Samenvatting Riskmanagement
Inhoud
1 Risicomanagementproces en -raamwerken .................................................................................2
1.1 Risicomanagementproces ....................................................................................................2
2 Risicomanagementbeleid en doelstellingen .................................................................................2
2.1 Identificering van risico’s .....................................................................................................3
2.2 Risico-inschatting en -beoordeling .......................................................................................3
2.2.1 Beoordelen door verwachte waarde methode .............................................................4
2.2.2 Beoordelen door Kinney-methode ...............................................................................4
2.3 Risicobeheersing..................................................................................................................6
2.4 Monitoring ..........................................................................................................................6
2.5 Financieren van de risico’s ...................................................................................................6
2.6 Risicoanalyse van een verzekeringsmakelaar .......................................................................6
2.6.1 Inventarisatie...............................................................................................................6
2.6.2 Evaluatie ......................................................................................................................7
2.6.3 Reduceren ...................................................................................................................7
2.6.4 Financieren ..................................................................................................................7
2.7 Risicoanalyse van een particulier .........................................................................................7
1 Distributievormen in leven en niet-leven.....................................................................................7
2 De distributievormen niet-leven..................................................................................................8
3 De distributievormen leven .........................................................................................................8
1 Assuralia .....................................................................................................................................8
2 Belang van de verzekeringssector !..............................................................................................9
3 De werking van een verzekeringsonderneming ! .........................................................................9
3.1 Het boekhoudkundig resultaat ............................................................................................9
3.2 De uitgaven .........................................................................................................................9
3.2.1 Werkingskosten en loonkosten .................................................................................. 11
3.2.2 Commissielonen ........................................................................................................ 11
3.3 De rendabiliteit.................................................................................................................. 12
3.4 De solvabiliteit................................................................................................................... 12
4 De herverzekeraar..................................................................................................................... 12
1 De taken van de tussenpersoon ................................................................................................ 13
2 De plaats van de tussenpersoon ................................................................................................ 13
2.1 De digitale context............................................................................................................. 14
, 2.2 De inkomsten van de tussenpersoon ................................................................................. 14
2.2.1 Inning producent – Inning maatschappij .................................................................... 14
2.2.2 Producentenrekening ................................................................................................ 15
2.3 De producentenovereenkomst .......................................................................................... 15
2.3.1 Commissiewijziging .................................................................................................... 16
2.3.2 Beëindiging ................................................................................................................ 16
2.3.3 Uitwinningsvergoeding .............................................................................................. 16
2.3.4 Niet concurrentiebeding ............................................................................................ 16
3 De portefeuille .......................................................................................................................... 16
3.1 De waarde van een verzekeringsportefeuille ..................................................................... 16
3.1.1 Balans ........................................................................................................................ 17
3.1.2 De resultatenrekening ............................................................................................... 17
3.2 De verkoopwaarde van een verzekeringsportefeuille......................................................... 17
3.2.1 Asset-deal .................................................................................................................. 17
3.2.2 Share-deal ................................................................................................................. 18
4 De vestigingsvoorwaarden ........................................................................................................ 18
4.1 Register van de verzekerings- en nevenverzekeringstussenpersonen ................................. 18
4.2 Betrokken hoedanigheden................................................................................................. 19
4.3 De vereiste beroepskennis bezitten ................................................................................... 20
4.4 Professionele betrouwbaarheid ......................................................................................... 20
4.5 Vrij van bepaalde veroordelingen ...................................................................................... 20
4.6 Beroepsaansprakelijkheidsverzekering .............................................................................. 20
4.7 Conformiteit ...................................................................................................................... 21
4.8 Erkende ondernemingen ................................................................................................... 21
4.9 Toetreden tot een buitengerechtelijke klachtenregeling .................................................... 21
4.10 Bepalingen van Deel 6, Hoofdstuk 5 naleven en art. 304 .................................................... 21
4.11 Voorkoming van het witwassen van geld en financiering van terrorisme ........................... 21
1 Solidariteit ................................................................................................................................ 22
2 De verzekeringswet ................................................................................................................... 23
2.1 Het aanbod........................................................................................................................ 23
2.1.1 Soorten klanten ......................................................................................................... 23
2.1.2 Het productengamma ................................................................................................ 23
2.1.3 Toepassingen ............................................................................................................. 25
2.1.4 Schadeverzekeringen ................................................................................................. 25
2.1.5 Persoonsverzekeringen .............................................................................................. 26
2.1.6 Verschilpunten ! ........................................................................................................ 27
, 2.2 Het product: de verzekeringspolis...................................................................................... 27
2.2.1 Begrip ........................................................................................................................ 27
2.2.2 De betrokken partijen ................................................................................................ 29
2.2.3 De verzekeringsovereenkomst ................................................................................... 29
2.2.4 Totstandkoming van een verzekeringspolis ................................................................ 29
2.2.5 De documenten ......................................................................................................... 30
2.3 De premie.......................................................................................................................... 30
1 Witwassen van geld .................................................................................................................. 31
2 Financieren van terrorisme ....................................................................................................... 31
3 Wanneer is geld of activa illegaal? ............................................................................................. 31
4 Verplichtingen voor de verzekeringstussenpersoon................................................................... 31
1 Expertise ................................................................................................................................... 32
2 Fraude ...................................................................................................................................... 32
2.1 Wat is verzekeringsfraude?................................................................................................ 32
2.1.1 Fraude bij de onderschrijving ..................................................................................... 32
2.1.2 Fraude bij de schade-aangifte .................................................................................... 32
2.2 Fraude in verschillende takken .......................................................................................... 33
2.2.1 Fraude in leven .......................................................................................................... 33
2.2.2 Fraude in lichamelijke ongevallen .............................................................................. 33
2.2.3 Fraude bij burgerlijke aansprakelijkheid ..................................................................... 33
2.2.4 Fraude bij zaakschadeverzekeringsovereenkomsten .................................................. 33
2.3 Wie pleegt fraude? ............................................................................................................ 33
2.4 Sancties ............................................................................................................................. 34
2.4.1 Verzekeringsfraude in het strafrecht .......................................................................... 34
2.4.2 Sancties op verzekeringsgebied.................................................................................. 34
2.4.3 Sancties ten aanzien van de verzekeringstussenpersonen .......................................... 34
, de tabellen op de volgende bladzijden moet je niet kennen
- pagina 12 - 13 - 14
- pagina 19 - 20
- pagina 30 - 31 32
- pagina 37 - 38 - 39
Behoren ook niet tot de examenmaterie: de alineanummers 102 - 104 & 193 - 212
Inleiding
Verzekering = overdracht van een risico. Oplossing = financiële hulp of daadwerkelijke
dienstverlening.
Verzekeringstussenpersoon: klanten adhv risicoanalyse veiligheid en zekerheid garanderen →
passend aanbod verzekeringsproducten.
Risicoanalyse: zowel voor particulier of voor onderneming.
Verzekeringsportefeuille = geheel van polissen die tussenpersoon beheert voor al zijn klanten.
Heel wat concurrentie & sector = sterk onderhevig aan controle van overheid, men is alert voor
fraude = belangrijk aandachtspunt voor verzekeringsondernemingen.
Risk Management
Riskmanagement: voor particulieren (personal risk management) en voor ondernemingen (corporate
risk management)
Voor ondernemingen: noodzakelijk instrument om proactief bedrijf te beheren. Ook voor
particulieren kan analyse behoeften duidelijk beschrijven.
Riskmanagement = onderzoek naar risico’s die mensen, goederen en activiteiten bedreigen en de
formulering en invoering van het beleid waarmee deze risico’s aangepakt worden. ➔ proces
waarmee geprobeerd onzekerheid rond behalen doelstellingen te managen, zodat deze
doelstellingen bereikt worden.
Eerste lijn: verantwoordelijke voor risicomanagement persoonlijke doelstellingen = individu, bij
projecten = projectleider, bij processen = proceseigenaar en bij organisatie = organisatieleiding.
Grotere organisaties: overkoepelende functionarissen aangesteld: risicomanagers = 2e lijn. Hebben
ondersteunende, adviserende, controlerende functie. Derde lijn = internal audit → controleert onder
andere of samenwerking tussen eerste en tweede lijn functioneert en velt daarover objectief en
onafhankelijk oordeel en geeft mogelijkheden tot verbetering aan.
Risico = verzekerd goed.
Risicobeheer gaat verder dan het verzekeren → oplossingen zoeken om risico te vermijden of aan
banden te leggen ➔ preventie grote rol! Restrisico: niet controleerbaar → financiële oplossing. =
verzekeren.
1
Inhoud
1 Risicomanagementproces en -raamwerken .................................................................................2
1.1 Risicomanagementproces ....................................................................................................2
2 Risicomanagementbeleid en doelstellingen .................................................................................2
2.1 Identificering van risico’s .....................................................................................................3
2.2 Risico-inschatting en -beoordeling .......................................................................................3
2.2.1 Beoordelen door verwachte waarde methode .............................................................4
2.2.2 Beoordelen door Kinney-methode ...............................................................................4
2.3 Risicobeheersing..................................................................................................................6
2.4 Monitoring ..........................................................................................................................6
2.5 Financieren van de risico’s ...................................................................................................6
2.6 Risicoanalyse van een verzekeringsmakelaar .......................................................................6
2.6.1 Inventarisatie...............................................................................................................6
2.6.2 Evaluatie ......................................................................................................................7
2.6.3 Reduceren ...................................................................................................................7
2.6.4 Financieren ..................................................................................................................7
2.7 Risicoanalyse van een particulier .........................................................................................7
1 Distributievormen in leven en niet-leven.....................................................................................7
2 De distributievormen niet-leven..................................................................................................8
3 De distributievormen leven .........................................................................................................8
1 Assuralia .....................................................................................................................................8
2 Belang van de verzekeringssector !..............................................................................................9
3 De werking van een verzekeringsonderneming ! .........................................................................9
3.1 Het boekhoudkundig resultaat ............................................................................................9
3.2 De uitgaven .........................................................................................................................9
3.2.1 Werkingskosten en loonkosten .................................................................................. 11
3.2.2 Commissielonen ........................................................................................................ 11
3.3 De rendabiliteit.................................................................................................................. 12
3.4 De solvabiliteit................................................................................................................... 12
4 De herverzekeraar..................................................................................................................... 12
1 De taken van de tussenpersoon ................................................................................................ 13
2 De plaats van de tussenpersoon ................................................................................................ 13
2.1 De digitale context............................................................................................................. 14
, 2.2 De inkomsten van de tussenpersoon ................................................................................. 14
2.2.1 Inning producent – Inning maatschappij .................................................................... 14
2.2.2 Producentenrekening ................................................................................................ 15
2.3 De producentenovereenkomst .......................................................................................... 15
2.3.1 Commissiewijziging .................................................................................................... 16
2.3.2 Beëindiging ................................................................................................................ 16
2.3.3 Uitwinningsvergoeding .............................................................................................. 16
2.3.4 Niet concurrentiebeding ............................................................................................ 16
3 De portefeuille .......................................................................................................................... 16
3.1 De waarde van een verzekeringsportefeuille ..................................................................... 16
3.1.1 Balans ........................................................................................................................ 17
3.1.2 De resultatenrekening ............................................................................................... 17
3.2 De verkoopwaarde van een verzekeringsportefeuille......................................................... 17
3.2.1 Asset-deal .................................................................................................................. 17
3.2.2 Share-deal ................................................................................................................. 18
4 De vestigingsvoorwaarden ........................................................................................................ 18
4.1 Register van de verzekerings- en nevenverzekeringstussenpersonen ................................. 18
4.2 Betrokken hoedanigheden................................................................................................. 19
4.3 De vereiste beroepskennis bezitten ................................................................................... 20
4.4 Professionele betrouwbaarheid ......................................................................................... 20
4.5 Vrij van bepaalde veroordelingen ...................................................................................... 20
4.6 Beroepsaansprakelijkheidsverzekering .............................................................................. 20
4.7 Conformiteit ...................................................................................................................... 21
4.8 Erkende ondernemingen ................................................................................................... 21
4.9 Toetreden tot een buitengerechtelijke klachtenregeling .................................................... 21
4.10 Bepalingen van Deel 6, Hoofdstuk 5 naleven en art. 304 .................................................... 21
4.11 Voorkoming van het witwassen van geld en financiering van terrorisme ........................... 21
1 Solidariteit ................................................................................................................................ 22
2 De verzekeringswet ................................................................................................................... 23
2.1 Het aanbod........................................................................................................................ 23
2.1.1 Soorten klanten ......................................................................................................... 23
2.1.2 Het productengamma ................................................................................................ 23
2.1.3 Toepassingen ............................................................................................................. 25
2.1.4 Schadeverzekeringen ................................................................................................. 25
2.1.5 Persoonsverzekeringen .............................................................................................. 26
2.1.6 Verschilpunten ! ........................................................................................................ 27
, 2.2 Het product: de verzekeringspolis...................................................................................... 27
2.2.1 Begrip ........................................................................................................................ 27
2.2.2 De betrokken partijen ................................................................................................ 29
2.2.3 De verzekeringsovereenkomst ................................................................................... 29
2.2.4 Totstandkoming van een verzekeringspolis ................................................................ 29
2.2.5 De documenten ......................................................................................................... 30
2.3 De premie.......................................................................................................................... 30
1 Witwassen van geld .................................................................................................................. 31
2 Financieren van terrorisme ....................................................................................................... 31
3 Wanneer is geld of activa illegaal? ............................................................................................. 31
4 Verplichtingen voor de verzekeringstussenpersoon................................................................... 31
1 Expertise ................................................................................................................................... 32
2 Fraude ...................................................................................................................................... 32
2.1 Wat is verzekeringsfraude?................................................................................................ 32
2.1.1 Fraude bij de onderschrijving ..................................................................................... 32
2.1.2 Fraude bij de schade-aangifte .................................................................................... 32
2.2 Fraude in verschillende takken .......................................................................................... 33
2.2.1 Fraude in leven .......................................................................................................... 33
2.2.2 Fraude in lichamelijke ongevallen .............................................................................. 33
2.2.3 Fraude bij burgerlijke aansprakelijkheid ..................................................................... 33
2.2.4 Fraude bij zaakschadeverzekeringsovereenkomsten .................................................. 33
2.3 Wie pleegt fraude? ............................................................................................................ 33
2.4 Sancties ............................................................................................................................. 34
2.4.1 Verzekeringsfraude in het strafrecht .......................................................................... 34
2.4.2 Sancties op verzekeringsgebied.................................................................................. 34
2.4.3 Sancties ten aanzien van de verzekeringstussenpersonen .......................................... 34
, de tabellen op de volgende bladzijden moet je niet kennen
- pagina 12 - 13 - 14
- pagina 19 - 20
- pagina 30 - 31 32
- pagina 37 - 38 - 39
Behoren ook niet tot de examenmaterie: de alineanummers 102 - 104 & 193 - 212
Inleiding
Verzekering = overdracht van een risico. Oplossing = financiële hulp of daadwerkelijke
dienstverlening.
Verzekeringstussenpersoon: klanten adhv risicoanalyse veiligheid en zekerheid garanderen →
passend aanbod verzekeringsproducten.
Risicoanalyse: zowel voor particulier of voor onderneming.
Verzekeringsportefeuille = geheel van polissen die tussenpersoon beheert voor al zijn klanten.
Heel wat concurrentie & sector = sterk onderhevig aan controle van overheid, men is alert voor
fraude = belangrijk aandachtspunt voor verzekeringsondernemingen.
Risk Management
Riskmanagement: voor particulieren (personal risk management) en voor ondernemingen (corporate
risk management)
Voor ondernemingen: noodzakelijk instrument om proactief bedrijf te beheren. Ook voor
particulieren kan analyse behoeften duidelijk beschrijven.
Riskmanagement = onderzoek naar risico’s die mensen, goederen en activiteiten bedreigen en de
formulering en invoering van het beleid waarmee deze risico’s aangepakt worden. ➔ proces
waarmee geprobeerd onzekerheid rond behalen doelstellingen te managen, zodat deze
doelstellingen bereikt worden.
Eerste lijn: verantwoordelijke voor risicomanagement persoonlijke doelstellingen = individu, bij
projecten = projectleider, bij processen = proceseigenaar en bij organisatie = organisatieleiding.
Grotere organisaties: overkoepelende functionarissen aangesteld: risicomanagers = 2e lijn. Hebben
ondersteunende, adviserende, controlerende functie. Derde lijn = internal audit → controleert onder
andere of samenwerking tussen eerste en tweede lijn functioneert en velt daarover objectief en
onafhankelijk oordeel en geeft mogelijkheden tot verbetering aan.
Risico = verzekerd goed.
Risicobeheer gaat verder dan het verzekeren → oplossingen zoeken om risico te vermijden of aan
banden te leggen ➔ preventie grote rol! Restrisico: niet controleerbaar → financiële oplossing. =
verzekeren.
1
