1
ALGEMENE BEGINSELEN VAN HET
BELGISCHE VERZEKERINGSRECHT
PRAKTISCHE INFORMATIE ........................................................................................................... 1
ALGEMENE INLEIDING ................................................................................................................ 1
AFDELING 1. VERZEKERING ............................................................................................................... 1
AFDELING 2. GESCHIEDENIS ............................................................................................................. 2
AFDELING 2. TECHNIEK.................................................................................................................... 3
AFDELING 3. EUROPEES VERZEKERINGSRECHT ....................................................................................... 6
§1. DE VRIJHEDEN EN CONTROLE ............................................................................................................. 6
§2. HET ALGEMEEN VERZEKERINGSCONTRACT ............................................................................................ 7
§3. ANDERE ONTWIKKELINGEN ................................................................................................................ 7
§4 EUROPEES MEDEDINGINGSRECHT ........................................................................................................ 8
AFDELING 4. HET BELGISCH VERZEKERINGSRECHT .................................................................................. 8
§1. TOEZICHTSAUTORITEITEN .................................................................................................................. 8
§2. CONSUMENTENBESCHERMING........................................................................................................... 9
§3. INDELING ...................................................................................................................................... 9
§4. TOEPASSELIJKE RECHT ...................................................................................................................... 9
HOOFDSTUK 1: DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST ................................................................... 11
AFDELING 1. BEGRIPSOMSCHRIJVING ................................................................................................ 11
AFDELING 2. WEZENLIJKE BESTANDDELEN .......................................................................................... 12
§1. HET RISICO .................................................................................................................................. 12
Kanscontract .................................................................................................................................. 13
Kwalificatie als verzekering ............................................................................................................. 13
§2. HET VERZEKERBAAR BELANG ............................................................................................................ 14
§3. DE PREMIE ................................................................................................................................... 14
Tariefvrijheid................................................................................................................................... 15
Segmentatie: EX! ............................................................................................................................ 15
Transparantie en geen discriminatie .................................................................................................... 16
Uitzonderingen ................................................................................................................................. 17
1
, 2
§4. DE VERZEKERINGSPRESTATIE............................................................................................................ 18
AFDELING 3. VERZEKERING TEGEN PREMIE VERSUS ONDERLINGE VERZEKERING .............................................. 18
AFDELING 4. TOEPASSELIJKE WETGEVING ............................................................................................ 18
§1. DE WET VAN 4 APRIL 2014 BETREFFENDE DE VERZEKERINGEN.................................................................. 18
§2. HET BURGERLIJK WETBOEK .............................................................................................................. 19
§3. HET WETBOEK VAN ECONOMISCH RECHT-MARKTPRAKTIJKEN EN CONSUMENTENBESCHERMING....................... 19
§4. WET VAN 10 MEI 2007 TER BESTRIJDING VAN BEPAALDE VORMEN VAN DISCRIMINATIE ................................... 19
§5. WET VAN 10 MEI 2007 TER BESTRIJDING VAN DISCRIMINATIE TUSSEN VROUWEN EN MANNEN .......................... 19
HOOFDSTUK 2: TOTSTANDKOMING VAN DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST ............................... 21
AFDELING 1. GEMEENRECHTELIJKE BEGINSELEN.................................................................................... 21
§1. DE TOESTEMMING ......................................................................................................................... 21
§2. DE BEKWAAMHEID ......................................................................................................................... 21
§3. HET VOORWERP ............................................................................................................................ 22
§4. DE OORZAAK ................................................................................................................................ 22
AFDELING 2. HET VERZEKERINGSVOORSTEL, DE VERZEKERINGSAANVRAAG EN DE VOORAF GETEKENDE POLIS. ......... 22
§1. HET VERZEKERINGSVOORSTEL .......................................................................................................... 22
§2. DE VERZEKERINGSAANVRAAG ........................................................................................................... 23
§3. DE VOORAFGETEKENDE POLIS .......................................................................................................... 23
§4. AANBOD UITGAANDE VAN DE VERZEKERINGSNEMER .............................................................................. 24
§5. DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST OP AFSTAND ................................................................................... 24
HOOFDSTUK 3: BEWIJS EN INTERPRETATIE VAN DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST ..................... 25
AFDELING 1. BEWIJS ..................................................................................................................... 25
§1. TUSSEN PARTIJEN .......................................................................................................................... 25
.Het geschrift .................................................................................................................................. 25
De buitengerechtelijke bekentenis................................................................................................... 25
Het bewijs door getuigen of vermoedens .......................................................................................... 25
§2. JEGENS DERDEN ........................................................................................................................... 26
AFDELING 2. INTERPRETATIE............................................................................................................ 26
HOOFDSTUK 4: VERPLICHTINGEN VAN DE VERZEKERINGSNEMER ................................................ 28
AFDELING 1. JUISTE OPGAVE VAN HET RISICO ....................................................................................... 28
2
, 3
§1. HET BEGINSEL VAN DE SPONTANE MEDEDELINGSPLICHT ......................................................................... 28
§2. DE DOOR DE VERZEKERAAR GEKENDE OMSTANDIGHEDEN ....................................................................... 29
§3. VRAGENLIJST ................................................................................................................................ 29
§4. SANCTIONERING ........................................................................................................................... 30
.Opzettelijke onjuiste opgave van het risico ...................................................................................... 30
Bewijslast ....................................................................................................................................... 30
Nietigheid ........................................................................................................................................ 30
Onopzettelijke onjuiste opgave van het risico ................................................................................... 31
Ontdektking ogenblik schadegeval ...................................................................................................... 31
Ontdekking voor schadegeval ............................................................................................................ 32
AFDELING 2. BETALING VAN DE PREMIE............................................................................................... 32
§1. WANNEER? ................................................................................................................................. 32
§2. DOOR WIE? (SCHULDENAAR) ........................................................................................................... 32
§3. AAN WIE? (SCHULDEISER) ............................................................................................................... 33
§4. KENMERKEN PREMIESCHULD ........................................................................................................... 33
§4. SANCTIONERING ........................................................................................................................... 33
.Sanctie 1: Schorsing van de dekking ............................................................................................... 34
Sanctie 2: Opzegging van de overeenkomst ...................................................................................... 34
AFDELING 3. AANGIFTE VAN RISICOVERZWARING .................................................................................. 35
§1. PRINCIPE .................................................................................................................................... 35
§2. MEDEDELINGSPLICHT .................................................................................................................... 35
.Verplichte mededeling aan de verzekeraar ...................................................................................... 35
Onmiddellijke mededeling (vóór schadegeval) ................................................................................. 36
Sancties bij niet (te late) mededeling ............................................................................................... 36
§3. RISICOVERMINDERING.................................................................................................................... 36
AFDELING 4. MAATREGELEN TER VOORKOMING EN BEPERKING VAN DE SCHADE – REDDINGSKOSTEN .................... 37
§1. BEPERKING VAN DE ONTSTANE SCHADE .............................................................................................. 37
.De reddingskosten ......................................................................................................................... 37
Sanctieregeling ............................................................................................................................... 37
§2. VOORKOMING VAN SCHADEGEVALLEN ............................................................................................... 38
AFDELING 5. MELDING VAN EEN SCHADEGEVAL .................................................................................... 39
HOOFDSTUK 5: VERPLICHTINGEN VAN DE VERZEKERAAR ............................................................ 40
AFDELING 1. DE VERZEKERINGSPRESTATIE .......................................................................................... 40
3
, 4
§1. TE LEVEREN BEWIJS ........................................................................................................................ 40
§2. UITSLUITINGEN ............................................................................................................................. 40
§3. VERVAL VAN RECHT........................................................................................................................ 41
§4. BEWIJSLAST INZAKE UITSLUITING EN VERVAL VAN RECHT – DISCUSSIE ........................................................ 41
§5 MODALITEITEN EN TERMIJNEN BETALING .............................................................................................. 42
AFDELING 2. BEVRIJDINGSGRONDEN ................................................................................................. 42
§1. OPZET ........................................................................................................................................ 42
.Het begrip opzet ............................................................................................................................ 43
Bewijslast....................................................................................................................................... 43
§2. GROVE SCHULD ............................................................................................................................ 44
§3. OORLOG, BURGEROORLOG, GELIJKAARDIGE FEITEN EN CATASTROFALE RISICO’S .......................................... 45
.Begripsomschrijving: wat is oorlog? ................................................................................................ 45
Bewijslast....................................................................................................................................... 45
§4. TERRORISME ................................................................................................................................ 45
.Verzekeringstechnische definitie terrorisme ................................................................................... 46
Dekking: ......................................................................................................................................... 46
HOOFDSTUK 6: EINDE VAN DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST ................................................... 48
AFDELING 1. DUUR ....................................................................................................................... 48
§1. ALGEMENE REGEL ......................................................................................................................... 48
§2. BIJ TARIEFWIJZIGING....................................................................................................................... 48
§3. BIJ EENZIJDIGE WIJZIGING VAN DE POLISVOORWAARDEN ......................................................................... 49
§4. AFWIJKINGEN VAN DE MAXIMUMDUURREGELING VAN ÉÉN JAAR ................................................................ 49
AFDELING 2. OPZEGGING ............................................................................................................... 50
AFDELING 3. NIETIGHEID EN ONTBINDING............................................................................................ 51
§1. NIETIGHEID .................................................................................................................................. 51
§2. ONTBINDING ................................................................................................................................ 52
AFDELING 4. INSOLVENTIE EN VEREFFENING VAN DE VERZEKERINGSNEMER ................................................... 52
§1. FAILLISSEMENT ............................................................................................................................. 52
.Algemene regel in geval van faillissement van de verzekeringsnemer ............................................... 52
Persoonsverzekeringen en kredietverzekeringen .............................................................................. 53
§2. GERECHTELIJKE REORGANISATIE ....................................................................................................... 53
§3. VEREFFENING............................................................................................................................... 54
4
ALGEMENE BEGINSELEN VAN HET
BELGISCHE VERZEKERINGSRECHT
PRAKTISCHE INFORMATIE ........................................................................................................... 1
ALGEMENE INLEIDING ................................................................................................................ 1
AFDELING 1. VERZEKERING ............................................................................................................... 1
AFDELING 2. GESCHIEDENIS ............................................................................................................. 2
AFDELING 2. TECHNIEK.................................................................................................................... 3
AFDELING 3. EUROPEES VERZEKERINGSRECHT ....................................................................................... 6
§1. DE VRIJHEDEN EN CONTROLE ............................................................................................................. 6
§2. HET ALGEMEEN VERZEKERINGSCONTRACT ............................................................................................ 7
§3. ANDERE ONTWIKKELINGEN ................................................................................................................ 7
§4 EUROPEES MEDEDINGINGSRECHT ........................................................................................................ 8
AFDELING 4. HET BELGISCH VERZEKERINGSRECHT .................................................................................. 8
§1. TOEZICHTSAUTORITEITEN .................................................................................................................. 8
§2. CONSUMENTENBESCHERMING........................................................................................................... 9
§3. INDELING ...................................................................................................................................... 9
§4. TOEPASSELIJKE RECHT ...................................................................................................................... 9
HOOFDSTUK 1: DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST ................................................................... 11
AFDELING 1. BEGRIPSOMSCHRIJVING ................................................................................................ 11
AFDELING 2. WEZENLIJKE BESTANDDELEN .......................................................................................... 12
§1. HET RISICO .................................................................................................................................. 12
Kanscontract .................................................................................................................................. 13
Kwalificatie als verzekering ............................................................................................................. 13
§2. HET VERZEKERBAAR BELANG ............................................................................................................ 14
§3. DE PREMIE ................................................................................................................................... 14
Tariefvrijheid................................................................................................................................... 15
Segmentatie: EX! ............................................................................................................................ 15
Transparantie en geen discriminatie .................................................................................................... 16
Uitzonderingen ................................................................................................................................. 17
1
, 2
§4. DE VERZEKERINGSPRESTATIE............................................................................................................ 18
AFDELING 3. VERZEKERING TEGEN PREMIE VERSUS ONDERLINGE VERZEKERING .............................................. 18
AFDELING 4. TOEPASSELIJKE WETGEVING ............................................................................................ 18
§1. DE WET VAN 4 APRIL 2014 BETREFFENDE DE VERZEKERINGEN.................................................................. 18
§2. HET BURGERLIJK WETBOEK .............................................................................................................. 19
§3. HET WETBOEK VAN ECONOMISCH RECHT-MARKTPRAKTIJKEN EN CONSUMENTENBESCHERMING....................... 19
§4. WET VAN 10 MEI 2007 TER BESTRIJDING VAN BEPAALDE VORMEN VAN DISCRIMINATIE ................................... 19
§5. WET VAN 10 MEI 2007 TER BESTRIJDING VAN DISCRIMINATIE TUSSEN VROUWEN EN MANNEN .......................... 19
HOOFDSTUK 2: TOTSTANDKOMING VAN DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST ............................... 21
AFDELING 1. GEMEENRECHTELIJKE BEGINSELEN.................................................................................... 21
§1. DE TOESTEMMING ......................................................................................................................... 21
§2. DE BEKWAAMHEID ......................................................................................................................... 21
§3. HET VOORWERP ............................................................................................................................ 22
§4. DE OORZAAK ................................................................................................................................ 22
AFDELING 2. HET VERZEKERINGSVOORSTEL, DE VERZEKERINGSAANVRAAG EN DE VOORAF GETEKENDE POLIS. ......... 22
§1. HET VERZEKERINGSVOORSTEL .......................................................................................................... 22
§2. DE VERZEKERINGSAANVRAAG ........................................................................................................... 23
§3. DE VOORAFGETEKENDE POLIS .......................................................................................................... 23
§4. AANBOD UITGAANDE VAN DE VERZEKERINGSNEMER .............................................................................. 24
§5. DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST OP AFSTAND ................................................................................... 24
HOOFDSTUK 3: BEWIJS EN INTERPRETATIE VAN DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST ..................... 25
AFDELING 1. BEWIJS ..................................................................................................................... 25
§1. TUSSEN PARTIJEN .......................................................................................................................... 25
.Het geschrift .................................................................................................................................. 25
De buitengerechtelijke bekentenis................................................................................................... 25
Het bewijs door getuigen of vermoedens .......................................................................................... 25
§2. JEGENS DERDEN ........................................................................................................................... 26
AFDELING 2. INTERPRETATIE............................................................................................................ 26
HOOFDSTUK 4: VERPLICHTINGEN VAN DE VERZEKERINGSNEMER ................................................ 28
AFDELING 1. JUISTE OPGAVE VAN HET RISICO ....................................................................................... 28
2
, 3
§1. HET BEGINSEL VAN DE SPONTANE MEDEDELINGSPLICHT ......................................................................... 28
§2. DE DOOR DE VERZEKERAAR GEKENDE OMSTANDIGHEDEN ....................................................................... 29
§3. VRAGENLIJST ................................................................................................................................ 29
§4. SANCTIONERING ........................................................................................................................... 30
.Opzettelijke onjuiste opgave van het risico ...................................................................................... 30
Bewijslast ....................................................................................................................................... 30
Nietigheid ........................................................................................................................................ 30
Onopzettelijke onjuiste opgave van het risico ................................................................................... 31
Ontdektking ogenblik schadegeval ...................................................................................................... 31
Ontdekking voor schadegeval ............................................................................................................ 32
AFDELING 2. BETALING VAN DE PREMIE............................................................................................... 32
§1. WANNEER? ................................................................................................................................. 32
§2. DOOR WIE? (SCHULDENAAR) ........................................................................................................... 32
§3. AAN WIE? (SCHULDEISER) ............................................................................................................... 33
§4. KENMERKEN PREMIESCHULD ........................................................................................................... 33
§4. SANCTIONERING ........................................................................................................................... 33
.Sanctie 1: Schorsing van de dekking ............................................................................................... 34
Sanctie 2: Opzegging van de overeenkomst ...................................................................................... 34
AFDELING 3. AANGIFTE VAN RISICOVERZWARING .................................................................................. 35
§1. PRINCIPE .................................................................................................................................... 35
§2. MEDEDELINGSPLICHT .................................................................................................................... 35
.Verplichte mededeling aan de verzekeraar ...................................................................................... 35
Onmiddellijke mededeling (vóór schadegeval) ................................................................................. 36
Sancties bij niet (te late) mededeling ............................................................................................... 36
§3. RISICOVERMINDERING.................................................................................................................... 36
AFDELING 4. MAATREGELEN TER VOORKOMING EN BEPERKING VAN DE SCHADE – REDDINGSKOSTEN .................... 37
§1. BEPERKING VAN DE ONTSTANE SCHADE .............................................................................................. 37
.De reddingskosten ......................................................................................................................... 37
Sanctieregeling ............................................................................................................................... 37
§2. VOORKOMING VAN SCHADEGEVALLEN ............................................................................................... 38
AFDELING 5. MELDING VAN EEN SCHADEGEVAL .................................................................................... 39
HOOFDSTUK 5: VERPLICHTINGEN VAN DE VERZEKERAAR ............................................................ 40
AFDELING 1. DE VERZEKERINGSPRESTATIE .......................................................................................... 40
3
, 4
§1. TE LEVEREN BEWIJS ........................................................................................................................ 40
§2. UITSLUITINGEN ............................................................................................................................. 40
§3. VERVAL VAN RECHT........................................................................................................................ 41
§4. BEWIJSLAST INZAKE UITSLUITING EN VERVAL VAN RECHT – DISCUSSIE ........................................................ 41
§5 MODALITEITEN EN TERMIJNEN BETALING .............................................................................................. 42
AFDELING 2. BEVRIJDINGSGRONDEN ................................................................................................. 42
§1. OPZET ........................................................................................................................................ 42
.Het begrip opzet ............................................................................................................................ 43
Bewijslast....................................................................................................................................... 43
§2. GROVE SCHULD ............................................................................................................................ 44
§3. OORLOG, BURGEROORLOG, GELIJKAARDIGE FEITEN EN CATASTROFALE RISICO’S .......................................... 45
.Begripsomschrijving: wat is oorlog? ................................................................................................ 45
Bewijslast....................................................................................................................................... 45
§4. TERRORISME ................................................................................................................................ 45
.Verzekeringstechnische definitie terrorisme ................................................................................... 46
Dekking: ......................................................................................................................................... 46
HOOFDSTUK 6: EINDE VAN DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST ................................................... 48
AFDELING 1. DUUR ....................................................................................................................... 48
§1. ALGEMENE REGEL ......................................................................................................................... 48
§2. BIJ TARIEFWIJZIGING....................................................................................................................... 48
§3. BIJ EENZIJDIGE WIJZIGING VAN DE POLISVOORWAARDEN ......................................................................... 49
§4. AFWIJKINGEN VAN DE MAXIMUMDUURREGELING VAN ÉÉN JAAR ................................................................ 49
AFDELING 2. OPZEGGING ............................................................................................................... 50
AFDELING 3. NIETIGHEID EN ONTBINDING............................................................................................ 51
§1. NIETIGHEID .................................................................................................................................. 51
§2. ONTBINDING ................................................................................................................................ 52
AFDELING 4. INSOLVENTIE EN VEREFFENING VAN DE VERZEKERINGSNEMER ................................................... 52
§1. FAILLISSEMENT ............................................................................................................................. 52
.Algemene regel in geval van faillissement van de verzekeringsnemer ............................................... 52
Persoonsverzekeringen en kredietverzekeringen .............................................................................. 53
§2. GERECHTELIJKE REORGANISATIE ....................................................................................................... 53
§3. VEREFFENING............................................................................................................................... 54
4
