BA verzekeringen
Carl De Bleecker - 2F07
Aurélie Leterme 2020-2021
,Hoofdstuk 1: Juridische grondslagen
Aansprakelijkheid is de verplichting tot schadeloosstelling van diegene die schade heeft geleden,
hetzij als gevolg van onze gedraging, hetzij als gevolg van een gedraging van een persoon, of als
gevolg van een zaak waarvoor wij moeten instaan.
• Werkgever aansprakelijk voor werknemer
• Leerkracht aansprakelijk voor leerlingen
• Ouders aansprakelijk voor kinderen
3 zaken die aanwezig moeten zijn :
1. Fout
• Gedrag dat afwijkt van normaal gedrag: geen goede huisvader.
• Is er geen overeenkomst, dan beslist de rechtbank.
2. Schade
• Er moet een nadeel zijn
• Krenking van belang (waarde van goed is minder waard dan vooraf.)
• Schade moet zeker zijn
• Schade moet meetbaar zijn
3. Oorzakelijk verband.
• Fout en schade moeten niet rechtstreeks zijn (kan over een langere periode)
• Schade moet niet uitsluitende te wijten zijn aan de fout.
Strafrechtelijke aansprakelijkheid
=Inbreuk op de strafwet. Niet verzekerbaar (rechtsbijstand wel) BV. Poging tot moord.
Contractuele aansprakelijkheid
= niet verzekerbaar BV. Groene verf
Extracontractuele aansprakelijkheid
=Geen contractuele relatie of een contractuele verbintenis maar het schade verwekkend feit heeft
geen uitstaan met het contract
Artikels 1382-1386:
• 1382 = fout gemaakt
• 1383 = nalatigheid
• 1384 = aansprakelijkheid
• 1385 = aansprakelijkheid dieren
• 1386 = aansprakelijkheid woning
Beroepsaansprakelijkheid
= Fouten in het kader van de uitoefening van een beroepsactiviteit, gekarakteriseerde beroepsfout
Foutloze aansprakelijkheid
= objectieve aansprakelijkheid, geen fout. Artikel 544 Verbreken van het evenwicht
Schade berichten aan anderen zonder jezelf te schaden, er is geen fout!!
2020-2021 2
,Hoofdstuk 2: Aansprakelijkheidsverzekeringen
Aansprakelijkheidsverzekeraar:
• Verplichting om zich achter de verzekerde te stellen
• Verplichting schade te vergoeden
(moet om gedekt schadegeval gaan)
1 2 3 4
1) Fout berekenen
2) Bouwen van slechte woning
3) Barsten in woning na 2 jaar
4) Klant stuurt gebrekenstelling op
Hier wisselen van verzekeraar
Claims made
= Wie is de verzekeraar bij manifestatie en wie bij het indienen van de schade-eis.
Loss occurrence
= Wie is verzekeraar op moment van manifestatie (niet in België)
Act committed
= Kijken naar de schade verwekkende gebeurtenis (niet in België) > nieuwe verzekeraar moet
opdraaien.
KB Claims made +3 jaar
= VB. Architect is gestopt en heeft dus geen verzekering meer, dan moet de verzekeraar altijd nog 3
jaar garantie bij geven.
Behalve voor:
• BA auto
• BA gezin
• BA brand
Vaak gaan ze die polis tijdens hun pensioen nog aanhouden
Quitancie: akkoord tussen verzekeraar en schadeleider over uitkerend bedrag. Staat vast, tenzij er
nieuwe elementen zijn.
Omvang van de waarborgen
• Vergoeding tot dekkingsgrens
• Intresten (bovenop dekkingsgrens)
• Kosten (bovenop dekkingsgrens) = experts,..
2020-2021 3
, Hoofdstuk 3: BA onderneming
Eén van de belangrijkste voor ondernemingen!
De BA onderneming omvat 2 luiken:
• BA uitbating ( tijdens uitvoering schade aan derden)
o Extracontractueel
• BA na levering (Verkocht en na tijd doet er zich een probleem voor)
o Extracontractueel = Betaald de schade, bedrijf betaald goed
o Contractueel
BA uitbating beoogt de dekking van de extra-contractuele aansprakelijkheid van de onderneming ten
aanzien van derden, dit wil zeggen haar aansprakelijkheid ten aanzien van elk ander persoon die niet
met elkaar verbonden is door middel van een overeenkomst, of die wel vebonden door middel van
een overeenkomst, slachtoffer is van een schadegeval dat vreemd is aan de utvoering ervan.
BA uitbating:
• Fout – Schade – Oorzakelijk verband
• Materiële – lichamelijke of immateriële schade (=Morele schade, inkomensderving) aan derden
• Ook aangestelde verzekerd
Gedekte activiteiten:
• Activiteit nauwkeurig omschrijven in polis
• Wijzigingen in activiteit aangeven
• Uitgesloten: Verplichte aansprakelijkheidsverzekering inzake motorrijtuigen
Gedekte aansprakelijkheid:
• Quasi-delictuele aansprakelijkheid:
Extra contractuele aansprakelijkheid en de hinder uit nabuurschap (art.544)
= op eigen terrein toch last voor buren, dit zonder een fout. Kan je verzekerd zijn. Vaak bij de
bouw.
• Niet verzekerd: contractuele aansprakelijkheid
Gedekte gebeurtenis:
• Vroeger: accidentele gebeurtenis
• Nu: schade verwekkende gebeurtenis
• Op waarborguitbreiding toch ongeval:
o Milieuhinder
o Nabuurschap
Uitsluitingen uit de waarborg:
• Motorrijtuigen
• Oorlof of gebruik nucleaire stoffen
• Opzettelijke schade
• Grove schuld
• Zee- of luchttransport
• Financiële operaties
2020-2021 4
Carl De Bleecker - 2F07
Aurélie Leterme 2020-2021
,Hoofdstuk 1: Juridische grondslagen
Aansprakelijkheid is de verplichting tot schadeloosstelling van diegene die schade heeft geleden,
hetzij als gevolg van onze gedraging, hetzij als gevolg van een gedraging van een persoon, of als
gevolg van een zaak waarvoor wij moeten instaan.
• Werkgever aansprakelijk voor werknemer
• Leerkracht aansprakelijk voor leerlingen
• Ouders aansprakelijk voor kinderen
3 zaken die aanwezig moeten zijn :
1. Fout
• Gedrag dat afwijkt van normaal gedrag: geen goede huisvader.
• Is er geen overeenkomst, dan beslist de rechtbank.
2. Schade
• Er moet een nadeel zijn
• Krenking van belang (waarde van goed is minder waard dan vooraf.)
• Schade moet zeker zijn
• Schade moet meetbaar zijn
3. Oorzakelijk verband.
• Fout en schade moeten niet rechtstreeks zijn (kan over een langere periode)
• Schade moet niet uitsluitende te wijten zijn aan de fout.
Strafrechtelijke aansprakelijkheid
=Inbreuk op de strafwet. Niet verzekerbaar (rechtsbijstand wel) BV. Poging tot moord.
Contractuele aansprakelijkheid
= niet verzekerbaar BV. Groene verf
Extracontractuele aansprakelijkheid
=Geen contractuele relatie of een contractuele verbintenis maar het schade verwekkend feit heeft
geen uitstaan met het contract
Artikels 1382-1386:
• 1382 = fout gemaakt
• 1383 = nalatigheid
• 1384 = aansprakelijkheid
• 1385 = aansprakelijkheid dieren
• 1386 = aansprakelijkheid woning
Beroepsaansprakelijkheid
= Fouten in het kader van de uitoefening van een beroepsactiviteit, gekarakteriseerde beroepsfout
Foutloze aansprakelijkheid
= objectieve aansprakelijkheid, geen fout. Artikel 544 Verbreken van het evenwicht
Schade berichten aan anderen zonder jezelf te schaden, er is geen fout!!
2020-2021 2
,Hoofdstuk 2: Aansprakelijkheidsverzekeringen
Aansprakelijkheidsverzekeraar:
• Verplichting om zich achter de verzekerde te stellen
• Verplichting schade te vergoeden
(moet om gedekt schadegeval gaan)
1 2 3 4
1) Fout berekenen
2) Bouwen van slechte woning
3) Barsten in woning na 2 jaar
4) Klant stuurt gebrekenstelling op
Hier wisselen van verzekeraar
Claims made
= Wie is de verzekeraar bij manifestatie en wie bij het indienen van de schade-eis.
Loss occurrence
= Wie is verzekeraar op moment van manifestatie (niet in België)
Act committed
= Kijken naar de schade verwekkende gebeurtenis (niet in België) > nieuwe verzekeraar moet
opdraaien.
KB Claims made +3 jaar
= VB. Architect is gestopt en heeft dus geen verzekering meer, dan moet de verzekeraar altijd nog 3
jaar garantie bij geven.
Behalve voor:
• BA auto
• BA gezin
• BA brand
Vaak gaan ze die polis tijdens hun pensioen nog aanhouden
Quitancie: akkoord tussen verzekeraar en schadeleider over uitkerend bedrag. Staat vast, tenzij er
nieuwe elementen zijn.
Omvang van de waarborgen
• Vergoeding tot dekkingsgrens
• Intresten (bovenop dekkingsgrens)
• Kosten (bovenop dekkingsgrens) = experts,..
2020-2021 3
, Hoofdstuk 3: BA onderneming
Eén van de belangrijkste voor ondernemingen!
De BA onderneming omvat 2 luiken:
• BA uitbating ( tijdens uitvoering schade aan derden)
o Extracontractueel
• BA na levering (Verkocht en na tijd doet er zich een probleem voor)
o Extracontractueel = Betaald de schade, bedrijf betaald goed
o Contractueel
BA uitbating beoogt de dekking van de extra-contractuele aansprakelijkheid van de onderneming ten
aanzien van derden, dit wil zeggen haar aansprakelijkheid ten aanzien van elk ander persoon die niet
met elkaar verbonden is door middel van een overeenkomst, of die wel vebonden door middel van
een overeenkomst, slachtoffer is van een schadegeval dat vreemd is aan de utvoering ervan.
BA uitbating:
• Fout – Schade – Oorzakelijk verband
• Materiële – lichamelijke of immateriële schade (=Morele schade, inkomensderving) aan derden
• Ook aangestelde verzekerd
Gedekte activiteiten:
• Activiteit nauwkeurig omschrijven in polis
• Wijzigingen in activiteit aangeven
• Uitgesloten: Verplichte aansprakelijkheidsverzekering inzake motorrijtuigen
Gedekte aansprakelijkheid:
• Quasi-delictuele aansprakelijkheid:
Extra contractuele aansprakelijkheid en de hinder uit nabuurschap (art.544)
= op eigen terrein toch last voor buren, dit zonder een fout. Kan je verzekerd zijn. Vaak bij de
bouw.
• Niet verzekerd: contractuele aansprakelijkheid
Gedekte gebeurtenis:
• Vroeger: accidentele gebeurtenis
• Nu: schade verwekkende gebeurtenis
• Op waarborguitbreiding toch ongeval:
o Milieuhinder
o Nabuurschap
Uitsluitingen uit de waarborg:
• Motorrijtuigen
• Oorlof of gebruik nucleaire stoffen
• Opzettelijke schade
• Grove schuld
• Zee- of luchttransport
• Financiële operaties
2020-2021 4
