lOMoARcPSD|5507889
, lOMoARcPSD|5507889
Samenvatting Verzekeringsrecht
Deel 1: Verzekeringstechniek
Waarom verzekeren?
Hoe kan de hedendaagse mens zich (financieel) beschermen tegen de talrijke en
gevarieerde gevaren of risico’s die hem financieel bedreigen?
Er bestaan 3 verschillende beschermingswijzen:
1. Preventieve maatregelen:
Om de realisatie van het risico zoveel mogelijk te voorkomen zoals het dragen van een
veiligheidsgordel, het plaatsen van brandblusapparaten, …
• Niet alles is te vermijden!
2. Sparen:
Om voldoende financiële middelen te hebben bij realisatie van de risico’s.
• Je kan niet voor alles sparen!
3. Solidariteit:
Kostenspreiding over verschillende personen
• Blijft niet duren!
Oplossing: verzekeren
Verzekering is een techniek die berust op een interpersonele (tussen verschillende
personen) en intertemporele (in de tijd gespreide) spreiding van één of meer risico’s
Soorten verzekeringen
Schade- VS persoonsverzekeringen art. 5, 15°en 16°
Een schadeverzekering vergoedt aan de verzekerde de schade van zijn patrimonium of
vermogen, die voortvloeit uit het zich voordoen van een onzeker geval.
Voorbeelden:
- zaakverzekeringen met inbegrip van brandverzekeringen
- aansprakelijkheidsverzekeringen
- rechtsbijstandverzekeringen
Als een verzekering ondergebracht wordt in de categorie schadeverzekeringen moet de
verzekering naar de algemene bepalingen van de wet, de bepalingen van de
schadeverzekering ook naleven = art. 105 en 106)
, lOMoARcPSD|5507889
Een persoonsverzekering kan ook een kapitaalverzekering genoemd worden. Het is zowel de
premie als de vergoeding afhankelijk van het zich voordoen van een onzeker voorval, dat
iemands leven, fysieke integriteit of gezinstoestand aantast.
Voorbeelden:
- levensverzekeringen
- de zogenaamde persoonsverzekeringen anders dan de
levensverzekeringen: hospitalisatieverzekering, ziekteverzekering.
Als een verzekering ondergebracht wordt in de categorie persoonsverzekeringen moet de
verzekering naar de algemene bepalingen van de wet, de bepalingen van de
schadeverzekering ook naleven = art. 158 en 159)
Verzekering tot vergoeding van schade VS de verzekering tot uitkering van een vast bedrag
Verzekering tot de vergoeding van schade: de prestatie bestaat hier in een
schadevergoeding te betalen. Niet alleen de schade die de verzekerde geleden heeft, kan
worden vergoed, ook de schade die hij heeft veroorzaakt aan derden en waarvoor hij
verantwoordelijk wordt geacht kan worden vergoed. Art 55, 3°
Deze verzekeringen worden ook idemnitaire verzekeringen genoemd. Art 91 t.e.m. 101
regelen de de verzekeringen tot vergoeding van schade.
Opgelet:
- elke schadeverzekering is een verzekering tot vergoeding van schade
- een persoonsverzekering andere dan een levensverzekering kan een verzekering
tot vergoeding van schade zijn, afhankelijk van wat de partijen overeengekomen zijn.
Verzekering tot uitkering van een vast bedrag: aangezien het om uitbetaling gaat van een
vast bedrag dat vooraf tussen de verschillende partijen werd overeengekomen, zal de
omvang van de schade in dit geval niet de vergoeding bepalen. Art. 55, 4°
Deze verzekeringen worden ook wel forfaitaire verzekeringen genoemd.
Art. 102 tem 104 regelen de verzekeringen tot uitkering van een vast
bedrag. Opgelet:
- een levensverzekering is altijd een verzekering tot uitkering van een vast bedrag
- een persoonsverzekering andere fan een levensverzekering kan een verzekering zijn
tot uitkering van een vast bedrag, afhankelijk van wat de partijen overeengekomen zijn.
Wettelijke verplichte verzekering VS contractueel verplichte verzekering VS vrij te
onderschrijven verzekering
Wettelijke verplichte verzekeringen liggen veelal in de categorie van de
aansprakelijkheidsverzekeringen.
Voorbeeld:
- verplichte BA motorrijtuigen
- BA-jager
- tienjarige aansprakelijkheid architect
, lOMoARcPSD|5507889
De andere bij wet verplichte verzekering ligt dan weer volgende de ene in de categorie van
de AH en volgends de andere in de categorie persoonsverzekering.
Voorbeelden:
- de arbeidsongevallenverzekering die elke werkgever verplicht is te onderschrijven voor
ongevallen die zijn wn kunnen overkomen op het werk en op de weg van en naar het werk.
Bij nog andere wordt het wettelijk verplicht stellen dan weer afhankelijk gemaakt van het
al dan niet verkrijgen van een erkenning of subsidie.
- BA voor jeugd – cultuur – sportverenigingen en vrijwillersverzekering: weer andere
worden wettelijk verplicht bij ontstentenis van voldoende financiële waarborgen.
- de objectieve AH ingeval van brand en ontploffing voor inrichtingen toegankelijk
voor publiek.
Contractueel verplichte verzekeringen worden opgelegd door een contractuele verbintenis.
Zo is een brandverzekering voor een woonhuis geen wettelijke verplichte verzekering. Van af
1 januari 2019 geldt er we een verplichte verzekering voor de huurcontracten, afgesloten na
1 januari 2019, een wettelijke verplichting voor de huurder en verhuurder van woningen
voor huur hoofdverblijfplaats om een brandverzekering met de waarborgen brand en
waterschade af te sluiten. Maar als je de brandverzekering onderschrijft legt de wetgever de
verplichting op aan de verzekeraar om onder meer de waarborg storm en hagel, vandalisme,
verhaal van derden en natuurrampen in de brandverzekering op te nemen.
Voorbeeld:
- bij het aangaan van een hypotheek om een woning aan te kopen kan de
hypotheekmaatschappij verplichten een brandverzekering te onderschrijven als
waarborg voor haar pand.
Vrij te onderschrijven verzekeringen vallen niet onder de wettelijke en contractuele
verplichte verzekeringen. Een aantal zijn wel wenselijk.
Voorbeeld:
-omnium
-Levensverzekering
- voor kleine of middelgrote bedrijven BA uitbating
Schema:
SCHADEVERZEKERINGEN PERSOONSVERZEKERINGEN
Zullen het vermogen van de Deze zullen het leven en
VN veilig stellen gezondheid van VN veilig stellen
Gebeurd er iets met VN zelf of
zijn vermogen zal de
verzekering schade vergoeden
Schadevergoeding hangt af van indemnitair of forfaitair karakter
van de verzekering
, lOMoARcPSD|5507889
Samenvatting Verzekeringsrecht
Deel 1: Verzekeringstechniek
Waarom verzekeren?
Hoe kan de hedendaagse mens zich (financieel) beschermen tegen de talrijke en
gevarieerde gevaren of risico’s die hem financieel bedreigen?
Er bestaan 3 verschillende beschermingswijzen:
1. Preventieve maatregelen:
Om de realisatie van het risico zoveel mogelijk te voorkomen zoals het dragen van een
veiligheidsgordel, het plaatsen van brandblusapparaten, …
• Niet alles is te vermijden!
2. Sparen:
Om voldoende financiële middelen te hebben bij realisatie van de risico’s.
• Je kan niet voor alles sparen!
3. Solidariteit:
Kostenspreiding over verschillende personen
• Blijft niet duren!
Oplossing: verzekeren
Verzekering is een techniek die berust op een interpersonele (tussen verschillende
personen) en intertemporele (in de tijd gespreide) spreiding van één of meer risico’s
Soorten verzekeringen
Schade- VS persoonsverzekeringen art. 5, 15°en 16°
Een schadeverzekering vergoedt aan de verzekerde de schade van zijn patrimonium of
vermogen, die voortvloeit uit het zich voordoen van een onzeker geval.
Voorbeelden:
- zaakverzekeringen met inbegrip van brandverzekeringen
- aansprakelijkheidsverzekeringen
- rechtsbijstandverzekeringen
Als een verzekering ondergebracht wordt in de categorie schadeverzekeringen moet de
verzekering naar de algemene bepalingen van de wet, de bepalingen van de
schadeverzekering ook naleven = art. 105 en 106)
, lOMoARcPSD|5507889
Een persoonsverzekering kan ook een kapitaalverzekering genoemd worden. Het is zowel de
premie als de vergoeding afhankelijk van het zich voordoen van een onzeker voorval, dat
iemands leven, fysieke integriteit of gezinstoestand aantast.
Voorbeelden:
- levensverzekeringen
- de zogenaamde persoonsverzekeringen anders dan de
levensverzekeringen: hospitalisatieverzekering, ziekteverzekering.
Als een verzekering ondergebracht wordt in de categorie persoonsverzekeringen moet de
verzekering naar de algemene bepalingen van de wet, de bepalingen van de
schadeverzekering ook naleven = art. 158 en 159)
Verzekering tot vergoeding van schade VS de verzekering tot uitkering van een vast bedrag
Verzekering tot de vergoeding van schade: de prestatie bestaat hier in een
schadevergoeding te betalen. Niet alleen de schade die de verzekerde geleden heeft, kan
worden vergoed, ook de schade die hij heeft veroorzaakt aan derden en waarvoor hij
verantwoordelijk wordt geacht kan worden vergoed. Art 55, 3°
Deze verzekeringen worden ook idemnitaire verzekeringen genoemd. Art 91 t.e.m. 101
regelen de de verzekeringen tot vergoeding van schade.
Opgelet:
- elke schadeverzekering is een verzekering tot vergoeding van schade
- een persoonsverzekering andere dan een levensverzekering kan een verzekering
tot vergoeding van schade zijn, afhankelijk van wat de partijen overeengekomen zijn.
Verzekering tot uitkering van een vast bedrag: aangezien het om uitbetaling gaat van een
vast bedrag dat vooraf tussen de verschillende partijen werd overeengekomen, zal de
omvang van de schade in dit geval niet de vergoeding bepalen. Art. 55, 4°
Deze verzekeringen worden ook wel forfaitaire verzekeringen genoemd.
Art. 102 tem 104 regelen de verzekeringen tot uitkering van een vast
bedrag. Opgelet:
- een levensverzekering is altijd een verzekering tot uitkering van een vast bedrag
- een persoonsverzekering andere fan een levensverzekering kan een verzekering zijn
tot uitkering van een vast bedrag, afhankelijk van wat de partijen overeengekomen zijn.
Wettelijke verplichte verzekering VS contractueel verplichte verzekering VS vrij te
onderschrijven verzekering
Wettelijke verplichte verzekeringen liggen veelal in de categorie van de
aansprakelijkheidsverzekeringen.
Voorbeeld:
- verplichte BA motorrijtuigen
- BA-jager
- tienjarige aansprakelijkheid architect
, lOMoARcPSD|5507889
De andere bij wet verplichte verzekering ligt dan weer volgende de ene in de categorie van
de AH en volgends de andere in de categorie persoonsverzekering.
Voorbeelden:
- de arbeidsongevallenverzekering die elke werkgever verplicht is te onderschrijven voor
ongevallen die zijn wn kunnen overkomen op het werk en op de weg van en naar het werk.
Bij nog andere wordt het wettelijk verplicht stellen dan weer afhankelijk gemaakt van het
al dan niet verkrijgen van een erkenning of subsidie.
- BA voor jeugd – cultuur – sportverenigingen en vrijwillersverzekering: weer andere
worden wettelijk verplicht bij ontstentenis van voldoende financiële waarborgen.
- de objectieve AH ingeval van brand en ontploffing voor inrichtingen toegankelijk
voor publiek.
Contractueel verplichte verzekeringen worden opgelegd door een contractuele verbintenis.
Zo is een brandverzekering voor een woonhuis geen wettelijke verplichte verzekering. Van af
1 januari 2019 geldt er we een verplichte verzekering voor de huurcontracten, afgesloten na
1 januari 2019, een wettelijke verplichting voor de huurder en verhuurder van woningen
voor huur hoofdverblijfplaats om een brandverzekering met de waarborgen brand en
waterschade af te sluiten. Maar als je de brandverzekering onderschrijft legt de wetgever de
verplichting op aan de verzekeraar om onder meer de waarborg storm en hagel, vandalisme,
verhaal van derden en natuurrampen in de brandverzekering op te nemen.
Voorbeeld:
- bij het aangaan van een hypotheek om een woning aan te kopen kan de
hypotheekmaatschappij verplichten een brandverzekering te onderschrijven als
waarborg voor haar pand.
Vrij te onderschrijven verzekeringen vallen niet onder de wettelijke en contractuele
verplichte verzekeringen. Een aantal zijn wel wenselijk.
Voorbeeld:
-omnium
-Levensverzekering
- voor kleine of middelgrote bedrijven BA uitbating
Schema:
SCHADEVERZEKERINGEN PERSOONSVERZEKERINGEN
Zullen het vermogen van de Deze zullen het leven en
VN veilig stellen gezondheid van VN veilig stellen
Gebeurd er iets met VN zelf of
zijn vermogen zal de
verzekering schade vergoeden
Schadevergoeding hangt af van indemnitair of forfaitair karakter
van de verzekering
