Samenvatting Personenverzekering: Leven

Personenverzekering: Leven


Definities

Een levensverzekering = zorgt voor een uitkering bij overlijden of op een afgesproken
datum

Een kapitalisatieverrichting = een afspraak waarbij je geld stort en later een vast
bedrag terugkrijgt, zonder risico’s

Is als verzekeringsovereenkomsten, waarbij de verzekeringsnemer degene is die
de overeenkomst sluit

Een verzekeringsovereenkomst = een afspraak waarbij de verzekeraar prestaties levert
bij een onzekere gebeurtenis in ruil voor premiebetaling van de verzekeringsnemer

Een persoonsverzekering = een verzekering waarbij de uitkering of premie afhankelijk
is van een onverwachte gebeurtenis die iemands leven, gezondheid of gezinstoestand
beïnvloedt

Zoals bij overlijden, ziekte of een ongeval


Kapitalisatieverrichtingen worden gezien als persoonsverzekeringen, maar er is
geen risico om te verzekeren.
Daarom gelden niet alle regels uit het wegboek voor deze verrichtingen.

Een verzekering met een beleggingscomponent = een verzekering waarbij de uitkering
of afkoopwaarde afhankelijk is van de markt

Wat valt hier onder?
- Spaar- en beleggingsverzekeringen

Wat valt hier NIET onder?
- Schadeverzekeringen
- Bepaalde levensverzekeringen
- Pensioenproducten
- Erkende bedrijfspensioenen

Een spaarverzekering = een levensverzekering met een spaarcomponent

Tak 21, 22 of 26

,Een beleggingsverzekering = een levensverzekering uit tak 23

Of een combinatie van tak 23 met spaarverzekeringen uit tak 21, 22 of 26


AFKORTINGEN
VN Verzekeringnemer
Vaar Verzekeraar
Vmij Verzekeringsmaatschappij
Beg Begunstigde
WD Winstdeelname
GB Gemeentebelasting
O Overlijden
L Leven
PS Pensioensparen
LTS Lange Termijn Sparen
TSSV Tijdelijke Schuld Saldo Verzekering
Structuur : eerste letter VN, 2e Vde, 3e Beg vb ABA AAB


Levensverzekering

Doel: Financiële zekerheid bieden en de levensstandaard behouden na pensioen

Waarom: Het pensioeninkomen ligt vaak lager dan het laatste loon

Voordelen: Bescherming tegen financiële gevolgen van pensionering

Werking: Opbouwen van een spaarkapitaal tegen een vooraf bepaalde datum


Regels bij levensverzekeringen

- De polis moet op de naam van de verzekeringsnemer staan
- De polis mag niet doorgegeven worden aan anderen
- Voor levensverzekeringen met uitkeringen bij doodgeboorte of overlijden van
kinderen onder de vijf jaar kan de Koning speciale voorwaarden opleggen

Toepassing

- Dit hoofdstuk geldt voor persoonsverzekeringen die afhankelijk zijn van de
menselijke levensduur

- Deze verzekeringen keren een vast bedrag uit

- Artikelen 167 en 178 gelden ook voor kapitalisatieverrichtingen

, - De Koning kan beslissen welke regels wel of niet gelden voor bepaalde
levensverzekeringen en kan nieuwe regels daarvoor instellen


Premiebetaling

Een levensverzekering gaat in zodra de eerste premie is betaald

Tenzij anders afgesproken

Bij niet betaling van de premie

kan de overeenkomst worden ontbonden of kan de uitkering van de verzekeraar
worden verminderd

De verzekeringnemer kan via een aparte overeenkomst verplicht worden de premies
van de levensverzekering te blijven betalen


Koopsom
De verzekeringnemer betaalt de premie in één keer voor de hele looptijd van de
verzekering

Voordelen:
o Je betaalt geen maandelijkse of jaarlijkse premies meer
o Je krijgt vaak korting omdat de verzekeraar het volledige bedrag direct
ontvangt en niet hoeft te wachten op toekomstige betalingen

Toepassing: Dit wordt vaak gebruikt bij schuldsaldoverzekeringen (SSV), omdat
het een eenvoudige en snelle manier is om de verzekering volledig af te dekken


Vaste premie
Een vooraf vastgestelde premie die gedurende de hele looptijd van het contract
hetzelfde blijft

Betaalopties:
• Premie kan opgesplitst worden in maandelijkse, driemaandelijkse of
zesmaandelijkse betalingen

• Splitsingskosten kunnen van toepassing zijn, maar vallen soms weg bij
betaling via domiciliëring

Bij een overlijdensverzekering:
• Wordt dit ook wel "genivelleerde premie" genoemd.
• Mogelijkheid om de premiebetaling korter te houden dan de looptijd van het
contract, vaak tot 2/3 van de looptijd.

, Variabele premie
De premie verandert elk jaar of op een vastgelegde termijn

• Kenmerk: Dit type premie wordt ook wel een risicopremie genoemd

• Berekening: De premie wordt jaarlijks aangepast op basis van:
o Het resterende kapitaal dat nog verzekerd moet worden
o De stijgende leeftijd van de verzekerde, wat het risico verhoogt



Tak 21
= Spaarverzekering

• Doel: Sparen op middellange of lange termijn met een hoger rendement dan een
spaarboekje

• Kenmerken:
o Financiële zekerheid voor de verzekeringnemer.
o Een spaarproduct in de vorm van een levensverzekeringscontract.
o Gegarandeerd rendement op de gestorte premies.
o Mogelijkheid tot extra winstdeelname.

Overlijdensverzekeringen: Voor financiële ondersteuning bij overlijden.
Schuldsaldoverzekeringen: Dekken resterende schulden bij overlijden.
Uitvaartverzekeringen: Voor het dekken van uitvaartkosten

Kenmerken van Tak 21-contracten:
o Hebben een vooraf vastgelegde looptijd
o Mogelijke vormen:
▪ Universal Life: Flexibele premies en verzekerde bedragen
▪ Verzekeringsbon: Combineert sparen met een gegarandeerd
rendement
▪ Gemengde verzekeringen: Combinatie van spaar- en
overlijdensverzekering


Tak 23
= Beleggingsverzekering
➔ Levensverzekering verbonden aan beleggingsfondsen

• Doel: Geld beleggen via een verzekeraar in plaats van direct op de beurs

• Kenmerken:
o Premies worden belegd in fondsen
o Risico op verlies, maar kans op een hoger rendement