Verzekeringsrecht
Inleiding
3 beschermingswijzen -> zijn ontoereikend -> oplossing: verzekering (mensen die hetzelfde
soort risico’s lopen)
1. Preventieve maatregelen: bv. diefstal preventie, dragen van een
veiligheidsgordel, plaatsen van een brandblusapparaten, ..., woning verzekering
en brandverzekering
a. Preventieve maatregelen zijn ontoereikend
2. Intertemporele spreiding: sparen om voldoende financiële middelen te
hebben bij realisatie van de risico’s: spreiding van de risico’s in de
tijd (spaarbuffer), bv. Een provisie voor dubieuze debiteurs aanleggen
a. Spaarbuffer is ondoeltreffend of inefficiënt of juist het omgekeerde
3. Interpersonele spreiding: kostenspreiding over verschillende
personen: spreiding van het risico over meerdere personen -> we hebben van
veel kinderen, bv. Risico verlies van inkomen, kinderen hebben zorgplicht
Soorten verzekeringen
Verzekeringstakken
o Indeling gemaakt door FSMA
Niet leven
Bv. Tak 8: brand
Leven: vanaf tak 21: levensverzekering die ook een
spaarproduct is -> gewaarborgd rendement en een
kapitaalsbescherming en alles wat je er insteekt behoud je
Tak 23 – belegging waarbij je premies worden belegd in
beleggingsfondsen -> aandelen en obligaties en volgen de
economische groei
Verplichte en facultatieve verzekeringen
o Wettelijk verplicht
o Contractueel verplicht
o Facultatieve
o Vaak ook wettelijk verplichte dekkingen:
Voorbeelden:
Verplichte dekkingen in de brandverzekering waaronder
bepaalde natuurrampen;
Terrorisme: verplichte dekking in een aantal
verzekeringen (o.m. in de arbeidsongevallenverzekering)
o Opmerking: soms zijn dekkingen wettelijk verplicht in niet-verplichte
verzekeringen zoals in een brandverzekering.
Indeling in deel 4 verzekeringswet
o Onderverdeling 1: verzekeringen tot vergoeding van de schade en
verzekeringen tot uitkering van een vast bedrag
Indemnitaire verzekeringen
Forfaitaire verzekeringen of sommenverzekeringen
, o Onderverdeling 2: schade- en persoonsverzekeringen
Schadeverzekeringen: zaak-, aansprakelijkheids- en
kostenverzekeringen (vooral rechtsbijstandsverzekeringen)
Zaakverzekering: omnium
Aansprakelijkheidsverzekering: autoverzekering
Persoonsverzekeringen: levensverzekeringen en andere dan
levensverzekeringen
Toepasselijke wetgeving
Algemene wet betreffende de verzekeringen van 4 april 2014 (=
verzekeringswet), Deel 4. De landverzekeringsovereenkomst
o Historiek
o Doel landverzekeringsovereenkomst (LVZOK)
Vereenvoudigen
Beschermen
Bescherming VN
o Art.85, §1 lid 1 W. Verz. Regel: 1 jaar
o Art.90§2W.Verz.: verbod scheidsrechterlijk
beding
Soms bescherming VA
o Art.62, lid 1 W. Verz: geen dekking bij opzet
(behoudens anders overeengekomen)
o Kenmerk LVZOK: dwingend recht (Art. 56 W.Verz)
Meestal ter bescherming van private belangen (relatieve
nietigheid)
Tenzij wetgever toelaat om af te wijken
Vb. geen dekking bij opzet tenzij anders
overeengekomen (toepassingsgeval in de praktijk BA
Gezinsverzekering)
o Toepassingsgebied DEEL 4 LVZOK: dwingend recht (art. 54 Verz.W)
Op alle landverzekeringsovereenkomsten met uitzondering
van:
Herverzekeringen
Transportverzekeringen, met uitsluiting van bagage- en
verhuisverzekeringen
Inleiding
3 beschermingswijzen -> zijn ontoereikend -> oplossing: verzekering (mensen die hetzelfde
soort risico’s lopen)
1. Preventieve maatregelen: bv. diefstal preventie, dragen van een
veiligheidsgordel, plaatsen van een brandblusapparaten, ..., woning verzekering
en brandverzekering
a. Preventieve maatregelen zijn ontoereikend
2. Intertemporele spreiding: sparen om voldoende financiële middelen te
hebben bij realisatie van de risico’s: spreiding van de risico’s in de
tijd (spaarbuffer), bv. Een provisie voor dubieuze debiteurs aanleggen
a. Spaarbuffer is ondoeltreffend of inefficiënt of juist het omgekeerde
3. Interpersonele spreiding: kostenspreiding over verschillende
personen: spreiding van het risico over meerdere personen -> we hebben van
veel kinderen, bv. Risico verlies van inkomen, kinderen hebben zorgplicht
Soorten verzekeringen
Verzekeringstakken
o Indeling gemaakt door FSMA
Niet leven
Bv. Tak 8: brand
Leven: vanaf tak 21: levensverzekering die ook een
spaarproduct is -> gewaarborgd rendement en een
kapitaalsbescherming en alles wat je er insteekt behoud je
Tak 23 – belegging waarbij je premies worden belegd in
beleggingsfondsen -> aandelen en obligaties en volgen de
economische groei
Verplichte en facultatieve verzekeringen
o Wettelijk verplicht
o Contractueel verplicht
o Facultatieve
o Vaak ook wettelijk verplichte dekkingen:
Voorbeelden:
Verplichte dekkingen in de brandverzekering waaronder
bepaalde natuurrampen;
Terrorisme: verplichte dekking in een aantal
verzekeringen (o.m. in de arbeidsongevallenverzekering)
o Opmerking: soms zijn dekkingen wettelijk verplicht in niet-verplichte
verzekeringen zoals in een brandverzekering.
Indeling in deel 4 verzekeringswet
o Onderverdeling 1: verzekeringen tot vergoeding van de schade en
verzekeringen tot uitkering van een vast bedrag
Indemnitaire verzekeringen
Forfaitaire verzekeringen of sommenverzekeringen
, o Onderverdeling 2: schade- en persoonsverzekeringen
Schadeverzekeringen: zaak-, aansprakelijkheids- en
kostenverzekeringen (vooral rechtsbijstandsverzekeringen)
Zaakverzekering: omnium
Aansprakelijkheidsverzekering: autoverzekering
Persoonsverzekeringen: levensverzekeringen en andere dan
levensverzekeringen
Toepasselijke wetgeving
Algemene wet betreffende de verzekeringen van 4 april 2014 (=
verzekeringswet), Deel 4. De landverzekeringsovereenkomst
o Historiek
o Doel landverzekeringsovereenkomst (LVZOK)
Vereenvoudigen
Beschermen
Bescherming VN
o Art.85, §1 lid 1 W. Verz. Regel: 1 jaar
o Art.90§2W.Verz.: verbod scheidsrechterlijk
beding
Soms bescherming VA
o Art.62, lid 1 W. Verz: geen dekking bij opzet
(behoudens anders overeengekomen)
o Kenmerk LVZOK: dwingend recht (Art. 56 W.Verz)
Meestal ter bescherming van private belangen (relatieve
nietigheid)
Tenzij wetgever toelaat om af te wijken
Vb. geen dekking bij opzet tenzij anders
overeengekomen (toepassingsgeval in de praktijk BA
Gezinsverzekering)
o Toepassingsgebied DEEL 4 LVZOK: dwingend recht (art. 54 Verz.W)
Op alle landverzekeringsovereenkomsten met uitzondering
van:
Herverzekeringen
Transportverzekeringen, met uitsluiting van bagage- en
verhuisverzekeringen
