Risk Management VIVES 24-
25
1. RISICO’S EN RISK MANAGEMENT.............................................4
1.1 Behoefte aan zekerheid............................................................................6
1.2 Wat is een risico – Risk Management.........................................................7
2. RISK MANAGEMENT: PLAATS IN DE ORGANISATIE...................10
2.1 Principes van een effectief Risk Management...........................................10
2.2 Risk Management Raamwerk...................................................................10
2.2.1 Voorbeeld............................................................................................................. 10
2.2.2 Plaats in de organisatie.......................................................................................11
3. HET RISK MANAGEMENT PROCES...........................................11
3.1 Toepassingsgebied en Doelstellingen.......................................................11
3.1 Risico-identificatie..................................................................................14
3.3 Risico-inschatting...................................................................................15
3.4 Risico-evaluatie of -beoordeling..............................................................16
3.4.1 De verwachte waarde-methode...........................................................................16
3.4.2 De Fine-Kinney methode......................................................................................17
3.5 Risicobeheersing....................................................................................18
3.6 Voorbeeld: Risico-analyse van een verzekeringsmakelaar.........................19
3.6.1 Risico-identificatie................................................................................................ 19
3.6.2 Risico-evaluatie en -beoordeling..........................................................................19
3.6.3 Risicobeheersing.................................................................................................. 19
3.8 Risico-analyse van een particulier...........................................................19
4. DE BELGISCHE VERZEKERINGSMARKT....................................20
4.1 De distributiekanalen..............................................................................20
4.1.1 Distributievormen in leven en niet-leven.............................................................20
4.1.2 De distributievormen niet-leven...........................................................................21
4.2 De verzekeringsondernemingen..............................................................22
4.2.1 Assuralia.............................................................................................................. 22
4.3 Belang van de verzekeringssector...........................................................22
1
,4.4 De activiteiten........................................................................................23
4.4.1 Groep van activiteiten ‘niet-leven’.......................................................................23
4.4.1 Groep van activiteiten ‘leven’..............................................................................23
4.5 De werking van een onderneming............................................................23
4.5.1 Het boekhoudkundig resultaat.............................................................................24
4.5.2 De uitgaven.......................................................................................................... 24
4.5.2.1 Werkingskosten en loonkosten......................................................................26
4.5.2.2 Commissielonen............................................................................................ 27
4.5.3 De rendabiliteit.................................................................................................... 28
4.5.4 De solvabiliteit..................................................................................................... 29
4.6 De herverzekeraar..................................................................................30
5. DE TUSSENPERSOON............................................................30
5.1 Beroepsverenigingen..............................................................................30
5.2 De taken van de tussenpersoon...............................................................31
5.3 De plaats van de tussenpersoon..............................................................32
5.3.1 De digitale context............................................................................................... 33
5.3.2 De inkomsten van tussenpersonen......................................................................33
5.3.2.1 Inning producten – Inning maatschappij........................................................34
5.3.2.2 Producentenrekening.....................................................................................34
5.3.3 De producentenovereenkomst.............................................................................36
5.3.3.1 Commissiewijziging.......................................................................................36
5.3.3.2 Beëindiging................................................................................................... 36
5.3.3.3 Uitwinningsvergoeding..................................................................................37
5.3.3.4 Niet-concurrentiebeding................................................................................37
5.4 De portefeuille.......................................................................................37
5.4.1 Het overnameproces = Due Dilligence.................................................................38
5.4.1.1 Waardebepaling van de portefeuille..............................................................38
5.4.1.2 Soorten overnamedeals.................................................................................39
5.4.1.2.1 Asset deal............................................................................................... 40
5.4.1.2.2 Share deal.............................................................................................. 40
6. DE VESTIGINGSVOORWAARDEN.............................................41
6.1 Register van de verzekerings- en nevenverzekeringstussenpersonen........41
6.2 Betrokken hoedanigheden......................................................................43
6.2.1 Verantwoordelijke voor de distributie...................................................................44
6.2.2 Personen in contact met het publiek....................................................................44
6.2.3 effectief leider...................................................................................................... 45
6.2.3 Andere hoedanigheden........................................................................................45
6.3 De vereiste beroepskennis bezitten.........................................................46
6.4 Professionele betrouwbaarheid...............................................................48
2
,6.5 Vrij van bepaalde veroordelingen............................................................48
6.6Beroepsaansprakelijkheidsverzekering.....................................................48
6.7 Conformiteit........................................................................................... 49
6.8 Enkele ondernemingen............................................................................50
6.9 Toetreden tot een buitengerechtelijke klachtenregeling...........................50
6.10 Andere vereisten..................................................................................50
7. CONTROLE OP DE SECTOR.....................................................51
7.1 Verzekeringsondernemingen...................................................................52
7.2 Tussenpersonen......................................................................................52
7.2.1 Aanbieden en sluiten van overeenkomsten..........................................................53
7.2.2 Adviesverlening.................................................................................................... 54
7.2.2.1 Advies over spaar- en beleggingsverzekeringen............................................56
7.2.3 Regeling belangenconflicten................................................................................57
8. AANBOD VAN DE VERZEKERINGSMAATSCHAPPIJEN.................57
8.1 Solidariteit............................................................................................. 57
8.2 De verzekeringswet................................................................................60
8.2.1 Soorten klanten.................................................................................................... 60
8.2.2 Het productengamma.......................................................................................... 61
8.3 Schadeverzekering.................................................................................62
8.3.1 Zaakverzekeringen............................................................................................... 63
8.3.2 Aansprakelijkheidsverzekeringen.........................................................................63
8.3.3 Rechtsbijstandverzekeringen...............................................................................64
8.4 Persoonsverzekeringen...........................................................................65
8.4.1 Levensverzekeringen........................................................................................... 65
8.4.2 Andere dan levensverzekeringen.........................................................................65
8.5 Verschilpunten qua uitkering..................................................................66
8.6 Het product: de verzekeringsovereenkomst.............................................66
8.6.1 Begrip.................................................................................................................. 66
8.6.2 Betrokken partijen................................................................................................ 66
8.6.3 Het risico.............................................................................................................. 67
8.6.4 De waarborgen..................................................................................................... 70
8.6.5 Looptijd................................................................................................................ 70
8.6.6 Totstandkoming van een verzekeringsovereenkomst...........................................70
8.6.6.1 Een verzekeringsvoorstel..............................................................................71
8.6.6.2 Een verzekeringsaanvraag............................................................................71
8.6.6.3 Een voorafgetekende polis............................................................................72
8.6.6.4 De verzekeringsovereenkomst op afstand.....................................................72
3
, 8.6.7 De polisdocumenten............................................................................................ 73
8.6.7.1 De informatieplichtfiche................................................................................73
8.6.7.2 Het IPID-document........................................................................................73
8.6.7.3 De algemene voorwaarden............................................................................73
8.6.7.4 De bijzondere voorwaarden...........................................................................73
8.6.7.6 De kwitantie.................................................................................................. 74
8.6.8 De premie............................................................................................................ 74
9. ANTI-WITWASWETGEVING.....................................................76
9.1 Witwassen van geld................................................................................77
9.2 Financieren van terrorisme.....................................................................78
9.3 Sancties................................................................................................. 78
9.4 Beperken van gebruik van contanten.......................................................79
9.5 Verplichtingen voor de verzekeringstussenpersoon..................................79
10. VERZEKERINGSEXPERTISE EN -FRAUDE................................80
10.1 Verzekeringsexpertise...........................................................................80
10.2 Verzekeringsfraude...............................................................................81
1. Risico’s en Risk Management
1.
Zowel individuen als ondernemingen geconfronteerd met onzekerheden
gevolgen zijn complex & ingrijpender
de maatschappij heeft een sterke behoefte om de risico’s te
4
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1. RISICO’S EN RISK MANAGEMENT.............................................4
1.1 Behoefte aan zekerheid............................................................................6
1.2 Wat is een risico – Risk Management.........................................................7
2. RISK MANAGEMENT: PLAATS IN DE ORGANISATIE...................10
2.1 Principes van een effectief Risk Management...........................................10
2.2 Risk Management Raamwerk...................................................................10
2.2.1 Voorbeeld............................................................................................................. 10
2.2.2 Plaats in de organisatie.......................................................................................11
3. HET RISK MANAGEMENT PROCES...........................................11
3.1 Toepassingsgebied en Doelstellingen.......................................................11
3.1 Risico-identificatie..................................................................................14
3.3 Risico-inschatting...................................................................................15
3.4 Risico-evaluatie of -beoordeling..............................................................16
3.4.1 De verwachte waarde-methode...........................................................................16
3.4.2 De Fine-Kinney methode......................................................................................17
3.5 Risicobeheersing....................................................................................18
3.6 Voorbeeld: Risico-analyse van een verzekeringsmakelaar.........................19
3.6.1 Risico-identificatie................................................................................................ 19
3.6.2 Risico-evaluatie en -beoordeling..........................................................................19
3.6.3 Risicobeheersing.................................................................................................. 19
3.8 Risico-analyse van een particulier...........................................................19
4. DE BELGISCHE VERZEKERINGSMARKT....................................20
4.1 De distributiekanalen..............................................................................20
4.1.1 Distributievormen in leven en niet-leven.............................................................20
4.1.2 De distributievormen niet-leven...........................................................................21
4.2 De verzekeringsondernemingen..............................................................22
4.2.1 Assuralia.............................................................................................................. 22
4.3 Belang van de verzekeringssector...........................................................22
1
,4.4 De activiteiten........................................................................................23
4.4.1 Groep van activiteiten ‘niet-leven’.......................................................................23
4.4.1 Groep van activiteiten ‘leven’..............................................................................23
4.5 De werking van een onderneming............................................................23
4.5.1 Het boekhoudkundig resultaat.............................................................................24
4.5.2 De uitgaven.......................................................................................................... 24
4.5.2.1 Werkingskosten en loonkosten......................................................................26
4.5.2.2 Commissielonen............................................................................................ 27
4.5.3 De rendabiliteit.................................................................................................... 28
4.5.4 De solvabiliteit..................................................................................................... 29
4.6 De herverzekeraar..................................................................................30
5. DE TUSSENPERSOON............................................................30
5.1 Beroepsverenigingen..............................................................................30
5.2 De taken van de tussenpersoon...............................................................31
5.3 De plaats van de tussenpersoon..............................................................32
5.3.1 De digitale context............................................................................................... 33
5.3.2 De inkomsten van tussenpersonen......................................................................33
5.3.2.1 Inning producten – Inning maatschappij........................................................34
5.3.2.2 Producentenrekening.....................................................................................34
5.3.3 De producentenovereenkomst.............................................................................36
5.3.3.1 Commissiewijziging.......................................................................................36
5.3.3.2 Beëindiging................................................................................................... 36
5.3.3.3 Uitwinningsvergoeding..................................................................................37
5.3.3.4 Niet-concurrentiebeding................................................................................37
5.4 De portefeuille.......................................................................................37
5.4.1 Het overnameproces = Due Dilligence.................................................................38
5.4.1.1 Waardebepaling van de portefeuille..............................................................38
5.4.1.2 Soorten overnamedeals.................................................................................39
5.4.1.2.1 Asset deal............................................................................................... 40
5.4.1.2.2 Share deal.............................................................................................. 40
6. DE VESTIGINGSVOORWAARDEN.............................................41
6.1 Register van de verzekerings- en nevenverzekeringstussenpersonen........41
6.2 Betrokken hoedanigheden......................................................................43
6.2.1 Verantwoordelijke voor de distributie...................................................................44
6.2.2 Personen in contact met het publiek....................................................................44
6.2.3 effectief leider...................................................................................................... 45
6.2.3 Andere hoedanigheden........................................................................................45
6.3 De vereiste beroepskennis bezitten.........................................................46
6.4 Professionele betrouwbaarheid...............................................................48
2
,6.5 Vrij van bepaalde veroordelingen............................................................48
6.6Beroepsaansprakelijkheidsverzekering.....................................................48
6.7 Conformiteit........................................................................................... 49
6.8 Enkele ondernemingen............................................................................50
6.9 Toetreden tot een buitengerechtelijke klachtenregeling...........................50
6.10 Andere vereisten..................................................................................50
7. CONTROLE OP DE SECTOR.....................................................51
7.1 Verzekeringsondernemingen...................................................................52
7.2 Tussenpersonen......................................................................................52
7.2.1 Aanbieden en sluiten van overeenkomsten..........................................................53
7.2.2 Adviesverlening.................................................................................................... 54
7.2.2.1 Advies over spaar- en beleggingsverzekeringen............................................56
7.2.3 Regeling belangenconflicten................................................................................57
8. AANBOD VAN DE VERZEKERINGSMAATSCHAPPIJEN.................57
8.1 Solidariteit............................................................................................. 57
8.2 De verzekeringswet................................................................................60
8.2.1 Soorten klanten.................................................................................................... 60
8.2.2 Het productengamma.......................................................................................... 61
8.3 Schadeverzekering.................................................................................62
8.3.1 Zaakverzekeringen............................................................................................... 63
8.3.2 Aansprakelijkheidsverzekeringen.........................................................................63
8.3.3 Rechtsbijstandverzekeringen...............................................................................64
8.4 Persoonsverzekeringen...........................................................................65
8.4.1 Levensverzekeringen........................................................................................... 65
8.4.2 Andere dan levensverzekeringen.........................................................................65
8.5 Verschilpunten qua uitkering..................................................................66
8.6 Het product: de verzekeringsovereenkomst.............................................66
8.6.1 Begrip.................................................................................................................. 66
8.6.2 Betrokken partijen................................................................................................ 66
8.6.3 Het risico.............................................................................................................. 67
8.6.4 De waarborgen..................................................................................................... 70
8.6.5 Looptijd................................................................................................................ 70
8.6.6 Totstandkoming van een verzekeringsovereenkomst...........................................70
8.6.6.1 Een verzekeringsvoorstel..............................................................................71
8.6.6.2 Een verzekeringsaanvraag............................................................................71
8.6.6.3 Een voorafgetekende polis............................................................................72
8.6.6.4 De verzekeringsovereenkomst op afstand.....................................................72
3
, 8.6.7 De polisdocumenten............................................................................................ 73
8.6.7.1 De informatieplichtfiche................................................................................73
8.6.7.2 Het IPID-document........................................................................................73
8.6.7.3 De algemene voorwaarden............................................................................73
8.6.7.4 De bijzondere voorwaarden...........................................................................73
8.6.7.6 De kwitantie.................................................................................................. 74
8.6.8 De premie............................................................................................................ 74
9. ANTI-WITWASWETGEVING.....................................................76
9.1 Witwassen van geld................................................................................77
9.2 Financieren van terrorisme.....................................................................78
9.3 Sancties................................................................................................. 78
9.4 Beperken van gebruik van contanten.......................................................79
9.5 Verplichtingen voor de verzekeringstussenpersoon..................................79
10. VERZEKERINGSEXPERTISE EN -FRAUDE................................80
10.1 Verzekeringsexpertise...........................................................................80
10.2 Verzekeringsfraude...............................................................................81
1. Risico’s en Risk Management
1.
Zowel individuen als ondernemingen geconfronteerd met onzekerheden
gevolgen zijn complex & ingrijpender
de maatschappij heeft een sterke behoefte om de risico’s te
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