BELEGGINGSADVIES
Een strategische aanpak voor duurzame groei en
financiële zekerheid
Abstract
Een duurzaam beleggingsadvies dat financiële doelen bereikt en tegelijkertijd een positieve
impact maakt. Ontdek hoe Inge en Sven hun vermogen kunnen laten groeien met een
evenwichtige en milieubewuste portefeuille.
Niels Moonen en Dion Pouwels
Studentnummer 5604613 en 4937872
0
,Voorwoord
Met veel enthousiasme presenteren wij, Niels en Dion, speciaal opgesteld voor u, de heer en mevrouw Martens
ons beleggingsadvies. Het was voor ons een waardevolle ervaring om ons te verdiepen in jullie specifieke
situatie, wensen en doelen. Dit stelde ons in staat om een beleggingsadvies te ontwikkelen dat niet alleen
aansluit bij jullie financiële behoeften, maar ook rekening houdt met jullie voorkeur voor duurzaamheid.
Bij het opstellen van dit rapport hebben we zorgvuldig alle eisen en richtlijnen van jullie gevolgd. Ons advies
bevat een uitgebreide analyse van jullie huidige beleggingsportefeuille, een risicoprofiel dat is afgestemd op
jullie situatie en een nieuw voorstel voor een beleggingsportefeuille dat voldoet aan jullie doelstellingen.
Het samenstellen van dit advies heeft ons uitgedaagd om onze kennis en vaardigheden op het gebied van
assetverdeling, risicobeheer en duurzaamheid in te zetten. We zijn trots op het resultaat, dat helder is
gepresenteerd met duidelijke analyses, grafieken en tabellen ter ondersteuning van ons advies.
Wij willen u graag bedanken voor het vertrouwen en de mogelijkheid om uw situatie uit te werken. We kijken
ernaar uit om tijdens het eindgesprek ons advies verder toe te lichten en uw vragen te beantwoorden. We
hopen dat dit rapport een goed voorbeeld is van onze inzet en onze kennis.
Met vriendelijke groet,
Niels Moonen en Dion Pouwels
Studentnummers: 5604613 en 4937872
1
,Inhoudsopgave
Voorwoord .......................................................................................................................................................... 1
Hoofdstuk 1: Inleiding.......................................................................................................................................... 4
1.1: Huidige situatie......................................................................................................................................... 4
1.2: Doelstelling van het rapport ..................................................................................................................... 4
1.3: Leeswijzer................................................................................................................................................. 4
Hoofdstuk 2: Risicoprofiel familie Keurlings ......................................................................................................... 5
2.1: Huidige vermogen familie Keurlings .......................................................................................................... 5
2.1.1 Eigen Vermogen .................................................................................................................................. 5
2.1.2.1 Beleggingsportefeuille-analyse ......................................................................................................... 5
2.2: Beleggingsdoelen .......................................................................................................................................... 6
2.3: Kennis en ervaring .................................................................................................................................... 6
2.4: Huidige risicoprofiel .................................................................................................................................. 7
2.5: Assetverdeling .......................................................................................................................................... 8
Hoofdstuk 3: Beleggingsfondsen .......................................................................................................................... 9
3.1: Beoordeling .............................................................................................................................................. 9
3.2: Conclusie .................................................................................................................................................10
Hoofdstuk 4: Obligaties ......................................................................................................................................11
4.1: Beoordeling .............................................................................................................................................11
4.2: Conclusie .................................................................................................................................................13
Hoofdstuk 5: Aandelen .......................................................................................................................................14
5.1: Beoordeling .............................................................................................................................................14
5.2: Conclusie .................................................................................................................................................16
Hoofdstuk 6: Liquiditeiten ..................................................................................................................................17
6.1 Liquiditeiten in de beleggingsportefeuille .................................................................................................17
6.1.1 Huidige positie ...................................................................................................................................17
6.1.2 Overwegingen ....................................................................................................................................17
6.1.3 Liquiditeitsbuffer voor onverwachte uitgaven ....................................................................................17
6.1.4 Risico’s ...............................................................................................................................................17
6.2 Conclusie ..................................................................................................................................................17
Hoofdstuk 7: Duurzaamheid ...............................................................................................................................18
7.1: Definitie duurzame beleggingen ..............................................................................................................18
7.2: Beoordeling duurzaamheid ......................................................................................................................19
7.3: Duurzaamheid huidige portefeuille ..........................................................................................................19
7.3.1 Analyse van de duurzaamheid: ...........................................................................................................19
7.4 Conclusie ..................................................................................................................................................21
2
, Hoofdstuk 8: Beleggingskosten ...........................................................................................................................22
8.1 Soorten beleggingskosten .........................................................................................................................22
8.1.1 Kosten van beleggingsfondsen ...........................................................................................................22
8.1.2 Transactiekosten ................................................................................................................................22
8.1.3 Lopende kosten ..................................................................................................................................22
8.1.4 Kosten voor beleggingsadviezen .........................................................................................................23
8.1.5 Belastingen ........................................................................................................................................23
8.2 Kosten minimaliseren ...............................................................................................................................23
8.2.1 Kosten hebben veel invloed op het rendement ..................................................................................23
8.2.2 Hoe u kosten kan minimaliseren.........................................................................................................24
8.3 Conclusie ..................................................................................................................................................24
Hoofdstuk 9: Advies ............................................................................................................................................25
9.1 Aan- en verkoopadvies .............................................................................................................................25
9.2 Inzicht in de Nieuwe Portefeuilleverdeling ................................................................................................30
9.2.1 Financiële doelen ...............................................................................................................................32
9.2.2 Persoonlijke buffer .............................................................................................................................33
9.2.3 Beleggingsadvies ................................................................................................................................33
Bibliografie .........................................................................................................................................................34
Bijlage 1: Beleggingsinventarisatie formulier MFP-bank ......................................................................................36
Bijlage 2: Assetverdeling beleggingsfondsen .......................................................................................................42
2.1 Waarden per Hoofdcategorie ...................................................................................................................42
2.2 Analisten visie...........................................................................................................................................43
Bijlage 3: Effectiefrendement obligaties..............................................................................................................45
Berekeningen couponrendement: ..................................................................................................................45
Bijlage 4: Overzicht huidige beleggingsportefeuille .............................................................................................46
4.1 ASN Duurzaam Mixfonds Offensief ...........................................................................................................47
4.2 iShares MSCI EM IMI ESG Screened UCITS ETF USD (dist) ..........................................................................49
4.3 Kempen Umbrella Fund I - Global High Dividend Fund Class N ..................................................................51
4.4 iShares EURO STOXX 50 UCITS ETF EUR (dist) ............................................................................................53
4.5 iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Institutional Acc .....................................55
4.6 PIMCO GIS Diversified Income Fund Institutional EUR (Hedged) Acc .........................................................56
Bijlage 5: Overzicht aanbevolen beleggingsportefeuille.......................................................................................57
Bijlage 6: Hoofdstuk 6 Liquiditeiten.....................................................................................................................58
Bijlage 7 Huidige beleggingsportefeuille .............................................................................................................59
3
Een strategische aanpak voor duurzame groei en
financiële zekerheid
Abstract
Een duurzaam beleggingsadvies dat financiële doelen bereikt en tegelijkertijd een positieve
impact maakt. Ontdek hoe Inge en Sven hun vermogen kunnen laten groeien met een
evenwichtige en milieubewuste portefeuille.
Niels Moonen en Dion Pouwels
Studentnummer 5604613 en 4937872
0
,Voorwoord
Met veel enthousiasme presenteren wij, Niels en Dion, speciaal opgesteld voor u, de heer en mevrouw Martens
ons beleggingsadvies. Het was voor ons een waardevolle ervaring om ons te verdiepen in jullie specifieke
situatie, wensen en doelen. Dit stelde ons in staat om een beleggingsadvies te ontwikkelen dat niet alleen
aansluit bij jullie financiële behoeften, maar ook rekening houdt met jullie voorkeur voor duurzaamheid.
Bij het opstellen van dit rapport hebben we zorgvuldig alle eisen en richtlijnen van jullie gevolgd. Ons advies
bevat een uitgebreide analyse van jullie huidige beleggingsportefeuille, een risicoprofiel dat is afgestemd op
jullie situatie en een nieuw voorstel voor een beleggingsportefeuille dat voldoet aan jullie doelstellingen.
Het samenstellen van dit advies heeft ons uitgedaagd om onze kennis en vaardigheden op het gebied van
assetverdeling, risicobeheer en duurzaamheid in te zetten. We zijn trots op het resultaat, dat helder is
gepresenteerd met duidelijke analyses, grafieken en tabellen ter ondersteuning van ons advies.
Wij willen u graag bedanken voor het vertrouwen en de mogelijkheid om uw situatie uit te werken. We kijken
ernaar uit om tijdens het eindgesprek ons advies verder toe te lichten en uw vragen te beantwoorden. We
hopen dat dit rapport een goed voorbeeld is van onze inzet en onze kennis.
Met vriendelijke groet,
Niels Moonen en Dion Pouwels
Studentnummers: 5604613 en 4937872
1
,Inhoudsopgave
Voorwoord .......................................................................................................................................................... 1
Hoofdstuk 1: Inleiding.......................................................................................................................................... 4
1.1: Huidige situatie......................................................................................................................................... 4
1.2: Doelstelling van het rapport ..................................................................................................................... 4
1.3: Leeswijzer................................................................................................................................................. 4
Hoofdstuk 2: Risicoprofiel familie Keurlings ......................................................................................................... 5
2.1: Huidige vermogen familie Keurlings .......................................................................................................... 5
2.1.1 Eigen Vermogen .................................................................................................................................. 5
2.1.2.1 Beleggingsportefeuille-analyse ......................................................................................................... 5
2.2: Beleggingsdoelen .......................................................................................................................................... 6
2.3: Kennis en ervaring .................................................................................................................................... 6
2.4: Huidige risicoprofiel .................................................................................................................................. 7
2.5: Assetverdeling .......................................................................................................................................... 8
Hoofdstuk 3: Beleggingsfondsen .......................................................................................................................... 9
3.1: Beoordeling .............................................................................................................................................. 9
3.2: Conclusie .................................................................................................................................................10
Hoofdstuk 4: Obligaties ......................................................................................................................................11
4.1: Beoordeling .............................................................................................................................................11
4.2: Conclusie .................................................................................................................................................13
Hoofdstuk 5: Aandelen .......................................................................................................................................14
5.1: Beoordeling .............................................................................................................................................14
5.2: Conclusie .................................................................................................................................................16
Hoofdstuk 6: Liquiditeiten ..................................................................................................................................17
6.1 Liquiditeiten in de beleggingsportefeuille .................................................................................................17
6.1.1 Huidige positie ...................................................................................................................................17
6.1.2 Overwegingen ....................................................................................................................................17
6.1.3 Liquiditeitsbuffer voor onverwachte uitgaven ....................................................................................17
6.1.4 Risico’s ...............................................................................................................................................17
6.2 Conclusie ..................................................................................................................................................17
Hoofdstuk 7: Duurzaamheid ...............................................................................................................................18
7.1: Definitie duurzame beleggingen ..............................................................................................................18
7.2: Beoordeling duurzaamheid ......................................................................................................................19
7.3: Duurzaamheid huidige portefeuille ..........................................................................................................19
7.3.1 Analyse van de duurzaamheid: ...........................................................................................................19
7.4 Conclusie ..................................................................................................................................................21
2
, Hoofdstuk 8: Beleggingskosten ...........................................................................................................................22
8.1 Soorten beleggingskosten .........................................................................................................................22
8.1.1 Kosten van beleggingsfondsen ...........................................................................................................22
8.1.2 Transactiekosten ................................................................................................................................22
8.1.3 Lopende kosten ..................................................................................................................................22
8.1.4 Kosten voor beleggingsadviezen .........................................................................................................23
8.1.5 Belastingen ........................................................................................................................................23
8.2 Kosten minimaliseren ...............................................................................................................................23
8.2.1 Kosten hebben veel invloed op het rendement ..................................................................................23
8.2.2 Hoe u kosten kan minimaliseren.........................................................................................................24
8.3 Conclusie ..................................................................................................................................................24
Hoofdstuk 9: Advies ............................................................................................................................................25
9.1 Aan- en verkoopadvies .............................................................................................................................25
9.2 Inzicht in de Nieuwe Portefeuilleverdeling ................................................................................................30
9.2.1 Financiële doelen ...............................................................................................................................32
9.2.2 Persoonlijke buffer .............................................................................................................................33
9.2.3 Beleggingsadvies ................................................................................................................................33
Bibliografie .........................................................................................................................................................34
Bijlage 1: Beleggingsinventarisatie formulier MFP-bank ......................................................................................36
Bijlage 2: Assetverdeling beleggingsfondsen .......................................................................................................42
2.1 Waarden per Hoofdcategorie ...................................................................................................................42
2.2 Analisten visie...........................................................................................................................................43
Bijlage 3: Effectiefrendement obligaties..............................................................................................................45
Berekeningen couponrendement: ..................................................................................................................45
Bijlage 4: Overzicht huidige beleggingsportefeuille .............................................................................................46
4.1 ASN Duurzaam Mixfonds Offensief ...........................................................................................................47
4.2 iShares MSCI EM IMI ESG Screened UCITS ETF USD (dist) ..........................................................................49
4.3 Kempen Umbrella Fund I - Global High Dividend Fund Class N ..................................................................51
4.4 iShares EURO STOXX 50 UCITS ETF EUR (dist) ............................................................................................53
4.5 iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Institutional Acc .....................................55
4.6 PIMCO GIS Diversified Income Fund Institutional EUR (Hedged) Acc .........................................................56
Bijlage 5: Overzicht aanbevolen beleggingsportefeuille.......................................................................................57
Bijlage 6: Hoofdstuk 6 Liquiditeiten.....................................................................................................................58
Bijlage 7 Huidige beleggingsportefeuille .............................................................................................................59
3
