Economie samenvatting
Hoofdstuk 11.1 risicoaversgedrag en verzekeren:
Risico's → de kans dat een bepaald voorval daadwerkelijk plaatsvindt. Kans niet gebruiken.
Dit is wiskundig.
Je hebt drie soorten gedrag:
1. Risicoaversgedrag → mensen kiezen voor zekerheid. Men betaalt hiervoor
risicopremie. Nemen zelfs een verzekering voor kleine risico's.
2. Risico zoekend gedrag → houden van een gokje. Deelnemen risico is al een
beloning.
3. Risiconeutraalgedrag → geen risico's vermijden, maar ook niet doelbewust
opzoeken.
Een verzekering is een overeenkomst tussen een verzekeringsmaatschappij en een
vezekerde, waarbij de financiële gevolgen van een risico probeert af te dekken. Dit wordt
gedaan door onzekerheid. →→ de schade die uiteindelijk wordt gedaan wordt vergoed door
de opbrengst van de premies. Dat wordt solidariteit genoemd.
Premie is het geldbedrag dat je betaald waarmee je je verzekert.
Wanneer je een verzekering afsluit, ontvang je van je verzekeringsmaatschappij een polis.
Een polis is een bewijs van een verzekeringsovereenkomst.
Wat staat er in een polis?
- Naam van de verzekerde
- De verzekerde risico's
- Verzekeringsduur
- Hoogte premie
- Eventuele eigen risico
- Bijlage met regels.
Eigen risico → schadebedrag dat voor rekening van de verzekerde komt.
Hoofdstuk 11.2 Moral hazard en averechtse selectie
Asymmetrische informatie → situatie waarin de kennis over het verhandelde product
ongelijk verdeeld is over de verschillende marktpartijen. Hierbij is er voor beide partijen een
niet gewenste uitkomst. De ene beschikt over meer informatie dan de ander.
Averechtse selectie → verschijnsel dat slechte risico's de goede risico's van de markt
verdrijven. Dit is het gevolg van asymmetrische informatie. Door slechte risico's is er een
hele hoge premie waardoor de goede risico's zich niet willen laten verzekeren door die prijs.
Moral Hazard → is de prikkel tot het nemen van een onverantwoord risico, omdat je toch
wel verzekerd bent. Moreel risico.
, Door nalatig gedrag van andere wordt her risico voor de andere partij groter, voorbeelden
hiervan zijn:
- Met een leaseauto slordiger rijden dan met een eigen auto, omdat hij toch maar van de
zaak is.
- Minder aan brandpreventie doen wanneer men een brandverzekering heeft
- Huisarts wijst makkelijker door naar een specialist. Hij vermindert zijn eigen
werkdruk, maar vergroot hij de kosten voor de verzekeringsmaatschappij
- Werknemer die de tijd van de baas verspilt aan prive dingen
Om moral-hazardgedrag op te lossen kan een verzekeringsmaatschappij een verplicht eigen
risico opleggen → men moet zelf betalen → zal hierdoor minder risico willen gaan lopen en
zal dit ontwijken
Hoofdstuk 11.3 Particuliere verzekeringen
Verzekeringen kunnen vrijwillig of verplicht zijn:
Verplichte verzekeringen → het belang is zo groot dat een wetgever deze verplicht
opgelegd. Positieve externe effecten → rechtvaardiging van de wettelijke ingreep denk aan
AOW. De overheid zorgt hiermee voor een risicodraagvlak.
Mensen die aan bepaalde criteria voldoen → verzekering moet verplicht iemand accepteren.
Verzekering mag geen onderscheid maken tussen goede en slechte risico's
AVP → Aansprakelijkheidsverzekering particulieren. Dekt de schade aan personen of zaken
waarvoor je aansprakelijk kunt worden gesteld. Dit is een vrijwillige verzekering.
Motorrijtuigenverzekering → iedere bezitter van een motorrijtuig een WAM-verzekering
hebben afgesloten. Je hebt voor elke auto etc een aparte verzekering. Dit is een verplichte
verzekering.
WA → is de wettelijke aansprakelijkheid die de wettelijke regeling, dat degene die schuldig
is aan het toebrengen van schade aan een ander moet vergoeden.
Cascoverzekering → vergoedt herstel van de schade aan de eigen auto. Dit is een vrijwillige
verzekering.
Woonverzekering → je hebt twee soorten woonverzekeringen:
1. Opstalverzekering → verzekert de schade aan de woning, schuur en garage door
brand, storm en water. Herbouwwaarde.
2. Inboedelverzekering → verzekert schade door brand, water en diefstal aan meubels,
apparatuur en sieraden.
Reis en annuleringsverzekering → reisverzekering → je bent tijdens vakantie verzekert
voor de schade aan je bagage en persoonlijke schade zoals de kosten van ziekte en of
ongeval.
Hoofdstuk 11.1 risicoaversgedrag en verzekeren:
Risico's → de kans dat een bepaald voorval daadwerkelijk plaatsvindt. Kans niet gebruiken.
Dit is wiskundig.
Je hebt drie soorten gedrag:
1. Risicoaversgedrag → mensen kiezen voor zekerheid. Men betaalt hiervoor
risicopremie. Nemen zelfs een verzekering voor kleine risico's.
2. Risico zoekend gedrag → houden van een gokje. Deelnemen risico is al een
beloning.
3. Risiconeutraalgedrag → geen risico's vermijden, maar ook niet doelbewust
opzoeken.
Een verzekering is een overeenkomst tussen een verzekeringsmaatschappij en een
vezekerde, waarbij de financiële gevolgen van een risico probeert af te dekken. Dit wordt
gedaan door onzekerheid. →→ de schade die uiteindelijk wordt gedaan wordt vergoed door
de opbrengst van de premies. Dat wordt solidariteit genoemd.
Premie is het geldbedrag dat je betaald waarmee je je verzekert.
Wanneer je een verzekering afsluit, ontvang je van je verzekeringsmaatschappij een polis.
Een polis is een bewijs van een verzekeringsovereenkomst.
Wat staat er in een polis?
- Naam van de verzekerde
- De verzekerde risico's
- Verzekeringsduur
- Hoogte premie
- Eventuele eigen risico
- Bijlage met regels.
Eigen risico → schadebedrag dat voor rekening van de verzekerde komt.
Hoofdstuk 11.2 Moral hazard en averechtse selectie
Asymmetrische informatie → situatie waarin de kennis over het verhandelde product
ongelijk verdeeld is over de verschillende marktpartijen. Hierbij is er voor beide partijen een
niet gewenste uitkomst. De ene beschikt over meer informatie dan de ander.
Averechtse selectie → verschijnsel dat slechte risico's de goede risico's van de markt
verdrijven. Dit is het gevolg van asymmetrische informatie. Door slechte risico's is er een
hele hoge premie waardoor de goede risico's zich niet willen laten verzekeren door die prijs.
Moral Hazard → is de prikkel tot het nemen van een onverantwoord risico, omdat je toch
wel verzekerd bent. Moreel risico.
, Door nalatig gedrag van andere wordt her risico voor de andere partij groter, voorbeelden
hiervan zijn:
- Met een leaseauto slordiger rijden dan met een eigen auto, omdat hij toch maar van de
zaak is.
- Minder aan brandpreventie doen wanneer men een brandverzekering heeft
- Huisarts wijst makkelijker door naar een specialist. Hij vermindert zijn eigen
werkdruk, maar vergroot hij de kosten voor de verzekeringsmaatschappij
- Werknemer die de tijd van de baas verspilt aan prive dingen
Om moral-hazardgedrag op te lossen kan een verzekeringsmaatschappij een verplicht eigen
risico opleggen → men moet zelf betalen → zal hierdoor minder risico willen gaan lopen en
zal dit ontwijken
Hoofdstuk 11.3 Particuliere verzekeringen
Verzekeringen kunnen vrijwillig of verplicht zijn:
Verplichte verzekeringen → het belang is zo groot dat een wetgever deze verplicht
opgelegd. Positieve externe effecten → rechtvaardiging van de wettelijke ingreep denk aan
AOW. De overheid zorgt hiermee voor een risicodraagvlak.
Mensen die aan bepaalde criteria voldoen → verzekering moet verplicht iemand accepteren.
Verzekering mag geen onderscheid maken tussen goede en slechte risico's
AVP → Aansprakelijkheidsverzekering particulieren. Dekt de schade aan personen of zaken
waarvoor je aansprakelijk kunt worden gesteld. Dit is een vrijwillige verzekering.
Motorrijtuigenverzekering → iedere bezitter van een motorrijtuig een WAM-verzekering
hebben afgesloten. Je hebt voor elke auto etc een aparte verzekering. Dit is een verplichte
verzekering.
WA → is de wettelijke aansprakelijkheid die de wettelijke regeling, dat degene die schuldig
is aan het toebrengen van schade aan een ander moet vergoeden.
Cascoverzekering → vergoedt herstel van de schade aan de eigen auto. Dit is een vrijwillige
verzekering.
Woonverzekering → je hebt twee soorten woonverzekeringen:
1. Opstalverzekering → verzekert de schade aan de woning, schuur en garage door
brand, storm en water. Herbouwwaarde.
2. Inboedelverzekering → verzekert schade door brand, water en diefstal aan meubels,
apparatuur en sieraden.
Reis en annuleringsverzekering → reisverzekering → je bent tijdens vakantie verzekert
voor de schade aan je bagage en persoonlijke schade zoals de kosten van ziekte en of
ongeval.
