Levensverzekeringen
Deel 1: Algemene begrippen
Hoofdstuk 1: Rechtsgronden en begripsbepalingen
Tak 21: kapitaalgarantie met een gegarandeerde intrestvoet. Voor mensen die
op een zekere manier hun reserves willen laten beheren in een
levensverzekering.
Tak 23: beleggen in fondsen, je weet niet op voorhand wat de waarde van je
contract gaat zijn.
1. Rechtsgronden van de levensverzekering
à Wet 4 april 2014.
In een standaard overeenkomst heb je een verzekeringsnemer, verzekerde en
een begunstigde. Hierin is de verzekerde de onzekere gebeurtenis.
Het medisch onderzoek kan slechts steunen op de voorgeschiedenis van de
huidige gezondheidstoestand en niet op technieken van genetisch onderzoek.
Manieren op verzekeringen op te delen:
• Manier 1
o Schadeverzekeringen
o Persoonsverzekeringen
• Manier 2
o Vergoeding van schade
o Vergoeding in vast bedrag
• Manier 3
o Wettelijk verplicht
o Contactueel verplicht
o Vrij te onderschrijven
Belang verzekerde vergoeding in schade: materieel, in geld waardeerbaar belang
vereist.
Belang verzekerde vergoeding vast bedrag: morele belang volstaat.
Soorten persoonsverzekeringen:
• Levensverzekeringen
• Persoonsverzekeringen andere dan levensverzekeringen
1
,Buiten de wet van 4 april 2024 is er ook nog andere wetgeving voor
levensverzekeringen rond:
• Technische aspecten
• Rechten consumenten
• Regels rond het afsluiten overeenkomst
o Verplichte vermeldingen
o Geen kosten medisch onderzoek
o Inlichtingen die de kandidaat verzekeringsnemer dienen te worden
gegeven voor afsluiten contract
o Verplichtingen betreffende reclame of aanbod
o Recht van de verzekeringsnemer om het contract op te zeggen
binnen 30 dagen vanaf inwerkingtreding
• Regels rond de uitvoering
o Rechten verzekeringsnemer
o Inlichtingen die jaarlijks moeten worden verstrekt
• Toepassingen op soorten verzekeringen
o Groepsverzekeringen
o Verzekeringsverrichtingen verbonden met beleggingsfondsen
o Beheer collectieve pensioenfondsen
o Kapitalisatieverrichtingen tak 26
2. Begripsomschrijving
Partijen levensverzekering:
• Verzekeraar
o Premie ontvangen
o Prestatie leveren
o Recht op juiste informatie
o Overmaken van documenten
• Verzekeringsnemer
o Risico correct omschrijven
o Premie betalen
o Oefent eigendomsrechten uit
• Verzekerde
o Altijd een verzekerde
o Altijd een natuurlijk persoon
• Begunstigde
à VN, Vde en begunstigde kunnen dezelfde persoon zijn.
Eigendomsrechten van de VN:
• Begunstigde aanduiden en wijzigen
• Beschikken over de wiskundige reserve =
o Het contract reduceren
o Het contract afkopen
o Voorschot op polis
o Contract in pand geven
2
,Contract reduceren: contractpremie vrijmaken, volgt uit het feit dat een betaling
niet verplicht is.
à Premie vrijmaken: de premie niet meer betalen (absoluut recht).
Contract afkopen: vervroegd een einde maken aan het contract (absoluut recht).
Voorschot op polis: je gaat geen afkoop doen, maar een stuk van de reserve als
voorschot gaan ontvangen van de verzekeraar.
Recht van de VN:
• 1 of meerdere begunstigden aanwijzen
• Aanwijzen is een persoonlijk recht
• Bij ontstentenis is de prestatie verschuldigd aan de VN of zijn
nalatenschap
• De begunstigde moet identificeerbaar zijn bij opeisbaarheid van de
prestatie
De VN kan de begunstiging niet meer herroepen na aanvaarding.
Als er geen specifieke erfgenamen zijn opgenomen zegt de wet dat alles
automatisch verdeeld wordt als nalatenschap.
Contracten afgesloten vanaf maart 2012 waarbij men wil afwijken van sommige
regelgeving, dienen expliciet te vermelden dat men hiervan wil afwijken.
3
, Hoofdstuk 2: Verschillende vormen
1. Overzicht lensverzekeringen
Onderverdeling in:
• Verzekeringstakken
• Hoofdvorm
Takken: tak 21 tem tak 29.
Elke verzekering heeft een nummer.
Vb: brandverzekering eenvoudig risico is tak 8.
In leven zijn de voornaamste tak 21, tak 23 en tak 26.
Tak 21:
• Levensverzekeringen
o Bij leven
o Bij overlijden
o Gemengde verzekeringen
o Verzekeringen met contraverzekering
• Lijfrenteverzekeringen
• Aanvullende verzekeringen
o Lichamelijke letsels
o Overlijden ten gevolge van een ongeval
o Invaliditeit ten gevolge van ongeval of ziekte
Bij een tak 21 is er kapitaalgarantie met intrest en soms een winstdeelname.
Dient voor mensen die zekerheid willen.
Gemengde verzekering: zowel leven als overlijden. Vb: op de pensioenleeftijd
een bedrag uitkeren, maar ook als je sterft voordat je die leeftijd bereikt.
Lijfrenteverzekering: je krijgt een maandelijks bedrag van de VA tot je sterft of
tot een bepaalde leeftijd.
Contraverzekering: apart contract bij lijfrenteverzekering zodat je iemand anders
begunstigde kan maken. De begunstigde van de lijfrenteverzekering gaat over
naar een andere begunstigde moest die overlijden.
Tak 23:
• Levensverzekeringen
o Zoals tak 21
• Lijfrenteverzekeringen
o Zoals tak 21
à Zoals tak 21 maar dan verbonden met beleggingsfondsen.
4
Deel 1: Algemene begrippen
Hoofdstuk 1: Rechtsgronden en begripsbepalingen
Tak 21: kapitaalgarantie met een gegarandeerde intrestvoet. Voor mensen die
op een zekere manier hun reserves willen laten beheren in een
levensverzekering.
Tak 23: beleggen in fondsen, je weet niet op voorhand wat de waarde van je
contract gaat zijn.
1. Rechtsgronden van de levensverzekering
à Wet 4 april 2014.
In een standaard overeenkomst heb je een verzekeringsnemer, verzekerde en
een begunstigde. Hierin is de verzekerde de onzekere gebeurtenis.
Het medisch onderzoek kan slechts steunen op de voorgeschiedenis van de
huidige gezondheidstoestand en niet op technieken van genetisch onderzoek.
Manieren op verzekeringen op te delen:
• Manier 1
o Schadeverzekeringen
o Persoonsverzekeringen
• Manier 2
o Vergoeding van schade
o Vergoeding in vast bedrag
• Manier 3
o Wettelijk verplicht
o Contactueel verplicht
o Vrij te onderschrijven
Belang verzekerde vergoeding in schade: materieel, in geld waardeerbaar belang
vereist.
Belang verzekerde vergoeding vast bedrag: morele belang volstaat.
Soorten persoonsverzekeringen:
• Levensverzekeringen
• Persoonsverzekeringen andere dan levensverzekeringen
1
,Buiten de wet van 4 april 2024 is er ook nog andere wetgeving voor
levensverzekeringen rond:
• Technische aspecten
• Rechten consumenten
• Regels rond het afsluiten overeenkomst
o Verplichte vermeldingen
o Geen kosten medisch onderzoek
o Inlichtingen die de kandidaat verzekeringsnemer dienen te worden
gegeven voor afsluiten contract
o Verplichtingen betreffende reclame of aanbod
o Recht van de verzekeringsnemer om het contract op te zeggen
binnen 30 dagen vanaf inwerkingtreding
• Regels rond de uitvoering
o Rechten verzekeringsnemer
o Inlichtingen die jaarlijks moeten worden verstrekt
• Toepassingen op soorten verzekeringen
o Groepsverzekeringen
o Verzekeringsverrichtingen verbonden met beleggingsfondsen
o Beheer collectieve pensioenfondsen
o Kapitalisatieverrichtingen tak 26
2. Begripsomschrijving
Partijen levensverzekering:
• Verzekeraar
o Premie ontvangen
o Prestatie leveren
o Recht op juiste informatie
o Overmaken van documenten
• Verzekeringsnemer
o Risico correct omschrijven
o Premie betalen
o Oefent eigendomsrechten uit
• Verzekerde
o Altijd een verzekerde
o Altijd een natuurlijk persoon
• Begunstigde
à VN, Vde en begunstigde kunnen dezelfde persoon zijn.
Eigendomsrechten van de VN:
• Begunstigde aanduiden en wijzigen
• Beschikken over de wiskundige reserve =
o Het contract reduceren
o Het contract afkopen
o Voorschot op polis
o Contract in pand geven
2
,Contract reduceren: contractpremie vrijmaken, volgt uit het feit dat een betaling
niet verplicht is.
à Premie vrijmaken: de premie niet meer betalen (absoluut recht).
Contract afkopen: vervroegd een einde maken aan het contract (absoluut recht).
Voorschot op polis: je gaat geen afkoop doen, maar een stuk van de reserve als
voorschot gaan ontvangen van de verzekeraar.
Recht van de VN:
• 1 of meerdere begunstigden aanwijzen
• Aanwijzen is een persoonlijk recht
• Bij ontstentenis is de prestatie verschuldigd aan de VN of zijn
nalatenschap
• De begunstigde moet identificeerbaar zijn bij opeisbaarheid van de
prestatie
De VN kan de begunstiging niet meer herroepen na aanvaarding.
Als er geen specifieke erfgenamen zijn opgenomen zegt de wet dat alles
automatisch verdeeld wordt als nalatenschap.
Contracten afgesloten vanaf maart 2012 waarbij men wil afwijken van sommige
regelgeving, dienen expliciet te vermelden dat men hiervan wil afwijken.
3
, Hoofdstuk 2: Verschillende vormen
1. Overzicht lensverzekeringen
Onderverdeling in:
• Verzekeringstakken
• Hoofdvorm
Takken: tak 21 tem tak 29.
Elke verzekering heeft een nummer.
Vb: brandverzekering eenvoudig risico is tak 8.
In leven zijn de voornaamste tak 21, tak 23 en tak 26.
Tak 21:
• Levensverzekeringen
o Bij leven
o Bij overlijden
o Gemengde verzekeringen
o Verzekeringen met contraverzekering
• Lijfrenteverzekeringen
• Aanvullende verzekeringen
o Lichamelijke letsels
o Overlijden ten gevolge van een ongeval
o Invaliditeit ten gevolge van ongeval of ziekte
Bij een tak 21 is er kapitaalgarantie met intrest en soms een winstdeelname.
Dient voor mensen die zekerheid willen.
Gemengde verzekering: zowel leven als overlijden. Vb: op de pensioenleeftijd
een bedrag uitkeren, maar ook als je sterft voordat je die leeftijd bereikt.
Lijfrenteverzekering: je krijgt een maandelijks bedrag van de VA tot je sterft of
tot een bepaalde leeftijd.
Contraverzekering: apart contract bij lijfrenteverzekering zodat je iemand anders
begunstigde kan maken. De begunstigde van de lijfrenteverzekering gaat over
naar een andere begunstigde moest die overlijden.
Tak 23:
• Levensverzekeringen
o Zoals tak 21
• Lijfrenteverzekeringen
o Zoals tak 21
à Zoals tak 21 maar dan verbonden met beleggingsfondsen.
4
