examen: woensdag 19/06 - 14h30
Zaakverzekeringen
1 Inleiding
1.1 Soorten verzekeringen
Schadeverzekeringen Persoonsverzekeringen
- Zaakverzekeringen - Levensverzekeringen
- Aansprakelijkheidsverzekeringen - Persoonsverzekeringen andere dan
- Rechtsbijstandsverzekeringen levensverzekeringen
2 Verzekeringswetgeving
2.1 Begrippen
Algemene voorwaarden = geldt voor iedereen
Bijzondere voorwaarden = individuele, specifieke voorwaarden
Bijvoegsels = wijzigingen van de polis
Franchise = vrijstelling = eigen risico = wat je verzekeraar niet betaald
- Gewone vrijstelling = stuk boven het bedrag wordt betaald. Indien schade onder het bedrag is,
geen schadevergoeding
- Engelse vrijstelling = vanaf boven het bedrag, ontvang je het vólledige bedrag als
schadevergoeding
Voorafgetekende polis = standaard contract bv. een annulatieverzekering bij een reisverzekering
Strafrechtelijke aansprakelijkheid = aansprakelijkheid ten opzichte van de staat, ingaan tegen de
wetgeving → misdrijven → geen dekking
Burgerrechtelijke aansprakelijkheid = aansprakelijkheid ten opzichte van anderen, kan per ongeluk →
wel dekking
Idemnitaire verzekering = de werkelijk geleden schade, op basis daarvan wordt schadevergoeding
betaalt
Forfaitaire verzekering = schadevergoeding wordt bepaald op basis van een vooraf besproken bedrag
Subrogatie = in de plaats stelling
Oververzekering = te veel verzekerd zijn → teveel premie betalen
Onderverzekering = te weinig verzekerd zijn
verzekerde waarde
Evenredigheidsregel = schadebedrag x
te verzekeren waarde
Overdraagbaarheidsclausule = ten minste twee verschillende zaken verzekeren. Wanneer je iets te veel
hebt verzekerd en iets te weinig hebt vereerd → draag je het oververzekerde bedrag over naar het
onderverzekerde
bv. inhoud verzekerde waarde € 30 000 te verzekeren waarde € 26 000 → oververzekering
bv. gebouw verzekerde waarde € 400 000 te verzekeren waarde € 445 000 → onderverzekering
Retroactieve vernietiging van een contract = contract stopt en zal met terugwerkende werking
vernietigd worden
Niet verwijtbare fout = risico niet goed omschrijven, opzettelijke of niet opzettelijke fout?
- Geen verwijtbare fout → toch uitbetalen van schadevergoeding
- Verwijtbare fout → premies inhouden
Risicoverzwaring = verzwaring van risico moet niet worden gemeld bij: levens-, ziekte- en
kredietverzekeringen
1
, Zaakverzekeringen
Absolute uitsluiting = nooit verzekerd
Relatieve uitsluiting = sommige verzekeraars zullen risico wel verzekeren, andere niet
Verzekering in nieuwwaarde = opnieuw bouwen op de dag van vandaag (rekening houdend met prijzen
van vandaag etc.)
Verzekering in werkelijke waarde = rekening houdend met slijtage
Verzekering in aangenomen waarde = catalogusprijs op moment van aankoop - slijtage
Verzekering in geherwaardeerde waarde = catalogusprijs op dag van schadegeval
(duurdere verzekering maar meer schadevergoeding / uitbetaling
1e risico verzekering = bepalen van een bedrag bv. een bagageverzekering
Alle risicoverzekering = Alle risico dekking = alles is gedekt, behalve de uitgesloten risico’s ↔ Multirisico
verzekering
Vetusiteit = aanpassing voor ouderdom of slijtage = alles wat opgesomd is
Contract schorsen = contract bestaat nog (pauze) verzekerd (behalve
uitgesloten risico’s)
Schadebeperkingsplicht = plicht om schade te beperken
Duurtijd verzekering = na eerste premie betaling en/of na een wachttijd
Pro mille = per duizend, ‰
2.2 Structuur verzekeringswet 4 april 2014 (je mag gebruik maken van de wet)
» Deel 1: Algemene bepalingen
» Deel 2: Specifieke bepalingen betreffende de bedrijfsvoering
» Deel 3: Het aanbieden en sluiten van overeenkomsten
» Deel 4: De landverzekeringsovereenkomst
» Deel 5: De verzekeringsovereenkomsten andere dan de landverzekeringsovereenkomsten zoals
bedoeld in deel 4
» Deel 6: Verzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen
» Deel 7: Organisatie en toezicht
» Deel 8: Strafbepalingen
» Deel 9: Bepalingen van verschillende aard
3 Brand eenvoudige risico’s
3.1 Wet 2014 algemene bepalingen zaakverzekeringen
» Art.107: verzekering in nieuwwaarde mogelijk
» Art.108: verzekeringnemer is verantwoordelijk voor verzekerde som (= verzekerde waarde)
» Art.109: voorafgaande taxatie mogelijk
» Art.110: gesteldheid van plaats (= geen veranderingen aanbrengen aan beschadigd goed)
indien toch veranderingen:
- geen opzet → geen vergoeding van de extra schade
- met opzet → verzekeraar mag volledige dekking weigeren = geen uitbetaling
» Art.111: Overdracht onder levenden
- Onroerend goed: verzekering eindigt
- 3 maanden na verlijden van authentieke akte bij notaris (opm. geschorste overeenkomst,
beëindigde overeenkomst)
- wanneer nieuwe eigenaar zelf verzekering heeft afgesloten
- Roerend goed: verzekering eindigt
- wanneer verzekerde goed niet meer in bezit heeft
- volgens datum vastgelegd in verzekeringscontract
» Art.112 tem 114 niet
2
, Zaakverzekeringen
3.2 Wet 2014 brandverzekering
Art.115 Art.116
Verzekerde risico’s: Uitbreiding van dekking voor schadegeval ontstaan
» Brand buiten de verzekerde goederen en veroorzaakt
» Blikseminslag door:
» Ontploffing/implosie » Hulpverlening, blussen, redding
» Aanrakingsschade: » Afbraak of vernietiging door overheid bevolen
» Luchtvaartuigen om schade te voorkomen
» Voertuigen » Instorting als rechtstreeks en uitsluitend
» Dieren gevolg van het schadegeval
Tenzij anders bedongen » Gisting of zelfontbranding door brand of
ontploffing
Art.119 Art.120
Afschaffing van: Als er een bevoorrechte, hypothecaire schuldeiser is
» Exclusiviteitsclausule: uitbreiding verzekerde en verzekeraar weet dit → verzekeraar kan bepaalde
waarde moet bij dezelfde verzekeraar acties niet inroepen tegen schuldeiser
» Getrouwheidsclausule: uitbreiding waarborg
moet bij dezelfde verzekeraar
Na schadegeval wel betalen, ookal gebeuren volgende zaken:
» Geen schadebeperkende maatregelen genomen
» Niet melden diefstal aan politie
» Laattijdige aangifte van schadegeval
Verzekeraar kan dekking niet verminderen op basis van:
» Schorsing van het contract door niet betaling van premie
» Verminderen verzekerde waarde
» Opzegging contract
→Acties dienen eerst aan schuldeiser gemeld te worden door verzekeraar → schuldeiser heeft een
maand tijd om in te grijpen
Art.121 Art.122
In polis kan bepaald worden dat er slechts vergoed » Eigenaar heeft eigen recht t.o.v. verzekeraar
zal worden als goederen wederopgebouwd worden huurdersaansprakelijkheid
Bij niet wederopbouw buiten wil van de verzekerde » Bij verhaal van derden hebben deze derden een
→ vergoeding in werkelijke waarde eigen recht t.o.v. de verzekeraar van dit verhaal
van derden
3.3 KB ter uitvoering van wet 1992 eenvoudig / speciaal risico art.5
Criterium is verzekerde waarde:
» Eenvoudig risico
- Basis: verzekerde waarde ≤ 743.680,57 € (Abex 375)
- Bepaalde goederen: 23.921.725,14 € (Abex 375)
» Speciaal risico
- Basis: verzekerde waarde > 743.680,57 € (Abex 375)
- Bepaalde goederen: 23.921.725,14 € (Abex 375)
Voorwaarden:
• Hetzelfde voorwerp = hetzelfde gevaar
• Dezelfde plaats
• Dezelfde verzekeringnemer/verzekerde of vennootschap of vereniging waarin verzekeringnemer
of verzekerde een meerderheidsbelang of overwicht in de beslissingsmacht heeft 3
Zaakverzekeringen
1 Inleiding
1.1 Soorten verzekeringen
Schadeverzekeringen Persoonsverzekeringen
- Zaakverzekeringen - Levensverzekeringen
- Aansprakelijkheidsverzekeringen - Persoonsverzekeringen andere dan
- Rechtsbijstandsverzekeringen levensverzekeringen
2 Verzekeringswetgeving
2.1 Begrippen
Algemene voorwaarden = geldt voor iedereen
Bijzondere voorwaarden = individuele, specifieke voorwaarden
Bijvoegsels = wijzigingen van de polis
Franchise = vrijstelling = eigen risico = wat je verzekeraar niet betaald
- Gewone vrijstelling = stuk boven het bedrag wordt betaald. Indien schade onder het bedrag is,
geen schadevergoeding
- Engelse vrijstelling = vanaf boven het bedrag, ontvang je het vólledige bedrag als
schadevergoeding
Voorafgetekende polis = standaard contract bv. een annulatieverzekering bij een reisverzekering
Strafrechtelijke aansprakelijkheid = aansprakelijkheid ten opzichte van de staat, ingaan tegen de
wetgeving → misdrijven → geen dekking
Burgerrechtelijke aansprakelijkheid = aansprakelijkheid ten opzichte van anderen, kan per ongeluk →
wel dekking
Idemnitaire verzekering = de werkelijk geleden schade, op basis daarvan wordt schadevergoeding
betaalt
Forfaitaire verzekering = schadevergoeding wordt bepaald op basis van een vooraf besproken bedrag
Subrogatie = in de plaats stelling
Oververzekering = te veel verzekerd zijn → teveel premie betalen
Onderverzekering = te weinig verzekerd zijn
verzekerde waarde
Evenredigheidsregel = schadebedrag x
te verzekeren waarde
Overdraagbaarheidsclausule = ten minste twee verschillende zaken verzekeren. Wanneer je iets te veel
hebt verzekerd en iets te weinig hebt vereerd → draag je het oververzekerde bedrag over naar het
onderverzekerde
bv. inhoud verzekerde waarde € 30 000 te verzekeren waarde € 26 000 → oververzekering
bv. gebouw verzekerde waarde € 400 000 te verzekeren waarde € 445 000 → onderverzekering
Retroactieve vernietiging van een contract = contract stopt en zal met terugwerkende werking
vernietigd worden
Niet verwijtbare fout = risico niet goed omschrijven, opzettelijke of niet opzettelijke fout?
- Geen verwijtbare fout → toch uitbetalen van schadevergoeding
- Verwijtbare fout → premies inhouden
Risicoverzwaring = verzwaring van risico moet niet worden gemeld bij: levens-, ziekte- en
kredietverzekeringen
1
, Zaakverzekeringen
Absolute uitsluiting = nooit verzekerd
Relatieve uitsluiting = sommige verzekeraars zullen risico wel verzekeren, andere niet
Verzekering in nieuwwaarde = opnieuw bouwen op de dag van vandaag (rekening houdend met prijzen
van vandaag etc.)
Verzekering in werkelijke waarde = rekening houdend met slijtage
Verzekering in aangenomen waarde = catalogusprijs op moment van aankoop - slijtage
Verzekering in geherwaardeerde waarde = catalogusprijs op dag van schadegeval
(duurdere verzekering maar meer schadevergoeding / uitbetaling
1e risico verzekering = bepalen van een bedrag bv. een bagageverzekering
Alle risicoverzekering = Alle risico dekking = alles is gedekt, behalve de uitgesloten risico’s ↔ Multirisico
verzekering
Vetusiteit = aanpassing voor ouderdom of slijtage = alles wat opgesomd is
Contract schorsen = contract bestaat nog (pauze) verzekerd (behalve
uitgesloten risico’s)
Schadebeperkingsplicht = plicht om schade te beperken
Duurtijd verzekering = na eerste premie betaling en/of na een wachttijd
Pro mille = per duizend, ‰
2.2 Structuur verzekeringswet 4 april 2014 (je mag gebruik maken van de wet)
» Deel 1: Algemene bepalingen
» Deel 2: Specifieke bepalingen betreffende de bedrijfsvoering
» Deel 3: Het aanbieden en sluiten van overeenkomsten
» Deel 4: De landverzekeringsovereenkomst
» Deel 5: De verzekeringsovereenkomsten andere dan de landverzekeringsovereenkomsten zoals
bedoeld in deel 4
» Deel 6: Verzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen
» Deel 7: Organisatie en toezicht
» Deel 8: Strafbepalingen
» Deel 9: Bepalingen van verschillende aard
3 Brand eenvoudige risico’s
3.1 Wet 2014 algemene bepalingen zaakverzekeringen
» Art.107: verzekering in nieuwwaarde mogelijk
» Art.108: verzekeringnemer is verantwoordelijk voor verzekerde som (= verzekerde waarde)
» Art.109: voorafgaande taxatie mogelijk
» Art.110: gesteldheid van plaats (= geen veranderingen aanbrengen aan beschadigd goed)
indien toch veranderingen:
- geen opzet → geen vergoeding van de extra schade
- met opzet → verzekeraar mag volledige dekking weigeren = geen uitbetaling
» Art.111: Overdracht onder levenden
- Onroerend goed: verzekering eindigt
- 3 maanden na verlijden van authentieke akte bij notaris (opm. geschorste overeenkomst,
beëindigde overeenkomst)
- wanneer nieuwe eigenaar zelf verzekering heeft afgesloten
- Roerend goed: verzekering eindigt
- wanneer verzekerde goed niet meer in bezit heeft
- volgens datum vastgelegd in verzekeringscontract
» Art.112 tem 114 niet
2
, Zaakverzekeringen
3.2 Wet 2014 brandverzekering
Art.115 Art.116
Verzekerde risico’s: Uitbreiding van dekking voor schadegeval ontstaan
» Brand buiten de verzekerde goederen en veroorzaakt
» Blikseminslag door:
» Ontploffing/implosie » Hulpverlening, blussen, redding
» Aanrakingsschade: » Afbraak of vernietiging door overheid bevolen
» Luchtvaartuigen om schade te voorkomen
» Voertuigen » Instorting als rechtstreeks en uitsluitend
» Dieren gevolg van het schadegeval
Tenzij anders bedongen » Gisting of zelfontbranding door brand of
ontploffing
Art.119 Art.120
Afschaffing van: Als er een bevoorrechte, hypothecaire schuldeiser is
» Exclusiviteitsclausule: uitbreiding verzekerde en verzekeraar weet dit → verzekeraar kan bepaalde
waarde moet bij dezelfde verzekeraar acties niet inroepen tegen schuldeiser
» Getrouwheidsclausule: uitbreiding waarborg
moet bij dezelfde verzekeraar
Na schadegeval wel betalen, ookal gebeuren volgende zaken:
» Geen schadebeperkende maatregelen genomen
» Niet melden diefstal aan politie
» Laattijdige aangifte van schadegeval
Verzekeraar kan dekking niet verminderen op basis van:
» Schorsing van het contract door niet betaling van premie
» Verminderen verzekerde waarde
» Opzegging contract
→Acties dienen eerst aan schuldeiser gemeld te worden door verzekeraar → schuldeiser heeft een
maand tijd om in te grijpen
Art.121 Art.122
In polis kan bepaald worden dat er slechts vergoed » Eigenaar heeft eigen recht t.o.v. verzekeraar
zal worden als goederen wederopgebouwd worden huurdersaansprakelijkheid
Bij niet wederopbouw buiten wil van de verzekerde » Bij verhaal van derden hebben deze derden een
→ vergoeding in werkelijke waarde eigen recht t.o.v. de verzekeraar van dit verhaal
van derden
3.3 KB ter uitvoering van wet 1992 eenvoudig / speciaal risico art.5
Criterium is verzekerde waarde:
» Eenvoudig risico
- Basis: verzekerde waarde ≤ 743.680,57 € (Abex 375)
- Bepaalde goederen: 23.921.725,14 € (Abex 375)
» Speciaal risico
- Basis: verzekerde waarde > 743.680,57 € (Abex 375)
- Bepaalde goederen: 23.921.725,14 € (Abex 375)
Voorwaarden:
• Hetzelfde voorwerp = hetzelfde gevaar
• Dezelfde plaats
• Dezelfde verzekeringnemer/verzekerde of vennootschap of vereniging waarin verzekeringnemer
of verzekerde een meerderheidsbelang of overwicht in de beslissingsmacht heeft 3
