Samenvatting Woningfinanciering (VEMWOF11)

Hoofdstuk 1 Oriëntatie woningmarkt
1.1 Een woning kopen of huren?
Keuze tussen kopen of huren hangt af van:
 Persoonlijke omstandigheden en voorkeuren
 De kosten, die koop of huur meebrengen
 Marktomstandigheden
 Extra risico’s

1.2 Voor- en nadelen huren
Voordelen kopen
 Huis kan aangepast worden aan eigen wensen
 Hypotheeklasten zijn stabiel, tenzij de rente veranderd
 Je bouwt vermogen op
 Hypotheekrenteaftrek
Nadelen kopen
 Minder makkelijk verhuizen
 Woonlasten kunnen veranderen als de rente stijgt/daalt
 Woning moet zelf onderhouden worden
 Betalen van extra verzekeringen en belastingen
 Huis kan in waarde dalen

1.3 Voor- en nadelen huren
Voordelen huren
 Als huurder heb je wettelijke huurbescherming
 Soms aanraking voor huurtoeslag
 Op korte termijn opzeggen
 Hoeft geen groot onderhoud aan je woning uit te voeren
Nadelen huren
 Minder vrijheid woning naar eigen wens
 Vrijwel ieder jaar huurverhoging
 Bouwt geen vermogen op

,Hoofdstuk 2 Kosten
2.1 Kosten die komen kijken bij de aanschaf van een woning
Kosten bij het kopen van een woning
 Eenmalige kosten
 Structurele kosten

2.2 Eenmalige kosten
Eenmalige kosten
 ‘Kosten koper’ (k.k.)
 Advies- en bemiddelingskosten
 Taxatiekosten
 Verhuis- en inrichtingskosten

‘Kosten koper’ (k.k.)
De overdrachtsbelasting (2% van de koopsom) + notaris- en kadasterkosten voor de eigendomsakte
Advies- en bemiddelingskosten
De hypotheekadviseur berekent kosten voor advies en bemiddeling. Deze kosten betaal je via een
adviesnota. De hypotheekadviseur vraagt hiervoor een vast bedrag, of een uurvergoeding
Taxatiekosten
Om zeker te weten dat het huis voldoende waard is als onderpand, moet je de woning laten taxeren
door een onafhankelijke partij
Verhuis- en inrichtingskosten
Verhuizen en inrichten kun je zo duur maken als je zelf wilt, maar je ontkomt er vaak niet aan om
kosten te maken

Optionele eenmalige kosten
 Aankoopmakelaar
 Bouwtechnische keuring
 Aanvraag Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
 Rente en kosten overbruggingskrediet

Aankoopmakelaar
Het inschakelen van een aankoopmakelaar kan een voordeel zijn: hij helpt je bij het bepalen van de
waarde van het huis en de onderhandelingen
Bouwtechnische keuring
Deze keuring geeft meer duidelijkheid over de bouwtechnische staat van de woning, zodat je goed
weet wat je koopt
Aanvraag Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Met NHG geeft de je geldverstrekker de zekerheid dat de hypotheekschuld wordt terugbetaald in
bepaalde situaties
Rente en kosten overbruggingskrediet
Een overbruggingskrediet is ene lening om de periode te overbruggen waarin je een nieuw huis hebt
gekocht, maar het oude huis nog niet is verkocht

, 2.3 Structurele kosten
Structurele kosten
 Rente
 Aflossing
 Verzekeringen
 Belastingen en heffingen
 Onderhoud
 VVE bijdrage
 Erfpachtcanon

Rente
De vergoeding die de geldverstrekker ontvangt voor het beschikbaar stellen van het geld
Aflossing
Het periodiek terugbetalen van een deel van de hoofdsom bij een lening of hypotheek
Verzekeringen
Met verzekeringen kunnen risico’s worden afgedekt;
 Opstalverzekering: de woning is hiermee verzekerd tegen schade door brand, storm en
inbraak (verplicht voor iedereen met een koopwoning met een hypotheek)
 Overlijdensrisicoverzekering: Keert geld uit als je voor een bepaalde datum overlijdt
 Woonlastenverzekering: Keert geld uit bij inkomensdaling als gevolg van
arbeidsongeschiktheid of werkloosheid
 Inboedelverzekering: Vergoedt schade aangericht aan de inboedel door inbraak, brand of
lekkage (inboedel = alle roerende zaken die tot de particuliere huishouding behoren)
VVE bijdrage
Bijdrage voor het recht dat je hebt om jou appartement te gebruiken en samen met de andere
appartementseigenaren eigenaar bent van het hele gebouw
Erfpachtcanon
Als je een woning koopt met erfpacht, dan heb je het recht om de grond inclusief de woning te
gebruiken. Je bent dan geen eigenaar van de grond. Voor het gebruiken van de grond betaal je een
vergoeding aan de gemeente of particuliere grondeigenaar: de erfpachtcanon

2.4 Hypotheek in relatie tot waarde huis
Maximale hypotheek
100% van de waarde van het huis (loan to value = LTV)
Energiebesparende voorzieningen = 106% van de waarde van het huis

Wie bepaalt de waarde van je huis?
1. De koopprijs van de woning zoals blijkt uit een schriftelijke door de consument en de
verkoper(s) ondertekende koopovereenkomst, een akte van levering of veilingakte
2. De meest recente WOZ-waarde
3. Door een deskundig geachte taxateur vastgestelde marktwaarde (eventueel na verbouw),
blijkend uit een recent taxatierapport