Leergang Federatie Financieel Planners
Syllabus Juridische en Financieringsaspecten EW
,
,Syllabus Juridische en financieringsaspecten van de eigen woning Leergang Federatie Financieel Planners
Inhoudsopgave
1 Een woning kopen 2
1.1 Huren of kopen? 2
1.2 Prijsvorming woningen 3
2 Betrokken partijen bij koop 6
2.1 Makelaar & Taxateur 6
2.2 Notaris 8
2.3 De aanbieder 9
2.4 Waarborgfonds 10
2.5 De hypotheekadviseur 10
3 Hypotheek en zekerheden 14
3.1 Hypotheek 14
3.2 Hypotheekakte 15
3.2.1 Rechten van de hypotheekhouder 16
3.3 Hypotheekvormen 17
3.4 Hypotheekbedingen 18
3.5 Einde recht van hypotheek 19
3.6 Andere zekerheden 19
3.6.1 Persoonlijke zekerheidsstellingen 19
3.6.2 Zakelijke zekerheidsstellingen 20
3.7 Pandrecht 21
3.7.1 Vormen van pandrecht 21
3.7.2 Einde pandrecht 22
3.7.3 Rechten van de pandhouder 23
4 Het proces 26
4.1 Bedenktijd en termijnenwet 26
4.2 Registratie van de koopovereenkomst 27
4.3 Opschortende voorwaarden 28
4.4 Ontbindende voorwaarden 28
4.5 Nakoming van de overeenkomst 29
4.6 Waarborgsom en bankgarantie 30
4.7 Overlijden van de koper 30
4.8 Afspraken rond de feitelijke levering 31
5 Koopconstructies en beperkte rechten 34
5.1 Bestaande, nieuw- of eigenbouw 34
5.1.1 Bestaande bouw 34
© Dukers & Baelemans 2018
, Syllabus Juridische en financieringsaspecten van de eigen woning Leergang Federatie Financieel Planners
5.1.2 Nieuwbouw 35
5.2 Koop stimulerende maatregelen 37
5.2.1 Startersregeling 37
5.2.2 Subsidies 38
5.2.3 MGE/MVE 38
5.3 Beperkte rechten 39
5.3.1 Recht van erfpacht 39
5.3.2 Ontstaan van een recht van erfpacht 40
5.3.3 Appartementsrecht 40
5.3.4 Erfdienstbaarheid/recht van overpad 41
5.3.5 Recht van vruchtgebruik 41
5.3.6 Recht van gebruik en bewoning 42
6 GHF en Tijdelijke regeling hypothecair krediet 44
6.1 Informeren van de klant 44
1.1.1 European Standardised Information Sheet (ESIS) 45
6.2 Maximale hypotheek op basis van inkomen en lasten 46
6.2.1 Inkomenspositie 46
6.2.2 De maximale toegestane woonlast 47
6.3 Maximale financiering op basis van marktwaarde woning 48
6.3.1 Marktwaarde 48
6.3.2 Bijzondere onderwerpen 51
6.3.3 Maximale aflossingsvrije financiering 52
6.3.4 Comply or explain 53
6.3.5 Explain 53
6.3.6 Rentepercentage op basis waarde van de woning 54
6.4 Aansluiting met gedragscode consumptieve financieringen 54
7 Nationale Hypotheek Garantie 58
7.1.1 Algemene voorwaarden voor de borgtocht 58
7.1.2 De normen van NHG 59
7.1.3 Aankoop bestaande woning 63
7.1.4 Aankoop nieuwbouwwoning 63
7.1.5 Financiering voor woningverbetering 64
7.1.6 Restschuldfinanciering 64
7.2 Woonlastenfaciliteit 65
8 Hypotheekvormen en renteconstructies 68
8.1 Nominale en effectieve rente 68
8.2 Rentebedenktijdconstructie 69
8.2.1 Startrente met rentebedenktijd 70
8.2.2 Startrente zonder rentebedenktijd 70
8.2.3 Bufferrente ook wel drempelrente genaamd 70
8.3 Verhuisregelingen (meeneem- en doorgeefregeling) 70
8.4 Hypotheekvormen 71
8.4.1 Annuïteitenhypotheek 71
8.4.2 Lineaire hypotheek 72
8.4.3 Aflossingsvrije hypotheek (fixe hypotheek) 73
8.4.4 Levenhypotheek 74
© Dukers & Baelemans 2018
Syllabus Juridische en Financieringsaspecten EW
,
,Syllabus Juridische en financieringsaspecten van de eigen woning Leergang Federatie Financieel Planners
Inhoudsopgave
1 Een woning kopen 2
1.1 Huren of kopen? 2
1.2 Prijsvorming woningen 3
2 Betrokken partijen bij koop 6
2.1 Makelaar & Taxateur 6
2.2 Notaris 8
2.3 De aanbieder 9
2.4 Waarborgfonds 10
2.5 De hypotheekadviseur 10
3 Hypotheek en zekerheden 14
3.1 Hypotheek 14
3.2 Hypotheekakte 15
3.2.1 Rechten van de hypotheekhouder 16
3.3 Hypotheekvormen 17
3.4 Hypotheekbedingen 18
3.5 Einde recht van hypotheek 19
3.6 Andere zekerheden 19
3.6.1 Persoonlijke zekerheidsstellingen 19
3.6.2 Zakelijke zekerheidsstellingen 20
3.7 Pandrecht 21
3.7.1 Vormen van pandrecht 21
3.7.2 Einde pandrecht 22
3.7.3 Rechten van de pandhouder 23
4 Het proces 26
4.1 Bedenktijd en termijnenwet 26
4.2 Registratie van de koopovereenkomst 27
4.3 Opschortende voorwaarden 28
4.4 Ontbindende voorwaarden 28
4.5 Nakoming van de overeenkomst 29
4.6 Waarborgsom en bankgarantie 30
4.7 Overlijden van de koper 30
4.8 Afspraken rond de feitelijke levering 31
5 Koopconstructies en beperkte rechten 34
5.1 Bestaande, nieuw- of eigenbouw 34
5.1.1 Bestaande bouw 34
© Dukers & Baelemans 2018
, Syllabus Juridische en financieringsaspecten van de eigen woning Leergang Federatie Financieel Planners
5.1.2 Nieuwbouw 35
5.2 Koop stimulerende maatregelen 37
5.2.1 Startersregeling 37
5.2.2 Subsidies 38
5.2.3 MGE/MVE 38
5.3 Beperkte rechten 39
5.3.1 Recht van erfpacht 39
5.3.2 Ontstaan van een recht van erfpacht 40
5.3.3 Appartementsrecht 40
5.3.4 Erfdienstbaarheid/recht van overpad 41
5.3.5 Recht van vruchtgebruik 41
5.3.6 Recht van gebruik en bewoning 42
6 GHF en Tijdelijke regeling hypothecair krediet 44
6.1 Informeren van de klant 44
1.1.1 European Standardised Information Sheet (ESIS) 45
6.2 Maximale hypotheek op basis van inkomen en lasten 46
6.2.1 Inkomenspositie 46
6.2.2 De maximale toegestane woonlast 47
6.3 Maximale financiering op basis van marktwaarde woning 48
6.3.1 Marktwaarde 48
6.3.2 Bijzondere onderwerpen 51
6.3.3 Maximale aflossingsvrije financiering 52
6.3.4 Comply or explain 53
6.3.5 Explain 53
6.3.6 Rentepercentage op basis waarde van de woning 54
6.4 Aansluiting met gedragscode consumptieve financieringen 54
7 Nationale Hypotheek Garantie 58
7.1.1 Algemene voorwaarden voor de borgtocht 58
7.1.2 De normen van NHG 59
7.1.3 Aankoop bestaande woning 63
7.1.4 Aankoop nieuwbouwwoning 63
7.1.5 Financiering voor woningverbetering 64
7.1.6 Restschuldfinanciering 64
7.2 Woonlastenfaciliteit 65
8 Hypotheekvormen en renteconstructies 68
8.1 Nominale en effectieve rente 68
8.2 Rentebedenktijdconstructie 69
8.2.1 Startrente met rentebedenktijd 70
8.2.2 Startrente zonder rentebedenktijd 70
8.2.3 Bufferrente ook wel drempelrente genaamd 70
8.3 Verhuisregelingen (meeneem- en doorgeefregeling) 70
8.4 Hypotheekvormen 71
8.4.1 Annuïteitenhypotheek 71
8.4.2 Lineaire hypotheek 72
8.4.3 Aflossingsvrije hypotheek (fixe hypotheek) 73
8.4.4 Levenhypotheek 74
© Dukers & Baelemans 2018
