Samenvatting - Risk Management (V5S236)

HOOFDSTUK 3 – AANBOD VAN DE VERZEKERINGSMAATSCHAPPIJEN
1. Wat is een verzekering?
Een verzekering is een risicobeheersmiddel: ze beschermt tegen de
financiële gevolgen van een onzeker en ongewenst risico. Je betaalt een
premie aan de verzekeraar en krijgt bij schade een schadeloosstelling.
Dit werkt via georganiseerde solidariteit en de wet van de grote getallen:
veel mensen betalen een premie, enkelen lijden schade. [Risk manag...-23_24-
H3 | PDF]
Voorbeeld
Je huis brandt af → kans is klein per individu, maar door solidariteit kan de schade
worden vergoed.


2. Vrije en verplichte solidariteit
 Vrije solidariteit: je kiest zelf of je een verzekering afsluit.
 Verplichte solidariteit:
o Sociale zekerheid (pensioen, werkloosheid)

o Wettelijk verplichte verzekeringen: BA Auto, arbeidsongevallen,
brand ER
o Beroepsaansprakelijkheid (bv. accountants, architecten) [Risk
manag...-23_24- H3 | PDF]


3. Segmentatiecriteria
Verzekeraars mogen risico’s onderscheiden (segmenteren) via:
 Acceptatie
 Tarificatie
 Omvang van de dekking
Maar deze criteria moeten duidelijk en begrijpelijk zijn voor de klant. [Risk
manag...-23_24- H3 | PDF]
Voorbeeld
Twee identieke huizen → andere premie door ligging, schadeverleden,
alarmsysteem.


4. Soorten verzekeringen
✅ Schadeverzekeringen
 Doel: vergoeding van de werkelijke schade
 Indemniteitsbeginsel: geen verrijking toegestaan

,  Voorbeelden: brand, omnium, bedrijfsschade [Risk manag...-23_24- H3 |
PDF]
✅ Aansprakelijkheidsverzekeringen
 Beschermen het vermogen van de verzekerde
 Dubbele verplichting:
1. Juridische verdediging
2. Vergoeding van het slachtoffer
 Voorbeelden: BA Auto, BA Onderneming [Risk manag...-23_24- H3 | PDF]
✅ Rechtsbijstand
 Preventief: juridisch advies
 Curatief: verdediging bij geschillen
 Kan geïntegreerd zijn of aparte polis
 Fiscaal voordeel voor particulieren [Risk manag...-23_24- H3 | PDF]
✅ Persoonsverzekeringen
 Risico’s verbonden aan het menselijk leven
 Levensverzekeringen (tak 21, tak 23)
 Andere: hospitalisatie, ongevallen [Risk manag...-23_24- H3 | PDF]


5. Het risico
Een verzekerbaar risico moet:
 Onzeker zijn
 In de toekomst liggen
 Mogelijk én ongewenst zijn
Niet verzekerbaar:
 Opzettelijke schade
 Grove schuld vb. intoxicatie
 Reeds bestaande risico’s vb reeds gekende ziekte [Risk manag...-23_24-
H3 | PDF]


6. Verplichtingen van de verzekeringsnemer
 Mededelingsplicht (bij start én tijdens looptijd)
 Premie betalen
 Schade beperken

,  Schade tijdig melden
Niet-naleving kan leiden tot verminderde of geweigerde uitkering. [Risk
manag...-23_24- H3 | PDF]


🔹 HOOFDSTUK 4 – BEGINSELEN VAN AANSPRAKELIJKHEID
1. Soorten aansprakelijkheid
⚖️
Strafrechtelijke aansprakelijkheid
 Doel: de dader straffen
 Sancties: gevangenisstraf, geldboete, werkstraf
 Legaliteitsbeginsel: nullum crimen sine lege [Risk manag...- 23_24 H4 |
PDF]
⚖️
Burgerrechtelijke aansprakelijkheid
 Doel: vergoeding van het slachtoffer
 Kan contractueel of buitencontractueel zijn [Risk manag...- 23_24 H4 | PDF]


2. Contractueel vs. buitencontractueel
 Contractueel: schade door niet-naleving van een contract
 Buitencontractueel: schade los van een contract
Voorbeeld
Aannemer werkt slecht → contractueel
Je glijdt uit op iemands stoep → buitencontractueel [Risk manag...- 23_24 H4 |
PDF]


3. Buitencontractuele foutaansprakelijkheid
Gebaseerd op de magische driehoek:
1. Fout
2. Schade
3. Causaal verband
Alle drie moeten bewezen zijn. [Risk manag...- 23_24 H4 | PDF]


4. Begrip “fout”
 Objectief: schending wet / goede huisvader
 Subjectief: schuldbekwaam en toerekeningsvatbaar
Niet (volledig) schuldbekwaam:

,  Jonge kinderen
 Geestesgestoorden
 Rechtspersonen [Risk manag...- 23_24 H4 | PDF]


5. Schade
Schade moet:
 Vaststaand zijn
 Actueel of toekomstig
 Persoonlijk
 Rechtmatig
[Risk manag...- 23_24 H4 | PDF]


6. Samengestelde aansprakelijkheid (art. 1384 oud BW)
Je bent aansprakelijk:
 Voor je kinderen
 Voor je werknemers
 Voor zaken onder je bewaring
 Voor dieren
 Voor gebouwen
Vaak geldt een vermoeden van fout, soms weerlegbaar. [Risk manag...- 23_24
H4 | PDF]


7. Objectieve (foutloze) aansprakelijkheid
 Slachtoffer moet geen fout bewijzen
 Enkel verband met schade is voldoende
Voorbeelden:
 Werkgever → werknemers
 Eigenaar → dier
 Brand & ontploffing [Risk manag...- 23_24 H4 | PDF]


🔹 HOOFDSTUK 6 – SAMENLOOP
1. Strafrecht & burgerlijk recht samen
Eenzelfde feit kan: