SPOILER
Hoe kan de centrale bank de geldmarkt beïnvloeden? Met welke middelen doet zij dat?
Middelen
Verruiming geldmarkt +$$ Verkrapping geldmarkt -$$
1. Verplichte kasreserve* verlagen kasreserve verhogen kasreserve
2. Repo rente** verlaging rente verhoging rente
3. Kopen of verkopen van Buying = bigger money Sell = smaller money
staatsobligaties (en effecten, supplies supplies
deviezen aldus docent) ⇒ grotere geldvoorraad. ⇒ dan neemt de centrale
Doordat ze geld in het bank geld uit het
systeem pompen. systeem door het
verkopen van obligaties
en ontvangst van geld.
1. Verplichte kasreserve* is tevens de rekening-courant krediet van de bank bij de ECB.
Hierop moet dus altijd verplicht een deel geleend worden van de ECB. Hierdoor
behoudt de ECB zijn macht om de rente te beïnvloeden.
2. Repo rente** van kortlopende repo´s, die hebben een termijn van een week.
Samenvatting 2018/2019 Bankleer
Leerjaar 1 Finance, Tax and Advice
Hogeschool Windesheim
Stof H1 t/m 4
Leren met youtube
In deze samenvatting zijn engelstalige youtubelinks opgenomen die ik zelf goed vond om de
stof beter te begrijpen.
Structuur van de samenvatting
Bij het maken van deze samenvatting is geprobeerd de structuur van het boek aan te
houden zodat je het boek er makkelijker op na kan slaan.
Legenda
vermenigvuldigen = x = *
delen = : = /
EV = Eigen Vermogen
VV = Vreemd Vermogen
TV = Totaal vermogen
Tekst in rood verkleind = opmerking, aanwijzingen
Optioneel uitlegfilmpje = grijsgekleurd
Introductiefilmpjes:
1
, ❏ Balance sheets for Commercial banking [4:52] https://www.youtube.com/watch?v=C1jBlzGr98w
❏ Recordings on a Commercial Bank's Balance Sheet - For Perfect Understanding
[13:05] https://www.youtube.com/watch?v=yHAtri5nlvM
H1 Commercial banking
1.1 Commercial banking-cliënten
Commercial banking Primaire klantenkring Bijzonderheden
(1) Retail banking niet-vermogende particulieren €100.000> =
particulieren en mkb private banking
(2) Wholesalebanking / grote bedrijven
Wholesalebedrijf (=corporates)
Maar wat zijn grote bedrijven? Zie tabel
Klein Middelgroot Groot
Activa <€4.400.000 €4.400.000 - €17.500.000 €17.500.000>
Omzet netto <€8.800.000 €8.800.000 - €35.000.000 €35.000.000>
Werknemers <50 50 - 250 250>
Universeel banking = (1) Retailbanking + (2) Wholesalebanking = met het woord universeel
wordt mee aangeduid dat ze veel (beide bovenstaande) diensten aanbieden. Opgelet:
Universeel banking geeft niet de geografische reikwijdte weer. Daarvoor hebben we de term
Global Banking.
1.2 Commercial banking en de bankbalans
Balans
Activa zijde Passiva zijde
Bestedingen van € Herkomst van het €
(door middel van Funding)
Opmerkingen:
~ Gouden balansregel = activa is gelijk aan passiva
~ Funding = het aantrekken van geld door de bank
~ FEIT: kredieten aan de private sector het grootste. Andersom geldt dan ook dat verleende
kredieten aan de overheid en aan professionele effectentransacties kleiner is.
Kredietfaciliteit = de mogelijkheid voor klanten om rood te staan.
=> Zolang er nog niet gebruikt wordt gemaakt van deze mogelijkheid, is het
nog geen krediet wat op de balans van de bank staat. Het is nog niet on-
balance.
De rekening-courantkrediet is bedoeld voor kortstondige vermogensbehoeften. Het hoort
daarom bij het werkkapitaal.
Werkkapitaal = vlottende activa - vlottende passiva
2
Hoe kan de centrale bank de geldmarkt beïnvloeden? Met welke middelen doet zij dat?
Middelen
Verruiming geldmarkt +$$ Verkrapping geldmarkt -$$
1. Verplichte kasreserve* verlagen kasreserve verhogen kasreserve
2. Repo rente** verlaging rente verhoging rente
3. Kopen of verkopen van Buying = bigger money Sell = smaller money
staatsobligaties (en effecten, supplies supplies
deviezen aldus docent) ⇒ grotere geldvoorraad. ⇒ dan neemt de centrale
Doordat ze geld in het bank geld uit het
systeem pompen. systeem door het
verkopen van obligaties
en ontvangst van geld.
1. Verplichte kasreserve* is tevens de rekening-courant krediet van de bank bij de ECB.
Hierop moet dus altijd verplicht een deel geleend worden van de ECB. Hierdoor
behoudt de ECB zijn macht om de rente te beïnvloeden.
2. Repo rente** van kortlopende repo´s, die hebben een termijn van een week.
Samenvatting 2018/2019 Bankleer
Leerjaar 1 Finance, Tax and Advice
Hogeschool Windesheim
Stof H1 t/m 4
Leren met youtube
In deze samenvatting zijn engelstalige youtubelinks opgenomen die ik zelf goed vond om de
stof beter te begrijpen.
Structuur van de samenvatting
Bij het maken van deze samenvatting is geprobeerd de structuur van het boek aan te
houden zodat je het boek er makkelijker op na kan slaan.
Legenda
vermenigvuldigen = x = *
delen = : = /
EV = Eigen Vermogen
VV = Vreemd Vermogen
TV = Totaal vermogen
Tekst in rood verkleind = opmerking, aanwijzingen
Optioneel uitlegfilmpje = grijsgekleurd
Introductiefilmpjes:
1
, ❏ Balance sheets for Commercial banking [4:52] https://www.youtube.com/watch?v=C1jBlzGr98w
❏ Recordings on a Commercial Bank's Balance Sheet - For Perfect Understanding
[13:05] https://www.youtube.com/watch?v=yHAtri5nlvM
H1 Commercial banking
1.1 Commercial banking-cliënten
Commercial banking Primaire klantenkring Bijzonderheden
(1) Retail banking niet-vermogende particulieren €100.000> =
particulieren en mkb private banking
(2) Wholesalebanking / grote bedrijven
Wholesalebedrijf (=corporates)
Maar wat zijn grote bedrijven? Zie tabel
Klein Middelgroot Groot
Activa <€4.400.000 €4.400.000 - €17.500.000 €17.500.000>
Omzet netto <€8.800.000 €8.800.000 - €35.000.000 €35.000.000>
Werknemers <50 50 - 250 250>
Universeel banking = (1) Retailbanking + (2) Wholesalebanking = met het woord universeel
wordt mee aangeduid dat ze veel (beide bovenstaande) diensten aanbieden. Opgelet:
Universeel banking geeft niet de geografische reikwijdte weer. Daarvoor hebben we de term
Global Banking.
1.2 Commercial banking en de bankbalans
Balans
Activa zijde Passiva zijde
Bestedingen van € Herkomst van het €
(door middel van Funding)
Opmerkingen:
~ Gouden balansregel = activa is gelijk aan passiva
~ Funding = het aantrekken van geld door de bank
~ FEIT: kredieten aan de private sector het grootste. Andersom geldt dan ook dat verleende
kredieten aan de overheid en aan professionele effectentransacties kleiner is.
Kredietfaciliteit = de mogelijkheid voor klanten om rood te staan.
=> Zolang er nog niet gebruikt wordt gemaakt van deze mogelijkheid, is het
nog geen krediet wat op de balans van de bank staat. Het is nog niet on-
balance.
De rekening-courantkrediet is bedoeld voor kortstondige vermogensbehoeften. Het hoort
daarom bij het werkkapitaal.
Werkkapitaal = vlottende activa - vlottende passiva
2
