Verzekeringsrecht
C. Van Ginderachter - 2F07
,VERZEKERINGSRECHT
INLEIDING
• Mens heeft een onzeker bestaan (zekerder proberen maken)
• Vol risico’s
• Hoe oplossen?
O.M.
o Sparen
o Sociale zekerheid (1944) – uitering voor sociaal risico
o Verzekeringen
WETGEVING VERZEKERINGEN
A. Algemene wet: Wet betreffende de verzekeringen van 4 april 2014
Deel 4: De landverzekeringsovereenkomst (op zee en in de lucht niet kennen)
Doel: landverzekeringsovereenkomst
• Bescherming VN
o Art. 85, lid 1 W.Verz. Regel: 1 jaar (= verzekeringen max 1 jaar, enkele uitzonderingen)
o Art. 90, 2W.verz.: Verbod scheidsrechterlijk beding
(= clauslule in arbeidsovereenkomst waarin de werkgever en werknemer geschillen
voorleggen aan scheidsrechters) – moet niet in contract = arbritage
• Soms bescherming VA
o Art. 62, lid 1 W.Verz.: Geen dekking bij opzet (behoudens anders overeengekomen)
Kenmerken:
• Meestal dwingende recht ter bescherming van private belangen (relatieve nietigheid) = regel
van dwingend recht ter bescherming van private belangen, 1 van de partijen wordt
beschermd.
• Tenzij wetgever toelaat om af te wijken
Vb. geen dekking bij opzet tenzij anders overeengekomen (toepassingsgeval in de praktijk B.A.
gezinsverzekering) – niet in auto of bedrijf, dit is niet bij deze verzekering
Toepassingsgebied deel 4: landverzekeringsovereenkomst
• Op alle landenverzekeringsovereenkomsten met uitzondering van:
o Herverzekering (= verzekeraars kunnen zicht ook laten verzekeren op hun risico’s)
o Transportverzekeringen, met uitsluiting van bagage en verhuisverzekeringen
Verzekeringen die niet vallen onder deel 4 vallen onder deel 5, is de oude verzekeringswet van 11
juni 1874
, B. Bijzondere (verzekerings)wetten
Vb. KB brand, W.A.M. wet…
W.AM = wetverplichte aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen
= verplicht, BA auto is op basis van die wet verplicht
“Bijzondere wetten hebben voorrang op de algemene wet”
C. Burgerlijk wetboek
Vb. overeenkomsten moeten te goeder trouw uitgevoerd worden.
= contractspartijen als gewone goede personen gedragen
D. Wetboek economisch recht (WER): o.m. boek 6 Marktpraktijken en
consumentenbescherming
Specifiek voor consumenten
• 1 van de berboden bedingen
• Privacy lekken
• Prijs verhogen zoner medelen
E. Antidiscriminatiewetten: wetten van 10 mei 2017: Geen ondersheid maken
• Bepaalde vormen van discriminatie
• Discriminatie mannen/ vrouwen = ander prijzen/ premies voor vrouwen, nu evenveel
UITSLUITINGEN: verzekeringen als ze het objectief kunnen verantwoorden (=schuldsaldo afsluiten
weigeren als cient terminaal is.)
F. Anti-witwaswetgeving voor producten leven
G. Europees recht
Rischtlijen door de EU => nationale wetgeving
INDELING VERZEKERINGEN
1. Verplicht en faculatieve verzekeringen
Heel wat verzekeringen zijn wettelijk niet verplicht af te sluiten
Sommige verzekeringen moeten wettelijk verplicht afgesloten worden
Soms verplicht de wetgever bepaalde dekkingen
MIFID regeling = verzeering pas aangaan nadat je informatie hebt.
, Wettelijk verplichte verzekeringen:
Voorbeelden:
• B.A. motorrijtuigen
• B.A. jager
• Arbeidsongevallenverzekering
• Objectieve aansprakelijkheidsverzekering brand en ontploffing voor inrichtingen toegankelijk
voor publiek.
• 10-jarige aansprakelijkheid van aannemers, architecten en andere dienstverleners in de
bouw
• Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor tussenpersonen in de hetverzekeringsdistributie
Wettelijk verplichte dekkingen:
• Bepaalde natuurrampen in de brandverzekering
2. Contractueel opgelegde verzekeringen
Voorbeelden:
o A.B.R. polis voor aannemers (dekt bouwrisico’s)
o Schuldsaldoverzekering (leningen terug betalen bij sterfte)
o Brandverzekering huurder
3. Vrij af te sluiten verzekering
De meeste verzekeringen zijn niet verplicht doch een aantal zijn aan te raden .
OPMERKING: soms zijn dekkinge wettelijk verplicht in niet-verplichte verzekeringen zoals de
brandverzekering.
4. Verzekeringen op premie en onderlinge verzekeringen
o Onderlinge verzekeringsmaatschappijen
= komt niet veel meer voor. Ze gaan zelf potje leggen om schade te dekken.
§ Deelnemers zijn tegelijk verzeeraars en verzekerden
§ Kapitaal wordt geleverd door de verzekerden
o Onderlinge verzekeringsmaatschappijen:
§ Premie is veranderlijk
§ Beogen geen winst
§ Premie bedoeld om schadegevallen uit te betalen + werkingskosten
§ EVT ristorno’s (= teruggave; stel: teveel betaald, deel krijk je terug dat je
teveel betaalde)
Voorbeelden: Ethias, Federale verzekering…
o Handelsvennootschappen: (externe aandeelhouders)
§ Premie is vast
§ Kapitaal wordt gelverd door de aandeelhouders
§ Beogen winst
Voorbeelde,: AXA, KBC, AG, Insurance, Baloise, DKV, Euromex ,DAS, ARAG (=
rechtsbijstandverzekeringen)
C. Van Ginderachter - 2F07
,VERZEKERINGSRECHT
INLEIDING
• Mens heeft een onzeker bestaan (zekerder proberen maken)
• Vol risico’s
• Hoe oplossen?
O.M.
o Sparen
o Sociale zekerheid (1944) – uitering voor sociaal risico
o Verzekeringen
WETGEVING VERZEKERINGEN
A. Algemene wet: Wet betreffende de verzekeringen van 4 april 2014
Deel 4: De landverzekeringsovereenkomst (op zee en in de lucht niet kennen)
Doel: landverzekeringsovereenkomst
• Bescherming VN
o Art. 85, lid 1 W.Verz. Regel: 1 jaar (= verzekeringen max 1 jaar, enkele uitzonderingen)
o Art. 90, 2W.verz.: Verbod scheidsrechterlijk beding
(= clauslule in arbeidsovereenkomst waarin de werkgever en werknemer geschillen
voorleggen aan scheidsrechters) – moet niet in contract = arbritage
• Soms bescherming VA
o Art. 62, lid 1 W.Verz.: Geen dekking bij opzet (behoudens anders overeengekomen)
Kenmerken:
• Meestal dwingende recht ter bescherming van private belangen (relatieve nietigheid) = regel
van dwingend recht ter bescherming van private belangen, 1 van de partijen wordt
beschermd.
• Tenzij wetgever toelaat om af te wijken
Vb. geen dekking bij opzet tenzij anders overeengekomen (toepassingsgeval in de praktijk B.A.
gezinsverzekering) – niet in auto of bedrijf, dit is niet bij deze verzekering
Toepassingsgebied deel 4: landverzekeringsovereenkomst
• Op alle landenverzekeringsovereenkomsten met uitzondering van:
o Herverzekering (= verzekeraars kunnen zicht ook laten verzekeren op hun risico’s)
o Transportverzekeringen, met uitsluiting van bagage en verhuisverzekeringen
Verzekeringen die niet vallen onder deel 4 vallen onder deel 5, is de oude verzekeringswet van 11
juni 1874
, B. Bijzondere (verzekerings)wetten
Vb. KB brand, W.A.M. wet…
W.AM = wetverplichte aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen
= verplicht, BA auto is op basis van die wet verplicht
“Bijzondere wetten hebben voorrang op de algemene wet”
C. Burgerlijk wetboek
Vb. overeenkomsten moeten te goeder trouw uitgevoerd worden.
= contractspartijen als gewone goede personen gedragen
D. Wetboek economisch recht (WER): o.m. boek 6 Marktpraktijken en
consumentenbescherming
Specifiek voor consumenten
• 1 van de berboden bedingen
• Privacy lekken
• Prijs verhogen zoner medelen
E. Antidiscriminatiewetten: wetten van 10 mei 2017: Geen ondersheid maken
• Bepaalde vormen van discriminatie
• Discriminatie mannen/ vrouwen = ander prijzen/ premies voor vrouwen, nu evenveel
UITSLUITINGEN: verzekeringen als ze het objectief kunnen verantwoorden (=schuldsaldo afsluiten
weigeren als cient terminaal is.)
F. Anti-witwaswetgeving voor producten leven
G. Europees recht
Rischtlijen door de EU => nationale wetgeving
INDELING VERZEKERINGEN
1. Verplicht en faculatieve verzekeringen
Heel wat verzekeringen zijn wettelijk niet verplicht af te sluiten
Sommige verzekeringen moeten wettelijk verplicht afgesloten worden
Soms verplicht de wetgever bepaalde dekkingen
MIFID regeling = verzeering pas aangaan nadat je informatie hebt.
, Wettelijk verplichte verzekeringen:
Voorbeelden:
• B.A. motorrijtuigen
• B.A. jager
• Arbeidsongevallenverzekering
• Objectieve aansprakelijkheidsverzekering brand en ontploffing voor inrichtingen toegankelijk
voor publiek.
• 10-jarige aansprakelijkheid van aannemers, architecten en andere dienstverleners in de
bouw
• Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor tussenpersonen in de hetverzekeringsdistributie
Wettelijk verplichte dekkingen:
• Bepaalde natuurrampen in de brandverzekering
2. Contractueel opgelegde verzekeringen
Voorbeelden:
o A.B.R. polis voor aannemers (dekt bouwrisico’s)
o Schuldsaldoverzekering (leningen terug betalen bij sterfte)
o Brandverzekering huurder
3. Vrij af te sluiten verzekering
De meeste verzekeringen zijn niet verplicht doch een aantal zijn aan te raden .
OPMERKING: soms zijn dekkinge wettelijk verplicht in niet-verplichte verzekeringen zoals de
brandverzekering.
4. Verzekeringen op premie en onderlinge verzekeringen
o Onderlinge verzekeringsmaatschappijen
= komt niet veel meer voor. Ze gaan zelf potje leggen om schade te dekken.
§ Deelnemers zijn tegelijk verzeeraars en verzekerden
§ Kapitaal wordt geleverd door de verzekerden
o Onderlinge verzekeringsmaatschappijen:
§ Premie is veranderlijk
§ Beogen geen winst
§ Premie bedoeld om schadegevallen uit te betalen + werkingskosten
§ EVT ristorno’s (= teruggave; stel: teveel betaald, deel krijk je terug dat je
teveel betaalde)
Voorbeelden: Ethias, Federale verzekering…
o Handelsvennootschappen: (externe aandeelhouders)
§ Premie is vast
§ Kapitaal wordt gelverd door de aandeelhouders
§ Beogen winst
Voorbeelde,: AXA, KBC, AG, Insurance, Baloise, DKV, Euromex ,DAS, ARAG (=
rechtsbijstandverzekeringen)
