-ANLAGEN
Wirtschaftsunternehm Haushalte
private
Kreditinstitute-Geschäftskreis
-
Kreditgeschäfte
-
Zahlungsverkehrs-
geschäfte
Effektengeschäfte
-
-Einlagengeschäfte
Staat
Ausland
Definition Bankleistungen
wird vom Kreditinstitut angeboten
·
In der arbeitsteiligen Volks-2
Weltwirtschaft werden
zwischen den
Leistungen
Wirtschaftsteilnehmern
Geld
unter
Zwischenschaltung Mittler
von
bei
ausgetauscht Kl's Geldkreislauf
. sind
Sie wickeln
Transaktionen im .
Zahlungen für andere Wirtschaftsteilnehmer
ab stellen zwischen Geld-
und den
Ausgleich
anlage &
Finanzierungsbedarf verschiedener
Wirtschaftsteilnehmer her
sind
Kl's
Dienstleistungsbetriebe .
·
Funktionen
S
Ballungsfunktion Fristverlängerungsfunktion Vertrauensfunktion
im
Einlagengeschäft wird den die in formaler Hinsicht Anleger vertrauen auf die
Instituten eine Vielzahl klein-
überwiegend kurz-mittel- sichere Verwaltung des Kl's
.
erer
Geldbeträge überlassen , fristige Einlagen können Kl's achten bei der Kredit-
des Bodensatzes hinreichende
die
gebündelt & im Kredit- im Rahmen
Vergabe auf eine
geschäft in höheren
Beträgen teilweise
längerfristigen
zu Bonität& beachten die
bereitgestellt werden Kreditgewährungen verwendet Risikosteuerung
werden
,Einlagenschutz
~
Sicherheits- &
Liquiditätsvorschriften des Kreditwesengesetzes (kWG)
~
Einlagensicherung
Einlagensicherungsgesetz
>
-
Sparer haben im Bedarfsfall einen Anspruch auf Erstattung ihrer Einlagen
·
bis zu 100 000E pro
.
Einleger pro Kl
Auszahlungsfrist 7 Arbeitstage
·
:
&
·
in allen 28 EU-Staaten Pflicht
·
Banken sind verpflichtet ,
einmal pro
Jahr ihre Kunden darüber zu
informieren
Bestehende diese
Regelungen um
Einlagensicherung zu
gewährleisten :
-
bei Volksbanken & Raiffeisenbanken sichern dies durch Garantiefonds und
Garantieverbünden
Fondst Hilfe durch Barzuschüsse ,
Darlehen ,
Bürgschaften Garantieschreiben
,
Verbunde zusätzliche
Bürgschaften
bei Sparkassen wird dies durch ein
Sparkassenstützungsfond geschützt
-
und
die
ganzen Sparkassen in DE zahlen in einen Topf" ein wenn eine
Sparkasse Insolvenz geht kann diese sich daran bedienen 2 Zusätzlich haben
,
noch der Landesbank
Sie eine
Sicherungsreserve
bei privaten KI's bildet sich ein freiwilliger Gemeinschaftsfond aus anderen
-
Unternehmen (Nichtbanken) decht somit schon mal 20 % des haftenden
Eigenkapitals .
ab
Anforderungen an I's Finanzdienstleistungsaufsicht
BaFin ist eine bundesun-
Zahlungsbereitschaft
ausreich ende
rechtsfähige
-
-
bestimmte
Eigenmittelausstattung mittelbare Anstalt des Öffentl Rechts .
des Bundesministeriums
Begrenzung Anzeige von Großkrediten
&
für
-
-
Offenlegung der Wirt Verhältnisse . Finanzen
-Vierangenprinzip" >
-
übt die staatliche Aufsicht über
Kl's Finanzdienstleistungs-
,
&
Versicherungsunternehmen
Ziele &
Organisation der
Finanzdienstleistungsaufsicht
Sicherstellung der Funktionsfähigkeit
Sicherung der
Zahlungsfähigkeiten Schutz der Anleger 2 Kunden von
von Kl's , Finanzdienstleistungs-2 Kl's Finanzdienstleistungen &
-
,
Versicherungsunternehmen Versicherungsunternehmen
, BaFin
Bankaufsicht
Erteilung der Erlaubnis zum Geschäftsbetrieb mit der
-
Zulassung besitzt das KI die Erlaubnis, in allen EU-Mitgliedsländern
Niederlas zu errichten
sungen
Aufstellung von Grundsätzen über Eigenmittel & Liquidität
-
laufende Überwachung des Geschäftsbetriebes &
Durchführung von
-
Sonderprüfungen
Abberufung Ungeeigneten Geschäftsleitern
-
von
-Schließung des Kl's bei Insolvenzgefahr
-Aufsicht über die
Kundenberatung
Versicherungsaufsicht
Erlaubnis
Erteilung der zum Geschäftsbetrieb
-
Prüfunge Genehmigung von Geschäftsplänen
-
Überwachung von Rückstellungen bei Deckung von Schadenfällen
-
laufende Überwachung
-
-Schließung der Gesellschaft bei Insolvenzgefahr
Wertpapieraufsicht
des Börsenhandels
laufende Überwachung
-
Kontrolle der Veröffentlichungspflichten
-
Aufsicht über
Kapitalverwaltungsgesellschaften
-
bei der
Aufsicht Bereitstellung von
Wertpapierdienstleistungen
-
Kreditinstitute
Allgemeine Rechtsgrundlagen :
BGB , HGB , Gesellschaftsrecht
Kreditwesen - Börsen-
Bankrecht :
Bundesbank- , , Wertpapierhandel- , -
Depot-,Vermögensbildungs- , Geldwäsche- Scheck-, Pfandbrief- ,
Bausparkassen- Kapitalanlagegesetz
,
Wirtschaftsunternehm Haushalte
private
Kreditinstitute-Geschäftskreis
-
Kreditgeschäfte
-
Zahlungsverkehrs-
geschäfte
Effektengeschäfte
-
-Einlagengeschäfte
Staat
Ausland
Definition Bankleistungen
wird vom Kreditinstitut angeboten
·
In der arbeitsteiligen Volks-2
Weltwirtschaft werden
zwischen den
Leistungen
Wirtschaftsteilnehmern
Geld
unter
Zwischenschaltung Mittler
von
bei
ausgetauscht Kl's Geldkreislauf
. sind
Sie wickeln
Transaktionen im .
Zahlungen für andere Wirtschaftsteilnehmer
ab stellen zwischen Geld-
und den
Ausgleich
anlage &
Finanzierungsbedarf verschiedener
Wirtschaftsteilnehmer her
sind
Kl's
Dienstleistungsbetriebe .
·
Funktionen
S
Ballungsfunktion Fristverlängerungsfunktion Vertrauensfunktion
im
Einlagengeschäft wird den die in formaler Hinsicht Anleger vertrauen auf die
Instituten eine Vielzahl klein-
überwiegend kurz-mittel- sichere Verwaltung des Kl's
.
erer
Geldbeträge überlassen , fristige Einlagen können Kl's achten bei der Kredit-
des Bodensatzes hinreichende
die
gebündelt & im Kredit- im Rahmen
Vergabe auf eine
geschäft in höheren
Beträgen teilweise
längerfristigen
zu Bonität& beachten die
bereitgestellt werden Kreditgewährungen verwendet Risikosteuerung
werden
,Einlagenschutz
~
Sicherheits- &
Liquiditätsvorschriften des Kreditwesengesetzes (kWG)
~
Einlagensicherung
Einlagensicherungsgesetz
>
-
Sparer haben im Bedarfsfall einen Anspruch auf Erstattung ihrer Einlagen
·
bis zu 100 000E pro
.
Einleger pro Kl
Auszahlungsfrist 7 Arbeitstage
·
:
&
·
in allen 28 EU-Staaten Pflicht
·
Banken sind verpflichtet ,
einmal pro
Jahr ihre Kunden darüber zu
informieren
Bestehende diese
Regelungen um
Einlagensicherung zu
gewährleisten :
-
bei Volksbanken & Raiffeisenbanken sichern dies durch Garantiefonds und
Garantieverbünden
Fondst Hilfe durch Barzuschüsse ,
Darlehen ,
Bürgschaften Garantieschreiben
,
Verbunde zusätzliche
Bürgschaften
bei Sparkassen wird dies durch ein
Sparkassenstützungsfond geschützt
-
und
die
ganzen Sparkassen in DE zahlen in einen Topf" ein wenn eine
Sparkasse Insolvenz geht kann diese sich daran bedienen 2 Zusätzlich haben
,
noch der Landesbank
Sie eine
Sicherungsreserve
bei privaten KI's bildet sich ein freiwilliger Gemeinschaftsfond aus anderen
-
Unternehmen (Nichtbanken) decht somit schon mal 20 % des haftenden
Eigenkapitals .
ab
Anforderungen an I's Finanzdienstleistungsaufsicht
BaFin ist eine bundesun-
Zahlungsbereitschaft
ausreich ende
rechtsfähige
-
-
bestimmte
Eigenmittelausstattung mittelbare Anstalt des Öffentl Rechts .
des Bundesministeriums
Begrenzung Anzeige von Großkrediten
&
für
-
-
Offenlegung der Wirt Verhältnisse . Finanzen
-Vierangenprinzip" >
-
übt die staatliche Aufsicht über
Kl's Finanzdienstleistungs-
,
&
Versicherungsunternehmen
Ziele &
Organisation der
Finanzdienstleistungsaufsicht
Sicherstellung der Funktionsfähigkeit
Sicherung der
Zahlungsfähigkeiten Schutz der Anleger 2 Kunden von
von Kl's , Finanzdienstleistungs-2 Kl's Finanzdienstleistungen &
-
,
Versicherungsunternehmen Versicherungsunternehmen
, BaFin
Bankaufsicht
Erteilung der Erlaubnis zum Geschäftsbetrieb mit der
-
Zulassung besitzt das KI die Erlaubnis, in allen EU-Mitgliedsländern
Niederlas zu errichten
sungen
Aufstellung von Grundsätzen über Eigenmittel & Liquidität
-
laufende Überwachung des Geschäftsbetriebes &
Durchführung von
-
Sonderprüfungen
Abberufung Ungeeigneten Geschäftsleitern
-
von
-Schließung des Kl's bei Insolvenzgefahr
-Aufsicht über die
Kundenberatung
Versicherungsaufsicht
Erlaubnis
Erteilung der zum Geschäftsbetrieb
-
Prüfunge Genehmigung von Geschäftsplänen
-
Überwachung von Rückstellungen bei Deckung von Schadenfällen
-
laufende Überwachung
-
-Schließung der Gesellschaft bei Insolvenzgefahr
Wertpapieraufsicht
des Börsenhandels
laufende Überwachung
-
Kontrolle der Veröffentlichungspflichten
-
Aufsicht über
Kapitalverwaltungsgesellschaften
-
bei der
Aufsicht Bereitstellung von
Wertpapierdienstleistungen
-
Kreditinstitute
Allgemeine Rechtsgrundlagen :
BGB , HGB , Gesellschaftsrecht
Kreditwesen - Börsen-
Bankrecht :
Bundesbank- , , Wertpapierhandel- , -
Depot-,Vermögensbildungs- , Geldwäsche- Scheck-, Pfandbrief- ,
Bausparkassen- Kapitalanlagegesetz
,
