................................... 13
6. Beroepsgebonden ziektekostenverzekering ............................................................................................ 13
7. Fiscaliteit .................................................................................................................................................. 14
Deel 3: VERZEKERING GEWAARBORGD INKOMEN ........................................................................................... 15
1. De verplichte invaliditeitsverzekering...................................................................................................... 15
2. De verzekering gewaarborgd inkomen .................................................................................................... 16
3. Verzekerbaarheid van de jaarrente ......................................................................................................... 16
4. Waarborgprestaties ................................................................................................................................. 16
5. Verzekeringsmodaliteiten ........................................................................................................................ 17
6. Dekkingsmogelijkheden ........................................................................................................................... 19
7. Acceptatie- en tarificatiebeleid ................................................................................................................ 19
8. Beroepsgebonden verzekering ................................................................................................................ 21
9. Fiscaliteit .................................................................................................................................................. 21
10. RIZIV-contracten .................................................................................................................................... 21
Deel 4: ONGEVALLENVERZEKERING.................................................................................................................. 22
1. Algemeen ................................................................................................................................................ 22
2. Verzekeringswaarborgen ........................................................................................................................ 26
3. Specifieke ongevallenverzekeringen ....................................................................................................... 28
4. Collectieve ongevallenverzekeringen ..................................................................................................... 29
5. Fiscaliteit ................................................................................................................................................. 29
Deel 5: VLAAMSE ZORGVERZEKERING en AFHANKELIJKHEIDS-VERZEKERING ................................................. 30
1. De Vlaamse zorgverzekering .................................................................................................................... 30
2. De afhankelijkheidsverzekering ............................................................................................................... 31
Deel 6: REISVERZEKERING ................................................................................................................................. 32
1. Algemeen ................................................................................................................................................ 32
2. Verzekeringsformules ............................................................................................................................. 32
3. Verzekeringswaarborgen ........................................................................................................................ 32
1
,Saidakbar Saidmukhamedov
Ziekte- en ongevallenverzekeringen – De Winter Veerle
Deel 1 – SITUERING EN WETGEVING
1. Soorten verzekeringen volgens maatschappelijk doel
1.1 Private verzekeringen
à bescherming privaat en individueel belang
1.2 Sociale verzekeringen
• bescherming groepen van burgers è sociale zekerheidsstelsel
• Kenmerken
1. Doel = levensvoorwaarden verbeteren (welzijn)
2. Verplichte bijdragen
3. Verzekeringsvoorwaarden zijn opgelegd
4. Iedereen is verzekerd
5. Geen keuze m.b.t. kapitaal/rente
2. Stelsel van de Belgische sociale zekerheid
2.1. Historische achtergrond
Van armenzorg naar sociale zekerheid
Van liefdadigheid naar zekerheid
Van bedelen naar uitkering
à Ontstaan van ziekenfondsen
Wet Leburtin ( 1963)
à Opsplitsing ziekte- en invaliditeitsverzekeringen
- uitkeringen
- geneeskundige verstrekkingen
2.2. Kenmerken
• Nationale solidariteit (herverdelingssysteem)
à fiscale transfers (inning en verdeling van de sociale bijdragen)
à parafiscale transfers (progressiviteit van de inkomstenbelasting)
• Bereiken voldoende levensstandaard
- Minimuminkomen
- Vervangingsinkomen
- Aanvullingsinkomen
• verplicht karakter à enige bijdrage aan één instelling
2.3. Sectoren van de sociale zekerheid
• RSZ en RSVZ: inning en uitbetaling
• Takken sociale zekerheid en instellingen
- Ouderdoms- en overlevingspensioenen à RVP
- Werkloosheid à RVA
- Arbeidsongeval en beroepsziekte à FEDRIS
- Jaarlijkse vakantie à RJV
- Ziekte- en invaliditeitsverzekering à RIZIV
□ uitkeringen (verlies van loon compenseren)
□ geneeskundige verzorging (algemene gezondheid verbeteren)
- Gezinsbijslag à FAMIFED
2
, Saidakbar Saidmukhamedov
2.4 klassieke stelsels
1. Werknemersstelsel
àiemand die verbonden is door een arbeidsovereenkomst
à verplicht verzekerd tegen
- verstrekkingen (geneeskundige zorgen, kinderbijslag)
- uitkeringen (ziekte- en invaliditeit, werkloosheid, arbeidsongeval,
beroepsziekte, jaarlijkse vakantie, pensioen)
à Financiering
Bijdragen aan RSZ
– afhouding brutoloon 13,07% (gezondheidszorgen, invaliditeitsuitkeringen,
werkloosheid en pensioen), voor arbeiders op 1,08
– patronale bijdrage van werkgevers 25%
– overheidstussenkomsten noorzakelijk
Verdeling door RSZ (ziekenfondsen, vakbonden, …)
2. Zelfstandigheidsstelsel
à Verplicht verzekerd tegen
- verstrekkingen ( geneeskundige zorgen, kinderbijslag)
- uitkeringen ( ziekte- en invaliditeit, rust- en overlevingspensioen)
à financiering
Bijdragen aan RSVZ( rijksinstituut voor de sociale verzekering) via sociaal
verzekeringsfonds:
- 20,5% op inkomen
- overheidstussenkomsten
Verdeling door RSVZ
- RIZIV
- Rijksdienst voor pensioenen
3. Ambtenarenstelsel
à Geen dekking van alle takken van de sociale zekerheid
à Geneeskundige zorgen: identiek met werknemers en zelfstandigen
• Overheidstussenkomsten
à Wet 18 april 2017
à Drie types van overheidsfinanciering
o Alternatieve financiering (voorafname op verschillende fiscale inkomsten)
o Transparante en responsabiliserende evenwichtsdotatie
o Klassieke rijkstoelage
à Commissie Financiën en Begroting (CFB) bij RSZ en RSVZ moet ontsporing
tegengaan
3
