Consumentenkredieten
H1: Betalingsverkeer: debet kaart en kredietkaart
1.1 Debet kaart
1.1.1 Beschrijving
Een debet kaart kan omschreven worden als een betaalkaart waarmee de houder onder meer,
dankzij de gegevens die op de chip en of de magneetstrook staan, via elektronische weg:
- Toegang heeft tot een zichtrekening
- Geldopnames kan doen
- Geld van die rekening kan overschrijven naar een andere rekening
In tegenstelling met een kredietkaart, wordt de rekening direct gedebiteerd. Als de kaarthouder bij
een handelaar betaalt bijvoorbeeld, dan gaat het geld van de rekening van de klant naar die van de
handelaar. Hij kan met deze kaart ook geld afhalen bij een bankautomaat. De rekening wordt dan
automatisch gedebiteerd voor het afgehaalde bedrag.
Verrichtingen met een debet kaart zijn beveiligd met een persoonlijke en geheime pincode.
1.1.2 functies van de debet kaart
Bancontant/Mister Cash
Met de Bancontact/Mister Cash-functie op de betaalkaart kan men:
- In supermarkten, benzinestations en handelszaken betalen
- Geld opnemen aan de geldautomaten in de buitengevels aan bankkantoren en aan de
bankloketten, ook in het buitenland.
Maestro
Met de Maestro-functie is het mogelijk om in België̈ en in het buitenland (en zeker in de Europese
Unie) met de debet kaart te betalen.
Geldopnames in Europa zijn eveneens mogelijk aan bankautomaten aangesloten bij het Maestro-
netwerk.
1.1.3 Veilig gebruik van een betaalkaart
De verrichtingen met een debet kaart zijn beveiligd met een persoonlijke en geheime pincode (PIN:
personal identification number) die uit vier cijfers bestaat.
Men gebruikt die code als elektronische handtekening. Voor de kaart gelden meestal
gebruikslimieten zowel voor geldopnemingen als voor betalingen, wat de veiligheid ook ten goede
komt.
1
,Er kunnen zowel dag- als weeklimieten ingesteld worden voor een debet kaart. Bij verlies of diefstal
van zijn kaart, moet de klant onmiddellijk contact nemen met Card Stop.
Bij diefstal of misbruik van de kaart wordt aangeraden ook aangifte bij de politie te doen.
1.2 Kredietkaart
1.2.1 Beschrijving kredietkaart
Een kredietkaart is een betaalkaart waarvan de uitgevoerde betalingen met uitstel worden
gedebiteerd van een door de klant bepaalde rekening.
Men onderscheidt gewoonlijk 3 soorten kredietkaarten:
1. Uitgestelde debitering-kaart, die de aankoop aan diverse goederen en transacties mogelijk
maakt, maar met betaling een maand later en zonder rentelasten
a. Bv: de traditionele Visa-kaart aangeboden door banken
2. Kredietkaart met een kredietfaciliteit met betalingen gespreid ober termijnen, ook
‘REVOLVING- kredietopening” genoemd, waarmee goederen kunnen worden aangekocht en
verscheidene verrichtingen kunnen worden gedaan. De betaling wordt niet alleen uitgesteld
maar ook maandelijks opgesplitst, met een maandelijkse mimumbetaling.
Een debetrente wordt aangerekend op het maandelijks debetsaldo
3. De ACCREDITIEFKAART die de betaalfunctie en de functie van uitgestelde betalingen
combineert, maar die wordt aangeboden door een gekoppeld is aan een handelslogo of een
bepaalde distributieonderneming.
a. BV: winkel-kaart in de sector van supermarkten
Deze kaarten hebben als gemeenschappelijk kenmerk dat:
- De klant maandelijks een uitgavenstaat ontvangt die een overzicht biedt van alle met de
kredietkaart uitgevoerde betalingen
- Daarna wordt het totale of gedeeltelijke bedrag van deze uitgaven gedebiteerd via
domiciliereing of rechtstreeks en vrijwillig door de kaarthouder betaald, eventueel met
inachtneming van een contractueel minimumbedrag
De aanvrager moet worden beoordeeld op zijn kredietvaardigheden omdat de financiële instelling het
risico draagt van de niet-terugbetaling van de geldopnames en uitgaven die men met een
kredietkaart doet.
Wanneer de kredietverlener niet zeker is dat de toekomstige kaarthouder zich aan de afspraken zal
houden, kan een kredietkaart worden geweigerd.
Aan iedere kredietkaart is meestal een maandelijkse uitgavenlimiet verbonden, aangepast aan het
profiel van de klant.
Met kredietkaarten gekoppeld aan een zichtrekening kan een klant wereldwijd aankoppen betalen of
geld opnemen.
Geldopnames met kaarten gekoppeld aan een zichtrekening zijn mogelijk aan:
2
, - Geldautomaten in België en buitenland
- Loketten van banken en wisselkantoren
Bevestiging van een betaling of geldopname gebeurt op basis van:
- Handtekening van kaarthouder
- Invoeren van pincode van kaarthouder
- Via een middel tot elektronische identificatie
1.2.3 Veilig gebruik va kredietkaart
Een kredietkaart is steeds voorzien van zijn handtekening van de kaarthouder op de achterkant.
Een handelaar kan steeds de oberlegging van de identiteitskaart vragen om de kaartgegevens te
vergelijken met de werkelijke identiteit van de klant.
Bij het aanbieden van een kredietkaart worden automatisch verschillende controles uitgevoerd, zowel
naar geldigheid als resterende kaartlimiet.
Elektrische betalingen worden meestal gevalideerd met een pincode en minder door het plaatsen van
een handtekening.
Ook bij het afhalen van geld aan automaten met de kredietkaart, gebruikt de klant uitsluitend een
pincode.
Voor deze geldafhalingen worden doorgaans specifieke limieten voorzien.
Bij verlies of diefstal moet de klant onmiddellijk Card Stop bellen.
1.3 Betaalbehoeften klant en kaartkeuze
Het is belangrijk om de klant te adviseren bij de kaartkeuze, rekening houdende met:
- Behoeften van de klant
- De financiële toestand van de klant
- Het doel van het krediet
- Het ruime aanbod debet-en kredietkaarten
Een correcte inschatting van de kredietwaardigheid van de klant en het gewenste gebruik van de
betaalkaarten bepalen mee de keuze.
1.3.1 Geografisch gebruik
Een klant die vaak reist naar niet-Europese landen, zal meer betaalmogelijkheden hebben met een
kredietkaart.
In dit geval is het aangeraden om te de mogelijkheden tot bepalingen met de kredietkaart buiten
Europa te controleren. Zo nodig zal de kaart geblokkeerd moeten worden.
1.3.2 Risicoprofiel klant
Bij het uitvoeren van een betaling met een
- Debet kaart is er een directe controle op de beschikbare provisie
3
H1: Betalingsverkeer: debet kaart en kredietkaart
1.1 Debet kaart
1.1.1 Beschrijving
Een debet kaart kan omschreven worden als een betaalkaart waarmee de houder onder meer,
dankzij de gegevens die op de chip en of de magneetstrook staan, via elektronische weg:
- Toegang heeft tot een zichtrekening
- Geldopnames kan doen
- Geld van die rekening kan overschrijven naar een andere rekening
In tegenstelling met een kredietkaart, wordt de rekening direct gedebiteerd. Als de kaarthouder bij
een handelaar betaalt bijvoorbeeld, dan gaat het geld van de rekening van de klant naar die van de
handelaar. Hij kan met deze kaart ook geld afhalen bij een bankautomaat. De rekening wordt dan
automatisch gedebiteerd voor het afgehaalde bedrag.
Verrichtingen met een debet kaart zijn beveiligd met een persoonlijke en geheime pincode.
1.1.2 functies van de debet kaart
Bancontant/Mister Cash
Met de Bancontact/Mister Cash-functie op de betaalkaart kan men:
- In supermarkten, benzinestations en handelszaken betalen
- Geld opnemen aan de geldautomaten in de buitengevels aan bankkantoren en aan de
bankloketten, ook in het buitenland.
Maestro
Met de Maestro-functie is het mogelijk om in België̈ en in het buitenland (en zeker in de Europese
Unie) met de debet kaart te betalen.
Geldopnames in Europa zijn eveneens mogelijk aan bankautomaten aangesloten bij het Maestro-
netwerk.
1.1.3 Veilig gebruik van een betaalkaart
De verrichtingen met een debet kaart zijn beveiligd met een persoonlijke en geheime pincode (PIN:
personal identification number) die uit vier cijfers bestaat.
Men gebruikt die code als elektronische handtekening. Voor de kaart gelden meestal
gebruikslimieten zowel voor geldopnemingen als voor betalingen, wat de veiligheid ook ten goede
komt.
1
,Er kunnen zowel dag- als weeklimieten ingesteld worden voor een debet kaart. Bij verlies of diefstal
van zijn kaart, moet de klant onmiddellijk contact nemen met Card Stop.
Bij diefstal of misbruik van de kaart wordt aangeraden ook aangifte bij de politie te doen.
1.2 Kredietkaart
1.2.1 Beschrijving kredietkaart
Een kredietkaart is een betaalkaart waarvan de uitgevoerde betalingen met uitstel worden
gedebiteerd van een door de klant bepaalde rekening.
Men onderscheidt gewoonlijk 3 soorten kredietkaarten:
1. Uitgestelde debitering-kaart, die de aankoop aan diverse goederen en transacties mogelijk
maakt, maar met betaling een maand later en zonder rentelasten
a. Bv: de traditionele Visa-kaart aangeboden door banken
2. Kredietkaart met een kredietfaciliteit met betalingen gespreid ober termijnen, ook
‘REVOLVING- kredietopening” genoemd, waarmee goederen kunnen worden aangekocht en
verscheidene verrichtingen kunnen worden gedaan. De betaling wordt niet alleen uitgesteld
maar ook maandelijks opgesplitst, met een maandelijkse mimumbetaling.
Een debetrente wordt aangerekend op het maandelijks debetsaldo
3. De ACCREDITIEFKAART die de betaalfunctie en de functie van uitgestelde betalingen
combineert, maar die wordt aangeboden door een gekoppeld is aan een handelslogo of een
bepaalde distributieonderneming.
a. BV: winkel-kaart in de sector van supermarkten
Deze kaarten hebben als gemeenschappelijk kenmerk dat:
- De klant maandelijks een uitgavenstaat ontvangt die een overzicht biedt van alle met de
kredietkaart uitgevoerde betalingen
- Daarna wordt het totale of gedeeltelijke bedrag van deze uitgaven gedebiteerd via
domiciliereing of rechtstreeks en vrijwillig door de kaarthouder betaald, eventueel met
inachtneming van een contractueel minimumbedrag
De aanvrager moet worden beoordeeld op zijn kredietvaardigheden omdat de financiële instelling het
risico draagt van de niet-terugbetaling van de geldopnames en uitgaven die men met een
kredietkaart doet.
Wanneer de kredietverlener niet zeker is dat de toekomstige kaarthouder zich aan de afspraken zal
houden, kan een kredietkaart worden geweigerd.
Aan iedere kredietkaart is meestal een maandelijkse uitgavenlimiet verbonden, aangepast aan het
profiel van de klant.
Met kredietkaarten gekoppeld aan een zichtrekening kan een klant wereldwijd aankoppen betalen of
geld opnemen.
Geldopnames met kaarten gekoppeld aan een zichtrekening zijn mogelijk aan:
2
, - Geldautomaten in België en buitenland
- Loketten van banken en wisselkantoren
Bevestiging van een betaling of geldopname gebeurt op basis van:
- Handtekening van kaarthouder
- Invoeren van pincode van kaarthouder
- Via een middel tot elektronische identificatie
1.2.3 Veilig gebruik va kredietkaart
Een kredietkaart is steeds voorzien van zijn handtekening van de kaarthouder op de achterkant.
Een handelaar kan steeds de oberlegging van de identiteitskaart vragen om de kaartgegevens te
vergelijken met de werkelijke identiteit van de klant.
Bij het aanbieden van een kredietkaart worden automatisch verschillende controles uitgevoerd, zowel
naar geldigheid als resterende kaartlimiet.
Elektrische betalingen worden meestal gevalideerd met een pincode en minder door het plaatsen van
een handtekening.
Ook bij het afhalen van geld aan automaten met de kredietkaart, gebruikt de klant uitsluitend een
pincode.
Voor deze geldafhalingen worden doorgaans specifieke limieten voorzien.
Bij verlies of diefstal moet de klant onmiddellijk Card Stop bellen.
1.3 Betaalbehoeften klant en kaartkeuze
Het is belangrijk om de klant te adviseren bij de kaartkeuze, rekening houdende met:
- Behoeften van de klant
- De financiële toestand van de klant
- Het doel van het krediet
- Het ruime aanbod debet-en kredietkaarten
Een correcte inschatting van de kredietwaardigheid van de klant en het gewenste gebruik van de
betaalkaarten bepalen mee de keuze.
1.3.1 Geografisch gebruik
Een klant die vaak reist naar niet-Europese landen, zal meer betaalmogelijkheden hebben met een
kredietkaart.
In dit geval is het aangeraden om te de mogelijkheden tot bepalingen met de kredietkaart buiten
Europa te controleren. Zo nodig zal de kaart geblokkeerd moeten worden.
1.3.2 Risicoprofiel klant
Bij het uitvoeren van een betaling met een
- Debet kaart is er een directe controle op de beschikbare provisie
3
