Inhoudsopgave
0 ALGEMENE INLEIDING................................................................................................................................. 3
0.1 VERZEKERING: WAT IS DAT?................................................................................................................................3
0.2 RISICO EN VERZEKERING......................................................................................................................................3
0.3 GESCHIEDENIS..................................................................................................................................................4
0.4 TECHNIEK........................................................................................................................................................4
0.5 ECONOMISCHE EN MAATSCHAPPELIJKE ROL.............................................................................................................5
0.6 CONTROLE VERZEKERINGSONDERNEMINGEN – EUROPEES VERZEKERINGSRECHT.............................................................5
0.6.1 Vrijheden Verdrag betreffende werking Europese Unie..........................................................................5
0.6.2 Vrijheid van vestiging..............................................................................................................................5
0.6.3 Vrije dienstverrichting..............................................................................................................................5
0.6.4 Europees verzekeringsrecht – andere ontwikkelingen............................................................................6
0.6.5 Europees verzekeringsrecht – mededingingsrecht..................................................................................6
0.7 CONTROLE VERZEKERINGSONDERNEMINGEN – BELGISCH VERZEKERINGSRECHT..............................................................6
0.7.1 Belgisch verzekeringsrecht – toezichtsautoriteiten.................................................................................6
0.7.2 Belgisch verzekeringsrecht – consumentenbescherming........................................................................7
0.8 SOORTEN VERZEKERINGEN...................................................................................................................................7
0.9 TOEPASSELIJK RECHT..........................................................................................................................................7
DEEL 1: GEMEENSCHAPPELIJKE REGELS AAN ALLE VERZEKERINGEN................................................................8
1 DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST............................................................................................................. 8
1.1 DEFINITIE.........................................................................................................................................................8
1.2 WEZENLIJKE BESTANDDELEN................................................................................................................................8
1.2.1 Risico........................................................................................................................................................8
1.2.2 Verzekerbaar belang...............................................................................................................................9
1.2.3 Premie......................................................................................................................................................9
1.2.4 Verzekeringsprestatie............................................................................................................................10
1.3 PREMIES VS ONDERLINGE VERZEKERING...............................................................................................................10
1.4 WETGEVING...................................................................................................................................................11
2 TOTSTANDKOMING VERZEKERINGSOVEREENKOMST.................................................................................11
2.1 GEMEENRECHTELIJKE BEGINSELEN.......................................................................................................................11
2.2 VERZEKERINGSVOORSTEL + AANVRAAG................................................................................................................11
2.3 VOORAF GETEKENDE POLIS................................................................................................................................12
2.4 AANBOD........................................................................................................................................................12
2.5 CONTRACT OP AFSTAND....................................................................................................................................12
3 BEWIJS EN INTERPRETATIE........................................................................................................................ 12
4 VERPLICHTINGEN VAN DE VERZEKERINGNEMER........................................................................................13
4.1 JUISTE OPGAVE VAN HET RISICO.........................................................................................................................13
4.2 BETALING VAN DE PREMIE.................................................................................................................................15
4.3 AANGIFTE RISICOVERZWARING IN DE LOOP VAN DE OVEREENKOMST..........................................................................16
4.4 MAATREGELEN TER VOORKOMING VAN HET SCHADEGEVAL EN, BIJ VERWEZENLIJKING VAN HET SCHADEGEVAL, TER BEPERKING
VAN DE NADELIGE GEVOLGEN ERVAN.........................................................................................................................17
4.5 MELDING VAN HET SCHADEGEVAL......................................................................................................................18
5 VERPLICHTINGEN VAN DE VERZEKERAAR................................................................................................... 19
5.1 VERZEKERINGSPRESTATIE..................................................................................................................................19
5.2 BEVRIJDINGSGRONDEN.....................................................................................................................................20
6 EINDE VAN DE OVEREENKOMST................................................................................................................ 23
6.1 DUUR........................................................................................................................................................... 23
6.1.1 Opzegging na schadegeval....................................................................................................................23
6.1.2 Nietigheid en ontbinding.......................................................................................................................24
1
, 6.1.3 Insolventie verzekeringnemer................................................................................................................24
6.2 GESCHILLENREGELING.......................................................................................................................................25
6.2.1 Verjaring................................................................................................................................................25
6.2.2 Territoriale bevoegdheid.......................................................................................................................26
6.2.3 Arbitrage................................................................................................................................................26
6.2.4 Enkele algemene aspecten....................................................................................................................26
7 MEDE-EN HERVERZEKERING...................................................................................................................... 27
DEEL 2: SOORTEN VERZEKERINGEN.............................................................................................................. 28
8 SCHADEVERZEKERINGEN (ZAAK EN AS)...................................................................................................... 28
8.1 VERZEKERBAAR BELANG....................................................................................................................................28
8.2 INDEMNITAIR BEGINSEL....................................................................................................................................28
8.3 INDEPLAATSSTELLING (SUBROGATIE)....................................................................................................................28
8.4 INDEPLAATSSTELLING EN SUBROGATIE: TEGENWERPELIJKE EXCEPTIES.........................................................................29
8.5 OVERVERZEKERING..........................................................................................................................................29
8.6 SAMENLOOP OP PLURALITEIT VAN VERZEKERINGEN................................................................................................30
8.7 ONDERVERZEKERING........................................................................................................................................31
8.8 OVERGANG INGEVOLGE VAN OVERLIJDEN.............................................................................................................32
9 ZAAKVERZEKERINGEN............................................................................................................................... 33
9.1 WAARDEBEPALING..........................................................................................................................................33
9.2 OVERDRACHT ONDER DE LEVENDEN....................................................................................................................33
9.3 ZAKELIJKE SUBROGATIE.....................................................................................................................................33
9.4 VOORRECHT VAN DE VERZEKERAAR.....................................................................................................................34
10 AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERINGEN.................................................................................................... 34
10.1 PRINCIPE.....................................................................................................................................................34
10.2 GEDEKTE SCHADE EN POSTERIORITEITSDEKKING...................................................................................................34
10.3 LEIDING VAN HET GESCHIL...............................................................................................................................36
10.4 SCHADEVERGOEDING.....................................................................................................................................38
10.5 RECHTSTREEKSE VORDERING............................................................................................................................39
10.6 REGRES VERZEKERAAR....................................................................................................................................39
11 PERSOONSVERZEKERINGEN..................................................................................................................... 41
2
0 ALGEMENE INLEIDING................................................................................................................................. 3
0.1 VERZEKERING: WAT IS DAT?................................................................................................................................3
0.2 RISICO EN VERZEKERING......................................................................................................................................3
0.3 GESCHIEDENIS..................................................................................................................................................4
0.4 TECHNIEK........................................................................................................................................................4
0.5 ECONOMISCHE EN MAATSCHAPPELIJKE ROL.............................................................................................................5
0.6 CONTROLE VERZEKERINGSONDERNEMINGEN – EUROPEES VERZEKERINGSRECHT.............................................................5
0.6.1 Vrijheden Verdrag betreffende werking Europese Unie..........................................................................5
0.6.2 Vrijheid van vestiging..............................................................................................................................5
0.6.3 Vrije dienstverrichting..............................................................................................................................5
0.6.4 Europees verzekeringsrecht – andere ontwikkelingen............................................................................6
0.6.5 Europees verzekeringsrecht – mededingingsrecht..................................................................................6
0.7 CONTROLE VERZEKERINGSONDERNEMINGEN – BELGISCH VERZEKERINGSRECHT..............................................................6
0.7.1 Belgisch verzekeringsrecht – toezichtsautoriteiten.................................................................................6
0.7.2 Belgisch verzekeringsrecht – consumentenbescherming........................................................................7
0.8 SOORTEN VERZEKERINGEN...................................................................................................................................7
0.9 TOEPASSELIJK RECHT..........................................................................................................................................7
DEEL 1: GEMEENSCHAPPELIJKE REGELS AAN ALLE VERZEKERINGEN................................................................8
1 DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST............................................................................................................. 8
1.1 DEFINITIE.........................................................................................................................................................8
1.2 WEZENLIJKE BESTANDDELEN................................................................................................................................8
1.2.1 Risico........................................................................................................................................................8
1.2.2 Verzekerbaar belang...............................................................................................................................9
1.2.3 Premie......................................................................................................................................................9
1.2.4 Verzekeringsprestatie............................................................................................................................10
1.3 PREMIES VS ONDERLINGE VERZEKERING...............................................................................................................10
1.4 WETGEVING...................................................................................................................................................11
2 TOTSTANDKOMING VERZEKERINGSOVEREENKOMST.................................................................................11
2.1 GEMEENRECHTELIJKE BEGINSELEN.......................................................................................................................11
2.2 VERZEKERINGSVOORSTEL + AANVRAAG................................................................................................................11
2.3 VOORAF GETEKENDE POLIS................................................................................................................................12
2.4 AANBOD........................................................................................................................................................12
2.5 CONTRACT OP AFSTAND....................................................................................................................................12
3 BEWIJS EN INTERPRETATIE........................................................................................................................ 12
4 VERPLICHTINGEN VAN DE VERZEKERINGNEMER........................................................................................13
4.1 JUISTE OPGAVE VAN HET RISICO.........................................................................................................................13
4.2 BETALING VAN DE PREMIE.................................................................................................................................15
4.3 AANGIFTE RISICOVERZWARING IN DE LOOP VAN DE OVEREENKOMST..........................................................................16
4.4 MAATREGELEN TER VOORKOMING VAN HET SCHADEGEVAL EN, BIJ VERWEZENLIJKING VAN HET SCHADEGEVAL, TER BEPERKING
VAN DE NADELIGE GEVOLGEN ERVAN.........................................................................................................................17
4.5 MELDING VAN HET SCHADEGEVAL......................................................................................................................18
5 VERPLICHTINGEN VAN DE VERZEKERAAR................................................................................................... 19
5.1 VERZEKERINGSPRESTATIE..................................................................................................................................19
5.2 BEVRIJDINGSGRONDEN.....................................................................................................................................20
6 EINDE VAN DE OVEREENKOMST................................................................................................................ 23
6.1 DUUR........................................................................................................................................................... 23
6.1.1 Opzegging na schadegeval....................................................................................................................23
6.1.2 Nietigheid en ontbinding.......................................................................................................................24
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, 6.1.3 Insolventie verzekeringnemer................................................................................................................24
6.2 GESCHILLENREGELING.......................................................................................................................................25
6.2.1 Verjaring................................................................................................................................................25
6.2.2 Territoriale bevoegdheid.......................................................................................................................26
6.2.3 Arbitrage................................................................................................................................................26
6.2.4 Enkele algemene aspecten....................................................................................................................26
7 MEDE-EN HERVERZEKERING...................................................................................................................... 27
DEEL 2: SOORTEN VERZEKERINGEN.............................................................................................................. 28
8 SCHADEVERZEKERINGEN (ZAAK EN AS)...................................................................................................... 28
8.1 VERZEKERBAAR BELANG....................................................................................................................................28
8.2 INDEMNITAIR BEGINSEL....................................................................................................................................28
8.3 INDEPLAATSSTELLING (SUBROGATIE)....................................................................................................................28
8.4 INDEPLAATSSTELLING EN SUBROGATIE: TEGENWERPELIJKE EXCEPTIES.........................................................................29
8.5 OVERVERZEKERING..........................................................................................................................................29
8.6 SAMENLOOP OP PLURALITEIT VAN VERZEKERINGEN................................................................................................30
8.7 ONDERVERZEKERING........................................................................................................................................31
8.8 OVERGANG INGEVOLGE VAN OVERLIJDEN.............................................................................................................32
9 ZAAKVERZEKERINGEN............................................................................................................................... 33
9.1 WAARDEBEPALING..........................................................................................................................................33
9.2 OVERDRACHT ONDER DE LEVENDEN....................................................................................................................33
9.3 ZAKELIJKE SUBROGATIE.....................................................................................................................................33
9.4 VOORRECHT VAN DE VERZEKERAAR.....................................................................................................................34
10 AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERINGEN.................................................................................................... 34
10.1 PRINCIPE.....................................................................................................................................................34
10.2 GEDEKTE SCHADE EN POSTERIORITEITSDEKKING...................................................................................................34
10.3 LEIDING VAN HET GESCHIL...............................................................................................................................36
10.4 SCHADEVERGOEDING.....................................................................................................................................38
10.5 RECHTSTREEKSE VORDERING............................................................................................................................39
10.6 REGRES VERZEKERAAR....................................................................................................................................39
11 PERSOONSVERZEKERINGEN..................................................................................................................... 41
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