1
INTERNATIONAAL VASTGOED
1. FINANCIERING INTERNATIONAAL VASTGOED (FORTIS)
HOUSING MARKET CYCLE:
BE
GER FR
IT, UK
uitbreiding/ontwikkeling vertraging
herstel verval/achteruitgang
USA
NL, SP
IR
BASEL III:
- 1. Heeft een hoger risicomarge 7% i.p.v. 2,5%
- 2. Wil de balansen beperken t.o.v. basel 2
- 3. En wil een constant verzekerd kapitaal in de bank houden voor als
er iets zou gebeuren waardoor dit is vereist
- op basis van BASEL II
- houdt rekening met liquiditeit en solvabiliteit
- winst daalt / EV stijgt ROE daalt!!!! Rentabiliteit EV
CORPORATE BANKING = ten dienste zijn van Belgische en internationale
ondernemingen
CORPORATE BANKING REAL ESTATE = ten dienste van vastgoedinvesteerders
of ontwikkelaars
1
, 2
FINANCIERING VAN VASTGOED
1. particuliere aankoop
WEETJES:
- vastgoedprijzen stijgen in 2012:
o huizen: +2,45%
o appartementen: +3,12%
o bouwgrond: +3,58%
o villa’s: -0,19%
- Belgen blijven in VG investeren 75% is eigenaar
- Woonkredieten -32%
- Gemiddeld ontleend bedrag van ±111000€ naar ±129000€ in 2012
- Meestal vaste rentevoet
- Gemiddelde maandelijkse aflossing = ±751€ (2011 = ±714€)
- Gemiddelde looptijd = 20 jaar
FININCIERING VAN PARTICULIER VASTGOED:
- lange termijnkrediet met hypothecaire waarborg
o verwerven of behoud van ORG
o terugbetaling van schulden met hetzelfde doel aangegaan
- hoofdzakelijk PRIVE
- toekenningsvoorwaarden:
o natuurlijk persoon
o gewone verblijfplaats België
o hoofdzakelijk privégebruik
o gewaarborgd (hypotheek, belofte hypotheek, …)
- max. Leeftijd terugbetaling = 65 jaar
- standaard quotiteit = 80% van de waarde
- terugbetaling = 1/3 van inkomen
- looptijd: 10 – 40 jaar
2
INTERNATIONAAL VASTGOED
1. FINANCIERING INTERNATIONAAL VASTGOED (FORTIS)
HOUSING MARKET CYCLE:
BE
GER FR
IT, UK
uitbreiding/ontwikkeling vertraging
herstel verval/achteruitgang
USA
NL, SP
IR
BASEL III:
- 1. Heeft een hoger risicomarge 7% i.p.v. 2,5%
- 2. Wil de balansen beperken t.o.v. basel 2
- 3. En wil een constant verzekerd kapitaal in de bank houden voor als
er iets zou gebeuren waardoor dit is vereist
- op basis van BASEL II
- houdt rekening met liquiditeit en solvabiliteit
- winst daalt / EV stijgt ROE daalt!!!! Rentabiliteit EV
CORPORATE BANKING = ten dienste zijn van Belgische en internationale
ondernemingen
CORPORATE BANKING REAL ESTATE = ten dienste van vastgoedinvesteerders
of ontwikkelaars
1
, 2
FINANCIERING VAN VASTGOED
1. particuliere aankoop
WEETJES:
- vastgoedprijzen stijgen in 2012:
o huizen: +2,45%
o appartementen: +3,12%
o bouwgrond: +3,58%
o villa’s: -0,19%
- Belgen blijven in VG investeren 75% is eigenaar
- Woonkredieten -32%
- Gemiddeld ontleend bedrag van ±111000€ naar ±129000€ in 2012
- Meestal vaste rentevoet
- Gemiddelde maandelijkse aflossing = ±751€ (2011 = ±714€)
- Gemiddelde looptijd = 20 jaar
FININCIERING VAN PARTICULIER VASTGOED:
- lange termijnkrediet met hypothecaire waarborg
o verwerven of behoud van ORG
o terugbetaling van schulden met hetzelfde doel aangegaan
- hoofdzakelijk PRIVE
- toekenningsvoorwaarden:
o natuurlijk persoon
o gewone verblijfplaats België
o hoofdzakelijk privégebruik
o gewaarborgd (hypotheek, belofte hypotheek, …)
- max. Leeftijd terugbetaling = 65 jaar
- standaard quotiteit = 80% van de waarde
- terugbetaling = 1/3 van inkomen
- looptijd: 10 – 40 jaar
2
