H 1.1: betalingsachterstanden
Schulden
Er is sprake van een schuld als je nog geld moet betalen.
Achterstallige betaling
Er is sprake van een achterstallige betaling als iemand zijn betalingsverplichting niet op tijd
nakomt.
Betalingsachterstand
Als je dus geld leent en het terugbetaalt volgens de gemaakte afspraak, dan heb je wel een
schuld, maar geen betalingsachterstand.
Nibud
Om in kaart te brengen waarom mensen hun rekeningen niet betalen, voert het Nibud
periodiek een enquête uit. Nibud staat voor Nationaal instituut voor budgetvoorlichting.
Het is een onafhankelijke stichting die informeert en adviseert over financiën en
Nederlandse huishouden.
Ontstaan van de achterstanden
Redenen die mensen zelf opgeven:
- Te hoge vaste lasten
- Inkomen is gedaald
- Te hoge zorgkosten
- Nonchalance: geld was er wel
- Terugbetalen toeslagen
H 1.2: risicovolle schulden
Risicovolle schuldsituatie
Bij een risicovolle schuldsituatie kunnen huishoudens de situatie doorgaans nog wel
zelfstandig oplossen, maar het is een hele opgave.
Er is sprake van als een huishouden voldoet aan een of meer risico-indicatoren:
- Er zijn meer dan drie soorten achterstallige rekeningen vanwege financiële redenen
- Er zijn een of meer achterstallige rekeningen vanwege financiële redenen in de
categorieën hypotheek, huur, elektriciteit, gas of wat, ziektekostenverzekering, bij de
afbetaling van leningen en afbetalingsregelingen
- De (totale) omvang van de achterstallige rekening(en) bedraagt meer dan 500 euro
- de leden van het huishouden staan minstens een keer per maand of meestal rood
voor meer dan 500 euro
- Er is een creditcardschuld van meer dan 500 euro
,Budgetcoaching en-advies
Budgetcoaching en advies kan mensen met een risicovolle schuldsituatie helpen om te
voorkomen dat de situatie escaleert. Daarvoor kunnen ze onder meer terecht bij wijkteams,
instellingen en schuldhulpverlening en vrijwilligers.
H 1.3: problematische schulden
Problematische schuldsituatie
Mensen die zo diep in de schulden zitten dat ze hun situatie niet zelfstandig kunnen
oplossen. Er is sprake van een problematische schuldsituatie als het bedrag dat je moet
afbetalen per maand hoger is dan het bedrag dat je zou overhouden als je door een
gemeente of schuldhulpverlenende organisatie geholpen zou worden met een
schuldregeling.
Schuldregeling
Een schuldregeling is een betalingsafspraak met je schuldeisers die drie jaar duurt. In die
drie jaar betaal je zoveel mogelijk terug aan de schuldeisers. Na afloop van die drie jaar
krijg je kwijtschelding over het bedrag dat je nog niet hebt terugbetaald.
Bijstandsnorm
Gedurende de drie jaar moet je rondkomen van een bedrag dat gelijk is aan 90% van de
bijstandsnorm. De bijstandsnorm is het bedrag waarvoor geldt dat we in Nederland vinden
dat het absoluut minimale bedrag is dat je nodig hebt om van te leven.
Dreigende uithuiszetting
Er is ook sprake van een problematische schuldsituatie als iemand schulden heeft die tot
grote problemen kunnen leiden. Denk in dat kader bijvoorbeeld aan een dreigende
huisuitzetting en afsluiting van energie of water.
Of een schuldsituatie problematisch is hangt dus af van het bedrag dat mensen per maand
te besteden hebben en de vraag of er schulden zijn die tot grote problemen kunnen leiden.
Schuldhulpverlening
Het onderscheid tussen een risicovolle en problematische schuldsituatie is relevant voor de
oplossingsmogelijkheden. In beide gevallen komt een huishouden in aanmerking voor
schuldhulpverlening. Maar alleen als de schuldsituatie problematisch is, komt het
huishouden in aanmerking voor een schuldregeling met kwijtschelding.
Schuldregeling met kwijtschelding
Van het huishouden wordt dan gevraagd om gedurende drie jaar een zo hoog mogelijk
bedrag af te betalen. Na afloop van die drie jaar krijgt het huishouden kwijtschelding op de
resterende schuldenlast. Als de schulden niet problematisch zijn, wordt van het huishouden
verwacht dat de schuldenlast volledig wordt terugbetaald.
,H 4.1: verschillen in bevoegdheden tussen schuldeisers, incassobureaus en deurwaarders
Crediteuren
Er zijn drie partijen die druk op de schuldenaar kunnen uitoefenen om te betalen: de
crediteur (schuldeiser) zelf, een incassobureau of een gerechtsdeurwaarder.
Incassobureau
Een schuldeiser en incassobureau hebben dezelfde bevoegdheden. Ze kunnen de
schuldenaar (dringend) vragen of hij wilt betalen. In het kader kunnen zij allerlei
instrumenten inzetten: brieven, sms’jes, bellen, langsgaan etc.
Incassokosten
Ze mogen ook beide incassokosten rekenen. Dit zijn kosten die de schuldenaar moet
betalen als hij zich niet aan de afspraken houdt. Als de schuldenaar ondanks al het
aandringen niet betaalt, houdt het voor zowel de crediteur als het incassobureau op. Ze
kunnen geen betaling afdwingen.
Gerechtsdeurwaarder
Een gerechtsdeurwaarder is een openbaar ambtenaar die je wel kan dwingen om je schuld
aan een crediteur te betalen. De dwang kan op allerlei manieren plaatsvinden.
De gerechtsdeurwaarder kan ervoor zorgen dat je maar een deel van je inkomen of je
uitkering krijgt. Het deel dat je niet van je werkgever of van de uitkeringsinstantie krijgt,
gebruikt de gerechtsdeurwaarder dan om je schuldeisers te betalen.
Ook kan de gerechtsdeurwaarder tegen je zin in je spullen verkopen of de bank opdracht
geven om het geld dat op je bank- of spaarrekening staat naar hem over te maken.
De gerechtsdeurwaarder gebruikt het geld dat hij krijgt via je inkomen, de verkoop van je
spullen of je bank- of betaalrekening voor twee doelen:
1. Om de schuldeisers te betalen
2. Om zichzelf een vergoeding te geven voor het werk dat hij verrichte
Het bedrag dat een gerechtsdeurwaarder mag inhouden op het geld dat hij bij de
schuldenaar incasseert is een door de overheid vastgesteld bedrag.
Belastingdeurwaarders
Naast gerechtsdeurwaarders zijn er ook belastingdeurwaarders. Zij incasseren
belastingverplichtingen voor de landelijke Belastingdienst, waterschappen, provincies en
voor de gemeenten.
Er is dus een groot verschil tussen enerzijds de bevoegdheden van een crediteur en een
incassobureau en anderzijds een gerechtsdeurwaarder. De eerste twee kunnen je alleen
(dringend) verzoeken om te betalen, terwijl de gerechtsdeurwaarder de betaling - tegen jouw
zin - kan afdwingen.
,Redenenen inschakeling incassobureau
De belangrijkste reden voor bedrijven en andere organisaties om een incassobureau in te
schakelen is dat die gespecialiseerd is in het stimuleren van mensen om te betalen. Je hebt
voor de incasso van een vordering allerlei specialistische kennis nodig en je moet je er
actief mee bezighouden. Veel bedrijven schakelen een incassobureau in zodat ze niet zelf
de incassoactiviteiten moeten verricht.
Een tweede belangrijke reden voor schuldeisers om een incassobureau in te schakelen is
dat sommige mensen een brief van een incassobureau serieuzer nemen dan een brief van
de schuldeiser zelf.
No cure, no pay
Veel incassobureaus werken op bassi van ‘no cure, no pay’. Dit wil zeggen dat het
incassobureau alleen betaald krijgt als de schuldenaar de vordering betaald.
Belangrijkste reden inschakeling gerechtsdeurwaarder
De belangrijkste reden voor bedrijven en andere organisaties om een gerechtsdeurwaarder
in te schakelen is dat hij bevoegdheden heeft die veel verder gaan dan de eigen
bevoegdheden of de bevoegdheden van een incassobureau.
Executoriale titel
De toestemming die een rechter aan een gerechtsdeurwaarder geeft om te incasseren heeft
de executoriale titel. Deze titel wordt ook wel omschreven als vonnis. De rechter geeft deze
als de gerechtsdeurwaarder - met documenten van de schuldeiser - heeft bewezen dat
iemand inderdaad nog terug moet betalen.
De gerechtsdeurwaarder moet altijd aan een schuldenaar laten weten dat er een
executoriale titel aan de rechter gevraagd gaat worden. Dit is om twee redenen van belang:
1. Dit geeft de schuldenaar alsnog de mogelijkheid om te betalen.
2. Het geeft de schuldenaren waarbij sprake is van een misverstand de mogelijkheid
om naar de zitting te komen en te bewijzen dat de documenten van de
gerechtsdeurwaarder niet koppen.
Op de zitting geeft de rechter zowel de gerechtsdeurwaarder als de schuldenaar de ruimte
om hun verhaal te doen. Als de bewijzen dat iemand niet betaald heeft niet overtuigend zijn,
zal de rechter aan de gerechtsdeurwaarder geen executoriale titel geven. De
gerechtsdeurwaarder mag dan geen geld incasseren bij de schuldenaar.
Als de gerechtsdeurwaarder wel een executoriale titel krijgt dan mag hij onder meer:
● Beslag leggen op het inkomen: de werkgever of uitkeringsinstantie stort al het
inkomen (salaris of uitkering) boven ongeveer 90% van het bedrag dat iemand zou
krijgen als hij of zij een bijstandsuitkering had naar de gerechtsdeurwaarder. Het
resterende bedrag wordt uitbetaald aan de schuldenaar.
, ● Beslag leggen op bank- of spaarrekening: de gerechtsdeurwaarder verplicht de bank
om al het geld dat op een bepaald moment op iemand bank- of spaarrekening staat
over te maken. Dit gebeurt ook als je een bank- of spaarrekening deelt met iemand
die schulden heeft. Een dergelijke rekening wordt ook wel een en/of rekening
genoemd. In dat geval gaat jouw geld ook naar de deurwaarder.
● Beslag leggen op de inboedel: je inboedel zijn alle spullen die je in je huis hebt staan.
De gerechtsdeurwaarder mag bijna alle spullen die je in je huis hebt staan verkopen.
Doorgaans verkoopt een gerechtsdeurwaarder spullen via een veiling. Ze brengen
dan veel minder op dan als je ze zelf had verkocht via marktplaats bijvoorbeeld.
● Beslag leggen op roerende zaken: roerende zaken zijn spullen die je bezig die niet
tot je inboedel behoren. Denk bijvoorbeeld aan een auto, boot of caravan. Ook deze
spullen verkoopt een gerechtsdeurwaarder doorgaans via een veiling. Een ook bij
roerende zaken geldt dat ze dan veel minder opbrengen dan als je ze zelf had
verkocht via bijvoorbeeld marktplaats.
Naast bovenstaande handelingen die alleen gerechtsdeurwaarders mogen verrichten,
mogen gerechtsdeurwaarders ook alle handelingen verrichten die schuldeisers en
incassobureaus mogen verrichten.
H 4.2: het incassoproces
Incassoproces
Crediteuren kunnen dus kiezen of ze zelf proberen een vordering te innen of dat zij een
incassobureau of gerechtsdeurwaarder inschakelen. Deze keuzevrijheid heeft als gevolg dat
crediteuren hun incassoproces op heel verschillende manieren inrichten. Er zijn crediteuren
die eerst proberen om een vordering zelf te innen, terwijl anderen direct een incassobureau
of gerechtsdeurwaarder inschakelen.
De activiteiten die in het kader van incasso worden verricht hebben vaak wel een bepaalde
volgorde. Het incassoproces begint bijna altijd met een herinnering en/of aanmaning dat je
moet betalen. Als dat niet genoeg oplevert, is de volgende stap dat er incassokosten in
rekening worden gebracht. De crediteur, het incassobureau of de gerechtsdeurwaarder
hoopt dan dat je verdere kosten wilt vermijden en om die reden alsnog snel tot betaling
overgaat.
Als een herinnering en incassokosten nog geen betaling opleveren dan komt de
gerechtsdeurwaarder aan zet. Die kan beslag leggen op je inkomen of op andere zaken,
zoals een auto, inboedel of spraak- of bankrekening. In het Burgerlijk Wetboek staat dat een
schuldenaar zijn hele bezit (vermogen) moet gebruiken om de schulden te betalen (artikel
3:276 BW). In principe betekent dit dat een deurwaarder beslag mag leggen op zowel het
inkomen, als goederen, als op eventuele bank- en spaarrekeningen (artikel 435 lid 1 Rv).
Schulden
Er is sprake van een schuld als je nog geld moet betalen.
Achterstallige betaling
Er is sprake van een achterstallige betaling als iemand zijn betalingsverplichting niet op tijd
nakomt.
Betalingsachterstand
Als je dus geld leent en het terugbetaalt volgens de gemaakte afspraak, dan heb je wel een
schuld, maar geen betalingsachterstand.
Nibud
Om in kaart te brengen waarom mensen hun rekeningen niet betalen, voert het Nibud
periodiek een enquête uit. Nibud staat voor Nationaal instituut voor budgetvoorlichting.
Het is een onafhankelijke stichting die informeert en adviseert over financiën en
Nederlandse huishouden.
Ontstaan van de achterstanden
Redenen die mensen zelf opgeven:
- Te hoge vaste lasten
- Inkomen is gedaald
- Te hoge zorgkosten
- Nonchalance: geld was er wel
- Terugbetalen toeslagen
H 1.2: risicovolle schulden
Risicovolle schuldsituatie
Bij een risicovolle schuldsituatie kunnen huishoudens de situatie doorgaans nog wel
zelfstandig oplossen, maar het is een hele opgave.
Er is sprake van als een huishouden voldoet aan een of meer risico-indicatoren:
- Er zijn meer dan drie soorten achterstallige rekeningen vanwege financiële redenen
- Er zijn een of meer achterstallige rekeningen vanwege financiële redenen in de
categorieën hypotheek, huur, elektriciteit, gas of wat, ziektekostenverzekering, bij de
afbetaling van leningen en afbetalingsregelingen
- De (totale) omvang van de achterstallige rekening(en) bedraagt meer dan 500 euro
- de leden van het huishouden staan minstens een keer per maand of meestal rood
voor meer dan 500 euro
- Er is een creditcardschuld van meer dan 500 euro
,Budgetcoaching en-advies
Budgetcoaching en advies kan mensen met een risicovolle schuldsituatie helpen om te
voorkomen dat de situatie escaleert. Daarvoor kunnen ze onder meer terecht bij wijkteams,
instellingen en schuldhulpverlening en vrijwilligers.
H 1.3: problematische schulden
Problematische schuldsituatie
Mensen die zo diep in de schulden zitten dat ze hun situatie niet zelfstandig kunnen
oplossen. Er is sprake van een problematische schuldsituatie als het bedrag dat je moet
afbetalen per maand hoger is dan het bedrag dat je zou overhouden als je door een
gemeente of schuldhulpverlenende organisatie geholpen zou worden met een
schuldregeling.
Schuldregeling
Een schuldregeling is een betalingsafspraak met je schuldeisers die drie jaar duurt. In die
drie jaar betaal je zoveel mogelijk terug aan de schuldeisers. Na afloop van die drie jaar
krijg je kwijtschelding over het bedrag dat je nog niet hebt terugbetaald.
Bijstandsnorm
Gedurende de drie jaar moet je rondkomen van een bedrag dat gelijk is aan 90% van de
bijstandsnorm. De bijstandsnorm is het bedrag waarvoor geldt dat we in Nederland vinden
dat het absoluut minimale bedrag is dat je nodig hebt om van te leven.
Dreigende uithuiszetting
Er is ook sprake van een problematische schuldsituatie als iemand schulden heeft die tot
grote problemen kunnen leiden. Denk in dat kader bijvoorbeeld aan een dreigende
huisuitzetting en afsluiting van energie of water.
Of een schuldsituatie problematisch is hangt dus af van het bedrag dat mensen per maand
te besteden hebben en de vraag of er schulden zijn die tot grote problemen kunnen leiden.
Schuldhulpverlening
Het onderscheid tussen een risicovolle en problematische schuldsituatie is relevant voor de
oplossingsmogelijkheden. In beide gevallen komt een huishouden in aanmerking voor
schuldhulpverlening. Maar alleen als de schuldsituatie problematisch is, komt het
huishouden in aanmerking voor een schuldregeling met kwijtschelding.
Schuldregeling met kwijtschelding
Van het huishouden wordt dan gevraagd om gedurende drie jaar een zo hoog mogelijk
bedrag af te betalen. Na afloop van die drie jaar krijgt het huishouden kwijtschelding op de
resterende schuldenlast. Als de schulden niet problematisch zijn, wordt van het huishouden
verwacht dat de schuldenlast volledig wordt terugbetaald.
,H 4.1: verschillen in bevoegdheden tussen schuldeisers, incassobureaus en deurwaarders
Crediteuren
Er zijn drie partijen die druk op de schuldenaar kunnen uitoefenen om te betalen: de
crediteur (schuldeiser) zelf, een incassobureau of een gerechtsdeurwaarder.
Incassobureau
Een schuldeiser en incassobureau hebben dezelfde bevoegdheden. Ze kunnen de
schuldenaar (dringend) vragen of hij wilt betalen. In het kader kunnen zij allerlei
instrumenten inzetten: brieven, sms’jes, bellen, langsgaan etc.
Incassokosten
Ze mogen ook beide incassokosten rekenen. Dit zijn kosten die de schuldenaar moet
betalen als hij zich niet aan de afspraken houdt. Als de schuldenaar ondanks al het
aandringen niet betaalt, houdt het voor zowel de crediteur als het incassobureau op. Ze
kunnen geen betaling afdwingen.
Gerechtsdeurwaarder
Een gerechtsdeurwaarder is een openbaar ambtenaar die je wel kan dwingen om je schuld
aan een crediteur te betalen. De dwang kan op allerlei manieren plaatsvinden.
De gerechtsdeurwaarder kan ervoor zorgen dat je maar een deel van je inkomen of je
uitkering krijgt. Het deel dat je niet van je werkgever of van de uitkeringsinstantie krijgt,
gebruikt de gerechtsdeurwaarder dan om je schuldeisers te betalen.
Ook kan de gerechtsdeurwaarder tegen je zin in je spullen verkopen of de bank opdracht
geven om het geld dat op je bank- of spaarrekening staat naar hem over te maken.
De gerechtsdeurwaarder gebruikt het geld dat hij krijgt via je inkomen, de verkoop van je
spullen of je bank- of betaalrekening voor twee doelen:
1. Om de schuldeisers te betalen
2. Om zichzelf een vergoeding te geven voor het werk dat hij verrichte
Het bedrag dat een gerechtsdeurwaarder mag inhouden op het geld dat hij bij de
schuldenaar incasseert is een door de overheid vastgesteld bedrag.
Belastingdeurwaarders
Naast gerechtsdeurwaarders zijn er ook belastingdeurwaarders. Zij incasseren
belastingverplichtingen voor de landelijke Belastingdienst, waterschappen, provincies en
voor de gemeenten.
Er is dus een groot verschil tussen enerzijds de bevoegdheden van een crediteur en een
incassobureau en anderzijds een gerechtsdeurwaarder. De eerste twee kunnen je alleen
(dringend) verzoeken om te betalen, terwijl de gerechtsdeurwaarder de betaling - tegen jouw
zin - kan afdwingen.
,Redenenen inschakeling incassobureau
De belangrijkste reden voor bedrijven en andere organisaties om een incassobureau in te
schakelen is dat die gespecialiseerd is in het stimuleren van mensen om te betalen. Je hebt
voor de incasso van een vordering allerlei specialistische kennis nodig en je moet je er
actief mee bezighouden. Veel bedrijven schakelen een incassobureau in zodat ze niet zelf
de incassoactiviteiten moeten verricht.
Een tweede belangrijke reden voor schuldeisers om een incassobureau in te schakelen is
dat sommige mensen een brief van een incassobureau serieuzer nemen dan een brief van
de schuldeiser zelf.
No cure, no pay
Veel incassobureaus werken op bassi van ‘no cure, no pay’. Dit wil zeggen dat het
incassobureau alleen betaald krijgt als de schuldenaar de vordering betaald.
Belangrijkste reden inschakeling gerechtsdeurwaarder
De belangrijkste reden voor bedrijven en andere organisaties om een gerechtsdeurwaarder
in te schakelen is dat hij bevoegdheden heeft die veel verder gaan dan de eigen
bevoegdheden of de bevoegdheden van een incassobureau.
Executoriale titel
De toestemming die een rechter aan een gerechtsdeurwaarder geeft om te incasseren heeft
de executoriale titel. Deze titel wordt ook wel omschreven als vonnis. De rechter geeft deze
als de gerechtsdeurwaarder - met documenten van de schuldeiser - heeft bewezen dat
iemand inderdaad nog terug moet betalen.
De gerechtsdeurwaarder moet altijd aan een schuldenaar laten weten dat er een
executoriale titel aan de rechter gevraagd gaat worden. Dit is om twee redenen van belang:
1. Dit geeft de schuldenaar alsnog de mogelijkheid om te betalen.
2. Het geeft de schuldenaren waarbij sprake is van een misverstand de mogelijkheid
om naar de zitting te komen en te bewijzen dat de documenten van de
gerechtsdeurwaarder niet koppen.
Op de zitting geeft de rechter zowel de gerechtsdeurwaarder als de schuldenaar de ruimte
om hun verhaal te doen. Als de bewijzen dat iemand niet betaald heeft niet overtuigend zijn,
zal de rechter aan de gerechtsdeurwaarder geen executoriale titel geven. De
gerechtsdeurwaarder mag dan geen geld incasseren bij de schuldenaar.
Als de gerechtsdeurwaarder wel een executoriale titel krijgt dan mag hij onder meer:
● Beslag leggen op het inkomen: de werkgever of uitkeringsinstantie stort al het
inkomen (salaris of uitkering) boven ongeveer 90% van het bedrag dat iemand zou
krijgen als hij of zij een bijstandsuitkering had naar de gerechtsdeurwaarder. Het
resterende bedrag wordt uitbetaald aan de schuldenaar.
, ● Beslag leggen op bank- of spaarrekening: de gerechtsdeurwaarder verplicht de bank
om al het geld dat op een bepaald moment op iemand bank- of spaarrekening staat
over te maken. Dit gebeurt ook als je een bank- of spaarrekening deelt met iemand
die schulden heeft. Een dergelijke rekening wordt ook wel een en/of rekening
genoemd. In dat geval gaat jouw geld ook naar de deurwaarder.
● Beslag leggen op de inboedel: je inboedel zijn alle spullen die je in je huis hebt staan.
De gerechtsdeurwaarder mag bijna alle spullen die je in je huis hebt staan verkopen.
Doorgaans verkoopt een gerechtsdeurwaarder spullen via een veiling. Ze brengen
dan veel minder op dan als je ze zelf had verkocht via marktplaats bijvoorbeeld.
● Beslag leggen op roerende zaken: roerende zaken zijn spullen die je bezig die niet
tot je inboedel behoren. Denk bijvoorbeeld aan een auto, boot of caravan. Ook deze
spullen verkoopt een gerechtsdeurwaarder doorgaans via een veiling. Een ook bij
roerende zaken geldt dat ze dan veel minder opbrengen dan als je ze zelf had
verkocht via bijvoorbeeld marktplaats.
Naast bovenstaande handelingen die alleen gerechtsdeurwaarders mogen verrichten,
mogen gerechtsdeurwaarders ook alle handelingen verrichten die schuldeisers en
incassobureaus mogen verrichten.
H 4.2: het incassoproces
Incassoproces
Crediteuren kunnen dus kiezen of ze zelf proberen een vordering te innen of dat zij een
incassobureau of gerechtsdeurwaarder inschakelen. Deze keuzevrijheid heeft als gevolg dat
crediteuren hun incassoproces op heel verschillende manieren inrichten. Er zijn crediteuren
die eerst proberen om een vordering zelf te innen, terwijl anderen direct een incassobureau
of gerechtsdeurwaarder inschakelen.
De activiteiten die in het kader van incasso worden verricht hebben vaak wel een bepaalde
volgorde. Het incassoproces begint bijna altijd met een herinnering en/of aanmaning dat je
moet betalen. Als dat niet genoeg oplevert, is de volgende stap dat er incassokosten in
rekening worden gebracht. De crediteur, het incassobureau of de gerechtsdeurwaarder
hoopt dan dat je verdere kosten wilt vermijden en om die reden alsnog snel tot betaling
overgaat.
Als een herinnering en incassokosten nog geen betaling opleveren dan komt de
gerechtsdeurwaarder aan zet. Die kan beslag leggen op je inkomen of op andere zaken,
zoals een auto, inboedel of spraak- of bankrekening. In het Burgerlijk Wetboek staat dat een
schuldenaar zijn hele bezit (vermogen) moet gebruiken om de schulden te betalen (artikel
3:276 BW). In principe betekent dit dat een deurwaarder beslag mag leggen op zowel het
inkomen, als goederen, als op eventuele bank- en spaarrekeningen (artikel 435 lid 1 Rv).
