HOOFDSTUK 1: DE VERZEKERINGSWERELD
WAAROM VERZEKEREN
Bescherming tegen gevaren/risico’s met financiële bedreiging: klassieke beschermingswijzen onvoldoende
• Preventie
• Sparen
• Solidariteit
Verzekering → techniek om 1 / meer risico’s te spreiden in tijd & tussen personen & tussen dragers van
gelijksoortig risico
OORSPRONG VAN VERZEKERINGEN
Er zijn bepaalde zaken gebeurd en men is zich daartegen beginnen verzekeren
Heden en toekomst?
- Sociale en economische noodwendigheid verplichte verzekeringen
- Steeds in beweging:
o ‘nieuwe’ verzekeringen vb: internetfraude, …
o Bestaande verzekeringen worden aangepast vb: burgerlijke aansprakelijkheid privéleven: drones, …
o Verplichte verzekeringen worden uitgebreid vb: B.A. autoverzekering: speed pedelec
UITDAGINGEN
1) NATUURRAMPEN VERZEKEREN
Het is voor verzekeringen onmogelijk om iedereen te betalen bij een te groot gebied.
+ Hoe meer rampen hoe kleiner het potje van de verzekeraar!
atm in Be:
klein probleem want wij zijn sws verzekerd tegen natuurrampen in onze brandverzekering
we doen aan herverzekeren
Wij zullen ons verzekeren bij een verzekeraar maar zij gaan op hun beurt zich laten verzekeren bij
een andere verzekeraar
,2) VERZEKERINGSFRAUDE
Manier om te frauderen:
Opzettelijk overdreven claims: Een verzekerde meldt meer schade dan werkelijk geleden.
Geënsceneerde ongevallen: Mensen veroorzaken bewust schade of een ongeluk om een uitkering te
krijgen.
Identiteitsfraude: Verzekeringen worden afgesloten met valse gegevens om bijvoorbeeld lagere
premies te betalen.
Interne fraude: Medewerkers van verzekeraars kunnen betrokken zijn bij frauduleuze praktijken.
Maatregelen:
1. Geavanceerde data-analyse en AI:
Patronen worden herkend door machine learning & algoritmen → verdachte claims opsporen
Vb: schadedatabank, …
2. Samenwerking binnen de sector:
Verzekeraars delen info via frauderegisters
Vb: Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit van het Verbond van Verzekeraars, …
3. Onderzoeksteams & speciale afdelingen:
Fraudedetectieteams die verdachte claims onderzoeken
4. Aangifte & sancties:
Frauderus riskeren verlies van uitkering, maar er is ook een juridische vervolging + registratie in
fraudedatabases
5. Bewustwordingscampagnes:
Klanten geïnformeerd over gevolgen van fraude
3) CYBERAANVALLEN:
Redenen:
• Snel veranderend dreigingslandschap
Cyberaanvallen worden steeds geavanceerder en komen vaker voor. Hackers ontwikkelen continu nieuwe technieken, waardoor risico’s
moeilijk accuraat in te schatten zijn om passende polissen te ontwikkelen.
• Enorme financiële impact
Cyberincidenten kunnen leiden tot grote financiële verliezen. Dit varieert van directe schade tot indirecte schade. De potentiële kosten zijn
moeilijk te voorspellen en kunnen enorm oplopen.
• Accumulatierisico
Een cyberaanval kan wereldwijd duizenden bedrijven tegelijk treffen Hierdoor heeft verzekeraars opeengestapelde schadeclaims.
• Onvoldoende historische data
In tegenstelling tot traditionele verzekeringsrisico’s is cybercriminaliteit een relatief nieuw fenomeen. Hierdoor is er minder historische
data beschikbaar om premies en dekking nauwkeurig te berekenen.
• Regulering & naleving
Wereldwijd voeren overheden steeds strengere wetgeving in rond cybersecurity en dataprotectie (bijv. GDPR in Europa). Dit verhoogt niet alleen de
aansprakelijkheid voor bedrijven, maar dwingt ook verzekeraars om hun polissen hierop af te stemmen.
• Groeiende vraag naar cyberverzekeringen
Ondanks de risico’s neemt de vraag naar cyberverzekeringen toe. Verzekeraars moeten daarom een evenwicht vinden tussen het aanbieden van haalbare
polissen en het vermijden van onvoorziene verliezen.
,SOORTEN VERZEKERINGEN
Verzekeringswet: 2 wettelijke indelingen + 1 groep
1) Schadeverzekering vs. Persoonsverzekering
2) Verzekering tot vergoeding van schade vs. Verzekering tot uitkering van vast bedrag
3) Verplichte verzekring vs. Niet-verplichte verzekering
1 S T E WETTELIJKE INDELING: SCHADE / PERSOON
2 D E WETTELIJKE INDELING: UITKERING SCHADE / VAST BEDRAG
, 3 D E INDELING: VERPLICHT / NIET-VERPLICHT
EXTRA: VERZEKERINGEN IN ZIJN CLASSIFICATIES
WAAROM VERZEKEREN
Bescherming tegen gevaren/risico’s met financiële bedreiging: klassieke beschermingswijzen onvoldoende
• Preventie
• Sparen
• Solidariteit
Verzekering → techniek om 1 / meer risico’s te spreiden in tijd & tussen personen & tussen dragers van
gelijksoortig risico
OORSPRONG VAN VERZEKERINGEN
Er zijn bepaalde zaken gebeurd en men is zich daartegen beginnen verzekeren
Heden en toekomst?
- Sociale en economische noodwendigheid verplichte verzekeringen
- Steeds in beweging:
o ‘nieuwe’ verzekeringen vb: internetfraude, …
o Bestaande verzekeringen worden aangepast vb: burgerlijke aansprakelijkheid privéleven: drones, …
o Verplichte verzekeringen worden uitgebreid vb: B.A. autoverzekering: speed pedelec
UITDAGINGEN
1) NATUURRAMPEN VERZEKEREN
Het is voor verzekeringen onmogelijk om iedereen te betalen bij een te groot gebied.
+ Hoe meer rampen hoe kleiner het potje van de verzekeraar!
atm in Be:
klein probleem want wij zijn sws verzekerd tegen natuurrampen in onze brandverzekering
we doen aan herverzekeren
Wij zullen ons verzekeren bij een verzekeraar maar zij gaan op hun beurt zich laten verzekeren bij
een andere verzekeraar
,2) VERZEKERINGSFRAUDE
Manier om te frauderen:
Opzettelijk overdreven claims: Een verzekerde meldt meer schade dan werkelijk geleden.
Geënsceneerde ongevallen: Mensen veroorzaken bewust schade of een ongeluk om een uitkering te
krijgen.
Identiteitsfraude: Verzekeringen worden afgesloten met valse gegevens om bijvoorbeeld lagere
premies te betalen.
Interne fraude: Medewerkers van verzekeraars kunnen betrokken zijn bij frauduleuze praktijken.
Maatregelen:
1. Geavanceerde data-analyse en AI:
Patronen worden herkend door machine learning & algoritmen → verdachte claims opsporen
Vb: schadedatabank, …
2. Samenwerking binnen de sector:
Verzekeraars delen info via frauderegisters
Vb: Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit van het Verbond van Verzekeraars, …
3. Onderzoeksteams & speciale afdelingen:
Fraudedetectieteams die verdachte claims onderzoeken
4. Aangifte & sancties:
Frauderus riskeren verlies van uitkering, maar er is ook een juridische vervolging + registratie in
fraudedatabases
5. Bewustwordingscampagnes:
Klanten geïnformeerd over gevolgen van fraude
3) CYBERAANVALLEN:
Redenen:
• Snel veranderend dreigingslandschap
Cyberaanvallen worden steeds geavanceerder en komen vaker voor. Hackers ontwikkelen continu nieuwe technieken, waardoor risico’s
moeilijk accuraat in te schatten zijn om passende polissen te ontwikkelen.
• Enorme financiële impact
Cyberincidenten kunnen leiden tot grote financiële verliezen. Dit varieert van directe schade tot indirecte schade. De potentiële kosten zijn
moeilijk te voorspellen en kunnen enorm oplopen.
• Accumulatierisico
Een cyberaanval kan wereldwijd duizenden bedrijven tegelijk treffen Hierdoor heeft verzekeraars opeengestapelde schadeclaims.
• Onvoldoende historische data
In tegenstelling tot traditionele verzekeringsrisico’s is cybercriminaliteit een relatief nieuw fenomeen. Hierdoor is er minder historische
data beschikbaar om premies en dekking nauwkeurig te berekenen.
• Regulering & naleving
Wereldwijd voeren overheden steeds strengere wetgeving in rond cybersecurity en dataprotectie (bijv. GDPR in Europa). Dit verhoogt niet alleen de
aansprakelijkheid voor bedrijven, maar dwingt ook verzekeraars om hun polissen hierop af te stemmen.
• Groeiende vraag naar cyberverzekeringen
Ondanks de risico’s neemt de vraag naar cyberverzekeringen toe. Verzekeraars moeten daarom een evenwicht vinden tussen het aanbieden van haalbare
polissen en het vermijden van onvoorziene verliezen.
,SOORTEN VERZEKERINGEN
Verzekeringswet: 2 wettelijke indelingen + 1 groep
1) Schadeverzekering vs. Persoonsverzekering
2) Verzekering tot vergoeding van schade vs. Verzekering tot uitkering van vast bedrag
3) Verplichte verzekring vs. Niet-verplichte verzekering
1 S T E WETTELIJKE INDELING: SCHADE / PERSOON
2 D E WETTELIJKE INDELING: UITKERING SCHADE / VAST BEDRAG
, 3 D E INDELING: VERPLICHT / NIET-VERPLICHT
EXTRA: VERZEKERINGEN IN ZIJN CLASSIFICATIES
