Samenvatting aansprakelijkheidsverzekeringen

H1 : VERZEKERINGSRECHT – ALGEMENE PRINCIPES

$1. SOCIO-ECONOMISCHE FUNCTIE

 Functie = Vergoeden van schade.
 Preventieve rol: Vestigen aandacht op het risico (= ze mogen de verzekeraar niet té preventief
beschermen)
 Draagt bij tot het spaarwezen (financiering investeringen)
= Geïnde premies morgen niet direct worden ingeboekt, ze zullen die bedragen beleggen.

! geen risico = geen verzekering !


$2. RISICOBEHEER

= risico’s zijn afwegingen, verplicht of niet?
 Risicotransfer vs. Risicobehoud.

Ga je een risico zelf dekken indien het zich voordoet, of verleg je het risico naar de verzekeraar? Als het
zich dan voordoet wordt het risico gedekt door je verzekeraar. Je zal dus voldoende moeten afwegen of je
al dan niet zelf opdraait.

Let wel: sommige risico’s zijn verplicht om te verzekeren.


$3. BEGRIP VERZEKERING

= Een overeenkomst tussen partijen die een onzekere gebeurtenis verzekeren tegen de betaling van een
premie. De tegenprestatie is dat de verzekeraar tussenkomt indien de onzekere gebeurtenis zich
voordoet.

3.1. PARTIJEN

Wie zijn de partijen in een verzekeringsovereenkomst:
 Verzekeraar
 Verzekeringsnemer
 Verzekerde
 Benadeelde


3.2. ONZEKER GEBEURTENIS

Een verzekeringsovereenkomst is een kanscontract. De prestatie van de verzekeraar hangt af van een
onzeker, toevallige gebeurtenis. (= Alea : kans)

Er moet onzekerheid zijn inzake:
 Het al dan niet voordoen
 Het ogenblik staat ook niet vast




1

,3.3. VERZEKERBAAR BELANG

Belang in een verzekeringsovereenkomst is dat het risico zich NIET voordoet (= geldigheidsvoorwaarde)

Waarom is dat een voorwaarde dat het risico zich niet voordoet?
Ze willen hiermee opzettelijke schadegevallen voorkomen alsook gokspel vermijden. Als je er geen belang
bij hebt dat een risico zich niet voordoet dan kun je zomaar alle risico’s doen voorvallen om geld uit je
verzekering te kloppen.


$4. SOORTEN VERZEKERINGEN

4.1. FORFAITAIR

= Een vast bedrage dat wordt uitgekeerd indien er zich een schadegeval zich voordoet. Je moet de schade
niet bewijzen. Cumul is toegestaan, maar subrogatie (= indeplaatsstelling) niet.

Vb. levensverzekering.

4.2. INDEMNITAIR

= Een verzekering tot vergoeding van schade. Het gaat hier om de werkelijk geleden schade en die moet
dus wel bewezen worden. Cumul is hier verboden (ook op basis van het gemeen recht), maar subrogatie
kan hier wel.
Let op: oververzekering is verboden.
 Aansprakelijkheidsverzekering behoort tot deze categorie !


4.3. SCHADEVERZEKERING

= Dekt schade aan iemand zijn vermogen.

Types:
 Zaakverzekering
 Aansprakelijkheidsverzekering
 Kostenverzekering (rechtsbijstand,…)


IS NIET HETZELFDE ALS

4.4. PERSOONSVERZEKERING

= Het gedekt risico is:
 Leven
 Fysieke integriteit
 Gezinstoestand

Het dekt dus schade aan een persoon en niet aan zijn vermogen.




2

, 4.5. ONDERLING VERBAND

Alle schadeverzekeringen zijn indemnitair, ze mogen nooit forfaitair zijn. Maar niet alle indemnitaire
verzekeringen zijn schadeverzekeringen.


$5. DE AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING

5.1. GESCHIEDENIS EN MAATSCHAPPELIJKE ROL

Vroeger was er weinig enthousiasme voor een AS-verzekering. Dat is veranderd door de industriële
revolutie want toen kwamen er meer risico’s op.
De erkenning van de AS-verzekering is er gekomen door rechtsspraak.



5.2. EVOLUTIE

Er was veel kritiek dat het immoreel was en dat men eigenlijk op die manier mensen aanmoedigde om
fouten te maken, want de verzekering neemt de last weg.
 Fout  schade  aansprakelijke partij betaalt

Er is toen verandering gekomen, er was een evolutie naar het belang (het belang van het slachtoffer) dus
minder naar de fout.
Vb. objectieve aansprakelijkheid



5.3. MAATSCHAPPELIJK NUT

Bron van snelle schadevergoeding voor het slachtoffer (soms een verplichte verzekering door wetgever).
De rechtsspraak uit de jaren is meer geneigd om de slachtoffers een grotere vergoeding toe te kennen.



5.4. SOORTEN AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERINGEN

 BA privéleven
Vb. Vriendin van moeder is op bezoek, en het kindje van de moeder smijt de gsm van de vriendin
kapot. Privéleven komt tussen.
Vb. Je bent een boom aan het omzagen in jouw tuin maar die komt terecht op de buurman zijn
auto.

 BA motorrijtuigen  Verplicht

 Beroepsaansprakelijkheid

 Huurdersaansprakelijkheid + verhaal derden bij brand
Is niet verplicht bij wet, maar meestal wel bij contract.


5.5. WET

4 april 2014 betreffende de verzekeringen


3