Samenvatting: Private Banking
INLEIDING
PRIVATE BANKING = VERMOGENSBEHEER
Ik heb een vermogen en laat dit vermogen beheren door een professionele, derde partij
3 ‘groepen’ vermogensbeheerders:
- Kredietinstellingen
- Beursvennootschappen
- Onafhankelijke vermogensbeheerders
België: 400 miljard EUR in beheer
In wederdienst: kosten/beheersvergoeding
PRIVATE BANKING @ ING
WAT VERSTAAT ING ONDER ‘PRIVATE BANKING’ ?
• Vermogensbeheer
• Vermogensbescherming
• Vermogensoverdrach
WELKE SOORTEN PB ZIJN ER ?
• Discretionair beheer = volledig mandaat (doen alles voor jou)
• Adviesbeheer
WELKE DIENSTEN BIEDT ING NOG AAN BINNEN PB?
• Juridisch en fiscaal advies voor particulieren
− repatriëring, structurering (NE/VG, burg.maatschap), successie,…
• Juridisch en fiscaal advies voor ondernemingen
− (opstart, fiscale optimalisatie, overdracht bedrijf…)
PRIVATE BANKING: SAMENVATTING
• vermogensbeheer
• voor vermogende particulieren
• meestal minimum “inleg”
• Relatief ‘persoonlijk’ beheer (4x/j) (trimestrieele rapportering)
• doel: behoud/rendement/overdracht
• frequentste soorten: discretionair of adviserend
• prijs: honorarium 0,50 tot 1,25% op het behereerd vermogen (alles inclusief: bewaarloon,
transactiekosten, beheerskosten)
1
,HOE IS PRIVATE BANKING ONTSTAAN?
• Eerste Italiaanse banken beheerden fortuinen van de elite
• Firenze, Venetië, Siena
• Familie Medici had haar eigen bank (14de E)
WIE ZIJN DE GROTE PRIVATE BANKERS?
BEROEMDE PRIVATE BANKEN
PRIVATE BANKING: VOOR WIE?
• 100.000 - 1.000.000: Personal banking
• > 1.000.000: Private banking
• > 4.000.000: Wealth management → (5% van de markt, 30% van de AUM…)
• Opm: Online vermogensbeheer → bv. MeDirect: portfolio builder (10.000 euro)
Personal banking -> veel winstgevender (er wordt gewerkt met instapkosten, dus per transactie vergoeding)
Dat is ni zo bij private, hier wordt gekocht en verkocht maar zal hier niks extra voor krijgen!
Bij private zit alles in die 1%
2
,AANBOD PRIVATE BANKINGDIENSTEN
• KI, beleggingsondernemingen, financiële planners
• BNPPF: laatste jaren 20 à 25% marktaandeel
• KBC: komt sterk opzetten; benadert de nr. 1
• Deutsche Bank (grote speler in eurozone)
• Degroof Petercam
• UBS (wereldleider private banking)
• ABN Amro
• Bank Delen
• Puilaetco Dewaay
MIFID
MIFID I (2007)
KNOW YOUR CONSUMER (ZORGPLICHT)
INFORM YOUR CONSUMER (INFORMATIEPLICHT)
• CORRECT
• NIET MISLEIDEND
• Risico’s
• Rapportering over uitvoering order
• 1x / j: effecten in bewaring
• Vermogensbeheer/-advies: extra overzichten enwaardebepalingen
BEST EXECUTION
• OPTIMALE UITVOERING
• LAAGSTE PRIJS
• LAAGSTE KOSTEN
INTERNE ORGANISATIE
• COMPLIANCE: opsporen en melden van belangenconflicten
• Klachtendienst
3
, MIFID II (30/04/2014), IN VOEGE VANAF 01/01/2018
• Twin Peaks II-wet (30 juli 2013)
• Bescherming
• Ook: verzekeringsmaatschappijen
MIFID II: INFORMATIE: VERZEKERINGSWERELD
• transparantieverplichting → premie, kosten, taksen
• Leven en niet-leven
• commissievergoeding tussenpersoon
MIFID II: GEPASTE PRODUCTEN
• Peilen naar behoeften
• Zorgplicht: profiel
Geen verborgen angenda (retrosessies, extra vergoedingen oor bepaalde fondsen aan te biden) Meeste banken
geven dit terug ana d eklant om aan te toenen dt ze objectief zijn!
MIFID II: BELANGENCONFLICTEN
• Belang klant kunnen aantonen
• Verkoper/klant
• Klanten onderling
MIFID II : VANAF 01/01/2018
• Verbod op retrocessie
• Meer transparantie inzake kosten (niet in percentage, maar in harde munt bv 10K)
• Regels voor communicatie met de cliënt
• Verplichte trimestriële rapportering
• Toezicht op verkoop ‘complexe’ producten
MIFID II: FSMA
• FSMA controleert
• Mystery shopping
• Bekendmakingen
• Sancties: kan “op de vingers tikken”; producten/activiteiten verbieden; overgaan tot schorsing
THE SOURCE OF WEALTH…
2019: Bank mag cliënten vragen naar de oorsprong van de gelden op hun rekening…
→
4
INLEIDING
PRIVATE BANKING = VERMOGENSBEHEER
Ik heb een vermogen en laat dit vermogen beheren door een professionele, derde partij
3 ‘groepen’ vermogensbeheerders:
- Kredietinstellingen
- Beursvennootschappen
- Onafhankelijke vermogensbeheerders
België: 400 miljard EUR in beheer
In wederdienst: kosten/beheersvergoeding
PRIVATE BANKING @ ING
WAT VERSTAAT ING ONDER ‘PRIVATE BANKING’ ?
• Vermogensbeheer
• Vermogensbescherming
• Vermogensoverdrach
WELKE SOORTEN PB ZIJN ER ?
• Discretionair beheer = volledig mandaat (doen alles voor jou)
• Adviesbeheer
WELKE DIENSTEN BIEDT ING NOG AAN BINNEN PB?
• Juridisch en fiscaal advies voor particulieren
− repatriëring, structurering (NE/VG, burg.maatschap), successie,…
• Juridisch en fiscaal advies voor ondernemingen
− (opstart, fiscale optimalisatie, overdracht bedrijf…)
PRIVATE BANKING: SAMENVATTING
• vermogensbeheer
• voor vermogende particulieren
• meestal minimum “inleg”
• Relatief ‘persoonlijk’ beheer (4x/j) (trimestrieele rapportering)
• doel: behoud/rendement/overdracht
• frequentste soorten: discretionair of adviserend
• prijs: honorarium 0,50 tot 1,25% op het behereerd vermogen (alles inclusief: bewaarloon,
transactiekosten, beheerskosten)
1
,HOE IS PRIVATE BANKING ONTSTAAN?
• Eerste Italiaanse banken beheerden fortuinen van de elite
• Firenze, Venetië, Siena
• Familie Medici had haar eigen bank (14de E)
WIE ZIJN DE GROTE PRIVATE BANKERS?
BEROEMDE PRIVATE BANKEN
PRIVATE BANKING: VOOR WIE?
• 100.000 - 1.000.000: Personal banking
• > 1.000.000: Private banking
• > 4.000.000: Wealth management → (5% van de markt, 30% van de AUM…)
• Opm: Online vermogensbeheer → bv. MeDirect: portfolio builder (10.000 euro)
Personal banking -> veel winstgevender (er wordt gewerkt met instapkosten, dus per transactie vergoeding)
Dat is ni zo bij private, hier wordt gekocht en verkocht maar zal hier niks extra voor krijgen!
Bij private zit alles in die 1%
2
,AANBOD PRIVATE BANKINGDIENSTEN
• KI, beleggingsondernemingen, financiële planners
• BNPPF: laatste jaren 20 à 25% marktaandeel
• KBC: komt sterk opzetten; benadert de nr. 1
• Deutsche Bank (grote speler in eurozone)
• Degroof Petercam
• UBS (wereldleider private banking)
• ABN Amro
• Bank Delen
• Puilaetco Dewaay
MIFID
MIFID I (2007)
KNOW YOUR CONSUMER (ZORGPLICHT)
INFORM YOUR CONSUMER (INFORMATIEPLICHT)
• CORRECT
• NIET MISLEIDEND
• Risico’s
• Rapportering over uitvoering order
• 1x / j: effecten in bewaring
• Vermogensbeheer/-advies: extra overzichten enwaardebepalingen
BEST EXECUTION
• OPTIMALE UITVOERING
• LAAGSTE PRIJS
• LAAGSTE KOSTEN
INTERNE ORGANISATIE
• COMPLIANCE: opsporen en melden van belangenconflicten
• Klachtendienst
3
, MIFID II (30/04/2014), IN VOEGE VANAF 01/01/2018
• Twin Peaks II-wet (30 juli 2013)
• Bescherming
• Ook: verzekeringsmaatschappijen
MIFID II: INFORMATIE: VERZEKERINGSWERELD
• transparantieverplichting → premie, kosten, taksen
• Leven en niet-leven
• commissievergoeding tussenpersoon
MIFID II: GEPASTE PRODUCTEN
• Peilen naar behoeften
• Zorgplicht: profiel
Geen verborgen angenda (retrosessies, extra vergoedingen oor bepaalde fondsen aan te biden) Meeste banken
geven dit terug ana d eklant om aan te toenen dt ze objectief zijn!
MIFID II: BELANGENCONFLICTEN
• Belang klant kunnen aantonen
• Verkoper/klant
• Klanten onderling
MIFID II : VANAF 01/01/2018
• Verbod op retrocessie
• Meer transparantie inzake kosten (niet in percentage, maar in harde munt bv 10K)
• Regels voor communicatie met de cliënt
• Verplichte trimestriële rapportering
• Toezicht op verkoop ‘complexe’ producten
MIFID II: FSMA
• FSMA controleert
• Mystery shopping
• Bekendmakingen
• Sancties: kan “op de vingers tikken”; producten/activiteiten verbieden; overgaan tot schorsing
THE SOURCE OF WEALTH…
2019: Bank mag cliënten vragen naar de oorsprong van de gelden op hun rekening…
→
4
