Van Dobberen BV
Erik Smids en Ton van Beek
Moduleopdracht Financiële Deskundigheid en
Inkomen
Naam: XXXXXX Docent: xxxxxxx
Studentnummer: xxxxxxx
Datum: maart 2014
NCOI Opleidingsgroep
Opleiding: Financial Services Management
Module: Financiële Deskundigheid en Inkomen
,Voorwoord
Beste lezer,
Het rapport dat voor u ligt heb ik gemaakt als examenopdracht voor de module Financiële
Deskundigheid en Inkomen. Deze module is onderdeel van mijn HBO Bachelor opleiding Financial
Services Management. Het rapport bevat een analyse voor het realiseren van de wensen voor het
bedrijf van Erik Smids en Ton van Beek: Van Dobberen BV.
Ik ben zeven jaar werkzaam geweest als Financieel Adviseur bij Rabobank XXXX, sinds een jaar ben
ik teamleider van de adviseurs. Als adviseur ben ik vooral bezig geweest met adviezen rondom
sparen, beleggen, vermogensopbouw, toekomstvoorzieningen en nabestaandenvoorzieningen. Als
leidinggevende ben ik nadrukkelijk betrokken bij het opstellen van het jaarplan, heb ik gesprekken met
het management en de directie waarin “visie, missie en doelstellingen” regelmatig onderwerp van
gesprek zijn. De ervaringen die ik het afgelopen jaar in de praktijk heb opgedaan en de theorie van
deze module hebben mij zeer geholpen om dit rapport te schrijven.
Graag wil ik mijn docent, XXXXXXX, en mijn medestudenten bedanken. De positieve feedback en de
inspirerende lessen hebben mij zeer gemotiveerd.
XXXXX
Maart 2014
,Samenvatting
In dit rapport staan Erik Smids en Ton van Beek centraal, samen zijn zij eigenaar van Van Dobberen
BV. Erik en Ton hebben contact opgenomen omdat zij advies willen over het afdekken van (financiële)
risico’s. Het gaat Erik en Ton niet alleen om inkomensrisico’s, ook andere risico’s die de continuïteit
van hun bedrijf beïnvloeden en privé risico’s worden in dit rapport besproken.
Aan de hand van de geïnventariseerde gegevens is zowel voor het bedrijf als voor de twee
directeuren een klantprofiel opgesteld. Tijdens het inventarisatiegesprek zijn de doelstellingen van de
BV en de doelstellingen van Erik en Ton vastgesteld. Ook is tijdens het inventarisgesprek vastgesteld
dat de directeuren een beperkte kennis van en ervaring met financiële producten hebben. De
risicobereidheid van Erik en Ton is laag te noemen, het zorgdragen voor passende financiële
oplossingen heeft hoge prioriteit.
Om een passende financiële oplossing te betalen dient het bedrijf voldoende solvabel en liquide te
zijn, met behulp van de balans en de winst- en verliesrekening is vastgesteld dat de liquiditeit verbetert
dient te worden. Erik en Ton kunnen dit realiseren door een kortlopende lening te herfinancieren in een
lang lopende (bank)lening.
Omdat Erik en Ton weinig ervaring met financiële producten hebben wordt in het rapport stil gestaan
bij de verschillende instellingen en organisaties waar zij mogelijk mee te maken krijgen. Er wordt uitleg
gegeven over de De Nederlandsche Bank, de Autoriteit Financiële Markten, het Verbond van
Verzekeraars en het klachteninstituut KIFID.
Erik en Ton vinden het belangrijk dat zij inzicht hebben in de wet en regelgeving die verband houdt
met financiële dienstverlening, in dit rapport wordt daarom ook stil gestaan bij de Wet op het financiële
toezicht, het verzekeringsrecht en gedragsregels die gelden. Met Erik en Ton is gesproken over
sociale voorzieningen die in Nederland van toepassing zijn, bepaalde voorzieningen zijn voor het
personeel van de BV van toepassing maar voor de directeuren zelf niet.
De oplossingen die geadviseerd worden zijn onder te verdelen in oplossingen voor de bezitsrisico’s,
de vermogensrisico’s en de inkomensrisico’s. Bij de oplossingen wordt daarom stil gestaan bij
verschillende (noodzakelijke) schadeverzekeringen, inkomensverzekeringen voor zowel het personeel
als voor de directeuren zelf, de (verplichte) zorgverzekering en overlijdensrisicoverzekeringen.
De kosten van de aangeboden oplossingen zijn schematisch opgenomen in een premieoverzicht.
Omdat advisering over complexe en impactvolle financiële producten niet ophoudt bij de advisering
wordt in dit rapport ten slotte weergegeven wat Erik en Ton mogen verwachten van de dienstverlener
na het afsluiten van de producten, dit wordt ook wel “nazorg” genoemd.
, Inhoudsopgave
Voorwoord
Samenvatting
1. Inleiding pagina 1
2. Analyse Van Dobberen BV pagina 1
2.1 Risicobereidheid, kennis en ervaring pagina 2
2.2 Doelstellingen pagina 2
2.3 Solvabiliteit en rentabiliteit pagina 2
2.4 Risico’s pagina 2
2.4.1 Bezitsrisico’s pagina 3
2.4.2 Vermogensrisico’s pagina 3
2.4.3 Inkomensrisico’s pagina 3
3. Analyse Erik Smids pagina 4
3.1 Risicobereidheid, kennis en ervaring pagina 4
3.2 Doelstellingen pagina 5
3.3 Risico’s pagina 5
4. Analyse Ton van Beek pagina 5
4.1 Risicobereidheid, kennis en ervaring pagina 5
4.2 Doelstellingen pagina 5
4.3 Risico’s pagina 5
5. Organisaties en instanties pagina 5
5.1 De Nederlandsche Bank pagina 5
5.2 De Autoriteit Financiële Markten pagina 6
5.3 Verbond van Verzekeraars pagina 6
5.4 KIFID pagina 6
5.5 UWV en arbodienst pagina 6
6. Wet- en regelgeving pagina 6
6.1 Wet op het financieel toezicht pagina 6
6.2 Verzekeringsrecht pagina 7
7. Sociale voorzieningen pagina 7
8. Oplossingen pagina 8
8.1 Van Dobberen BV pagina 8
8.2 Erik Smids en Ton van Beek pagina 11
8.3 Premieoverzicht pagina 12
9. Nazorg pagina 13
Erik Smids en Ton van Beek
Moduleopdracht Financiële Deskundigheid en
Inkomen
Naam: XXXXXX Docent: xxxxxxx
Studentnummer: xxxxxxx
Datum: maart 2014
NCOI Opleidingsgroep
Opleiding: Financial Services Management
Module: Financiële Deskundigheid en Inkomen
,Voorwoord
Beste lezer,
Het rapport dat voor u ligt heb ik gemaakt als examenopdracht voor de module Financiële
Deskundigheid en Inkomen. Deze module is onderdeel van mijn HBO Bachelor opleiding Financial
Services Management. Het rapport bevat een analyse voor het realiseren van de wensen voor het
bedrijf van Erik Smids en Ton van Beek: Van Dobberen BV.
Ik ben zeven jaar werkzaam geweest als Financieel Adviseur bij Rabobank XXXX, sinds een jaar ben
ik teamleider van de adviseurs. Als adviseur ben ik vooral bezig geweest met adviezen rondom
sparen, beleggen, vermogensopbouw, toekomstvoorzieningen en nabestaandenvoorzieningen. Als
leidinggevende ben ik nadrukkelijk betrokken bij het opstellen van het jaarplan, heb ik gesprekken met
het management en de directie waarin “visie, missie en doelstellingen” regelmatig onderwerp van
gesprek zijn. De ervaringen die ik het afgelopen jaar in de praktijk heb opgedaan en de theorie van
deze module hebben mij zeer geholpen om dit rapport te schrijven.
Graag wil ik mijn docent, XXXXXXX, en mijn medestudenten bedanken. De positieve feedback en de
inspirerende lessen hebben mij zeer gemotiveerd.
XXXXX
Maart 2014
,Samenvatting
In dit rapport staan Erik Smids en Ton van Beek centraal, samen zijn zij eigenaar van Van Dobberen
BV. Erik en Ton hebben contact opgenomen omdat zij advies willen over het afdekken van (financiële)
risico’s. Het gaat Erik en Ton niet alleen om inkomensrisico’s, ook andere risico’s die de continuïteit
van hun bedrijf beïnvloeden en privé risico’s worden in dit rapport besproken.
Aan de hand van de geïnventariseerde gegevens is zowel voor het bedrijf als voor de twee
directeuren een klantprofiel opgesteld. Tijdens het inventarisatiegesprek zijn de doelstellingen van de
BV en de doelstellingen van Erik en Ton vastgesteld. Ook is tijdens het inventarisgesprek vastgesteld
dat de directeuren een beperkte kennis van en ervaring met financiële producten hebben. De
risicobereidheid van Erik en Ton is laag te noemen, het zorgdragen voor passende financiële
oplossingen heeft hoge prioriteit.
Om een passende financiële oplossing te betalen dient het bedrijf voldoende solvabel en liquide te
zijn, met behulp van de balans en de winst- en verliesrekening is vastgesteld dat de liquiditeit verbetert
dient te worden. Erik en Ton kunnen dit realiseren door een kortlopende lening te herfinancieren in een
lang lopende (bank)lening.
Omdat Erik en Ton weinig ervaring met financiële producten hebben wordt in het rapport stil gestaan
bij de verschillende instellingen en organisaties waar zij mogelijk mee te maken krijgen. Er wordt uitleg
gegeven over de De Nederlandsche Bank, de Autoriteit Financiële Markten, het Verbond van
Verzekeraars en het klachteninstituut KIFID.
Erik en Ton vinden het belangrijk dat zij inzicht hebben in de wet en regelgeving die verband houdt
met financiële dienstverlening, in dit rapport wordt daarom ook stil gestaan bij de Wet op het financiële
toezicht, het verzekeringsrecht en gedragsregels die gelden. Met Erik en Ton is gesproken over
sociale voorzieningen die in Nederland van toepassing zijn, bepaalde voorzieningen zijn voor het
personeel van de BV van toepassing maar voor de directeuren zelf niet.
De oplossingen die geadviseerd worden zijn onder te verdelen in oplossingen voor de bezitsrisico’s,
de vermogensrisico’s en de inkomensrisico’s. Bij de oplossingen wordt daarom stil gestaan bij
verschillende (noodzakelijke) schadeverzekeringen, inkomensverzekeringen voor zowel het personeel
als voor de directeuren zelf, de (verplichte) zorgverzekering en overlijdensrisicoverzekeringen.
De kosten van de aangeboden oplossingen zijn schematisch opgenomen in een premieoverzicht.
Omdat advisering over complexe en impactvolle financiële producten niet ophoudt bij de advisering
wordt in dit rapport ten slotte weergegeven wat Erik en Ton mogen verwachten van de dienstverlener
na het afsluiten van de producten, dit wordt ook wel “nazorg” genoemd.
, Inhoudsopgave
Voorwoord
Samenvatting
1. Inleiding pagina 1
2. Analyse Van Dobberen BV pagina 1
2.1 Risicobereidheid, kennis en ervaring pagina 2
2.2 Doelstellingen pagina 2
2.3 Solvabiliteit en rentabiliteit pagina 2
2.4 Risico’s pagina 2
2.4.1 Bezitsrisico’s pagina 3
2.4.2 Vermogensrisico’s pagina 3
2.4.3 Inkomensrisico’s pagina 3
3. Analyse Erik Smids pagina 4
3.1 Risicobereidheid, kennis en ervaring pagina 4
3.2 Doelstellingen pagina 5
3.3 Risico’s pagina 5
4. Analyse Ton van Beek pagina 5
4.1 Risicobereidheid, kennis en ervaring pagina 5
4.2 Doelstellingen pagina 5
4.3 Risico’s pagina 5
5. Organisaties en instanties pagina 5
5.1 De Nederlandsche Bank pagina 5
5.2 De Autoriteit Financiële Markten pagina 6
5.3 Verbond van Verzekeraars pagina 6
5.4 KIFID pagina 6
5.5 UWV en arbodienst pagina 6
6. Wet- en regelgeving pagina 6
6.1 Wet op het financieel toezicht pagina 6
6.2 Verzekeringsrecht pagina 7
7. Sociale voorzieningen pagina 7
8. Oplossingen pagina 8
8.1 Van Dobberen BV pagina 8
8.2 Erik Smids en Ton van Beek pagina 11
8.3 Premieoverzicht pagina 12
9. Nazorg pagina 13
