f
Insolventierecht
1 INHOUD
Pagina 1 van 83
, Insolventierecht voor particulieren
o Collectieve schuldregeling
o Beslag
Chamilo; handboek & wetboek
Examen:
o Open vragen, MC vragen en casussen
o Wat meegedeeld wordt in de les is belangrijk
1 INLEIDING
Schuldenbemiddeling ≠ collectieve schuldregeling
Collectieve schuldregeling bestaat niet
Pagina 2 van 83
,Schuldenbemiddeling
https://youtu.be/oVG0qOAmAbQ
Bemiddelen mbt de schuld
Verschillende categorieën
o Budget begeleiding
o Budget beheer
Wordt vrijwillig gedaan, niet aan gebonden (<-> CS)
Schuldbemiddelaar zal onderhandelen met SE (<-> CS)
o Zijn schulden correct? Niet verjaard?
Gratis bij CAW of OCMW, je kiest er zelf voor
Nadeel:
o Geen garantie dat SE akkoord gaan met afbetalingsplan
o Geen oplossing voor structurele problemen
Aanraden voor personen die bepaalde schulden hebben, maar nog te voorzien valt (<-> CS)
1. Budgetbegeleiding
OCMW of CAW zal begeleiden
Afbetalingsplan opstellen
Probleem: nog altijd SA die zelfstandig moet betalen en administratie bijhouden
Nadeel: als je budgetplan niet volgt is het je eigen verantwoordelijkheid
2. Budgetbeheer
OCMW of CAW maakt ook plan op, gaat alles beheren
OCMW of CAW zal ZELF betalingsplan in orde brengen en betalen voor de persoon
(<-> budgetbegeleiding)
Voordeel: alle rekeningen zullen correct en tijdig betaald worden
Voordeel: je krijgt en budget als SA dat je geen extreme uitgaven kan doen
Nadeel: SA verliest veel vrijheid
Collectieve schuldenregeling
https://youtu.be/v16sbhOvm-Q
Volledige procedure voor de arbeidsrechtbank
Niet vrijwillig vanaf stappen
Drastische maatregel
Budgetbeheer stap ervoor
Enkel en alleen voor particulieren, niet voor zelfstandigen of ondernemers ( gerechtelijke
organisatie)
Mensen hebben zodanig veel consumentenkredieten open staan dat ze er niet meer uitkomen
Pagina 3 van 83
, 2 COLLECTIEVE SCHULDENREGELING ( CSR)
VRAAG EN ANTWOORD AANGAANDE CSR
2.1 WAT IS DE COLLECTIEVE SCHULDENREGELING? (KORT :
CSR)
De collectieve schuldenregeling is een procedure voor de arbeidsrechter die mensen met schuldoverlast
toelaat via een afbetalingsregeling (vakterm = aanzuiveringsregeling) hun financiële toestand te
herstellen. In de mate van het mogelijke moeten de schulden afbetaald worden. Ondertussen krijgt de
schuldenaar een inkomen waarmee hij menswaardig kan leven. Deze werkwijze is geregeld in artikels
1675/2 t.e.m. 1675 van het Gerechtelijk Wetboek.
2.2 COLLECTIEVE SCHULDENREGELING VOOR ONDERNEMERS
?
De collectieve schuldenregeling staat niet open voor iedereen. Rechtspersonen (BVBA, GCV, VOF, VZW…)
komen sowieso niet in aanmerking. Ondernemers ook niet. Praktisch alle zelfstandigen zijn ondernemer en
kunnen NIET in collectieve schuldenregeling.
De regeling wordt meest gebruikt door werknemers, mensen met een vervangingsinkomen (pensioen,
werkloosheidsuitkering,…), ambtenaren,…
Ondernemers met onoverkomelijke schulden kunnen enkel in volgende omstandigheden vragen om
toegelaten te worden tot de collectieve schuldenregeling :
1. 6 maanden na de stopzetting van hun zelfstandige activiteiten
2. onmiddellijk na de sluiting van hun persoonlijk faillissement
Voor ondernemers die hun schulden niet meer kunnen betalen heeft de wet de
faillissementsprocedure voorzien. Ondanks zijn slechte faam, bevat de faillissementsprocedure toch een
aantal elementen die ondernemers kunnen aanzetten om hun schuldproblemen aan te pakken door hun
boeken neer te leggen en niet te wachten tot ze in aanmerking komen voor collectieve schuldenregeling.
Een failissement biedt volgende schuldoplossingen :
1. natuurlijke personen kunnen schuldkwijtschelding krijgen, en dat al na 1 jaar, (terwijl dat
meestal veel langer duurt in een CSR.)
2. kosteloze borgstellers kunnen bevrijd worden (zoals in een CSR)
3. een gefailleerde mag alles wat hij/zij verdient na het vonnis van faillietverklaring 100% voor
zich houden. (Bij een collectieve schuldenregling gaat het volledige inkomen naar de
schuldbemiddelaar.)
Ondernemers zijn overigens strafrechtelijk verplicht hun boeken neer te leggen als ze met een
onoplosbaar schuldenprobleem zitten. Ondernemers hebben dus geen vrije keuze tussen faillissement en
collectieve schuldenregeling.
Na een faillissementsprocedure zijn er soms nog restschulden die de gewezen ondernemer nog geruime tijd
achtervolgen :
4. Zaakvoerders, vennoten en bestuurders die zich persoonlijk borg stelden voor hun
vennootschap krijgen in een faillissementsprocedure praktisch nooit bevrijding van hun
borg, en vennootschappen kunnen nooit schuldkwijtschelding krijgen. Zij kunnen sedert
Pagina 4 van 83
Insolventierecht
1 INHOUD
Pagina 1 van 83
, Insolventierecht voor particulieren
o Collectieve schuldregeling
o Beslag
Chamilo; handboek & wetboek
Examen:
o Open vragen, MC vragen en casussen
o Wat meegedeeld wordt in de les is belangrijk
1 INLEIDING
Schuldenbemiddeling ≠ collectieve schuldregeling
Collectieve schuldregeling bestaat niet
Pagina 2 van 83
,Schuldenbemiddeling
https://youtu.be/oVG0qOAmAbQ
Bemiddelen mbt de schuld
Verschillende categorieën
o Budget begeleiding
o Budget beheer
Wordt vrijwillig gedaan, niet aan gebonden (<-> CS)
Schuldbemiddelaar zal onderhandelen met SE (<-> CS)
o Zijn schulden correct? Niet verjaard?
Gratis bij CAW of OCMW, je kiest er zelf voor
Nadeel:
o Geen garantie dat SE akkoord gaan met afbetalingsplan
o Geen oplossing voor structurele problemen
Aanraden voor personen die bepaalde schulden hebben, maar nog te voorzien valt (<-> CS)
1. Budgetbegeleiding
OCMW of CAW zal begeleiden
Afbetalingsplan opstellen
Probleem: nog altijd SA die zelfstandig moet betalen en administratie bijhouden
Nadeel: als je budgetplan niet volgt is het je eigen verantwoordelijkheid
2. Budgetbeheer
OCMW of CAW maakt ook plan op, gaat alles beheren
OCMW of CAW zal ZELF betalingsplan in orde brengen en betalen voor de persoon
(<-> budgetbegeleiding)
Voordeel: alle rekeningen zullen correct en tijdig betaald worden
Voordeel: je krijgt en budget als SA dat je geen extreme uitgaven kan doen
Nadeel: SA verliest veel vrijheid
Collectieve schuldenregeling
https://youtu.be/v16sbhOvm-Q
Volledige procedure voor de arbeidsrechtbank
Niet vrijwillig vanaf stappen
Drastische maatregel
Budgetbeheer stap ervoor
Enkel en alleen voor particulieren, niet voor zelfstandigen of ondernemers ( gerechtelijke
organisatie)
Mensen hebben zodanig veel consumentenkredieten open staan dat ze er niet meer uitkomen
Pagina 3 van 83
, 2 COLLECTIEVE SCHULDENREGELING ( CSR)
VRAAG EN ANTWOORD AANGAANDE CSR
2.1 WAT IS DE COLLECTIEVE SCHULDENREGELING? (KORT :
CSR)
De collectieve schuldenregeling is een procedure voor de arbeidsrechter die mensen met schuldoverlast
toelaat via een afbetalingsregeling (vakterm = aanzuiveringsregeling) hun financiële toestand te
herstellen. In de mate van het mogelijke moeten de schulden afbetaald worden. Ondertussen krijgt de
schuldenaar een inkomen waarmee hij menswaardig kan leven. Deze werkwijze is geregeld in artikels
1675/2 t.e.m. 1675 van het Gerechtelijk Wetboek.
2.2 COLLECTIEVE SCHULDENREGELING VOOR ONDERNEMERS
?
De collectieve schuldenregeling staat niet open voor iedereen. Rechtspersonen (BVBA, GCV, VOF, VZW…)
komen sowieso niet in aanmerking. Ondernemers ook niet. Praktisch alle zelfstandigen zijn ondernemer en
kunnen NIET in collectieve schuldenregeling.
De regeling wordt meest gebruikt door werknemers, mensen met een vervangingsinkomen (pensioen,
werkloosheidsuitkering,…), ambtenaren,…
Ondernemers met onoverkomelijke schulden kunnen enkel in volgende omstandigheden vragen om
toegelaten te worden tot de collectieve schuldenregeling :
1. 6 maanden na de stopzetting van hun zelfstandige activiteiten
2. onmiddellijk na de sluiting van hun persoonlijk faillissement
Voor ondernemers die hun schulden niet meer kunnen betalen heeft de wet de
faillissementsprocedure voorzien. Ondanks zijn slechte faam, bevat de faillissementsprocedure toch een
aantal elementen die ondernemers kunnen aanzetten om hun schuldproblemen aan te pakken door hun
boeken neer te leggen en niet te wachten tot ze in aanmerking komen voor collectieve schuldenregeling.
Een failissement biedt volgende schuldoplossingen :
1. natuurlijke personen kunnen schuldkwijtschelding krijgen, en dat al na 1 jaar, (terwijl dat
meestal veel langer duurt in een CSR.)
2. kosteloze borgstellers kunnen bevrijd worden (zoals in een CSR)
3. een gefailleerde mag alles wat hij/zij verdient na het vonnis van faillietverklaring 100% voor
zich houden. (Bij een collectieve schuldenregling gaat het volledige inkomen naar de
schuldbemiddelaar.)
Ondernemers zijn overigens strafrechtelijk verplicht hun boeken neer te leggen als ze met een
onoplosbaar schuldenprobleem zitten. Ondernemers hebben dus geen vrije keuze tussen faillissement en
collectieve schuldenregeling.
Na een faillissementsprocedure zijn er soms nog restschulden die de gewezen ondernemer nog geruime tijd
achtervolgen :
4. Zaakvoerders, vennoten en bestuurders die zich persoonlijk borg stelden voor hun
vennootschap krijgen in een faillissementsprocedure praktisch nooit bevrijding van hun
borg, en vennootschappen kunnen nooit schuldkwijtschelding krijgen. Zij kunnen sedert
Pagina 4 van 83
