Índice
1. Ahorro y consumo. ......................................................................... 137
¿Qué es el ahorro? ................................................................................ 137
¿Por qué debo ahorrar? ........................................................................ 137
2. Cómo elaborar un presupuesto....................................................... 138
¿Qué es un presupuesto? ...................................................................... 138
Pasos para elaborar un presupuesto ..................................................... 139
3. Decisiones de ahorro e inversión. ................................................... 142
¿Qué diferencia hay entre ahorro e inversión? .................................... 142
Productos bancarios de ahorro. ............................................................ 142
¿Qué son los productos de inversión? .................................................. 143
¿Qué tipos de productos de inversión existen? .................................... 144
4. Los seguros. ................................................................................... 147
¿Qué es un seguro? ............................................................................... 147
Tipos de seguros. ................................................................................... 147
5. Las deudas. .................................................................................... 148
¿Qué son las deudas? ............................................................................ 148
¿Cuánto cuesta tener deudas? .............................................................. 148
Los componentes de un préstamo. ....................................................... 149
6. Opciones para pedir prestado. ........................................................ 151
¿Qué deudas puedo asumir? ................................................................. 152
Vídeos explicativos de cada clase en
www.youtube.com/c/econosublime 136
, 1. AHORRO Y CONSUMO. • ¿Por qué debo ahorrar?
Hay muchas razones para ahorrar. Hemos visto que el ahorro me permite conseguir mis
Tu amiga María siempre ha sido poco ahorradora y dice frases del tipo. “¿Para qué voy a
proyectos futuros, pero hay más razones. Tener dinero ahorrado me permite tener una
ahorrar, si el dinero que tengo me lo quiero gastar en cosas que me gustan?” Pero un día
tranquilidad de saber que en el futuro voy a poder seguir pagando mis gastos.
os vais de viaje de fin de curso a Berlín y María quiere comprarse un maquillaje que vale 50
euros y claro, no tiene dinero suficiente en la tarjeta monedero que le han dado sus padres. Emergencias o imprevistos. Tus padres van conduciendo
1
por Segovia y su coche literalmente muere. La reparación es tan
• ¿Qué es el ahorro? grande que se tienen que comprar otro coche por varios miles de
euros. Menos mal que tenían dinero ahorrado.
Cuando una persona gana dinero hay 2 cosas que puede hacer con él: consumir o ahorrar.
Nunca se sabe cuándo podemos tener una emergencia que suponga un gran gasto
El CONSUMO. Es el dinero que gastamos en comprar bienes o servicios. como enfermedades, accidentes, averías o reparaciones en el hogar. Ahorrar es
El AHORRO es la parte de nuestro dinero que no dedicamos al consumo. Ello me muy importante para tener un colchón para posibles emergencias o imprevistos que
permitirá conseguir mis proyectos y objetivos futuros. nunca sabes cuándo pueden pasar.
2 Pérdida de ingresos. Tu tío quería estudiar para ser
A todos nos gusta consumir y comprar productos que elevan nuestro bienestar. Al igual profesor de economía, y dejó su trabajo para ello. En ese
que María, muchas personas ven el ahorro como un sacrificio, y no entienden por qué momento se vio sin ingresos, pero todavía tenía muchos gastos
alguien no se va a gastar el dinero que tiene para así pasarlo bien. Pero el ahorro también que cubrir. Si no hubiera tenido dinero ahorrado, hubiera tenido
supone decidir qué vamos a hacer con ese dinero en el futuro. problemas, o no habría sido posible dedicarse al estudio que
El ahorro es importante para conseguir mis proyectos y finalmente le convirtió en profesor. Es decir, no habría conseguido sus proyectos.
objetivos futuros. Es decir, renuncio a consumir hoy para Si perdemos nuestro trabajo o aquello que nos de los ingresos necesarios para vivir,
consumir más en el futuro. Por ejemplo, imagina ganas podemos encontrarnos en una situación muy complicada. Como nunca sabes
1500 euros al mes y ahorras 500 euros todos los meses cuándo te puede pasar, es conveniente tener algo de dinero ahorrado “por si las
porque tu sueño es ir New York este verano. Si ahorras estos moscas”. El ahorro nos permite mantener nuestro nivel de vida por un tiempo si por
500 euros durante 10 meses, tendrás un ahorro de 5000 cualquier razón dejamos de ganar dinero.
euros, por lo que este verano podrás ir a New York, algo que
no podrías hacer si no hubieras ahorrado. Si María hubiera ahorrado antes del viaje, se 3 Hacer grandes gastos futuros. Tus amigos y tu decidís
iros de viaje una semana a las Islas Canarias. El viaje cuesta
podría haber gastado más dinero del que le dieron sus padres.
unos 600 euros en total. Algunos habéis ahorrado y podéis ir,
Por eso es muy importante tener objetivos para ahorrar. Si quieres una pero otros se tendrán que quedar en casa ya que no se han
play, un móvil nuevo o una moto es importante que te visualices con ello en el preocupado de guardar nada de dinero.
futuro. Seguro que eso es un impulso para ahorrar. En ocasiones tenemos grandes gastos que implican una gran cantidad de dinero,
como comprarse una casa, un coche o viajar. Ante situación es imprescindible que
estemos ahorrando durante un tiempo. Como bien aprendió María en el viaje a
Berlín, el ahorro te permite hacer grandes gastos en el futuro.
¿Y si no ahorro?
4 Para invertir y aumentar la riqueza. A tu primo le encanta
Pues que no podré cumplir mis proyectos ni conseguir mis
invertir su dinero. Lo último que hizo fue montar un bar. Si no
objetivos futuros, c'est la vie. Pero bueno, siempre puedo pedir 4 hubiera tenido ahorrado, no habría podido hacerlo, y ahora está
prestado ¿no? Pues sí, eso se llama deuda y como veremos
ganando mucho dinero con ello.
más adelante, tiene una serie de inconvenientes.
Cuando una persona hace una inversión, eso le permite sacar un beneficio y
aumentar su riqueza. Si todo lo que ganamos lo dedicamos a comprar cosas, nunca
Ahorro y deuda. podremos hacer este tipo de inversiones. 137
, 2. CÓMO ELABORAR UN PRESUPUESTO 3. Ahorrar para conseguir unos objetivos. Tus primos te
dijeron que querían comprarse la nueva play en un año. La cuestión
Estas en casa con tus padres y los ves a menudo preocupados. Se quedan pensativos es que necesitaban unos 240 euros aparte del dinero que ya tenían.
mirando al vacío y parecen estar un poco despistados. Tu madre te dice que últimamente Como faltaban 12 meses, sabían que tenían que ahorrar 20 euros
están más cansados porque están durmiendo peor. Pero ¿por qué tus padres no duermen cada mes (10 cada uno). De manera que todas las semanas iban
bien por las noches? Tal vez les haga falta un presupuesto. guardando unos 3 euros de la paga y los metían en la hucha.
El presupuesto me permite ahorrar para conseguir los objetivos y proyectos que
• ¿Qué es un presupuesto? me haya marcado. Esto puede ser comprarme una casa, un coche o un viaje sorpresa
con mi pareja en el Caribe. Como veremos, “un truco” es considerar este ahorro
EL PRESUPUESTO es una planificación de nuestros ingresos y gastos que nos va a como un gasto obligatorio del presupuesto. Es decir, si mis sobrinos hicieran su
permitir hacer un seguimiento de los mismos. Un presupuesto bien elaborado nos va presupuesto mensual, anotarían que empiezan con unos gastos de 10 euros cada uno y
permitir gastar en lo verdaderamente importante y ahorrar para nuestros proyectos y que por tanto ya no se pueden gastar en otra cosa.
para emergencias.
4. Vivir dentro de nuestras posibilidades. Tu tío Emilio tenía
• • ¿Para qué sirve un presupuesto? muchas ganas de comprarse una casa. Encontró una que le
Mucha gente dice que no llega a final de mes, otros tienen un imprevisto (como un despido encantaba, y aunque no tenía casi nada de ahorros y su sueldo no era
o una avería) y se encuentran que no tienen dinero para hacerle frente. Ahí llegan los muy elevado, se la compró por 250.000 €. Con la crisis le bajaron el
problemas para dormir por la noche y los agobios. Te sorprendería la cantidad de personas sueldo y está teniendo muchos problemas para pagar su hipoteca.
que no tienen su propio presupuesto, con lo importante que es. El presupuesto va a ser de Tener un presupuesto me permite conocer mis posibilidades. A todos nos gustaría
gran utilidad y nos va a permitir: tener una casa grande, ir de vacaciones a muchos sitios y tener todos los caprichos que
se nos antojen. Pero si mi amigo Emilio hubiera hecho su presupuesto, se hubiera dado
1. Saber en qué gastamos el dinero “En casa del herrero,
cuenta que el coste de la hipoteca y sus otros gastos eran demasiados altos para sus
cuchara de palo”. Es curioso, muchos profesores que recomiendan hacer
ingresos, y que si ocurría algún imprevisto iba a tener problemas… como así fue.
un presupuesto, no lo hacen. Intolerable. Un día, un profe de economía se
puso a elaborar su presupuesto en clase con los alumnos. Hubo sorpresa
cuando calculó que al cabo de un mes podría gastar unos 80 euros al mes 5. Llevar un control y no desviarnos. Tu amigo Miguel
en café. Una alumna le dijo – Profe, sabes qué ahorrarías mucho dinero siempre se queja de que no ahorra. Según él, cada mes piensa que va
con una cafetera de esas tan modernas que hacen el café tan bueno ¿no? a ahorrar una cantidad de dinero que nunca llega.
Pues dicho. Y es que a veces, el alumno se convierte en maestro.
El presupuesto me ayuda a establecerme límites. Si me fijo unos gastos de salir con
La mayoría saben cuánto ganan al mes, pero no en qué gastan el dinero. Si se hicieran un mis amigos de 100 euros al mes, el presupuesto me ayuda a controlarlo. Si llega el día
presupuesto en el que fijaran con detalle todos estos gastos, se sorprenderían. Un 20 y ya he llegado a esa cantidad, sé que tengo que contenerme los siguientes 10 días.
presupuesto nos ayuda a ser conscientes de en qué nos gastamos e dinero.
Como ves, el presupuesto nos va a dar una tranquilidad enorme por
2. Priorizar los gastos. Tu amiga Marina lamenta que no tiene más todos estos motivos. Aquellos que tienen un control de sus ingresos y
dinero para ir a conciertos, su gran hobbie. Cuando hace su presupuesto gastos son capaces de ahorrar para sus proyectos y estar tranquilos de
en clase, se da cuenta que gasta ¡15 euros en chuches a la semana! que pueden hacer frente a muchos posibles imprevistos.
Cuando tienes todos los gastos delante es más fácil establecer cuáles son imprescindibles .
y cuáles no. Hay muchas personas que pueden pensar que algunos gastos son muy ¿Quieres dormir bien todas las noches? Elabora tu
importantes para ellos, pero cuando ven en una lista todo lo que gastan, se dan cuenta propio presupuesto. Tranquilo, que yo te voy a ayudar.
que tal vez si puedan o deban prescindir de algunos de ellos.
Para qué sirve un presupuesto 138
1. Ahorro y consumo. ......................................................................... 137
¿Qué es el ahorro? ................................................................................ 137
¿Por qué debo ahorrar? ........................................................................ 137
2. Cómo elaborar un presupuesto....................................................... 138
¿Qué es un presupuesto? ...................................................................... 138
Pasos para elaborar un presupuesto ..................................................... 139
3. Decisiones de ahorro e inversión. ................................................... 142
¿Qué diferencia hay entre ahorro e inversión? .................................... 142
Productos bancarios de ahorro. ............................................................ 142
¿Qué son los productos de inversión? .................................................. 143
¿Qué tipos de productos de inversión existen? .................................... 144
4. Los seguros. ................................................................................... 147
¿Qué es un seguro? ............................................................................... 147
Tipos de seguros. ................................................................................... 147
5. Las deudas. .................................................................................... 148
¿Qué son las deudas? ............................................................................ 148
¿Cuánto cuesta tener deudas? .............................................................. 148
Los componentes de un préstamo. ....................................................... 149
6. Opciones para pedir prestado. ........................................................ 151
¿Qué deudas puedo asumir? ................................................................. 152
Vídeos explicativos de cada clase en
www.youtube.com/c/econosublime 136
, 1. AHORRO Y CONSUMO. • ¿Por qué debo ahorrar?
Hay muchas razones para ahorrar. Hemos visto que el ahorro me permite conseguir mis
Tu amiga María siempre ha sido poco ahorradora y dice frases del tipo. “¿Para qué voy a
proyectos futuros, pero hay más razones. Tener dinero ahorrado me permite tener una
ahorrar, si el dinero que tengo me lo quiero gastar en cosas que me gustan?” Pero un día
tranquilidad de saber que en el futuro voy a poder seguir pagando mis gastos.
os vais de viaje de fin de curso a Berlín y María quiere comprarse un maquillaje que vale 50
euros y claro, no tiene dinero suficiente en la tarjeta monedero que le han dado sus padres. Emergencias o imprevistos. Tus padres van conduciendo
1
por Segovia y su coche literalmente muere. La reparación es tan
• ¿Qué es el ahorro? grande que se tienen que comprar otro coche por varios miles de
euros. Menos mal que tenían dinero ahorrado.
Cuando una persona gana dinero hay 2 cosas que puede hacer con él: consumir o ahorrar.
Nunca se sabe cuándo podemos tener una emergencia que suponga un gran gasto
El CONSUMO. Es el dinero que gastamos en comprar bienes o servicios. como enfermedades, accidentes, averías o reparaciones en el hogar. Ahorrar es
El AHORRO es la parte de nuestro dinero que no dedicamos al consumo. Ello me muy importante para tener un colchón para posibles emergencias o imprevistos que
permitirá conseguir mis proyectos y objetivos futuros. nunca sabes cuándo pueden pasar.
2 Pérdida de ingresos. Tu tío quería estudiar para ser
A todos nos gusta consumir y comprar productos que elevan nuestro bienestar. Al igual profesor de economía, y dejó su trabajo para ello. En ese
que María, muchas personas ven el ahorro como un sacrificio, y no entienden por qué momento se vio sin ingresos, pero todavía tenía muchos gastos
alguien no se va a gastar el dinero que tiene para así pasarlo bien. Pero el ahorro también que cubrir. Si no hubiera tenido dinero ahorrado, hubiera tenido
supone decidir qué vamos a hacer con ese dinero en el futuro. problemas, o no habría sido posible dedicarse al estudio que
El ahorro es importante para conseguir mis proyectos y finalmente le convirtió en profesor. Es decir, no habría conseguido sus proyectos.
objetivos futuros. Es decir, renuncio a consumir hoy para Si perdemos nuestro trabajo o aquello que nos de los ingresos necesarios para vivir,
consumir más en el futuro. Por ejemplo, imagina ganas podemos encontrarnos en una situación muy complicada. Como nunca sabes
1500 euros al mes y ahorras 500 euros todos los meses cuándo te puede pasar, es conveniente tener algo de dinero ahorrado “por si las
porque tu sueño es ir New York este verano. Si ahorras estos moscas”. El ahorro nos permite mantener nuestro nivel de vida por un tiempo si por
500 euros durante 10 meses, tendrás un ahorro de 5000 cualquier razón dejamos de ganar dinero.
euros, por lo que este verano podrás ir a New York, algo que
no podrías hacer si no hubieras ahorrado. Si María hubiera ahorrado antes del viaje, se 3 Hacer grandes gastos futuros. Tus amigos y tu decidís
iros de viaje una semana a las Islas Canarias. El viaje cuesta
podría haber gastado más dinero del que le dieron sus padres.
unos 600 euros en total. Algunos habéis ahorrado y podéis ir,
Por eso es muy importante tener objetivos para ahorrar. Si quieres una pero otros se tendrán que quedar en casa ya que no se han
play, un móvil nuevo o una moto es importante que te visualices con ello en el preocupado de guardar nada de dinero.
futuro. Seguro que eso es un impulso para ahorrar. En ocasiones tenemos grandes gastos que implican una gran cantidad de dinero,
como comprarse una casa, un coche o viajar. Ante situación es imprescindible que
estemos ahorrando durante un tiempo. Como bien aprendió María en el viaje a
Berlín, el ahorro te permite hacer grandes gastos en el futuro.
¿Y si no ahorro?
4 Para invertir y aumentar la riqueza. A tu primo le encanta
Pues que no podré cumplir mis proyectos ni conseguir mis
invertir su dinero. Lo último que hizo fue montar un bar. Si no
objetivos futuros, c'est la vie. Pero bueno, siempre puedo pedir 4 hubiera tenido ahorrado, no habría podido hacerlo, y ahora está
prestado ¿no? Pues sí, eso se llama deuda y como veremos
ganando mucho dinero con ello.
más adelante, tiene una serie de inconvenientes.
Cuando una persona hace una inversión, eso le permite sacar un beneficio y
aumentar su riqueza. Si todo lo que ganamos lo dedicamos a comprar cosas, nunca
Ahorro y deuda. podremos hacer este tipo de inversiones. 137
, 2. CÓMO ELABORAR UN PRESUPUESTO 3. Ahorrar para conseguir unos objetivos. Tus primos te
dijeron que querían comprarse la nueva play en un año. La cuestión
Estas en casa con tus padres y los ves a menudo preocupados. Se quedan pensativos es que necesitaban unos 240 euros aparte del dinero que ya tenían.
mirando al vacío y parecen estar un poco despistados. Tu madre te dice que últimamente Como faltaban 12 meses, sabían que tenían que ahorrar 20 euros
están más cansados porque están durmiendo peor. Pero ¿por qué tus padres no duermen cada mes (10 cada uno). De manera que todas las semanas iban
bien por las noches? Tal vez les haga falta un presupuesto. guardando unos 3 euros de la paga y los metían en la hucha.
El presupuesto me permite ahorrar para conseguir los objetivos y proyectos que
• ¿Qué es un presupuesto? me haya marcado. Esto puede ser comprarme una casa, un coche o un viaje sorpresa
con mi pareja en el Caribe. Como veremos, “un truco” es considerar este ahorro
EL PRESUPUESTO es una planificación de nuestros ingresos y gastos que nos va a como un gasto obligatorio del presupuesto. Es decir, si mis sobrinos hicieran su
permitir hacer un seguimiento de los mismos. Un presupuesto bien elaborado nos va presupuesto mensual, anotarían que empiezan con unos gastos de 10 euros cada uno y
permitir gastar en lo verdaderamente importante y ahorrar para nuestros proyectos y que por tanto ya no se pueden gastar en otra cosa.
para emergencias.
4. Vivir dentro de nuestras posibilidades. Tu tío Emilio tenía
• • ¿Para qué sirve un presupuesto? muchas ganas de comprarse una casa. Encontró una que le
Mucha gente dice que no llega a final de mes, otros tienen un imprevisto (como un despido encantaba, y aunque no tenía casi nada de ahorros y su sueldo no era
o una avería) y se encuentran que no tienen dinero para hacerle frente. Ahí llegan los muy elevado, se la compró por 250.000 €. Con la crisis le bajaron el
problemas para dormir por la noche y los agobios. Te sorprendería la cantidad de personas sueldo y está teniendo muchos problemas para pagar su hipoteca.
que no tienen su propio presupuesto, con lo importante que es. El presupuesto va a ser de Tener un presupuesto me permite conocer mis posibilidades. A todos nos gustaría
gran utilidad y nos va a permitir: tener una casa grande, ir de vacaciones a muchos sitios y tener todos los caprichos que
se nos antojen. Pero si mi amigo Emilio hubiera hecho su presupuesto, se hubiera dado
1. Saber en qué gastamos el dinero “En casa del herrero,
cuenta que el coste de la hipoteca y sus otros gastos eran demasiados altos para sus
cuchara de palo”. Es curioso, muchos profesores que recomiendan hacer
ingresos, y que si ocurría algún imprevisto iba a tener problemas… como así fue.
un presupuesto, no lo hacen. Intolerable. Un día, un profe de economía se
puso a elaborar su presupuesto en clase con los alumnos. Hubo sorpresa
cuando calculó que al cabo de un mes podría gastar unos 80 euros al mes 5. Llevar un control y no desviarnos. Tu amigo Miguel
en café. Una alumna le dijo – Profe, sabes qué ahorrarías mucho dinero siempre se queja de que no ahorra. Según él, cada mes piensa que va
con una cafetera de esas tan modernas que hacen el café tan bueno ¿no? a ahorrar una cantidad de dinero que nunca llega.
Pues dicho. Y es que a veces, el alumno se convierte en maestro.
El presupuesto me ayuda a establecerme límites. Si me fijo unos gastos de salir con
La mayoría saben cuánto ganan al mes, pero no en qué gastan el dinero. Si se hicieran un mis amigos de 100 euros al mes, el presupuesto me ayuda a controlarlo. Si llega el día
presupuesto en el que fijaran con detalle todos estos gastos, se sorprenderían. Un 20 y ya he llegado a esa cantidad, sé que tengo que contenerme los siguientes 10 días.
presupuesto nos ayuda a ser conscientes de en qué nos gastamos e dinero.
Como ves, el presupuesto nos va a dar una tranquilidad enorme por
2. Priorizar los gastos. Tu amiga Marina lamenta que no tiene más todos estos motivos. Aquellos que tienen un control de sus ingresos y
dinero para ir a conciertos, su gran hobbie. Cuando hace su presupuesto gastos son capaces de ahorrar para sus proyectos y estar tranquilos de
en clase, se da cuenta que gasta ¡15 euros en chuches a la semana! que pueden hacer frente a muchos posibles imprevistos.
Cuando tienes todos los gastos delante es más fácil establecer cuáles son imprescindibles .
y cuáles no. Hay muchas personas que pueden pensar que algunos gastos son muy ¿Quieres dormir bien todas las noches? Elabora tu
importantes para ellos, pero cuando ven en una lista todo lo que gastan, se dan cuenta propio presupuesto. Tranquilo, que yo te voy a ayudar.
que tal vez si puedan o deban prescindir de algunos de ellos.
Para qué sirve un presupuesto 138
